顧客はビジネスが存在する理由です。そして、ビジネスが顧客の絶えず変化する要求に追いつくことができない場合、彼らは取り残されます。
世界のフィンテック市場は332.5年までに2028億ドルに達すると予想されています
これは、レガシープロセスとテクノロジーがイノベーションと進歩の妨げになることが多い金融サービスに特に関係があります。
オープンバンキングと「as-a-service」モデルへの移行により、顧客が望む光沢のある革新的な機能を提供する多くの新しいフィンテックが生まれました。 銀行は、新しいビジネスモデル、より迅速な変革、高度なテクノロジーを活用するためにB2Bフィンテックにますます関心を持っているため、世界のフィンテック市場が332.5年までに2028億ドルに達すると予想されるのは当然です。
ただし、フィンテックの機能を駆動するデータのほとんどは、銀行やその他の金融サービス機関がホストするレガシーシステムとの統合を必要とします。 これは、いくつかの固有の統合の課題につながる可能性があります。
文化的適合性の確立
主な課題は、文化と働き方の違いです。 大規模な銀行は厳しく規制されており、フィンテックの機敏なクラウドベースのアプローチとはほど遠い、膨大な運用とシステムがあり、これらの組織の連携に必然的に影響を及ぼします。
最近のKPMGパネルイベントで、ロイズバンキンググループのエンジニアリングディレクターであるアランウッドコックは、この問題を解決する上で教育が果たす役割について説明しました。
「銀行には、規制環境と銀行内でのフィンテックの普及状況、および商品や部門によってどのように変化するかについて、フィンテックを教育する責任があります。 知識の共有は、銀行とフィンテックが共通の目的に沿って調整し、ペースを調整するのに役立ちます」と彼は言いました。
同じイベントで、AllicaBankのチーフプロダクトオフィサーであるConradFordは、問題は、大規模な金融機関は通常、すべての人をすべてに関与させたいと考えていることだと述べました。 彼は、多くの人が決定に含まれる場合、それはリスクが少ないという認識があると説明しましたが、それは単にそうではありません。
彼は次のようにコメントしています。「これは、人々が説明責任を果たさない文化につながります。 代わりに、大規模な銀行は、物事を前進させるために、小規模で部門の枠を超えたチームを必要としています。 これにより、説明責任が明確になるだけでなく、実装がスピードアップします。」
阻害剤としての技術
テクノロジーの面では、データモデルは、フィンテックが銀行のシステムと統合することが難しいため、非互換性を引き起こす主な原因です。 これは、適切なITサービス運用の定義から、銀行がテクノロジーを実装および実行するための適切なITスキルを持っていることを確認することまで多岐にわたります。
フィンテックが「プラグアンドプレイ」ソリューションを頻繁に宣伝している場合、実際には、実装プロセスは面倒なものになる可能性があります。
オンボーディングの旅をスムーズにし、実用的なソリューションをより早く実現できるようにするために、フォードは提案依頼書（RFP）の終了を主張しました。
「RFPはテクノロジーソリューションを選択するための最悪の方法です。 フィンテックサプライヤーを選択するための出発点は、「それは私たちが望んでいることをしているのか」と尋ねることです。 もしそうなら、RFPが事前に要求する確認デューデリジェンスを通過する可能性があります。」
「銀行は概念実証に焦点を合わせてから、対処する必要のあるギャップがあるかどうかを判断する必要があります」と彼は付け加えました。
レガシーシステムは、多くの場合、大規模な銀行にとっては鉄球と鎖です。 彼らの複雑さとITチームの古いシステムに対する理解の欠如は、フィンテックのテクノロジーを統合する際の障害となる可能性があります。
ただし、レガシーテクノロジーも利点と見なすことができます。 ウッドコック氏によると、レガシーテクノロジーはフィンテックと連携するための多くの機会を提供します。
「レガシーテクノロジーを回避する方法はいくつかあります。 複数の作業環境があるため、セキュリティの問題を引き起こすことなくフィンテックとコラボレーションできます。 それが私たちの機会スペースであるため、私たちはますますパートナーとのレガシーシステムでより多くの作業を行っています」と彼は言いました。
リスクと価値創造のバランス
フィンテックの使用を中断することなくリスクと規制要件のバランスを取ることは、銀行が取り組んでいるもうXNUMXつの問題です。 ただし、アジャイルなどの最新の作業方法では、この問題を修正できます。
フォードは次のように説明しています。「銀行がフィンテックと最もうまく連携するための方法は、小規模で権限のあるチームを編成することです。
「銀行が変革プロジェクトを試みた多くの注目を集めるシステム障害が見られましたが、最新のエンゲージメントメカニズムにより、これらの災害の発生を防ぎ、強力なパートナーシップを構築できます。」
効果的な変革の達成
最新のレポートによると、2021年に記録的な数のフィンテック取引が行われ、総投資額は210億ドルに上り、2021年以降、特にTierXNUMX銀行からのデジタルトランスフォーメーション活動を支援できるフィンテックへの関心が急上昇しました。
より大規模な銀行が効果的な変革を実現するためにフィンテックと提携しようとしているため、前述の課題を最小限に抑えるためにこれらの組織が尋ねるべきXNUMXつの質問があります。
- 解決する必要がある問題は何ですか？
- そのスペースに合うフィンテックはありますか？
- 統合の課題に積極的に取り組むために、どのように作業方法を調整できますか？
フィンテックが銀行に提供するものはテクノロジープラットフォームよりもはるかに多いのは事実ですが、ソリューションを正しい方法で使用できるように、これらの考慮事項が最初に行われた場合に限ります。 このアプローチをとらないと、変容はカタツムリのペースで動く運命にあります。
