Plaid、キャッシュフローデータを信用リスク洞察に活用するために消費者報告機関を設立 – Finovate

• オープンバンキングのイノベーターであるプレイドは、貸し手が将来の借り手について消費者に許可されたキャッシュフローデータを活用できるようにする新しい取り組みを発表しました。
• 新しい組織は消費者報告機関として機能し、この情報を使用して既製の信用リスクの洞察を提供するソリューションを構築します。
• 2013 年に設立された Plaid は、2014 年の開発者カンファレンス FinDEVr で Finovate デビューを果たしました。

個人の信用力を完全に把握する上で、キャッシュ フロー データはパズルの欠けているピースなのでしょうか? あ 新たな試み オープンバンキングのイノベーターより 格子縞の 答えは「はい」であることを示唆しています。

「貸し手も消費者も、従来の信用スコアがその人の経済生活のすべてを物語っているわけではないことを知っている」と、プレイドのクレジット責任者マイク・ソーンダース氏は月曜、プレイドのブログで述べた。 「貯蓄、収入、または期日どおりの家賃の支払いに関する情報は、ローン返済能力を理解するために重要であるにもかかわらず、考慮されないことがよくあります。」

本日プレイドが発表したこの新しい事業体は、消費者が許可したキャッシュフローデータを活用して、既製の信用リスクの洞察にアクセスしたい顧客向けのソリューションを作成します。 サンダース氏によると、同社は消費者報告機関として機能し、プレイドの顧客が融資プロセス全体を通じてリスクに関してより賢明な決定を下せるよう支援するという。

Plaid は、従来の信用スコアの余地はあるものの、これらのスコアでは除外されるものが多くあると判断したフィンテック企業の成長グループに加わりつつあります。 これにより、貸し手が適格な借り手にサービスを提供する能力が損なわれます。 また、最近到着した「薄い」移民専門家から、信用を取り戻すのに苦労している若者に至るまで、潜在的な顧客にとってもハードルが生じます。 「キャッシュフローの洞察を活用することで、貸し手はリスクを管理しながらビジネスを成長させる機会が開かれる」とサンダース氏は書いている。 「これにより、包括性が促進され、信用アクセスが拡大し、より広範な消費者のニーズに応えられます。」

新しい取り組みはまだ具体化中です。 しかし、プレイドは、可用性と使いやすさという XNUMX つの具体的な方法でキャッシュ フロー データに大きな違いをもたらすことができると確信しています。 消費者が許可したキャッシュフローデータの利用可能化に関して、サンダース氏は、プレイドとミッション・レーンやファネルなどの金融業者や不動産管理会社との既存の関係を指摘した。 これらの企業は、プレイドのテクノロジーを活用して、将来の借り手に関するクリーンな収入と資産のデータを入手しました。

ユーザビリティ、つまり企業がデータを意思決定モデルに統合する能力は XNUMX 番目の要素です。 そして、ここで特に新しい事業体が登場し、貸し手が信用リスクの洞察のためにキャッシュフローデータを活用できるようにするソリューションを構築します。 「多くの金融業者には、この詳細な取引レベルのデータに基づいて洞察を独自に開発するための時間、資金、または技術的リソースがまったくありません」とサンダース氏は書いています。

同社は、サンダース氏の言う「キャッシュフロー引受の将来」がまだ「初期段階」にあることを認めている。 この目的を達成するために、プレイドは現在、消費者調査会社を通じて限定リリースの一環として、新しいキャッシュ フローに関する洞察を提供しています。

Plaid の新しい事業体のニュースは、同社がヨーロッパの決済会社 Adyen と提携していると報告した数日後に発表された。 このパートナーシップにより、Adyen は次のことを可能にします。 銀行による支払いサービスを導入する 北米では来年初めまでに。 先月、Plaid は暗号通貨インフラストラクチャ プラットフォームとの提携を発表しました ゼロハッシュ 詐欺およびリスクインテリジェンスのスペシャリスト 危険な。 プレイドは先月、元エクスペディアCFO兼最高戦略責任者という初の最高財務責任者を導入した。 エリックハート.

Pixabayによる写真

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• 情報源： https://finovate.com/plaid-launches-consumer-reporting-agency-to-leverage-cash-flow-data-for-credit-risk-insights/