英国の詐欺の流行は、減速する兆しを見せていません。 犯罪者が人々の個人情報や懸念事項を利用して悪用しようとしているため、消費者はかつてないほど詐欺や不正行為の被害を受けやすくなっています。
消費者は、増大する詐欺や新たな ID 脅威の潜在的な影響を警戒し続けるために必要な知識を備えている必要があります。 2023 年中に英国で発展すると予想される XNUMX つのトレンドを以下に示します。
承認されたプッシュ支払い (APP) 詐欺
Authorized Push Payment (または APP) Fraud は、詐欺師が被害者をだまして、許可された銀行振込を進んで行わせる詐欺です。
UK Finance の調査によると、30 年上半期の APP 詐欺は 2022 年の同時期と比較して 2021% 増加しました。生活費の危機が続く中、今年は APP 詐欺が大幅に加速すると予想されており、詐欺師らは次のことを明らかにしています。新しい方法
偽の電子メール、Web サイト、ソーシャル メディアの投稿で被害者をだます。ストレスを抱えた消費者は、当然ながら、「投資」が容易に回収できるという約束によって、より脆弱になります。
APP 環境内では、特定の種類の詐欺が特に急速に増加しています。たとえば、ロマンス詐欺に関連する損失は、31 年上半期に前年同期と比較して 2022% 増加する一方、消費者がだまされる「購入詐欺」は増加します。
本物だと信じて商品の代金を支払わせる詐欺は、これまで以上に頻繁に発生しており、すべての APP 詐欺の 56% を占めています。
仮想通貨や投資関連の詐欺も、APP 詐欺のさらなる増加を後押ししています。これは、人々が生活費の一部をカバーしようとし、収入のギャップを埋めるために使用されているクレジットを解決するために代替収入源を使用しようとするためです。
2023 年に APP 詐欺が急増するとみられる中、英国の決済システム規制当局による新たな法律は、支払側銀行と受取側銀行の両方に関連損失の責任を負わせることを目指しています。銀行のバランスシートにさらなる損失が忍び寄るリスクがあるため、エクスペリアンは次のように予想している。
豊富なデータとリアルタイム分析に基づいて、不正行為の可能性のある顧客や取引を検出して防止するソリューションへの大規模な投資を確認します。
ユーティリティ詐欺
エネルギー コストに関する消費者の懸念により、消費者は「ユーティリティ」詐欺に対して特に脆弱になっています。 その結果、2023 年を通してこの種の詐欺が急増する可能性があります。
詐欺師が消費者をターゲットに、請求額を節約する方法について偽のメッセージを送り、支払いを促し、個人情報 (PII) を放棄するよう促し、その情報を利用してクレジットを引き出すことができます。
名前。
増大するリスクを軽減するために、企業や組織は、本物のコミュニケーションと、詐欺の試みを特定する方法について顧客を意識的に教育することが重要です。
これらの活動に加えて、公益事業会社は、新規クライアントのオンボーディング要求を検証し、既存のクライアントが本物の顧客であることを確認するデータ駆動型 ID ソリューションへの投資を続けています。このようなテクノロジーは、
顧客の取引は本物であり、誰も虚偽のふりをして公共料金にアクセスしたり、組織とやり取りしたりしていないこと。
クラスター詐欺
詐欺師は現在、人々が犯罪者に使用される可能性があることに気付かずに自分の情報を過剰に共有するソーシャル メディア プラットフォームから、ダークウェブから購入した盗まれたデータに至るまで、消費者に関する豊富な PII にアクセスできるようになりました。この情報の入手可能性
は現在、詐欺師が多次元攻撃「クラスター詐欺」を仕掛けることを可能にしています。これは、一度に多数の異なる詐欺で被害者を狙うものです。
たとえば、この種のスキームでは、詐欺師が職業上、個人的、またはロマンチックな連絡先を装い、同じデータセットを使用して被害者に「真実すぎる」暗号投資を提示する可能性があります。同時に、被害者は次のようなターゲットにされる可能性があります。
デート詐欺、公共料金詐欺、または銀行やその他の金融機関からの偽の通信。
Experian の調査によると、この種のスキームの詐欺要素による損失が急速に増加していることがわかっています。たとえば、偽の取引プラットフォームを利用した詐欺による損失は、過去 19 か月で 12% 増加しました。同時に、損失に関連する
暗号通貨詐欺の割合は約 50% 増加しており、この数字は 30 年中にさらに 40% ～ 2023% 増加すると予想されています。
ファーストパーティ詐欺
英国の消費者の増加により、経済情勢が原因で経済的困難に直面しているため、今後 1 か月間で第一者の住宅ローン、クレジット、およびローン詐欺が増加すると予想されます。
一部の消費者は、義務を果たすために住宅を再度抵当に入れる必要があるか、クレジットカード債務を個人ローンで統合したいかなど、さまざまな理由から自分の財務状況について誤解を招く、または不完全な見方をしたくなるかもしれません。
または、より大きな不動産に移りたいという野望を実現するためです。
ビジネスと顧客を保護するために、金融機関は、顧客の収入と支出のリアルタイムで詳細な分析をサポートし、消費者および企業の信用申請における重大な不正確さを特定するソリューションを必要としています。このような種類のソリューションでは、
第一者による不正行為による悪影響を軽減するのに役立ちます。
ポートフォリオ全体で変化する不正リスクを理解する能力は、ビジネスにとって重要な要件です。これにより、ファースト パーティの不正、ミュール アカウント、およびその他の種類の不正を特定して対処し、リスクと損失を最小限に抑えることができます。
デジタルアイデンティティ
政府は、デジタル ID ソリューションがデジタル世界でのユーザー エクスペリエンスを向上させ、セキュリティを強化し、経済成長を後押しすると考えています。 デジタル ID は、オンライン認証においてさらに大きな役割を果たしますが、保護する必要があります。
英国政府の「信頼の枠組み」の下では、消費者は、就労、賃貸、幅広い政府サービスへのアクセスの資格を証明する必要があります。同時に、認証を必要とするオンライン サイトやサービスの数も増加しています。
特定の商品やサービスのオンボーディングまたは購入は増加し続けています。
正確でシームレスなオンライン ID と認証のニーズを満たすために、再利用可能なデジタル ID が急速に成長しています。これは、民間および公共部門のサービスへのアクセスと、適格性に関するデューデリジェンス要件の両方に対応しています。
しかし、再利用可能なデジタル ID を作成するプロセスは消費者にとってまだ比較的新しいため、このプロセスに関しては依然としてある程度の不確実性が存在します。たとえば、多くの消費者は、仕事や賃貸の資格を証明するために再利用可能な ID を作成します。
英国では、おそらくこのプロセスが 1 回限りの検証をはるかに超えたものであることに気づかなかったのでしょう。
私たちは、2023 年を通じて公共部門と民間部門の両方でデジタル ID の作成が増加すると予想しています。ただし、それらを保護するための適切なサイバーセキュリティ フレームワークが存在することを確認することが重要です。適切に管理および保護されていない場合、これらは
消費者が直接所有していないデジタル ID は、詐欺師が悪用できる攻撃対象領域やベクトルを生み出す可能性があります。
即時クレジット発行
以前は、クレジット カードの申請には通常、承認または拒否するまでに数週間とは言わないまでも数日を要し、金融機関に詳細な顧客確認を行う機会が与えられていました。ただし、顧客がほぼ瞬時にアクセスできる新世代のクレジット商品
資金を調達するには、不正行為のリスクを最小限に抑えるためにリアルタイムの意思決定が必要です。
大手小売業者は、携帯電話やタブレットなどの高価な商品を購入する前に、新しいクレジットラインで少額の買い物を1回以上行うよう消費者にアドバイスしています。同時に、小売業者やその他のサービスプロバイダーはデータ駆動型のソリューションを導入しています。
顧客の身元と信用度をリアルタイムで確認できるため、より速いペースで信用を提供できるようになります。プロバイダーは、不正防止システムがこれに対処できるほど堅牢であることを確認する必要があります。
コンプライアンスを確保し、即時信用発行に伴う潜在的なリスクを最小限に抑えるには、包括的かつ全体的な視点が必要です。この文脈におけるリスクの全体像には、迅速なオンボーディング プロセスと適切な強力なプロセスの間の適切なバランスが含まれます。
認証チェックと顧客確認 (KYC) 要件への準拠。この種のチェックとバランスは、BNPL やバーチャル クレジット カードを含む、あらゆる種類の「インスタント クレジット」商品に適用する必要があります。
