規制当局による精査の強化により、企業は既存の顧客を再検証する必要に迫られることがよくあります。 その後の修正プロセスは面倒な作業になる可能性がありますが、正しく実行されれば、リスクが軽減され、はるかに優れたカスタマー エクスペリエンスが提供されます。
過去 XNUMX 年間で、規制の変更率は指数関数的に増加しました。
今年は、制裁措置の利用が増加したことで勢いを増し、多くの企業が、リスクから必要な保護を提供できなくなった個人や団体に関する古い情報を残しています。
その結果、多くの法域の規制当局は現在、既存顧客の顧客確認 (KYC) および顧客デューデリジェンス (CDD) データに注意を向けています。
その結果、企業はすべての既存の顧客に新たなリスク評価を実施し、個人情報を再確認する必要があります。
その影響は計り知れず、コンプライアンス プログラムだけでなく、ビジネス全体に影響を与える可能性があります。
新しい規制の導入は、既存のプロセスを使用した修復に時間とコストがかかるという理由だけで、セグメント全体の広範なリスク削減につながることが知られています。
また、顧客データが修復され、規制要件に準拠するように戻されている間に、金融サービスへのアクセスが中断された例もあります。
KYC 修復のボトルネックへの対処
KYC 是正によって提示される最大の課題の XNUMX つは、迅速かつ断固として行動する緊急の必要性が頻繁に生じることです。
特に、ビジネスが規制当局の照準の中にあり、完了期限が設定されている場合、時計はすぐに刻み始めます。
スピードが求められる結果、多数の顧客のデータを検証および更新するプロセスは、コンプライアンス チームをすぐに圧倒し、大きなボトルネックを生み出す可能性があります。
締め切りに間に合わせて金銭的ペナルティを回避するために、多くの場合、ひざまずく反応が発生し、企業は経営コンサルタント会社やビジネス プロセス アウトソーシング パートナーのチームを急いでパラシュート降下することになります。
外部の KYC アナリストを招くことは、高額な費用がかかるだけでなく、独自の問題を引き起こす可能性があります。 多くの場合、経験が浅く訓練も不十分なため、外部からの支援によって当面の課題を解決できる可能性がありますが、さらに下層のビジネスに新たな問題が生じます
この線。
KYC修復の手作業の負担に立ち向かう
最初のインスタンスで、顧客が時代遅れで非効率的な手動プロセスを使用してオンボーディングされた場合、修復プロセスはさらに困難になります。
時間の経過とともに、潜在的な一致の量が多いほど、それらがクリアされないリスクが高くなり、未解決の一致のバックログが蓄積されます。
バックログは、ビジネスが「悪意のある人物」と取引しているリスクを高めるため、災害の前兆となる可能性もあります。 また、ビジネスがコンプライアンス違反であり、本格的な規制当局の調査に容易につながる可能性があることを規制当局に知らせることにもなります。
これにより、多くのコンプライアンス チームは、膨大な量の顧客データの照合と検証を必要とする修復プロセスに苦労しています。 紙ベースの文書に保存されている情報や、接続されていない無数のデータに埋もれている情報を見つけようとするとき
サイロ。
企業は顧客に情報を求める負担を強いることに直面しているため、摩擦はさらに悪化し、以前の良好な関係が損なわれる可能性があります。
スケーラブルでデジタル化され、自動化されたプロセスがなければ、断片化された手動のオンボーディングとそれに続く修復の継続的な課題の継続的なパターンは続くだけです。
頭痛を絶好の機会に変える
顧客の状況は絶えず変化しているため、ビジネスだけでなく顧客にとっても、KYC 修復の負担は時間の経過とともに悪化するだけです。
しかし、適切なテクノロジーを導入すれば、コンプライアンスの最大の課題の XNUMX つを好機に変え、次のようなメリットをもたらすことができます。
- エフォートレス オンボーディング、レビュー、およびすべての顧客の継続的なスクリーニング
- 誤検知を最大 95% 削減し、バックログを大幅に削減
- 規制当局に対して、御社が常にコンプライアンスを維持するために全力を尽くしていることを証明してください
- リスク プロファイルに合わせて調整された 3D リスクベースのアプローチを採用して、特にリスクの低い大部分の顧客の負担を軽減し、「ストレート スルー プロセス」を可能にします。
- 個人と企業の両方のリスクをより包括的に把握するためのオープンソースの不利なメディアを含む、より質の高いデータを通じてデューデリジェンスを改善する
- ダッシュボードとリアルタイム アラートによるレポートを通じて修復ステータスを追跡
- 電子 ID 検証 (eIDV) を統合して、顧客が同じ Web ポータルで身元証明を提供できるようにします。
- セルフサービスのブランド化された Web ポータルを実装して、顧客が安全な環境で情報を更新できるようにします。
お客様を運転席に座らせる
デジタル ファースト戦略を採用することで、定期的な KYC の更新が容易になるだけでなく、カスタマー エクスペリエンスも飛躍的に向上します。
デジタルチャネルを介して顧客により多くの制御を提供することにより、顧客は自己確認および詳細の更新を個別に行うことができます。 これにより、データの品質が大幅に向上し、顧客に力を与えることができます。
顧客がどのようにオンボーディングされたかに関係なく、修復の課題をチャンスに変えるのに遅すぎるということはありません。
