ポスト 退職後に向けて投資する方法 by サラ・ホルバス 最初に登場した ベンジンガ。 訪問 ベンジンガ このようなより素晴らしいコンテンツを取得します。
老後のために貯蓄するという見通しは、全能のドラゴンを倒すようなものに思えるかもしれません。まだ 20 代であれば、66 歳(1943 年から 1954 年の間に生まれた場合は「完全退職」年齢)の熟した老後に備えて貯蓄することを考え始めていないかもしれません。ただし、退職後の貯蓄について考え始めるのは早ければ早いほど良いです。また、年齢に関係なく、「退職後の貯蓄」という猛獣に取り組む方法について詳しく学ぶことで恩恵を受けることができます。
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目次 [ショー]
投資額を選択する際に考慮すべきこと
退職金口座の種類を選択する前に、寄付する金額を決める必要があります。考慮すべきいくつかの要素は次のとおりです。
1.あなたの年齢
退職後の貯蓄を始めるのが早ければ早いほど、仕事をやめて黄金期を楽しむことを決めたときに、より多くのお金を手に入れることができます。これは、として知られる原理のおかげです。 複利 または、以前に得た利息に対して発生した利息。 25 歳が毎年 3,000% の収益率 (アメリカの株式市場は伝統的に年間 7% 以上の収益率であるため、控えめに見積もっても) の投資口座に 10 ドルを 10 年間預けると、その時点で 338,000 ドル以上を保有することになります。たとえ35歳になったらもう二度と寄付しなくても退職する。
一方、退職後のために年間35ドルを貯蓄している3,000歳は、90,000歳になるまでに自分のお金から65万ドルを投資することになり、手元に残るのは約303,000万XNUMXドルだけになります。若い投資家は時間の力を味方につけています。高齢の投資家が満退職年齢で引退したいのであれば、巻き返しを図り、毎年より多くの資金を拠出する必要があります。
2. あなたの収入レベル
理想的には、次のことを目指す必要があります 収入の一部を貯蓄する 決められた金額ではなく退職金として。一部の雇用主は 401(k) マッチ プログラムを提供しており、毎月の支払いと同額を一定の割合まで退職金に拠出し、実質的に退職金を無料で提供します。最も堅牢な退職金口座を得るために、雇用主の最も高いマッチング率を拠出するか、毎年拠出額を最大額まで拠出するようにしてください(詳細は後述)。
3. 緊急資金
足の骨折から職場での予期せぬ解雇、突然の自動車故障まで、人生は予期せぬ事態に陥ります。経済的な緊急事態に備えていない場合は、必要な費用を賄うためにローンを組まなければならず、何年にもわたって借金と格闘することになる可能性があります。退職後の貯蓄を考える前に、 悲惨な状況以外には使用できない1,000ドルの緊急資金を積み立てる.
その後、退職金口座への拠出を開始できますが、それでも貯蓄に努める必要があります。 約6か月分の費用をカバーできる十分な現金 あなたの緊急資金に。
使用する退職金口座の種類を選択してください
老後に備えて貯蓄する方法は一つではありません。以下の方法のいずれかを使用するか、それらを組み合わせて貯蓄と投資の目標を達成できます。
1. 401(k) または 403(b)
401(k) 口座または 403(b) 口座は、ほとんどの人にとって退職後に備えて貯蓄する最も簡単な方法です。あなたはできる 雇用主に給料の一定割合を受け取ることを許可する 各期間にそれをスポンサー付き退職金口座に寄付します。
2018年から、18,500歳未満の場合は税引き前収入のうち年間最大401ドルを50(k)口座に、24,000歳以上の場合は最大50ドルを拠出できるようになりました。
2. 従来型 IRA と Roth IRA
An 個人年金口座(IRA) は、多くの個人が 401(k) または 403(b) 口座に加えて保有している補足退職貯蓄口座の一種です。従来の IRA を所有している場合は、拠出金に対して税金を支払う必要はありませんが、お金を引き出すときに支払う必要があります。
A ロスIRA はその逆です—寄付をしたときに税金を支払います, ただし、退職時には非課税でお金を引き出すことができます。ほとんどの個人にとって、Roth IRA は税金に悩まされることなくお金に利息を発生させることができるため、より良い選択肢です。 IRA の拠出限度額は、雇用主が提供するプランよりも厳しいです。 IRA に寄付できるのは年間 5,500 ドル、または 6,500 歳以上の場合は 50 ドルのみです。 Roth IRA の制限は、年間 116,000 ドルを超える個人と、183,000 ドルを超える共同で申請するカップルにも課されます。
口座開設に興味がありますか?ここではベンジンガのお気に入りの IRA ブローカーを何人か紹介します。
3. XNUMX月アイラ
自営業または中小企業を経営している場合は、会社を開くという選択肢があります。 簡易厚生年金(SEP)IRA。 9月のIRA 従来の IRA とほぼ同じ機能 拠出限度額が増加します。年収の 25% または 55,000 年に 2018 ドルのいずれか低い額を寄付できます。
これらの口座はソロ 401(k) 口座よりも設定が簡単であるため、ほとんどの自営業者は SEP IRA を主な退職後の貯蓄手段として使用しています。
4. 健康貯蓄口座 (HSA)
免責金額が高額な健康保険に加入している場合は、 健康貯蓄口座 (HSA) に投資できる可能性があります。 6,850 歳未満の場合、HSA で最大 55 ドルを節約でき、寄付したお金は非課税です。また、HSA からお金を引き出して、自己負担金から処方薬、緊急治療室の受診まで、発生する可能性のあるほぼすべての医療費を支払うこともできます。
寄付したお金を使わなかった場合、それは無期限に繰り越されます。 65歳になると、理由の如何を問わず、貯めたお金を自由に引き出すことができる ただし、医療費以外の目的でお金を引き出すと、20%の高額な手数料がかかることに注意してください。 65歳以上であっても、引き出し時には所得税も支払わなければなりません。
最終的な考え
退職後の貯蓄は不可能に思えるかもしれませんが、実際には、定期的に少額の寄付をするだけで、大きな利益を得ることができます。従来の IRA または Roth IRA を最大限に活用するには、月額 450 ドル強 (ほとんどの人が家賃で支払う額よりも少ない) の毎月の拠出で十分です。資金をさまざまな株式や債券に投資することで、退職金口座の価値を最大化できます。
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