ゼロから始めずに送金アプリを構築する方法は?

私たちの社会が動いている方法で、新しい送金アプリが引き継ぐ時が来ました. 昔ながらの支払い方法は時代遅れであり、多くの要望が残されています. モバイル バンキング ユーザーには XNUMX つのタイプがあると言われています。デジタル決済をまったく使用しないユーザー、携帯電話のアプリを使用せずに現金またはデビット/クレジット カードで支払うユーザー、そしてクライアントです。なんらかの形式のデジタル決済を使用する人。 社会がキャッシュレス化の方向に向かう中、送金アプリの未来は明るい。

送金アプリの構築が実行可能なアイデアである理由

大きな需要

1.89 兆ドル – これは、2 年時点での世界の P2021P 決済市場の評価額です。 先行研究報告書. 9.87 年までに約 2030 兆 XNUMX 億ドルに達すると予想されており、送金アプリ市場は有利なニッチ市場となります。

2.5 億人を超えるアクティブ ユーザーを抱えるモバイル決済は、かつてないほど普及しています。 迅速なピアツーピア送金は、ほぼ瞬時に送金および受け取りを行うための便利でソーシャルな方法を提供します。 2022 年には、ロシアのウクライナ侵略によって引き起こされた危機により、送金量が減少しましたが、パンデミック中に急上昇した迅速なデジタル決済に対する高い需要がすぐになくなるわけではありません。

金融インクルージョン

送金アプリの構築が本当に有望に見える理由は、需要だけではありません。 実際、銀行口座を持たない人が、特定の国や地域では利用できない金融サービスにアクセスできる唯一の方法かもしれません。 Statistaによると、銀行口座を持たない人口の割合が最も高い国のリストの上位にあるのは、モロッコ、ベトナム、エジプト、フィリピン、メキシコの 5 か国です。

ソース：Statista.com

金融包摂が不十分な国のリストははるかに長く、1,7 年の時点で、合計で約 2017 億人が人口を抱えています。 世界銀行. したがって、人口がスマートフォンとインターネットにアクセスできるのであれば、ピアツーピアの支払いアプリケーションが需要があると想定しても安全です。 

送金アプリとは何ですか? また、どのように機能しますか?

送金または P2P 決済アプリは、ユーザーが銀行やクレジット カードを使用せずに他の人に支払いを行うことができるアプリの一種です。 また、ユーザーはキャッシュレス決済方法と為替通貨を介して銀行取引を行うことができます。 

支払いアプリはどのように機能しますか?

エンドユーザーにとっては非常に簡単ですが、送金アプリは「内部」が複雑です。

ほとんどの P2P 決済アプリにはデジタル ウォレットが含まれているため、消費者は資金を預け入れて、後で支払いや送金に使用できます。 

両当事者が同じ決済アプリを使用している場合、電子メールまたは携帯電話番号で受取人を特定するだけで、お互いに送金できます。 送金された金額は、送信者のウォレットから差し引かれ、受信者のウォレットに入金されます。

送金に銀行口座またはクレジット カードが含まれる場合、暗号化された情報を支払い処理業者、クレジット カード発行会社、または銀行に送信して、必要な金額が送金者の口座にあることを確認し、その金額を受取人の残高に追加するプロセスが含まれます。

さて、送金アプリを作成する理由とその仕組みが明確になったら、それを正しく行う方法を見てみましょう。 

送金アプリに欠かせない機能とは？

送金アプリは、企業や消費者に役立つさまざまな機能を提供します。 

これらのアプリを使用すると、友人、家族、その他の連絡先にすばやく簡単に送金できます。 

また、請求書の支払い、放送時間の購入、またはアプリ内購入を行う機能も提供します。これらはすべて、ユーザーが日常生活で現金を使用したり、請求書を直接支払ったりする必要がないようにするためのものです. 必須のものは以下のとおりです。

電子財布

前述のように、e ウォレットは、ユーザーが資金と銀行データを支払いアプリ内に保存し、さらにトランザクションを実行するための手段です。 

請求書の支払い

顧客中心の送金アプリケーションのもう XNUMX つの機能は、電話のチャージ、公共料金の支払いなどをオンラインで数回タップするだけで処理できることです。 この機能に請求書のスキャンを追加すると、アプリケーションが顧客にとってさらに魅力的になり、競争上の優位性を得るのに役立ちます。 

経費追跡

この機能は、ユーザーが財務をより効果的に管理できるようにすることで付加価値をもたらします。 基本的に、すべてのトランザクションを視覚化し、ボリューム、ステータス、場所などでグループ化することを意味します。このようにして、顧客はより良い UX と支出を最適化する機会を得ることができます。  

国際送金

ユーザーの境界を取り除き、遅延や多額の手数料なしで、海外送金や国際送金の受け取りを数分で行えるようにします。  

為替

この機能により、潜在的なユーザーは異なる通貨を送受信したり、アカウント間で通貨を交換したりできます。 

オンライン本人確認 

オンライン ID チェックは、送信者と受信者の両方を保護するため、送金アプリの一般的な機能です。 送信者は自分の情報が安全に送信されていることを確信でき、受信者は詐欺や不正な取引を回避できます。 オンライン ID チェック付きの送金アプリは、直接会ったり電話番号を交換したりする必要がなく、双方にとって便利です。

多言語インターフェース

スタートアップの場合、単一言語のインターフェースで十分かもしれませんが、後の段階では、製品の成長を加速し、世界中に拡大するために複数の言語を追加することを検討する価値があります.

顧客サポート

適切なカスタマー サポート システムには、通常、ライブ チャット、電子メール、または電話によるサポート機能が含まれています。 ただし、多くの場合、オンライン チャットが最も頻繁に選択されるため、顧客はアプリ内チャットで質問することで最も迅速なサポートを受けることができます。

送金アプリを作成するには？ 重要な手順

送金アプリが進むべき道であると判断し、その市場とタイプを定義したら (つまり、PayPal や Zelle のようなスタンドアロンの P2P 支払いアプリ、銀行の顧客が特定の銀行サービスにアクセスできるようにする銀行中心のアプリ 24/ 7) では、実際のアプリの開発に移ります。 

製品コンセプトと主な機能を策定する

上記では、支払いアプリの必須機能について説明しましたが、これらはかなり一般的なものです. 製品には、市場のニーズ、目標、利用可能な予算、チームのリソースなどに由来する独自の機能セットがあります。

そのため、アプリの一種の PRD (製品要件ドキュメント) を作成し、必要な機能とあれば便利な機能を指定すると、その後の開発ステップがはるかに簡単になり、より構造化されます。 

2.UI/UXコンセプトの作成

この段階で、デザイナーはアプリのインターフェイス コンセプトの作業を開始し、直感的でユーザー フレンドリーであることを確認し、スマートフォン、タブレット、デスクトップなどのさまざまなデバイスとの互換性を確保します。 

3.開発アプローチを選択する

ピアツーピア転送アプリの主要な機能を理解したら、その実装と開発について考えてみましょう。 ここでは、方法論や技術スタックについては説明しませんが、送金アプリ開発の主要なオプションについて説明します。 

社内開発

まともなフィンテックの経験を持つ開発者の強力なチームがあれば、彼らはあなたの製品コンセプトをゼロから実装することができます. フィンテック プロジェクトのために 20 人以上の専門家からなるチームを編成することの複雑さを考慮すると、このオプションはエンタープライズ レベルの企業にとって最も実行可能であり、中小企業にとっては到達が困難であると考えて間違いありません。 

ソフトウェア開発のアウトソーシング 

社内で送金システムを開発するのに十分な人材が不足している企業の場合、フィンテック開発を専門とする企業に開発を委託するオプションがあります。 この場合、発見段階では、技術的な実装という点で製品の明確なビジョンが生まれ、開発チームはそれを実現します。 これは決して安価なオプションではなく、通常は社内開発と同じくらい時間がかかります。

クラウドベースの SaaS フィンテック ソリューションの使用

ベンダーのような SDK.ファイナンス 金融製品を構築するためのクラウドベースの API 駆動型トランザクション コアを提供することにより、予算と開発時間の両方の観点から、初期の製品コンセプトと実際のアプリケーションとの間のギャップを埋めることを目指しています。 群集から際立ち、上記の従来のソリューションに代わる実行可能な代替手段となる多くの利点があります.

SDK.finance クラウド SaaS 決済プラットフォームが提供するものは何ですか?

• リリース加速 – SDK.finance プラットフォームは開発のショートカットとして機能するため、顧客のチームはゼロから始める必要はなく、支払いアプリのバックエンド プラットフォームとしてソフトウェアを使用できます。 これにより、開発時間が大幅に節約されるだけでなく、チームは機能の調整、必要な統合の追加、API を介した追加機能の構築に集中できます。

• 手頃な価格 – サブスクリプション ベースの支払いモデルは、インフラストラクチャへの先行投資を必要とせず、中小企業や大企業とは別に、MVP に取り組んでいる新興企業に道を開きます。

• 義務はありません - SDK.finance によるハイブリッド クラウド SaaS フィンテック プラットフォームは、顧客のチームがアプリのメンテナンスを処理せず、いつでもサブスクリプションをキャンセルできる (またはソース コードを購入してオンプレミスに移行できる) ことを意味します。

SDK.finance 送金アプリのエンドユーザー機能

以下に、送金アプリに必須の機能と、SDK.finance プラットフォームで利用できる機能を示す表を示します。

特徴	SDK.finance フィンテック プラットフォーム
二要素認証 (2FA)	有り
オンライン本人確認（KYC）	手動承認およびサードパーティの KYC サービスとの統合のための API が利用可能
E-財布	はい、異なる通貨で複数のウォレットを作成できます
請求書の支払い	API を介したベンダーとの統合により利用可能
経費追跡	はい、カテゴリ別の支出、地図上の取引
取引通知	メールおよび SMS 通知 API
P2P転送	すぐに利用可能
国際送金	利用可能な統合用の API
為替	ユーザーのアカウント間で利用可能
多言語インターフェース	利用可能な統合用の API
サポート	利用可能な統合用の API
インテグレーション	この製品は 400 以上の API と統合可能ですが、すぐに使用できる統合はありません

送金アプリの開発にはどれくらいの時間がかかりますか?

送金アプリの開発にかかる時間に影響を与える主な要因は、使用するプラットフォーム、開発ツール、必要なカスタマイズの量、社内チームの有無などです。 

ローンチまでの時間を短縮する SDK.finance のようなベンダーから支払いプラットフォームを選択したとしても、特定の製品要件と前提条件を知らずに、おおよその開発時間を見積もることはできません。 

送金アプリを開発する前に考慮すべき重要事項

開発のハードル以外にも、フィンテック業界で働く (または参入する) 際に注意しなければならないさまざまな要因があります。 

企業コンプライアンス

送金アプリは銀行機関ではありませんが (モバイル バンキング アプリを除く)、人々の財政の取り扱いに関する特定の規制の対象となります。 さらに、規制は法域によって異なるため、アプリは、運用するすべての場所ですべてのフィンテック標準に適合する必要があります。

SDK.finance プラットフォームはコンプライアンスの問題をどのように処理しますか?

SDK.ファイナンス プラットフォームは、顧客のシステム内のレイヤーとして機能し、その使用法はそれぞれのライセンスに従ってカスタマイズできるため、潜在的な規制に準拠しています。 さらに、システム内にデータは保存されず、データベースは顧客のサーバー上にあり、SDK.finance はクラウド プロバイダーの XNUMX つで利用可能なバックエンド アプリのみを提供します。

セキュリティ

送金アプリケーションは、資金を送金するだけでなく、実行されたトランザクションを報告するため、フィンテック ニッチのアプリケーションにとってセキュリティは最も重要です。 強力なデータ保護方法を使用して、顧客のお金とデータを最大限に保護し、詐欺を防止することをお勧めします。 

推奨されるセキュリティ対策には、次のようなものがあります。

• 二要素認証 
• 定期的なパスワード変更。
• PCI DSS 準拠 (カードを扱う場合)
• アンチマネーロンダリング (AML) および「Know Your Customer」 (KYC) 手順にサードパーティの身元確認サービスを使用します。
• データ暗号化、セッション時間制限、バックアップ、およびアラートを実装します。

包み込む

アプリのニーズを決定したら、さまざまな開発の可能性のすべての長所と短所を比較検討し、コンセプトからローンチまでのプロジェクト ロードマップの作成を支援するソフトウェア ベンダーまたはアウトソーシング パートナーを選択できます。

PS SDK.finance プラットフォームでプロジェクトを実装する方法については、専門家にご相談ください。