アジアでは、ビッグテックと新しいデジタルバンキングの挑戦者が急速に勢いを増しており、既存の銀行はビジネス戦略を再考し、スーパーアプリのエコシステムの一部になることを余儀なくされている、と Infosys Finacle および OneSpan と共同で Finextra が発表した新しいレポートは述べている。
The Future of Digital Banking in Asia 2022 というタイトルの論文は、 探検する アジアで活況を呈しているデジタル バンキング エコシステムを紹介し、新たなトレンドを浮き彫りにします。
アジアは、この数年間、銀行のイノベーションのリーダーとして台頭してきました。これは、この地域の多数の銀行口座を持たない人口、包括的で利用しやすい銀行サービスに対する需要、およびインターネットの普及率の上昇によって引き起こされた傾向です。
アジア太平洋 (APAC) では、デジタル バンキングは新しいレベルの成熟度に達しており、消費者の 88% がデジタル バンキングを積極的に使用しており、25 年の 2017% から 65% ポイント増加しています。 従った マッキンゼーの 2021 年パーソナル ファイナンシャル サービス (PFS) 調査に。 フィンテック アプリや電子ウォレットなどの非伝統的な金融サービスも普及が進んでおり、普及率は 40 年の 2017% から 51 年には 2021% に上昇しています。
デジタル バンキングのアクティブ ユーザー、出典: McKinsey Asia-Pacific PFS 調査 2021
これらの市場の変化は、大部分が政府によって主導されてきました。政府は過去数年間、競争を促進し、銀行部門の革新を刺激するために多くの改正や規制を導入してきました。
香港 歓迎しました シンガポールのXNUMXつのデジタル銀行 受賞 2020年後半にフィリピンでXNUMXつのデジタルバンキングライセンス 発行している XNUMX つのデジタル バンキング ライセンス、およびマレーシア 発表 XNUMX 月には、待望のデジタル バンキング ライセンスの XNUMX つの勝者が誕生しました。 タイ も働き始めました 仮想銀行のガイドラインについて。
一方、インドネシアは、 持っていない 専用のデジタル バンキング フレームワークではなく、買収を通じてデジタル バンクの導入を促進するための新しいルールを導入しました。
ボストンコンサルティンググループ（BCG） 見積もり APAC には 50 年半ばの時点で約 2021 のデジタル銀行があり、その中には世界で最も成功している銀行も含まれていました。
スーパーアプリの台頭
規制を可能にすることで促進された新しい市場プレーヤーの参入に加えて、この地域では、いわゆるスーパーアプリの出現も目の当たりにしました。これは、配車サービスから物流まで、あらゆるものを提供する消費者へのゲートウェイとして機能するテクノロジー巨人の一種です。食品配達から、デジタル決済やローンまで。
スーパーアプリは、従来の金融サービスを超えた機能を提供するモバイルアプリを使用して、十分なサービスを受けていないニッチ市場に参入し、現在の顧客を維持するための従来の方法を混乱させている.
たとえば、Tencent が支援する WeChat は、オンライン メッセージング、ソーシャル メディア、マーケットプレイス、およびサービスをまとめた、APAC で最も洗練された主要なスーパー アプリの XNUMX つです。 統合されたデジタル バンク WeBank を通じて、グループは現在 仕える 200 億を超える個人銀行顧客と 1.2 万の中小企業を擁し、APAC で最大のデジタル バンクとなっています。 従った スイスのデジタル バンキング テクノロジー プロバイダー Banking, Payments: Context (BPC) とオランダのフィンテック コンサルタント会社 Fincog による 2021 年のレポート。
2012 年から 2021 年の APAC におけるデジタル バンクの成長、出典: アジア太平洋地域のデジタル バンキング、Fincog、BPC
韓国では、カカオはテンセントと同様の戦略を採用し、プラットフォームに電子ウォレットを追加する前にメッセージングアプリとして開始し、最終的に本格的なデジタル銀行になりました. ネットワーク効果とカカオトークの膨大な顧客基盤を活用 世界中で 53.3 万人の月間アクティブ ユーザー、KakaoBank は運用開始から XNUMX 年足らずで黒字化に成功しました。
カカオバンク 開始 アジア初のネオバンクとして上場。 レポートによると、2021 万人の顧客を抱えるカカオバンクは、APAC で 34 番目に大きなネオバンクです。
現職者の進むべき道
スーパーアプリは、その規模、リソース、および機能により、既存のアプリにますますプレッシャーをかけている、と Bakken は書いています。 スーパーアプリの開発を検討する際、FI はまず、デジタル ジャーニーで視聴者にどのような価値とサービスを提供したいかを検討する必要があります。次に、そのようなサービスのセキュリティを確保する必要があります。
既存企業は、アプリケーション プログラミング インターフェース (API) を活用して、より迅速な支払いを可能にし、サービスのアンバンドルを簡素化し、オープン バンキングのデータ共有を改善する必要がある、とレポートは述べています。 また、クラウド コンピューティングをさらに活用して、支払いやクレジット スコアリングなどの分野で顧客体験と財務会計を改善する必要があります。
ただし、金融スーパーアプリを開発する場合、銀行は、大規模なデジタル エコシステムは、犯罪者にとってより広い攻撃対象領域と、より多くの潜在的な脆弱性を利用できることを意味することを心に留めておく必要があると Bakken 氏は警告しました。
したがって、銀行がデジタル サービスのセキュリティを確保し、経験豊富なセキュリティ パートナーと協力して、ユーザー エクスペリエンスを妨げない効率的な保護手段を導入することは非常に重要です。
モバイル バンキングの人気が高まり、モバイル アプリが潜在的に敵対的な環境で実行されることを考えると、モバイル アプリ シールドによるクライアント側のモバイル アプリの保護も不可欠です。
サイバー攻撃と侵害 アジアで急増中. 2021 年、大陸は世界で最も攻撃された地域となり、IBM のセキュリティ製品である X-Force によって検出された攻撃の 26% を受けました。 この地域で最も頻繁に攻撃されたのは金融および保険組織であり、X-Force が修復したインシデントの 30% を占めています。
