インターチェンジ手数料は、基本的に、顧客が店舗から購入し、クレジットカードまたはデビットカードで支払うたびに、加盟店の銀行口座が支払う必要のある取引手数料として機能します。
したがって、インターチェンジ手数料はすぐに加算される可能性があるため、ビジネスを運営している場合は、インターチェンジ手数料がどのように機能し、取引を最大限に活用する方法を理解することが重要です。
そのため、インターチェンジ料金がマージンを削らないようにするための巧妙なアイデアを探している場合は、XNUMX つあるので読み進めてください!
交換手数料はなぜ存在するのですか？
それらを支払う理由は簡単です。カード発行銀行は、処理コスト、詐欺や不良債権のコストをカバーするために取り組んでいます. さらに、特に支払いを承認する必要がある場合に固有の追加のリスクを処理します。 国境を越えた支払い.
たとえば、Visa、Mastercard、American Express などのクレジット カードで顧客が何かを購入するときは常に、顧客、顧客の銀行、あなたの会社、およびあなたの会社の銀行の XNUMX つの関係者が直ちに関与します。
クライアントの支払いが正しく処理され、安全に転送されるようにするには、両方の銀行が必須の手順を実行する必要があります。
その場合、お客様の銀行はお客様の銀行 (一般に取得銀行と呼ばれます) に支払いを送金しますが、少額の手数料を保持する必要があります。これが交換手数料です。
カード スキーム (Mastercard、Visa など) を使用して取引が行われると、取得者はカード所有者の銀行に交換手数料を支払う必要があります。 その後、事業者は交換手数料をカード処理手数料の一部として返済する必要があります。
実際、クレジット カードの処理は、次の XNUMX つの料金で構成されています。
1.
取得者マークアップ
2.
カードのネットワークを使用するためのカード スキーム料金
3.
カード所有者の銀行から請求されるインターチェンジ手数料で、通常、カード処理手数料の大部分を占めます。
インターチェンジフィーは何に使われますか？
交換手数料は、支払いシステムを可能な限り安全に迅速に機能させる手段として使用されます。
したがって、インターチェンジフィーは現在、継続的なカードサービスのコストをカバーするのに役立っており（そのコストが最終消費者に転嫁されるのではなく）、電子決済業界への投資にも貢献し、詐欺を減らしています.
この投資により、非接触型決済など、今日世界中の誰もが恩恵を受けることができるものへの道が開かれました。
インターチェンジ料金は、詐欺防止システム、システムのメンテナンス、さらにはカスタマー コール センターの実行に役立ちます。
交換手数料はどのように請求されますか?
支払い処理業者、支払いゲートウェイ、加盟店の銀行、カード発行銀行、およびクレジット カード支払いネットワークはすべて、各取引に対してパーセンテージ ベースの手数料を請求します。
これらの料金はまとめて請求することも、支払い処理の請求書に個別に表示することもできます。
あなたはここでそれについてもっと見つけることができます：
多くの個々のインターチェンジ手数料がまとめられている可能性があるため、事業主および管理者として、カード取引の背後にある基本的な経済モデルを正確に調査するために時間をかけることが重要です (例として、Mastercard がそれらを処理する方法は次のとおりです。).
デューデリジェンスを行うと、交換手数料にアプローチするさまざまな方法に遭遇します。
交換手数料: 固定、変動、またはその両方?
たとえば、EU のインターチェンジ料金は、多くのより小さな料金で構成されており、そのすべてが非常に複雑な変数によって決定されます。
事業主や加盟店のコストを簡素化する方法として、企業はそれらを定額料金にまとめ、税引き後の売上合計のパーセンテージを追加することがよくあります。
カード ネットワークでは、さまざまな種類の商品、カード、加盟店、さらには取引の料金表などの資料が提供されていることがわかります。 さらに、彼らは定期的に交換レートを更新するので、それらを追跡するのは簡単です.
交換手数料はどのように計算されますか?
ここでの手順の標準的な方法は、各取引が販売額のパーセンテージで満たされ、それに加えて設定された取引手数料が発生することです。
適用されるレートは、カード ネットワーク、取引の種類、カードの種類などによって異なる可能性があります。
交換手数料の価格設定モデル
支払い処理業者が使用する傾向がある価格モデルは、通常、次の XNUMX つのいずれかです。
1.
インターチェンジ手数料と価格設定: 関連するインターチェンジ レートと、プロセッサの関連サービスおよび手数料をカバーするマークアップをビジネスが支払う場合。
2.
定額料金: 取引の種類に基づいて設定された料金が設定されており、プロセッサのサービス、査定手数料なども明らかにカバーされます。
インターチェンジフィーをめぐる問題とは？
通常、競争は価格の低下につながると言われます。企業は可能な限り低い価格を提供して競合他社を打ち負かすことで互いに競争するからです。
しかし、インターチェンジフィーやインターフィー規制に関しては、逆のことが起こっていたようです。
イシュイング バンクは、インターチェンジ フィーからの収益から利益を得ています。これにより、カード スキームは高いインターチェンジ フィーを提供することで競合するようになりました。
これは企業にとって追加のコストにつながり、企業は提供物の価格を引き上げ、完全に知らない顧客が間接的に手数料を支払うようにします。
企業は、最も一般的なカードを拒否する立場にはありませんでした。これは、顧客を競合他社に直接誘導するためです。
規制がいくつかの場所で導入されましたこの状況を変え、企業と消費者の両方をそのような慣行から保護する方法として、通常は交換手数料に上限を設けています。
交換手数料に影響する要因は何ですか?
最も重要な要素は次の XNUMX つです。
1.
取引に使用されるカードの種類: 暗証番号付きのデビット カードは、リスクが低いことを考えると、通常は最低レート (クレジット カードよりも確実に低い) です。 各カード会社が独自の料金を請求します。 ポイントカードに関しては、カードが所有者に提供する特典のコストは、通常、インターチェンジレートを介してビジネスに渡されます.
2.
ビジネスとその業界の規模: 異なるビジネス タイプは、異なるレートで満たされます。 通常、事業規模が大きくなるほど、料金は低くなります。
3.
取引タイプ: POS 取引は、チップをスキャンしたり PIN コードを入力したりできる場合にリスクが少ないことを考えると、たとえば、カードを提示しない (CNP) タイプの取引と比較してリスクが低くなります。
あなたのビジネスはどのように交換手数料を節約できますか?
他の多くのものと同様にインターチェンジ手数料は、ビジネスを行う上での一部にすぎず、クレジット カードの受け入れによる純利益は確実にコストを上回ります。 ただし、可能な限り最高の状態を実現しようとせずに、これを確定的なものとして受け入れるだけではいけません。
インターチェンジ手数料を安くするための7つの最良の方法を次に示します。
1.
一部の支払いタイプは他のタイプよりも優れていることを理解してください。現金支払い、カード提示による購入、またはクレジット カードよりもデビット カードの使用を優先すると、交換手数料をできるだけ低く抑えることができる場合があります。
2.
価格設定モードの比較: 購入に使用されている最も一般的なカードの種類に基づいて価格設定モデルを比較すると、定額 (クレジット カードが普及している場合) またはインターチェンジ プラス (デビットカードが購入の大部分を占める場合)。 比較するときは、すべてを考慮に入れる必要があるため、追加のコストを計算に入れることを忘れないでください。
3.
追加料金を追加することを検討してください (クレジット カードのみ): 最も洗練されたソリューションではありませんが、クレジット カードの使用に追加料金を追加することで、コストを (部分的または完全に) 顧客に転嫁するだけでコストを賄うことができます。 一部の地域では、追加料金を完全に制限または禁止する場合があることに注意してください。 たとえば、EU にいる場合は、交換手数料に関する法律を確認することをお勧めします。
4.
ボリューム ディスカウントに注意してください。売り上げ、平均取引額、または毎月のクレジット カードのボリュームによっては、ボリューム ディスカウントが利用できる場合があります。
5.
住所確認サービス (AVS) を使用していることを確認してください。住所確認サービスは、詐欺のリスクを単純に減らします。 その結果、処理者が顧客の ID を積極的にチェックしていることを認識した場合、料金を引き下げることができる場合があります。
6.
トランザクションをできるだけ早く決済する: トランザクションが承認されてから決済に時間がかかるほど、交換手数料が高くなります。
7.
顧客情報はトランザクションに含まれている必要があります。顧客は明細書でトランザクションを即座に認識できるため、チャージバックの量は即座に削減されます。
包み込む
インターチェンジ手数料は確かに複雑で、透明性の欠如が批判されてきましたが、イノベーションを促進しながら決済システムを維持する上で大きな役割を果たしています。
また、利益率が少しずつ低下するとしても、利益率を最小限に抑える方法はまだあります。
お客様のビジネスに最適なソリューションを常に探してください。
インターチェンジ手数料は、基本的に、顧客が店舗から購入し、クレジットカードまたはデビットカードで支払うたびに、加盟店の銀行口座が支払う必要のある取引手数料として機能します。
したがって、インターチェンジ手数料はすぐに加算される可能性があるため、ビジネスを運営している場合は、インターチェンジ手数料がどのように機能し、取引を最大限に活用する方法を理解することが重要です。
そのため、インターチェンジ料金がマージンを削らないようにするための巧妙なアイデアを探している場合は、XNUMX つあるので読み進めてください!
交換手数料はなぜ存在するのですか？
それらを支払う理由は簡単です。カード発行銀行は、処理コスト、詐欺や不良債権のコストをカバーするために取り組んでいます. さらに、特に支払いを承認する必要がある場合に固有の追加のリスクを処理します。 国境を越えた支払い.
たとえば、Visa、Mastercard、American Express などのクレジット カードで顧客が何かを購入するときは常に、顧客、顧客の銀行、あなたの会社、およびあなたの会社の銀行の XNUMX つの関係者が直ちに関与します。
クライアントの支払いが正しく処理され、安全に転送されるようにするには、両方の銀行が必須の手順を実行する必要があります。
その場合、お客様の銀行はお客様の銀行 (一般に取得銀行と呼ばれます) に支払いを送金しますが、少額の手数料を保持する必要があります。これが交換手数料です。
カード スキーム (Mastercard、Visa など) を使用して取引が行われると、取得者はカード所有者の銀行に交換手数料を支払う必要があります。 その後、事業者は交換手数料をカード処理手数料の一部として返済する必要があります。
実際、クレジット カードの処理は、次の XNUMX つの料金で構成されています。
1.
取得者マークアップ
2.
カードのネットワークを使用するためのカード スキーム料金
3.
カード所有者の銀行から請求されるインターチェンジ手数料で、通常、カード処理手数料の大部分を占めます。
インターチェンジフィーは何に使われますか？
交換手数料は、支払いシステムを可能な限り安全に迅速に機能させる手段として使用されます。
したがって、インターチェンジフィーは現在、継続的なカードサービスのコストをカバーするのに役立っており（そのコストが最終消費者に転嫁されるのではなく）、電子決済業界への投資にも貢献し、詐欺を減らしています.
この投資により、非接触型決済など、今日世界中の誰もが恩恵を受けることができるものへの道が開かれました。
インターチェンジ料金は、詐欺防止システム、システムのメンテナンス、さらにはカスタマー コール センターの実行に役立ちます。
交換手数料はどのように請求されますか?
支払い処理業者、支払いゲートウェイ、加盟店の銀行、カード発行銀行、およびクレジット カード支払いネットワークはすべて、各取引に対してパーセンテージ ベースの手数料を請求します。
これらの料金はまとめて請求することも、支払い処理の請求書に個別に表示することもできます。
あなたはここでそれについてもっと見つけることができます：
多くの個々のインターチェンジ手数料がまとめられている可能性があるため、事業主および管理者として、カード取引の背後にある基本的な経済モデルを正確に調査するために時間をかけることが重要です (例として、Mastercard がそれらを処理する方法は次のとおりです。).
デューデリジェンスを行うと、交換手数料にアプローチするさまざまな方法に遭遇します。
交換手数料: 固定、変動、またはその両方?
たとえば、EU のインターチェンジ料金は、多くのより小さな料金で構成されており、そのすべてが非常に複雑な変数によって決定されます。
事業主や加盟店のコストを簡素化する方法として、企業はそれらを定額料金にまとめ、税引き後の売上合計のパーセンテージを追加することがよくあります。
カード ネットワークでは、さまざまな種類の商品、カード、加盟店、さらには取引の料金表などの資料が提供されていることがわかります。 さらに、彼らは定期的に交換レートを更新するので、それらを追跡するのは簡単です.
交換手数料はどのように計算されますか?
ここでの手順の標準的な方法は、各取引が販売額のパーセンテージで満たされ、それに加えて設定された取引手数料が発生することです。
適用されるレートは、カード ネットワーク、取引の種類、カードの種類などによって異なる可能性があります。
交換手数料の価格設定モデル
支払い処理業者が使用する傾向がある価格モデルは、通常、次の XNUMX つのいずれかです。
1.
インターチェンジ手数料と価格設定: 関連するインターチェンジ レートと、プロセッサの関連サービスおよび手数料をカバーするマークアップをビジネスが支払う場合。
2.
定額料金: 取引の種類に基づいて設定された料金が設定されており、プロセッサのサービス、査定手数料なども明らかにカバーされます。
インターチェンジフィーをめぐる問題とは？
通常、競争は価格の低下につながると言われます。企業は可能な限り低い価格を提供して競合他社を打ち負かすことで互いに競争するからです。
しかし、インターチェンジフィーやインターフィー規制に関しては、逆のことが起こっていたようです。
イシュイング バンクは、インターチェンジ フィーからの収益から利益を得ています。これにより、カード スキームは高いインターチェンジ フィーを提供することで競合するようになりました。
これは企業にとって追加のコストにつながり、企業は提供物の価格を引き上げ、完全に知らない顧客が間接的に手数料を支払うようにします。
企業は、最も一般的なカードを拒否する立場にはありませんでした。これは、顧客を競合他社に直接誘導するためです。
規制がいくつかの場所で導入されましたこの状況を変え、企業と消費者の両方をそのような慣行から保護する方法として、通常は交換手数料に上限を設けています。
交換手数料に影響する要因は何ですか?
最も重要な要素は次の XNUMX つです。
1.
取引に使用されるカードの種類: 暗証番号付きのデビット カードは、リスクが低いことを考えると、通常は最低レート (クレジット カードよりも確実に低い) です。 各カード会社が独自の料金を請求します。 ポイントカードに関しては、カードが所有者に提供する特典のコストは、通常、インターチェンジレートを介してビジネスに渡されます.
2.
ビジネスとその業界の規模: 異なるビジネス タイプは、異なるレートで満たされます。 通常、事業規模が大きくなるほど、料金は低くなります。
3.
取引タイプ: POS 取引は、チップをスキャンしたり PIN コードを入力したりできる場合にリスクが少ないことを考えると、たとえば、カードを提示しない (CNP) タイプの取引と比較してリスクが低くなります。
あなたのビジネスはどのように交換手数料を節約できますか?
他の多くのものと同様にインターチェンジ手数料は、ビジネスを行う上での一部にすぎず、クレジット カードの受け入れによる純利益は確実にコストを上回ります。 ただし、可能な限り最高の状態を実現しようとせずに、これを確定的なものとして受け入れるだけではいけません。
インターチェンジ手数料を安くするための7つの最良の方法を次に示します。
1.
一部の支払いタイプは他のタイプよりも優れていることを理解してください。現金支払い、カード提示による購入、またはクレジット カードよりもデビット カードの使用を優先すると、交換手数料をできるだけ低く抑えることができる場合があります。
2.
価格設定モードの比較: 購入に使用されている最も一般的なカードの種類に基づいて価格設定モデルを比較すると、定額 (クレジット カードが普及している場合) またはインターチェンジ プラス (デビットカードが購入の大部分を占める場合)。 比較するときは、すべてを考慮に入れる必要があるため、追加のコストを計算に入れることを忘れないでください。
3.
追加料金を追加することを検討してください (クレジット カードのみ): 最も洗練されたソリューションではありませんが、クレジット カードの使用に追加料金を追加することで、コストを (部分的または完全に) 顧客に転嫁するだけでコストを賄うことができます。 一部の地域では、追加料金を完全に制限または禁止する場合があることに注意してください。 たとえば、EU にいる場合は、交換手数料に関する法律を確認することをお勧めします。
4.
ボリューム ディスカウントに注意してください。売り上げ、平均取引額、または毎月のクレジット カードのボリュームによっては、ボリューム ディスカウントが利用できる場合があります。
5.
住所確認サービス (AVS) を使用していることを確認してください。住所確認サービスは、詐欺のリスクを単純に減らします。 その結果、処理者が顧客の ID を積極的にチェックしていることを認識した場合、料金を引き下げることができる場合があります。
6.
トランザクションをできるだけ早く決済する: トランザクションが承認されてから決済に時間がかかるほど、交換手数料が高くなります。
7.
顧客情報はトランザクションに含まれている必要があります。顧客は明細書でトランザクションを即座に認識できるため、チャージバックの量は即座に削減されます。
包み込む
インターチェンジ手数料は確かに複雑で、透明性の欠如が批判されてきましたが、イノベーションを促進しながら決済システムを維持する上で大きな役割を果たしています。
また、利益率が少しずつ低下するとしても、利益率を最小限に抑える方法はまだあります。
お客様のビジネスに最適なソリューションを常に探してください。
