私たちは、あらゆる小さな要素を適切な場所に配置するのにどれくらいの費用がかかるかを常に想像しているので、ゼロから銀行を構築するという見通しは恐ろしいです。
私たちは、あらゆる小さな要素を適切な場所に配置するのにどれくらいの費用がかかるかを常に想像しているので、ゼロから銀行を構築するという見通しは恐ろしいです。
しかし、オンライン銀行を利用する場合、オフィスや金庫の建設について心配する必要はありません。 必要なのは、有効なライセンス、一流の資金調達、適切な計画、そして顧客が使いたくなる銀行を構築するためのタイムリーな実行だけです。
この記事では、次の方法を段階的に説明します。 デジタルバンクを構築する.
デジタル バンキングの概要
調査によると、 インサイダーインテリジェンス, 米国の人口の 18% (48 万人) が 2024 年までにデジタル銀行のみで銀行取引を開始する予定です。データは次のとおりです。 研究と市場 は、世界のネオバンキングの CAGR が 45 年に 2025% 増加することを示しています。
情報源: 研究と市場
世界のネオバンキング市場では、エンタープライズ アプリケーションが 世界の収益の52%、約47.4億ドルです。 これは多くの約束を意味します デジタルバンキング.
トレンドが非接触型バンキングへと傾き続ける中、フィンテック企業はサービスを向上させて競争力を維持するために、パーソナライゼーション、データ分析、ディープラーニングへの依存度を高めることになります。 一部の銀行は、価値のある商品やサービスのエコシステムとして銀行業務を提供する必要があるでしょう。
また、銀行はより安全なサービスを提供するために消費者から生体認証データを収集するでしょう。 これらのテクノロジーは、SIM カード、トークン ドライブ、PIN コードを置き換える可能性があります。
デジタルバンクを始めるときに知っておくべきこと
銀行業は厳しく規制されたセクターであり、将来の起業家にとっては高い参入障壁が維持されています。 あなたの前に デジタルバンクを作成し、 業界の仕組みと留意すべき重要な考慮事項を理解する必要があります。
資金調達
何かを始めるにはお金が必要です デジタルリテールバンク - たくさんのお金。 そしてこれは、銀行サービスに参入しようとする人にとって最初の参入障壁です。
プロジェクトを開始する前に、信頼できる資金源を確保してください。 規制当局はあなたに銀行設立のライセンスを与える前に、あなたの資本の可能性を評価する必要があります。
デジタル銀行の一般的な資金源には、エンジェル投資家、ベンチャーキャピタル、借入資金、預金、株主の資金が含まれます。
Customers
資金を整理したら、ネオバンクの見込み顧客を把握する必要があります。 広範な調査を実施して、潜在的な製品を使用するカスタマージャーニーを予測できるユーザー層を特定します。
内部管理
チーム内の役割を定義するために十分な時間を費やしてください。 管理タスクから始めて、リスク管理にまで進みます。 次の質問に答えてください。
- チームには誰を入れなければなりませんか?
- マネージャーは何人必要ですか?
- 誰が取締役会の一員になるのでしょうか?
- すべてのリスクと紛争に誰が対処するのでしょうか?
これらの質問に答えると、組織内に明確な階層を確立するのに役立ちます。
技術スタック
考慮する必要があります 初期段階のオンライン バンキングに関するテクノロジーの考慮事項。 開発アイデアを完成させてチームを編成する前に、安全な銀行インフラを構築するために必要なテクノロジー スタックが会社にあることを確認してください。
チームが銀行業界のコンプライアンス規制を理解しているかどうかを確認することを忘れないでください。 そうでない場合は、開発プロセスを認定された企業にアウトソーシングすることを検討してください。 デジタルバンキングプラットフォームプロバイダー。
本質的な特徴
デジタル銀行には物理的な支店がないため、「従来の」銀行の感覚をオンラインで再現する機能を構築する必要があります。 2022 年の標準的なデジタル銀行の主要コンポーネントには次のようなものがあります。
- 個人財務マネージャー
- モバイルバンキング
- デジタルウォレット
- 自動支払い
- 割引とロイヤルティプログラム
- アラートとプッシュ通知
- 自動貯蓄。
あなたは デジタルバンキングテクノロジー モバイル バンキング プラットフォームにさらに多くの機能を追加します。
収益化
銀行設立の目的に関係なく、投資家や取締役会のメンバーには、投資から利益を得る義務があります。
そうは言っても、中核となる銀行ソフトウェアから収入を得る方法を考え出す必要があります。 次の収益化モデルは、デジタル バンキング プラットフォームで機能します。
- 旅行保険、より良い割引率、VIP 待遇などの高度な機能を備えたプレミアム メンバーシップ。
- すべての取引とローンの支払いに対する利息。
- すべての取引にかかる手数料。これがほとんどのネオバンクの主な収入源です。
注: 一部の若い銀行は、ユーザーを引き付けるために手数料ゼロの戦略を採用していますが、この戦略は長期的には持続可能ではありません。
デジタルバンクの作り方
ときにあなたを オンライン銀行を構築し、 業界のすべての要件を確実に満たすには、体系的なアプローチに従う必要があります。
オンライン銀行を始める方法を学ぶには、次の手順に従ってください。
視聴者を特定する
あなたの前に デジタルバンクを立ち上げ、 誰が銀行を利用するのかを知るために綿密な市場調査を実施します。
- デモのターゲットは若者ですか、それとも高齢者ですか?
- 銀行の中核業務はローンとクレジットに集中すべきでしょうか?
銀行プラットフォームの潜在的なユーザーを理解することは、開発者やデザイナーが市場に関連した製品を構築するためのユーザー ペルソナを開発するのに役立ちます。
また、次のことだけを理解する必要があります 世界人口の 25% (1.9 億人) あらゆる形式のデジタルバンキングを使用します。 たくさんあるので 人々は依然として支店のない銀行を信頼していない、意識を高め、透明性を示すことによってのみ、プラットフォームを使用するよう説得できます。
プラットフォームを設計する
銀行ソフトウェアをモデル化するための具体的なペルソナができたので、コンセプトを UI/UX デザイナーに引き渡すことができます。
ユーザー エクスペリエンスとインターフェイスを理解したこれらのデザイナーは、ユーザー ロードマップを再現するためのワイヤーフレームとプロトタイプを構築します。 その結果、アプリを視覚化し、開発に入る前に提案を行うことができます。
ライセンスを申請する
場合によっては、所有者が製品の構築を開始する前に製品のライセンスを取得したい場合がありますが、このプロセスは決して簡単ではありません。
デジタル バンクの XNUMX つのライセンス カテゴリは次のとおりです。
- 一般的な銀行業務のための完全な銀行ライセンス。
- オフショア銀行業務のみを許可する国際銀行ライセンス。
- ノンバンク金融機関 (NBFI) は、本格的な銀行と同様の規制監視を受けずに金融サービスを提供する企業にライセンスを与えます。
- 既存の伝統的な銀行からのライセンスに基づいて活動しています。 銀行は十分に規制されているため、提携するあらゆる事業体 (この場合はデジタル銀行) は銀行の管轄下にあります。
規制機関によっては、動作するプロトタイプまたは概念実証がある場合にのみ製品にライセンスを付与できる場合もありますが、何かを作成し始める前にのみライセンスを付与する規制機関もあります。 問題を回避するには、銀行テクノロジー分野の専門コンサルタントと協力して指導を受けてください。
デジタル銀行のライセンス付与と監視プロセスに関与する米国の機関には、連邦準備理事会と連邦預金保険公社 (FDIC) が含まれます。
ネオバンクを構築する
ライセンスと設計の段階が完了したら、デジタル バンクの構築を開始できます。 この段階では、製品開発プロセスを専門家に外注するか、社内の開発者チームを雇うかを知る必要があります。
また、銀行プラットフォームに追加すべき技術スタック、クラウド統合、決済サービス、API を提案することで、開発段階を監督することもできます。
商業銀行ソフトウェア
欠陥をテストする
開発者が作業を完了したら、品質保証チームにアプリの欠陥、論理的一貫性、コンプライアンスをテストしてもらいます。
なぜこれが必要なのですか?
2021年には、 セントジョージ銀行は危機モードに入った 取引履歴の不具合に対して顧客が激怒したとき。 結局のところ、この不具合はソフトウェアの小さな欠陥が原因でした。
同社は最終的に問題を解決したが、この特異な事件により同社の評判は永久に傷ついた。 基本的に、テスト日をスキップしないでください。
プラットフォームを導入する
QA 専門家がバグ レポートやその他の必要な文書を送信したら、変更を実装するために開発者に転送する必要があります。 その後、チームはさらに変更を加えてアルファ版をリリースする前に、ベータ テスト用にコア バンキング プラットフォームをデプロイできます。
更新とスケール
デジタル バンキング アプリの開発ライフ サイクルは、起動しただけでは終了しません。 引き続きそれを維持し、サポートを提供する必要があります。
クラウドベースのバンキング プラットフォームの場合、ベンダーがメンテナンスや更新を行うことが多く、自由に拡張できます。 ただし、ローカルでホストされている銀行インフラストラクチャの場合は、経験豊富な DevOps エンジニアやシステム アーキテクトにメンテナンスを委託する必要があります。
デジタルバンクを設立するにはどれくらいの費用がかかりますか?
のコスト オンラインバンキングシステムの構築 選択したルートによって異なります。 ベンダー向けに既成のソリューションを購入したい場合、アーキテクチャ全体を最初から構築する人ほど支払う必要はありません。
銀行をゼロから構築するのが良いでしょうか、それともすぐに使えるソリューションを入手するのが良いでしょうか?
大規模な専門家チームがいる場合は、コア バンキング ソリューションをゼロから構築できます。 この場合、API の購入、スタッフへの給与、ライセンスの申請、サーバー料金の支払いに約 500 万ドルから 000 万ドルを費やす必要があります。
しかし、既製の銀行ソリューションを購入すれば、これらの管理費やサービス料をすべて支払う必要はありません。 代わりに、カスタム調整を依頼して、最初の要件を満たすオーダーメイドのソリューションを得ることができます。
この既製のソリューションを購入して銀行エコシステムに統合するには、約 250 米ドルから 000 米ドルの費用がかかります。
ベンダーから直接提供されるデジタル バンキング ソリューション
SDK.financeでは、 ホワイトレーベルのデジタルバンキングソフトウェア 商用目的でオンプレミスに展開され、ソース コード ライセンスが付属します。
私たちは、これがソフトウェア開発にかかる時間とリソースを大幅に節約するための究極のアプローチであると信じています。 完全に機能する製品が手に入ります コアバンクソフトウェア 社内チームがビジネス要件に応じて拡張およびカスタマイズできます。 15 年以上の経験を持つフィンテック ソフトウェア開発の経験豊富な専門家チームによって構築されており (そしてその過程で多くの間違いから学びました)、結果として得られる製品は信頼性が高く、安全で、将来性も備えています (そして継続的に改善されています)。 。
まとめ
デジタルバンクを構築するには、適切な計画、実行、そして細部への注意が必要です。ただし、まずコンセプトを策定し、適切な対象者を見つけ、必要なライセンスを取得し、資金を調達する必要があります。アプリの収益性を高めるには、テクノロジー スタックと収益化モデルを選択する必要もあります。そして何よりも、社内または社外の開発者チーム向けの製品開発計画を作成する必要があります。
それが何になるかはもうわかったので、 デジタルバンクを構築するコスト、 すぐに予算と資金源の検討を始めてください。
参考文献
- ネオバンクの始め方【詳しいお見積り】 | ネオバンクの始め方コード&ケア
- 中東およびアジアのデジタルバンキング–コードベーステクノロジー
- ネオバンクを始めるための 3 つのステップ
- デジタルバンクを構築する方法
- https://skaleet.com/en/blog/9-steps-to-creating-a-digital-bank-from-scratch/
- デジタルバンクを構築する方法 | スタートアップ
- デジタルバンクを始める – 何が必要ですか?
- デジタルバンクを構築する方法
ポスト ゼロからオンラインバンクを構築する方法は? 最初に登場した SDK.finance –ホワイトラベルのデジタル勘定系ソフトウェア.
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