政策立案者が企業のニーズに対応できなければ、データの民主化というオープン バンキングの世界的な約束は、オーストラリアでは弱まる危険にさらされています。 ただし、オープン バンキングが爆撃した場合、影響はさらに拡大します。
オープン バンキングの台頭により、消費者と企業の両方に新しい機会が開かれました。 英国では、3.9 を超えるフィンテックがサービスを提供する 300 万人の一般消費者からなる活気に満ちたエコシステムが生まれました。 約 600,000 の中小企業も
は、金融サービスへのアクセスを強化し、競争を促進する方法として、オープン バンキングを採用しました。 その市場では、オープン バンキングの台頭により、オープン ファイナンスの水門が開かれようとしています。オープン ファイナンスは、財務データを活用してメリットを引き出すメリットをもたらします。
より広い業界、サービス、およびより広い市場セグメント向け。
このデータの民主化は、常時稼働のデジタル経済を支えるために設計されたさまざまな新しいイノベーションをサポートすることで、企業が顧客とのより強い絆を築くのに役立つことを約束します。 しかし、オープンバンキングが横ばいになった場合はそうではありません。
オープン バンキングの開始は、オーストラリアの消費者に利益をもたらすだけでなく、オーストラリアの企業が競争を促進するために金融サービスへのアクセスを強化することも目的としていました。
オーストラリアの貸付市場は、金利の上昇、事業引受の改善、企業が自分たちの立場を理解するのに役立つ財務の可視性の向上、オープン バンキングの約束による信用承認プロセスの合理化の中で、そのベルトを引き締めています。
歓迎すべき革新であること。
残念なことに、オープン バンキングはオーストラリアで開始されましたが、強打するというよりは気まぐれに開始されました。 最新の Optus と Medibank の侵害の出現により、データ セキュリティはすべての人にとって、そしてオーストラリア人にとって最優先事項になりました。
データを企業の手に渡すことについて、これまで以上に懐疑的です。 オープン バンキングで多くのメリットを享受できるにもかかわらず、この新たな抵抗感は政権に影を落とし、誰にとっても負け負けの状況を生み出す可能性があります。
特に、規制当局によって忘れられ、銀行によってあまりにも長い間優先順位を下げられてきた中小企業にとってはなおさらです。 消費者データの権利は、企業向けの金融サービスを変革する可能性を秘めていますが、現在の状況ではあまり役に立ちません。
特にB2Bのコンテキストでは、その真の価値を解き放つにはさらに多くの作業が必要です。
現状では、オープン バンキングはまだ目的に適合しておらず、業界主導のイノベーションが国がその真の価値を解き放つ唯一の方法として残されています。
まず第一に、ACCCは、大手銀行以外の銀行が預金、取引、貯蓄口座、および借方と貸方に関するデータを提供するためのオープンバンキングの期限を逃した後、多数のティアXNUMXの貸し手に免除を提供することを余儀なくされました。
カード。
これらの小さな銀行にオープン バンキングの規制を遵守するための時間をさらに与えることで、データの広範な利用が遅れることになりました。ユニバーサル アクセスがオープン バンキングの成功の基礎の XNUMX つと考えられていたときです。 銀行のヒットの失敗
これらのマイルストーンは、システムに対する幅広い信頼を損なうものです。
銀行が足を引っ張っている一方で、フィンテック コミュニティの一部のメンバーは、オープン バンキングの認定データ受信者接続に XNUMX 万ドル以上を投資して先に進みましたが、ビジネス データ共有が機能していないことがわかりました。
オープン バンキングの重要な約束の XNUMX つは、中小企業がより良い価格を取得し、与信承認プロセスを合理化できるようにすることでした。 オープン バンキングは、ビジネス ローンなどの金融サービスの申請に伴う管理負担を軽減する必要があります。
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しかし、銀行がオープン バンキングをビジネス アカウントのダブル オプトイン プロセスにしたため、ビジネス アカウントのデータは流れていません。 現在、オープン バンキングを介してデータ接続を承認する前に、ビジネス ホルダーは追加の手順を実行する必要があります。
指名された「データ共有代理人」になること。 各銀行はこのプロセスを異なる方法で管理していますが、場合によっては、忙しい事業主が銀行の支店に出向いて紙のフォームに署名する必要があります。 オープン バンキングの主な前提 – よりシームレスな
したがって、デジタル体験は完全に無効になります。
今のところ、オープン バンキング プラットフォーム Basiq のフレキシブル プラットフォームなど、オープン バンキングまたは Web コネクタを介してオーストラリアの 20 の銀行からのデータを共有するオプションを提供する、業界主導のイノベーションに依存することがよくあります。
規制当局はまた、仲介者が認定されていない当事者にデータや洞察を提供する方法についてもまだ解決していません。 次に、会計士などの信頼できるアドバイザーが、クライアントや顧客に代わってデータにアクセスできるかどうかという問題があります。
これらの問題をすべて組み合わせると、オーストラリアのオープン バンキングが約束を果たせなくなることはほぼ確実です。 しかし、業界関係者の不満を聞き、簡単な調整を行うのに遅すぎるということはありません。
これらの問題が解決されない場合、従来のスクリーンスクレイピングは、高く評価されている消費者データの権利や、インフラストラクチャに投資してきた人々にとって、オーストラリアの多くの企業にとってはるかに実用的であり続けるでしょう。
企業にとって、銀行データは、生産性を向上させ、金融へのより公平なアクセスを可能にし、経済成長を促進するために必要なものの氷山の一角にすぎません。
ビジネスにとって最も重要な財務データは、日常業務を管理する会計データ、e コマース プラットフォーム、POS システム、およびその他の財務ツールにあります。
オープン バンキングが目的に適合するまで、次の段階であるオープン ファイナンスに進むことはできません。
