ほとんどの銀行、特に伝統的な銀行は、日々の業務を管理するためにレガシー インフラストラクチャに依存しています。 Quentelli のレポートによると、銀行は集合体を介してプロセスを処理する $ 3兆 1950 年代に開発されたプログラミング言語である COBOL の助けを借りて。 このようなレガシー システムへの依存は、多くの場合、大規模な変更を行って運用を中断させたくないことに起因しています。
ただし、バンキング プロセスの処理に古いソフトウェア インフラストラクチャを使用すると、大規模な機能停止や脆弱性が発生する可能性があります。 前述の Quentelli のレポートでは、銀行はインフラストラクチャを近代化する必要があると述べていますが、近代化をすぐに受け入れることに熱心な銀行は 43% しかありません。
この記事では、 銀行のレガシーシステムをモダナイズする方法、コア インフラストラクチャをアップグレードするメリット、およびクラウド バンキングが必要な理由について説明します。
レガシー システムのモダナイゼーションとは何ですか?
名前が示すように、レガシー システムのモダナイゼーションは、時代遅れでぎこちない銀行のアーキテクチャを最新の堅牢なシステムに変換するプロセスです。
広い意味で、できる 銀行のレガシー システムをモダナイズする 主要な依存関係をクラウドに移行したり、コードベースをリファクタリングしたり、新しいシステムをゼロから構築したりします。
銀行業務におけるモダナイズ可能な領域には、DevOps (SecOps)、データ ガバナンス、クラウド コンピューティング (ハイブリッド、パブリック、またはプライベート)、およびコア アーキテクチャが含まれます。 一度に XNUMX つの領域に集中し、緊急性と銀行業務への影響に基づいて各領域をタッチポイントとして扱うことができます。
銀行のレガシー システムをモダナイズする理由
銀行と経営者が対立している レガシ コードの更新; 彼らは、この決定の経済的コストを比較検討しようとします。 しかし、銀行業務でデジタル トランスフォーメーションを採用することにコミットしている場合は、レガシー システムをモダナイズすることで得られる潜在的なメリットを以下に示します。
柔軟性の向上
レガシー バンキング プラットフォームをモダナイズすると、より堅牢なツール、API、およびクラウド テクノロジーへのアクセスが提供されるため、柔軟性が向上します。 その結果、銀行は利用可能なリソースに負担をかけずに業務を拡大できます。
生産性の向上
レガシー システムを正しくアップグレードすると、生産性とビジネス効率が大幅に向上します。 最新のツールは、ロボット プロセスを微調整し、運用と展開の配信速度を向上させるように最適化されています。
セキュリティの強化
レガシー インフラストラクチャを使用すると、銀行はセキュリティの脅威に対して脆弱なままになります。 これらのシステムは時代遅れのテクノロジで実行されているため、ハッカーは簡単に侵入して機密情報を盗んだり、混乱を引き起こしたりすることができます。
しかし現代では 銀行プラットフォーム、セキュリティの脅威を管理し、記録的な速さでデータ侵害に対応するための高度なツールにアクセスできます。 そして最も重要なことは、ハイブリッド クラウド配信モデルを通じてコンプライアンス規制を考慮に入れた、進歩的なバンキング ソリューションにアクセスできることです。
最適化されたコスト
による マッキンゼー、中規模の銀行は、漸進的な近代化を選択するか、より有益なものに移行することにより、100億ドルを節約します デジタルバンキング 代替案
表面的には、銀行のコードベースを最新の代替手段に切り替えるのは高くつくように思えます。 しかし、そのメリットを考えると、XNUMX セント硬貨の価値があることに気付くでしょう。 その上、多くの場合、欠陥のあるレガシー ソフトウェアの保守とパッチ適用により多くの費用がかかります。
より良い顧客体験
従来のコードベースの代わりにプログレッシブ バンキング プラットフォームを採用することで、カスタマー エクスペリエンスを向上させることができます。 近代化されたバンキング インフラストラクチャがあるため、シームレスなバンキング サービスを提供し、ダウンタイムを回避できます。
データ駆動型アプローチ
データは現代のすべての組織の生命線であるため、高度な銀行プラットフォームにはデータ分析ツールも付属しています。 データ管理とガバナンス モデルを作成して、サイロの形成を回避しながら、透明性とコラボレーションを向上させることもできます。
ROIを向上させる
近代化された銀行システムは、顧客により良い体験を提供し、銀行のオンラインでの評判を向上させることで、収入を向上させることができます。 また、利害関係者や投資家は、デジタル トランスフォーメーションに対して喜んで金銭的支援を提供します。
出典：ベイン
ベイン氏によると、オーストラリア連邦銀行は、3 年にわたる近代化プロセスを経て、営業利益を増加させることができました。 その結果、銀行は、以前の XNUMX か月と比較して、XNUMX 時間のリリース サイクルを達成することができました。
銀行のレガシー コードのモダナイゼーションに対する課題
銀行プラットフォームを更新することは、デジタル フィンテック変革への一歩ですが、 レガシーコードを置き換えることができますか 内部プロセスを中断することなく？ 短い答え：いいえ。
ここにあります レガシ コードのモダナイゼーションにおける主な課題。
不十分な計画
デジタル トランスフォーメーションがバズワードになる中、銀行やフィンテック企業はビジネスへの影響を考慮せずに波に乗っています。 その結果、利害関係者は、明確な行動計画や不測の事態を確立することなく、レガシー コードのモダナイゼーションを受け入れることになります。
スキル不足
従来の銀行コードのモダナイゼーション計画を確立するには、必要な経験を持つ適切な DevOps エンジニア、QA スペシャリスト、データ アナリスト、および UX 研究者を確保する必要があります。
COBOL ベースのバンキング ソフトウェアを移行する場合、言語を理解してアーキテクチャを理解できる人が必要です。 そうしないと、チームがシステムを壊す可能性があります。
互換性の問題
ほとんどのレガシー インフラストラクチャは時代遅れであり、最新の API やクラウド コンピューティング ツールと互換性がありません。 これにより、達成不可能ではないにしても、コードベースを一新するプロセスが困難になります。
データ移行
データ移行は、レガシー システムのモダナイゼーションの一部でもあります。 あなただけじゃない レガシー コードを置き換えます。 また、データの移動計画も立てる必要があります。 移行を導き、標準を確立するための適切なデータ ガバナンスがなければ、新しいアーキテクチャにセキュリティ リスクが生じる可能性があります。
近代化のコスト
場合によっては、バンキング プラットフォームをレガシー コードベースから移行すると、既存のアーキテクチャを維持するよりもコストがかかることがあります。 場合によっては、組み込みシステムがレガシー コードと絡み合いすぎている可能性があり、それを分離または解体すると運用が中断され、収益が減少します。
カタツムリのペースの官僚主義
多くの官僚機構を持つ金融機関は、迅速なモダナイゼーション戦略を維持するのに苦労する可能性があります。 この長い意思決定プロセスにより、レガシー コードの改修を開始するのにかかる全体的な時間が長くなります。
クラウドへの移行 — レガシー システムをモダナイズする方法
レガシー システムをクラウドに移行することは、ダウンタイムをなくし、メンテナンス コストを削減し、互換性の問題を最小限に抑えるのに役立つため、優れたモダナイゼーション アプローチです。 また、クラウド ツールは一流のデータ セキュリティと脅威検出を提供し、レガシー インフラストラクチャを故障から保護します。
レガシー銀行の自動化の採用
人工知能 (AI) や機械学習 (ML) などの高度なテクノロジは、銀行のレガシー システムのモダナイゼーションの成功に不可欠です。 AI/ML ツールにより、銀行はプロセスを自動化し、ユーザーと市場に関する実用的な情報を収集し、顧客体験を最適化できます。
ロボティック プロセス オートメーション (RPA) を利用して、ボトルネックを解消し、冗長な管理タスクをデジタル化することで、ビジネス効率を向上させることもできます。
API がレガシー システムをモダナイズする方法
銀行は API を使用してインフラストラクチャを一新し、生産性を向上させることができます。 API は、金融機関が管理されたアクセスを有効にし、新しいツールをプラットフォームに統合できるようにすることで、可視性を高めます。
モバイル ファーストのオンライン バンキングの現在の時代では、銀行は API を使用して実装できます。 クラウドベースのデジタルウォレット 顧客のために。
銀行部門のレガシー コードを更新する方法
いつ何を考慮すべきかがわかったので、 銀行のレガシーシステムをモダナイズし、 成功を保証するために従うべき手順を見てみましょう。
ステップ 1: レガシー インフラストラクチャを評価する
実装する前に レガシー コードの更新、現在のレガシー システムを徹底的に評価して、今が移行の適切な時期であるかどうか、およびどのような移行戦略が金融機関に有効かを確認してください。 いくつかの重要な考慮事項には、ビジネスの適合性、価値、俊敏性、コスト、複雑さ、およびリスクが含まれます。
ステップ 2: モダナイゼーション計画を策定する
これには、移動または終了するアプリケーションの選択、および要件と成功パラメーターの概要が含まれます。 また、Azure、AWS、または Google Cloud からの推奨事項に沿ってアーキテクチャを設計する必要があります。
ステップ 3: 計画を実行する
この段階では、アーキテクチャ全体を別のプラットフォームに移行できます。 このプロセスが成功するかどうかは、チームの能力にかかっています。 マイクロサービスとコンテナー化されたアプリケーションを使用するか、モノリス アーキテクチャを選択するかを決定できます。
考慮すべきモダナイゼーション オプションは次のとおりです。
- 従来のシステムをより堅牢で高度なシステムに置き換えます。
- 主要な依存関係と機能を API でカプセル化します。
- 機能を変更せずに、アプリケーションを別のインフラストラクチャに再デプロイします。
- コードベースへの変更を最小限に抑えて、新しいプラットフォームに移行します。
- 既存のコードをリファクタリングして最適化します。
- システムを新しいアプリケーション アーキテクチャに移行します。
- アプリケーション コンポーネントをゼロから再設計します。
ステップ 4: 適切なソリューションを選択する
高度で信頼性の高いソリューションを使用して、モダナイゼーションの取り組みを正しい軌道に乗せることができます。 ビジネス目標を達成し、最小限の成長痛で拡張できるテクノロジー スタックを使用すれば、銀行は最新のインフラストラクチャにスムーズに移行できます。
のようなハイブリッド クラウド ソリューションでは、 SDK.finance SaaS コア フィンテック プラットフォーム、銀行または金融機関は、古いレガシー システムをモダナイズできます。 この SaaS プラットフォームは、API 駆動型のアーキテクチャを備えており、将来に備えた技術スタックで実行されます。 SaaS バージョンまたはソース コード ライセンス付きのオンプレミス バージョンを選択できます。
ステップ 5: テストと再評価
成功パラメーターを確立したので、移行中であっても、システム内の主要なエンドポイントをテストする必要があります。 これにより、回復不能な損害が発生する前に、脆弱性をより迅速に特定できます。
クラウドに移行したら、銀行のモダナイゼーションが当初の規定とベンチマークを満たしているかどうかをもう一度確認してください。 また、包括的なコンポーネント アーキテクチャとドキュメントを維持することにより、進歩的なエンジニアリング プラクティスを採用する必要があります。 これは、チームが将来的にシステムを維持およびアップグレードするのに役立ちます。
まとめ
レガシー システムのモダナイゼーションは複雑なプロセスであり、ビジネスに利益をもたらします。 古いソフトウェアをいつ削除するかを知ることは、競争の激しいデジタル バンキングの世界で大きな違いを生む可能性があります。 また、高度なバンキング ソリューションには、コンプライアンス基準を満たすセキュリティ機能が備わっています。
では、レガシー システムをモダナイズする理由 銀行業務のため？ その答えは、モダナイゼーションにより、ユーザーにより良いエクスペリエンスを提供しながら、ビジネスをより迅速に成長させて収益を上げることができるということです。
参考文献
- 2022 年の銀行業界におけるデジタル トランスフォーメーションのスナップショット | ケンテリ
- 従来の銀行システムがどのようにデジタル トランスフォーメーションを脅かし、成長を妨げているか
- クラウドへの移行に関して銀行が誤解している XNUMX つのこと
- コア移行の転換点 – セレントのレポート
- レガシー アプリケーションのモダナイゼーションとクラウド移行 | ロジカータ
- レガシーバンキングソフトウェアの刷新：ステップバイステップガイド
- 銀行にとって、テクノロジーのモダナイゼーションは永遠の課題となっています。 ベイン・アンド・カンパニー
- 金融サービスとセクターの洞察: PwC
- 銀行業務におけるレガシー システムのモダナイゼーション: ベスト プラクティスと利点
- Api がレガシー システムをモダナイズする方法
- エンタープライズ開発に API が重要な理由に関するホワイトペーパー
- 銀行を壊すことなく、コアテクノロジーを最新化 | マッキンゼー・アンド・カンパニー
- 銀行部門におけるレガシー アプリケーションのモダナイゼーション
