ロックアップされたローン: 信用システムに柔軟性を構築する必要性

金融情勢が進化し続ける世界では、現在の信用システムの硬直的な性質が金融包摂と成長にとって大きな障害となっています。信用調査に対する画一的なアプローチにより、多くの消費者は人生の重要な瞬間に不可欠な金融リソースへのアクセスから締め出されてしまいました。そして、現在導入されている信用モデルは、金融機関が金融支援を必要とする幅広い顧客層にリーチすることを妨げているだけでなく、金融機関の成長も妨げています。

住宅の購入、休暇中の支払い、新車の購入など、人々はさまざまな理由で信用を求めています。さらに、支払い日がスムーズに調整できない場合、クレジットは重要なバッファーとして機能します。ただし、信用は現実世界のニーズ、変化、問題に対処するように設計されていますが、融資条件は固定されていることがよくあります。一方、人生は予測不可能です。貸し手は、単に取引を促進しているだけではないことを認識する必要があります。それらは人間の基本的なニーズを満たしており、それは時間の経過とともに必ず変化します。

進化し続ける融資市場

消費者は、進化するニーズや状況に合わせてローンの条件を調整できる機能をますます高く評価するようになりました。そして、市場の競争がますます激化する中、各借り手の固有の状況に適応する金融商品に対する需要が明らかに高まっています。顧客に最適な商品やサービスをカスタマイズする金融機関がますます増えており、この傾向は消費者の期待の変化を示しており、従来の金融機関は戦略の再考を求められています。

良いニュースは、一連の新規市場参入者がローンのライフサイクル全体を通じてクレジット商品に適応性を導入する機会を積極的に模索していることです。これは、金融包摂の促進と顧客の多様なニーズにより良いサービスを提供するための前向きな一歩を示しています。これらの有望な発展にもかかわらず、今日の消費者にサービスを提供するためにやるべきことはまだあります。

長期ローンの固定化

現在の信用システムは、固定期間と標準化された信用評価の考えに基づいて運営されています。これらのモデルは、それを提供する金融機関のプロセスを簡素化する可能性がありますが、個々の財務状況の微妙な違いを見落とすことがよくあります。ますます多くの業界が顧客中心主義とパーソナライゼーションに力を入れ始めており、融資業界も後れをとるわけにはいきません。個人の特定のニーズに合わせた商品の開発と借入の選択​​肢の拡大は、この分野の変革を成功させるための重要な要素です。

今日の借り手のますます多様化するニーズに真に応えるには、貸し手は信用評価に対してよりダイナミックなアプローチを採用する必要があります。これには、個人を所定のリスク区分に分類し、古い金融機関のデータを利用する厳格な信用スコアリング モデルからの脱却が含まれます。

オープン バンキングには、この柔軟性への移行を可能にする上で極めて重要な役割を果たす能力があります。オープン バンキング データの力を活用することで、貸し手は顧客の最大 100 の個別属性に関する豊富な洞察にアクセスして、顧客の信用力を正確に把握できます。このオープン バンキング データには、借り手の財務履歴、返済履歴、最近の取引などが含まれます。これにより、より正確な信用評価が容易になるだけでなく、プロバイダーが状況の変化に適応できる革新的な融資商品への扉も開かれます。

停滞する業界に柔軟性を構築する

私たちは、柔軟な返済オプションの開発が業界の将来の成功の鍵であることを確立しました。借り手は、転職や予期せぬ出費、あるいはおそらく現在の市場に最も関係するであろう生活費の危機などのライフイベントに基づいて、返済スケジュールを自由に調整できるべきである。このアプローチは、人々の生活の現実に即しているだけでなく、厳格な返済条件が課す可能性のある経済的ストレスを軽減し、その結果、人々が期限内に全額返済する可能性が大幅に高まります。

人工知能や機械学習アルゴリズムなどのオープン バンキング データとテクノロジーを統合することで、貸し手は借り手にいつでも返済計画をカスタマイズできる機能を提供できると同時に、借り手の財務状況の変化を予測して対応するのに役立つデータを収集することもできます。クレジット商品の多用途性がさらに高まります。

借り手がそれぞれのニーズに応じて信用体験を形成する機会を持つ信用環境では、ローンが承認され、適時に返済される可能性が大幅に高まります。これには、信用スコアリング手法を再定義するだけでなく、金融教育の文化を促進することも含まれます。金融教育では、貸し手が借り手に信用について十分な情報に基づいた意思決定を行い、金融リテラシーを向上させるための知識を与えることで注意義務を提供できます。

信用システムは岐路に立っており、柔軟性の必要性がこれまでになく明らかになりました。オープン バンキングを採用し、信用スコアリング モデルを再定義し、よりダイナミックでパーソナライズされた借入オプションを提供することで、貸し手は顧客の進化するニーズに応え、より包括的で回復力のある金融エコシステムを促進することもできます。過去の制約から解放され、柔軟性が金融エンパワーメントの基礎となる未来を受け入れることで、クレジット市場の可能性を解き放つ時が来ています。

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• 情報源： https://www.finextra.com/blogposting/25412/locked-up-loans-the-need-to-build-flexibility-in-the-credit-system?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs