ペイメント ファシリテーターまたは PayFac ランドスケープは、顧客自身のインフラストラクチャへのアクセスを許可することにより、電子決済を受け入れる可能性を顧客に提供することによって簡素化および定義されていました。
しかし、ゲームの性質は、可能な限り多くの企業やマーチャント サービスが決済ファシリテーターになりつつあります。
社内決済サービスを提供することで、企業は利益率を高めながら、顧客関係をより適切に管理し、リスクをより適切に管理し、自社の業務を最大限に管理することができます。
この新たに発見された収益源を手に入れるのは難しいかもしれませんが、将来的には成長すると予想されるため、あなたの会社が支払いファシリテーターのエコシステムに参加するのに適していると考えるなら、今がその時です.
このように、PayFac モデルがどのように機能するか、それを最大限に活用する方法、およびあなたの会社がどのように支払いファシリテーターになることができるかを理解するために読んでください.
支払いファシリテーター モデルを理解する
支払いファシリテーターモデルは、 ビジネスプロセスの合理化 彼らが電子決済を受け入れることを可能にする方法で。
したがって、支払いファシリテーターは、支払いファシリテーター モデルでは一般にサブマーチャントと呼ばれる、オンボーディング プロセスや顧客のトランザクション フローのその他の要素を管理します。
もともと、クレジットカード取引を受け入れることを望んでいたマーチャントは、マーチャントアクワイアラーとして最もよく知られている、銀行が後援する会社に口座を開設することをほとんど余儀なくされていました.
しかし、そうすることで、マーチャントは非常に複雑で信じられないほど時間のかかるプロセスに直面し、彼らのビジネスを大きく妨げることになります.
したがって、この問題に終止符を打つために支払いファシリテーターが登場しました。 彼らは、アクワイアラーを介してマスターマーチャントアカウントを提供することで摩擦を取り除くシステムをセットアップすることでこれを実現しました. 次に、クライアントはクレジットカードによる支払いの受け入れを開始できます。
その後まもなく、企業は、支払いのファシリテーターになることで、オンボーディング プロセスが向上し、支払いエクスペリエンスも向上することにすぐに気付きました。
さらに、彼らが自分たちの業種を知っており、この分野を追求することで決済から大きな収益が得られることを考えると、最終的に起こったことは、いくつかの業界にわたる新しい決済ファシリテーターの大量流入でした.
PayFac シーンに関与するのは誰ですか?
支払いファシリテーターのランドスケープを構成する XNUMX つの主要な要素があります。
1. 支払いファシリテーター自身: これらは、必要なインフラストラクチャを提供し、サブマーチャントがクレジットカードによる支払いを受け入れることを可能にする企業です。 この重要な要素は、すべてのサブマーチャントを引き受けてオンボーディングし、その後、電子決済を処理し、それらの支払いからそれぞれの資金を受け取ることを可能にするテクノロジーをサブマーチャントに提供します。
2. サブマーチャント: 以前は「マーチャント」として知られていましたが (少なくとも従来のモデルでは)、サブマーチャントは支払いファシリテーターの顧客です。 上で指摘したように、彼らはオンボーディングを取得して、電子決済の受け入れを開始できるようにします。 そのためには、自身の正当性を確認する方法として、必須の一連のチェックを通過する必要があります。 それらは、カードを提示するトランザクションを扱う平均的な実店舗から、カードを提示しないトランザクションを受け入れる必要があるオンラインビジネスまでさまざまです。
3. 買収銀行: 支払いファシリテーターは単独では運営できません。つまり、カードネットワークによって認識されている認可された支払い機関または取得銀行と契約を結ぶ必要があります。
買収銀行は、支払いファシリテーターのリスクを負います。 彼らはそれを引き受け、物事を円滑かつ効果的に進めるために必要なインフラストラクチャ、手順、ポリシー、およびテクノロジーが存在することを保証します。
したがって、買収銀行は支払いファシリテーターを注意深く監視し、コンプライアンスが維持され、オンボーディングプロセスが責任を持って行われていることを確認します。
最後に、アクワイアラは、カードネットワークが提供するデータとお金を受け取って処理し、それを支払いファシリテーターに渡す責任があります。
4. 支払い処理業者: これは、基本的に支払いファシリテーターとして機能するために必須です。 支払い処理業者は、支払いファシリテーターのサブマーチャントが開始するすべてのトランザクションの処理と決済に関する責任を負います。
消費者が自分のカードで買い物をするたびに、支払い処理業者は最初の承認の要求を受け取り、それを一致するカード ネットワークに転送します。 その後、カードネットワークはそれを分析して承認応答を送り返し、取引が最終的に完了すると、カード所有者の銀行はそれに続き、取得銀行に資金を送ります。
5. スポンサー: ここでのスポンサーは、将来の支払いファシリテーターを引き受けるか、支払いファシリテーターのシステムへの参入を可能にするすべてのエンティティをカバーする包括的な用語として機能します。 また、アクワイアリング銀行と決済処理をまとめてスポンサーと呼ぶことも、ほぼ標準となっています。
したがって、企業が支払いファシリテーターになることを検討している場合、スポンサーにアカウントを申請することが必須です。
支払いファシリテーターは何をしますか?
本質的に、支払いファシリテーターは 4 つの主要な役割を担います。
引受とオンボーディング
従来のモデルでは、マーチャントは、 買収銀行. このプロセスは複雑で、官僚的手続きや事務処理でいっぱいで、信じられないほど時間がかかります。
ここでの支払いファシリテーターの役割は XNUMX つあります。マーチャントのバーティカルまたはニッチ向けにオーダーメイドのプロセスを作成することで、適切なマーチャント プラットフォームまたはエクスペリエンスを作成すると同時に、プロセスを高速化して摩擦を取り除き、物事をスピードアップする必要があるからです。
ただし、そうする前に、支払いファシリテーターは、サブマーチャントがエコシステムにリスクや脅威を与えない投稿を引き受けようとしていることを確認するために、いくつかの必須の手順を実行する必要があります。
これは通常、潜在的なサブマーチャントのビジネスの正当性に関する情報を提供できる KYC (Know Your Customer) データを調べることによって達成されます。
さらに、リスクの高い既知の加盟店のリストを通じて、別の身元調査が行われます。 伝統的に、犯罪行為に関連していた可能性のあるマーチャントは、このプロファイルに適合します。 これらのチェックは、OFAC (外国資産管理局）またはMastercardのようなリストをチェックすることによって マッチリスト (リスクの高い加盟店を管理するためのメンバー アラート)。
したがって、支払いファシリテーターは、エコシステムを安全に保ちながら、サブマーチャントが（数週間ではなく）数秒で実行できるようにする、ほぼ摩擦のない引受プロセスを提供します。
トランザクション監視
支払いファシリテーターは、サブマーチャントが処理しているトランザクションに対して責任を負います。 これにより、疑わしいアクティビティや異常な動作を探す必要があるため、これらのトランザクションを監視する責任があります.
これを行う標準的な方法は、それらを記録し、それらすべてをソートし、さらに調査する必要があるものにフラグを立てるトランザクション監視ソフトウェアを使用することです.
加盟店の資金調達
基盤となるサブマーチャントの資金調達と取引の調整の両方を担当する支払いファシリテーターが多数存在します。
資金調達プロセスを管理することにより、支払いファシリテーターは、買収者が設定する必要のある特定のスケジュールで加盟店に資金を提供する従来のモデルよりも飛躍的に進歩しました.
ファシリテーターは明らかに特定の銀行規制を順守し、政府機関の規制とカード ブランドの基準およびポリシーの両方に準拠する必要があります。
このスポンサーへのシフトは、支払いファシリテーターへの支払い構造を生み出します。
チャージバックの管理
買収銀行と連携してチャージバック プロセスを管理することは、標準的な慣行です。 時折チャージバックを受け取るサブマーチャントは、ファシリテーターが取得者に渡す文書を提供する必要があります。 次に、アクワイアラーはチャージバックを開始し、それぞれの資金を銀行に送金します。
私たちのビジネスは支払いファシリテーターになれますか?
支払いファシリテーターになるまでの道のりは確かに大変ですが、やりがいもあります。
現在のところ、支払いファシリテーター モデルの新規採用者、つまり基盤となるソフトウェアに支払いコンポーネントを既に持っている企業の流入の大部分を占めるのはソフトウェア企業です。
そのため、すでに e コマース、POS システム、請求書作成、および課金の分野に事業を展開している企業は、カスタマー エクスペリエンスを強化すると同時に、より多くのエクスペリエンスを所有し、プロセスから追加の収益を生み出すことを考えると、飛躍を遂げています。
この追加された制御と柔軟性により、支払いエクスペリエンスが向上し、製品全体が大幅に強化されますが、ソフトウェア会社に限定されません.
国境を越えた支払いのスペシャリストであるファイサル・カーンは、ここで PayFacs を理解するための優れた要約を行っています。
実際、企業はこの 4 つのステップを踏めば、支払いのファシリテーターになることができます。
支払いファシリテーターになるための 4 つのステップ
1. 計算する
これらの数値を処理し、ROI がその考えを楽しませる価値があるかどうかを判断することが不可欠です。
確かに、支払いファシリテーター モデルは、ソフトウェアが処理する各トランザクションから追加の収益を約束しますが、資本と時間が必要です。
ROI分析は、その努力が価値があるかどうかについての洞察を与えてくれます。
2. ポリシーと手順が重要
支払いファシリテーターとしての活動は、取引の利益を享受することだけではありません。
サブマーチャントを引き受ける際に遵守しなければならないポリシーと、従わなければならない手順があります。
ファシリテーターとして、サブマーチャントが事業を行っている業界や国、リスク許容度、さらには規模に応じて、物事をカスタマイズする自由が与えられます。少なくとも次の XNUMX つのことが関係しています。
· ウェブサイトでデューデリジェンス チェックを行う。
· Know Your Customer および Know Your Business データの収集と分析。
· ビジネス慣行の変化に対処する。
· 所有権の変更に対処する。
· アプリケーションの手動レビューの実行。
さらに、リスクと不正防止対策を講じる必要があり、それらは支払いファシリテーターの業種に完全に適合する必要があります。
これは、トランザクションに手動レビューのフラグを立てるしきい値、トランザクションのレビューと調査に必要な手順、チャージバックを処理するために必要な手順、リスクの高いトランザクションをレビューするためのガイドなどを含める必要があることを意味します。
3. 決済インフラ: 重要なコンポーネント
支払いファシリテーターになるプロセスにこれほど進んでいる場合は、分岐点に直面することになります。
サブマーチャントのオンボーディングとサービスをどのように処理するかという重要な決定がここにあります。つまり、独自のインフラストラクチャを構築するか、他のインフラストラクチャを統合する必要があります。
したがって、インフラストラクチャは、サブマーチャントのアプリケーションを受け取り、KYC データを収集し、KYC チェックを実施し、情報を自動的にレビューおよび承認し、手動レビューのためにアプリケーションにフラグを立て、潜在的なサブマーチャントを引き受け、マーチャントに搭乗する能力を提供する必要があることを理解する必要があります。そのプロセッサ、進行中のトランザクションの監視、各トランザクションの手数料の計算、必要に応じてサブマーチャントへの資金提供、可能性のある異常/詐欺の検出と報告、チャージバックの処理、サブマーチャントへのトランザクションデータの提供など、リストは延々と続きます。
4. スポンサーとの契約締結
すべての手順を実施し、適切なインフラストラクチャを見つけた後、次のステップは、スポンサー、つまり取得銀行とプロセッサに申請することです。
それが完了するとすぐに、PFID (Payment Facilitator ID) が与えられ、引受、オンボーディング、およびサービス活動を開始できます。
包み込む
PayFacのランドスケープは シフト. ソフトウェア企業は、支払いルートをたどり、それを武器に追加することで大きな利益を得ることが証明されています.
彼らは多くの場合、優先事項としてではなく、支払いエコシステムと自然に交差する方法のために支払いエコシステムに参加します。
ただし、このエコシステムへの参加は彼らに限定されているわけではありません。そうすることにはかなりのコストがかかりますが、参加する人にとってのメリットは非常に明確であるようです.
多くの場合儲かりますが、常に簡単なビジネス上の決定を下すわけではありませんが、幸いなことに、PayFac エコシステムは信じられないほど支援的であり、成功したい人のためにすべてのリソースを用意しています.
行動する準備ができているなら、今がその時です。
ペイメント ファシリテーターまたは PayFac ランドスケープは、顧客自身のインフラストラクチャへのアクセスを許可することにより、電子決済を受け入れる可能性を顧客に提供することによって簡素化および定義されていました。
しかし、ゲームの性質は、可能な限り多くの企業やマーチャント サービスが決済ファシリテーターになりつつあります。
社内決済サービスを提供することで、企業は利益率を高めながら、顧客関係をより適切に管理し、リスクをより適切に管理し、自社の業務を最大限に管理することができます。
この新たに発見された収益源を手に入れるのは難しいかもしれませんが、将来的には成長すると予想されるため、あなたの会社が支払いファシリテーターのエコシステムに参加するのに適していると考えるなら、今がその時です.
このように、PayFac モデルがどのように機能するか、それを最大限に活用する方法、およびあなたの会社がどのように支払いファシリテーターになることができるかを理解するために読んでください.
支払いファシリテーター モデルを理解する
支払いファシリテーターモデルは、 ビジネスプロセスの合理化 彼らが電子決済を受け入れることを可能にする方法で。
したがって、支払いファシリテーターは、支払いファシリテーター モデルでは一般にサブマーチャントと呼ばれる、オンボーディング プロセスや顧客のトランザクション フローのその他の要素を管理します。
もともと、クレジットカード取引を受け入れることを望んでいたマーチャントは、マーチャントアクワイアラーとして最もよく知られている、銀行が後援する会社に口座を開設することをほとんど余儀なくされていました.
しかし、そうすることで、マーチャントは非常に複雑で信じられないほど時間のかかるプロセスに直面し、彼らのビジネスを大きく妨げることになります.
したがって、この問題に終止符を打つために支払いファシリテーターが登場しました。 彼らは、アクワイアラーを介してマスターマーチャントアカウントを提供することで摩擦を取り除くシステムをセットアップすることでこれを実現しました. 次に、クライアントはクレジットカードによる支払いの受け入れを開始できます。
その後まもなく、企業は、支払いのファシリテーターになることで、オンボーディング プロセスが向上し、支払いエクスペリエンスも向上することにすぐに気付きました。
さらに、彼らが自分たちの業種を知っており、この分野を追求することで決済から大きな収益が得られることを考えると、最終的に起こったことは、いくつかの業界にわたる新しい決済ファシリテーターの大量流入でした.
PayFac シーンに関与するのは誰ですか?
支払いファシリテーターのランドスケープを構成する XNUMX つの主要な要素があります。
1. 支払いファシリテーター自身: これらは、必要なインフラストラクチャを提供し、サブマーチャントがクレジットカードによる支払いを受け入れることを可能にする企業です。 この重要な要素は、すべてのサブマーチャントを引き受けてオンボーディングし、その後、電子決済を処理し、それらの支払いからそれぞれの資金を受け取ることを可能にするテクノロジーをサブマーチャントに提供します。
2. サブマーチャント: 以前は「マーチャント」として知られていましたが (少なくとも従来のモデルでは)、サブマーチャントは支払いファシリテーターの顧客です。 上で指摘したように、彼らはオンボーディングを取得して、電子決済の受け入れを開始できるようにします。 そのためには、自身の正当性を確認する方法として、必須の一連のチェックを通過する必要があります。 それらは、カードを提示するトランザクションを扱う平均的な実店舗から、カードを提示しないトランザクションを受け入れる必要があるオンラインビジネスまでさまざまです。
3. 買収銀行: 支払いファシリテーターは単独では運営できません。つまり、カードネットワークによって認識されている認可された支払い機関または取得銀行と契約を結ぶ必要があります。
買収銀行は、支払いファシリテーターのリスクを負います。 彼らはそれを引き受け、物事を円滑かつ効果的に進めるために必要なインフラストラクチャ、手順、ポリシー、およびテクノロジーが存在することを保証します。
したがって、買収銀行は支払いファシリテーターを注意深く監視し、コンプライアンスが維持され、オンボーディングプロセスが責任を持って行われていることを確認します。
最後に、アクワイアラは、カードネットワークが提供するデータとお金を受け取って処理し、それを支払いファシリテーターに渡す責任があります。
4. 支払い処理業者: これは、基本的に支払いファシリテーターとして機能するために必須です。 支払い処理業者は、支払いファシリテーターのサブマーチャントが開始するすべてのトランザクションの処理と決済に関する責任を負います。
消費者が自分のカードで買い物をするたびに、支払い処理業者は最初の承認の要求を受け取り、それを一致するカード ネットワークに転送します。 その後、カードネットワークはそれを分析して承認応答を送り返し、取引が最終的に完了すると、カード所有者の銀行はそれに続き、取得銀行に資金を送ります。
5. スポンサー: ここでのスポンサーは、将来の支払いファシリテーターを引き受けるか、支払いファシリテーターのシステムへの参入を可能にするすべてのエンティティをカバーする包括的な用語として機能します。 また、アクワイアリング銀行と決済処理をまとめてスポンサーと呼ぶことも、ほぼ標準となっています。
したがって、企業が支払いファシリテーターになることを検討している場合、スポンサーにアカウントを申請することが必須です。
支払いファシリテーターは何をしますか?
本質的に、支払いファシリテーターは 4 つの主要な役割を担います。
引受とオンボーディング
従来のモデルでは、マーチャントは、 買収銀行. このプロセスは複雑で、官僚的手続きや事務処理でいっぱいで、信じられないほど時間がかかります。
ここでの支払いファシリテーターの役割は XNUMX つあります。マーチャントのバーティカルまたはニッチ向けにオーダーメイドのプロセスを作成することで、適切なマーチャント プラットフォームまたはエクスペリエンスを作成すると同時に、プロセスを高速化して摩擦を取り除き、物事をスピードアップする必要があるからです。
ただし、そうする前に、支払いファシリテーターは、サブマーチャントがエコシステムにリスクや脅威を与えない投稿を引き受けようとしていることを確認するために、いくつかの必須の手順を実行する必要があります。
これは通常、潜在的なサブマーチャントのビジネスの正当性に関する情報を提供できる KYC (Know Your Customer) データを調べることによって達成されます。
さらに、リスクの高い既知の加盟店のリストを通じて、別の身元調査が行われます。 伝統的に、犯罪行為に関連していた可能性のあるマーチャントは、このプロファイルに適合します。 これらのチェックは、OFAC (外国資産管理局）またはMastercardのようなリストをチェックすることによって マッチリスト (リスクの高い加盟店を管理するためのメンバー アラート)。
したがって、支払いファシリテーターは、エコシステムを安全に保ちながら、サブマーチャントが（数週間ではなく）数秒で実行できるようにする、ほぼ摩擦のない引受プロセスを提供します。
トランザクション監視
支払いファシリテーターは、サブマーチャントが処理しているトランザクションに対して責任を負います。 これにより、疑わしいアクティビティや異常な動作を探す必要があるため、これらのトランザクションを監視する責任があります.
これを行う標準的な方法は、それらを記録し、それらすべてをソートし、さらに調査する必要があるものにフラグを立てるトランザクション監視ソフトウェアを使用することです.
加盟店の資金調達
基盤となるサブマーチャントの資金調達と取引の調整の両方を担当する支払いファシリテーターが多数存在します。
資金調達プロセスを管理することにより、支払いファシリテーターは、買収者が設定する必要のある特定のスケジュールで加盟店に資金を提供する従来のモデルよりも飛躍的に進歩しました.
ファシリテーターは明らかに特定の銀行規制を順守し、政府機関の規制とカード ブランドの基準およびポリシーの両方に準拠する必要があります。
このスポンサーへのシフトは、支払いファシリテーターへの支払い構造を生み出します。
チャージバックの管理
買収銀行と連携してチャージバック プロセスを管理することは、標準的な慣行です。 時折チャージバックを受け取るサブマーチャントは、ファシリテーターが取得者に渡す文書を提供する必要があります。 次に、アクワイアラーはチャージバックを開始し、それぞれの資金を銀行に送金します。
私たちのビジネスは支払いファシリテーターになれますか?
支払いファシリテーターになるまでの道のりは確かに大変ですが、やりがいもあります。
現在のところ、支払いファシリテーター モデルの新規採用者、つまり基盤となるソフトウェアに支払いコンポーネントを既に持っている企業の流入の大部分を占めるのはソフトウェア企業です。
そのため、すでに e コマース、POS システム、請求書作成、および課金の分野に事業を展開している企業は、カスタマー エクスペリエンスを強化すると同時に、より多くのエクスペリエンスを所有し、プロセスから追加の収益を生み出すことを考えると、飛躍を遂げています。
この追加された制御と柔軟性により、支払いエクスペリエンスが向上し、製品全体が大幅に強化されますが、ソフトウェア会社に限定されません.
国境を越えた支払いのスペシャリストであるファイサル・カーンは、ここで PayFacs を理解するための優れた要約を行っています。
実際、企業はこの 4 つのステップを踏めば、支払いのファシリテーターになることができます。
支払いファシリテーターになるための 4 つのステップ
1. 計算する
これらの数値を処理し、ROI がその考えを楽しませる価値があるかどうかを判断することが不可欠です。
確かに、支払いファシリテーター モデルは、ソフトウェアが処理する各トランザクションから追加の収益を約束しますが、資本と時間が必要です。
ROI分析は、その努力が価値があるかどうかについての洞察を与えてくれます。
2. ポリシーと手順が重要
支払いファシリテーターとしての活動は、取引の利益を享受することだけではありません。
サブマーチャントを引き受ける際に遵守しなければならないポリシーと、従わなければならない手順があります。
ファシリテーターとして、サブマーチャントが事業を行っている業界や国、リスク許容度、さらには規模に応じて、物事をカスタマイズする自由が与えられます。少なくとも次の XNUMX つのことが関係しています。
· ウェブサイトでデューデリジェンス チェックを行う。
· Know Your Customer および Know Your Business データの収集と分析。
· ビジネス慣行の変化に対処する。
· 所有権の変更に対処する。
· アプリケーションの手動レビューの実行。
さらに、リスクと不正防止対策を講じる必要があり、それらは支払いファシリテーターの業種に完全に適合する必要があります。
これは、トランザクションに手動レビューのフラグを立てるしきい値、トランザクションのレビューと調査に必要な手順、チャージバックを処理するために必要な手順、リスクの高いトランザクションをレビューするためのガイドなどを含める必要があることを意味します。
3. 決済インフラ: 重要なコンポーネント
支払いファシリテーターになるプロセスにこれほど進んでいる場合は、分岐点に直面することになります。
サブマーチャントのオンボーディングとサービスをどのように処理するかという重要な決定がここにあります。つまり、独自のインフラストラクチャを構築するか、他のインフラストラクチャを統合する必要があります。
したがって、インフラストラクチャは、サブマーチャントのアプリケーションを受け取り、KYC データを収集し、KYC チェックを実施し、情報を自動的にレビューおよび承認し、手動レビューのためにアプリケーションにフラグを立て、潜在的なサブマーチャントを引き受け、マーチャントに搭乗する能力を提供する必要があることを理解する必要があります。そのプロセッサ、進行中のトランザクションの監視、各トランザクションの手数料の計算、必要に応じてサブマーチャントへの資金提供、可能性のある異常/詐欺の検出と報告、チャージバックの処理、サブマーチャントへのトランザクションデータの提供など、リストは延々と続きます。
4. スポンサーとの契約締結
すべての手順を実施し、適切なインフラストラクチャを見つけた後、次のステップは、スポンサー、つまり取得銀行とプロセッサに申請することです。
それが完了するとすぐに、PFID (Payment Facilitator ID) が与えられ、引受、オンボーディング、およびサービス活動を開始できます。
包み込む
PayFacのランドスケープは シフト. ソフトウェア企業は、支払いルートをたどり、それを武器に追加することで大きな利益を得ることが証明されています.
彼らは多くの場合、優先事項としてではなく、支払いエコシステムと自然に交差する方法のために支払いエコシステムに参加します。
ただし、このエコシステムへの参加は彼らに限定されているわけではありません。そうすることにはかなりのコストがかかりますが、参加する人にとってのメリットは非常に明確であるようです.
多くの場合儲かりますが、常に簡単なビジネス上の決定を下すわけではありませんが、幸いなことに、PayFac エコシステムは信じられないほど支援的であり、成功したい人のためにすべてのリソースを用意しています.
行動する準備ができているなら、今がその時です。
