銀行がデジタル コアをモダナイズし、規制コンプライアンスを維持する方法

銀行は、市場で競争力を獲得し、顧客により良いサービスを提供するには、技術スタックを最新化する必要があることを知っています。 今日のデジタル バンキングの需要の進化に対応するために、従来のコア プロバイダーが直面する課題について明確な認識があります。 ただし、会話の多くは、時間、費用、および大規模なシステムのオーバーホールによる混乱のリスクに集中しています。

しかし、銀行の足を引っ張っている別の重要な要因があります。それは、銀行がこれらの新しいシステムを実装する際に、コア バンキング プロバイダーが銀行の規制順守をどのように支援できるかについて、明確さと詳細の欠如です。

最高のデジタル ユーザー エクスペリエンスを実現することがすべてではありませんが、UX を強化するコア バンキング プラットフォームが最新の規制コンプライアンス基準に支えられていることが不可欠です。 コンプライアンス違反の結果は、銀行が単に許容できないものです。

コンプライアンス リスクの領域をナビゲートすることは、リスクが何であるか、このパスにアプローチする方法、およびそれらのリスクを軽減する方法について未知数が存在するため、コアのモダナイゼーションを受け入れることをためらう場所です。 しかし、銀行が潜在的なデジタル コア プロバイダーを精査する前に、考慮すべき重要な質問があります。 最初の XNUMX つは、デジタル トランスフォーメーションに対する銀行のアプローチを明確にするのに役立ちます。

1. テクノロジーに関連する規制リスクに対する銀行の許容範囲は?

2. 潜在的なデジタル コア ソリューションが規制リスクに与える影響とは?リスクを軽減するために実装できる許容可能なメカニズムは?

3. デジタル コア ソリューションは、現在のコンプライアンス プロセスをどのように合理化しますか。 どのようなメリットが期待され、そのメリットはコストを上回っていますか?

4. デジタル コア ソリューションは、規制変更管理プロセスにどのような影響を与えますか?

5. これを実行に移すと、銀行はどのようにして規制パートナーや審査官に決定を安心させることができますか?

6. 銀行は現在のリスク許容度をどのように解釈し、デジタル環境を計画していますか?

銀行のデジタル トランスフォーメーションへのアプローチが内部的に明確になったら、将来のデジタル コア プロバイダーに対して、より多くの情報に基づいた有意義な質問をする必要があります。

7. デジタル コア ソリューションは、銀行が規制要件に準拠できるようにどのように設計されていますか?  

8. 銀行は、市場の継続的な変化に合わせて進化するために、規制コンプライアンスのアプローチが将来も保証されるようにするにはどうすればよいですか? 

9. 銀行は現在の変化をどのように追跡しており、要件の変化に応じて顧客にどのように伝えていますか?  

10. 変更管理プログラムは、銀行の全体的なコンプライアンス フレームワークにどのように適合しますか? 

11. 銀行は、業界の期待と銀行規制当局の監視要件を満たすのに十分なほど堅牢なコンプライアンス プログラムをどのように確保していますか? 

12. チームの規制コンプライアンスの専門家は誰ですか? 各主要分野における彼らの知識ベースは何ですか? 

デジタルデバイドを埋める

今日、すべての銀行がデジタル コア バンキングの切り替えを行う必要があることを考えると、銀行がリスクを嫌う理由は簡単に理解できます。 これは、デジタルコアの変革または拡張の規制コンプライアンス要素に効果的に対処しながら、デジタルデバイドを埋めるために信頼と経験が必要とされる場所です. フィンテックでは、これは、米国の銀行市場の複雑さを理解している専任の製品コンプライアンス チームに依存する実績のある金融サービス プラットフォームと連携することを意味します。

次世代のデジタル コア プロバイダーを検討する際は、テクノロジーの力と業界の専門知識をサービスとしてのバンキングおよびデジタル バンキング市場の専門家からなる強力なチームと組み合わせることで、市場での信頼を築いてきた数十年の経験を持つ実績のあるベンダーを探してください。 . インテリジェントな自動化により、より速く、よりスマートに、より費用対効果の高い運用を行うプロバイダーと、銀行と協力して、セキュリティ、コンプライアンス、リスク管理、顧客サービスなどの財務および技術的な運用サービスに取り組むプロバイダーを検討してください。

デジタル コアの実装は、安全で持続可能であり、ビジネスへの混乱を最小限に抑え、現在の業務と共存でき、規制遵守を念頭に置いて設計されています。

銀行はこれまで以上に、コンプライアンスを優先しながら、信頼性、安全性、柔軟性に優れたカスタマイズされた金融サービスを顧客に提供する強力な機会を手にしています。 最初のステップは、適切な質問をして、どのテクノロジーが銀行とその顧客の固有のニーズに一致するかを知らせることです。

Kathleen Yeh は、北米製品コンプライアンス責任者です。 ガリレオ、彼女は銀行および金融サービスで20年以上の経験をもたらします. それ以前は、Poppy Bank のコンプライアンス責任者、Tri Countys Bank の最高コンプライアンス責任者を務めていました。 Yeh は以前、Wells Fargo、Treliant、Aurora Bank、Infosys など、さまざまな銀行や金融機関で上級レベルのコンサルタントの役割を果たしていました。 

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• 情報源： https://bankautomationnews.com/allposts/core-cloud/how-banks-modernize-digital-core-keep-in-reg-compliance/