プレーの状態：マネー20/20ヨーロッパ

フィンテックアナリストのフィリップベントンは毎月、新しいトピックを調査し、「プレーの状態」を評価して、市場の状況に関する詳細な分析と理解を提供します。

今月は少し異なります フィンテック業界の「現状」 主要なテーマとトレンドを要約すると Money20 / 20ヨーロッパ.

Money 20/20ヨーロッパは、7年9月2022日から2021日にかけてRAIアムステルダムで毎年恒例のフィンテックイベントが開催されたため、20年ぶりに完全に復活しました。 、今年はMoney 20/4,000 Europeが通常のXNUMX月のスロットに戻り、XNUMX日間の活発なプレゼンテーション、ディスカッション、パーティーでXNUMX人を超える参加者が集まりました。

パンデミック前のこのイベントには最大6,000人の参加者が集まり、強い参加者を見ることができ、フェイスマスクはオプションで握手が奨励され、通常の状態に戻りました。 4,000人の参加者は1,900社からで、34％の上級リーダーが出席し、銀行（14％）、決済（33％）、技術（27％）の代表者が出席し、90か国以上が参加しましたが、当然のことながら大多数はヨーロッパからです。

Money 20/20 Europe 2022の主なハイライト：

• Fintech /現職のコンバージェンス、
• オープンバンキングの現金化、
• デジタルアイデンティティ、
• BNPL 2.0、そしてもちろん、
• 暗号。

マクロ経済環境は依然として困難であり、話の多くは成長と規模ではなく単位経済と収益性についてでしたが、ショー中にいくつかの資金調達の発表があり、最も重要なのは Backbaseが調達した120億2.5万ユーロは、現在デジタルバンキングベンダーをXNUMX億ユーロと評価しています。

Fintechの成熟度

フィンテックの動きが始まってから20年以上が経過し、フィンテックと銀行の融合が進んでいます。 困難なマクロ経済情勢により、ネット銀行は成長と規模ではなく、ユニットの経済性と利益を優先することを余儀なくされています。 これは、Money 20/26 Europe全体で、NXNUMX、Starling Bank、およびZopaの最高経営責任者全員がこの見解を支持することで議論されました。

N26のCEO、バレンティン・スタルフは、ネオバンクが急速に成長しようとしたことを認めました。これは、英国と米国で注目を集めた後のことです。 逆に、StarlingBankのCEOであるAnneBodenは、長期的な目標は「英国で銀行を所有しているグローバルテクノロジー企業」になることであるとほのめかしました。 英国に本拠を置くデジタル銀行であるZopaは、2022年末までに公開することを望んでいました。しかし、ウクライナでの戦争によって悪化したインフレショックが公的市場と民間市場の両方で不振につながったため、これは起こりそうにありません。

これは、OmdiaのIT Enterprise Insights 2022/23調査に反映されており、ネオバンク（従業員数が500人未満の銀行）は、他の何よりも規制コンプライアンスの確保を優先していることがわかりました。 一方、より確立された銀行にとっての最優先事項は、顧客管理の改善でした。

2022年のあなたの最優先の事業投資は何ですか？ （従業員数100〜499人のリテールバンク）

出典：Omdia

バランスシートが2022年の最も重要な優先事項であることを認識しているのはネット銀行だけではなく、Crypto.comのCEOであるPeter Smithは、「成長が最も重要なものからキャッシュフローへの無料アクセスに移行している」と概説しています。 TinkのCEOであるDanielKjellenは、イベントの最初の基調講演でこの感情を繰り返しました。「今、収益性の高いビジネスを構築することはこれまで以上に重要です。スピードと収益性の間のトレードオフです」。

組み込み金融などへの道を開くパートナーシップ

Money 20/20 Europeのトレンドについては、組み込みファイナンスがよく話題になりましたが、基盤となるパートナーシップ/エコシステムは、Omdiaが注目したより大きなトレンドでした。 最新のテクノロジースタックにより、金融サービスの新規参入者は、銀行商品を展開するための「アラカルト」アプローチを採用できるようになりました。 これにより、銀行は、銀行スタックの特定の部分を消費することにより、組み込み金融を通じて非金融サービスブランドに「サービスとして」製品を提供できるようになりました。 NexiGroupのグループeコマースの責任者であるOmarHaque氏は、ペイテックは「組み込み金融の唯一の自然な道は「複雑さと断片化の増大」であるため、パートナーを慎重に選択する必要がある」とコメントしました。

フィンテック革命の初期は銀行業務を「混乱させる」ことでしたが、現在では既存企業とフィンテックがますます協力してイノベーションをリードしています。 米国の現職のバンクオブアメリカと英国の決済の新興企業Bankedは最近、新しいオンライン決済ソリューションを立ち上げるために提携し、英国の銀行の現職であるNatWest Groupは、paytechs TrueLayer、GoCardless、Crezcoと協力しました。 可変定期支払い（VRP）ソリューションを開始する.

テクノロジーは非常に速いペースで進んでいるため、基盤を構築するのではなく、テクノロジースタックの上で開発する方法が付加価値であるため、社内で構築することはほとんど意味がありません。 （Omdiaによると）世界最大の技術投資予算を持つJPモルガンチェースの場合、 ThoughtMachineとの提携を選択 –チャレンジャーの勘定系テクノロジープロバイダー–膨大な数の開発者チームを使用して社内でゼロから構築するのではなく、プラットフォームを使用することは、業界の他の人々へのシグナルとなるはずです。

エンベデッドファイナンスは、銀行（およびフィンテック）と顧客との関係を変える新たなトレンドのXNUMXつにすぎません。したがって、強力なパートナーシップを確立して維持することは、将来の金融サービスの関連性を確保するために重要です。

オープンバンキングの現金化は、リアルタイムの支払いの「イネーブラー」になります

いくつかの提案にもかかわらず、オープンバンキングの動きは遅すぎますが、オープンバンキングは、立ち上げから2020年後、現在、英国で2022万人のアクティブユーザーがいます。 同じマイルストーンに到達するのにXNUMX年かかりました。 XNUMX年にユーザー数をXNUMX万人からXNUMX万人に増やすには、XNUMXか月かかりましたが、対照的に、XNUMX年にはXNUMX万人からXNUMX万人に増えるのに、わずかXNUMXか月しかかかりませんでした。この増加の多くは、HMRCによる「Paybyその年次自己評価プロセスへの銀行」オプション。

英国は、「銀行はどのようにオープンバンキングを現金化できるか」の参加者と一緒にオープンバンキングを現金化できる場合に従うべきモデルと見なされています。 パネルは、オープンバンキングがリアルタイムの支払いを可能にするのであれば、「私たちは銀行に現金化の機会について教育する必要がある」と示唆しています。

プレミアムAPIには多くの興奮があり、可変定期支払い（VRP）の誕生が可能になりました。これにより、すべてのトランザクションで認証を削除することで、支払いを非表示にすることができます。

今後18か月間の最優先の小売製品IT投資分野（支払い発行者/取得者）

出典：Omdia

OmdiaのITEnterpriseInsights Surveyによると、リアルタイムの支払いレールに基づいて構築されているユースケースは拡大しており、回答者のほぼ40％が、アカウント間（A2A）支払い、リクエストツーペイ（ R2P）、および前述のVRPは、消費者および販売者の採用の可能性が最も高いと見なされています。

規制は死んでいる、長生きする規制

珍しいことに、特に暗号通貨/ステーブルコイン、今すぐ購入、後で支払う、デジタルIDに関して、より多くの規制が業界に適しているという楽観的な見方がたくさんありました。 規制当局は当初、急成長しているフィンテックとの連携に時間がかかり、N26のCEOであるValentin Stalfは、「規制当局とのやり取りはあまりなく、XNUMX年間銀行免許を持っていましたが、WirecardとGreensillのスキャンダル以来、規制当局は新しいビジネスモデルをより綿密に監視しています」と述べています。 。

暗号は本質的に分散化されていますが、均一性をもたらすために規制をますます歓迎しており、Blockchain.comのCEOであるPeter Smithは、「規制はより明確になり、標準化に役立っています」とコメントしています。 スミスはまた、規制当局は「すべての暗号通貨を受け入れるか、まったく受け入れないかのどちらかですが、それはテクノロジーを受け入れることです」と同様に新しい暗号通貨を歓迎する必要があると述べました。

今すぐ購入、後で支払う（BNPL）は、「BNPLの次は何か」パネルで広く議論された政策のトピックで消費者債務を奨励する固有の性質のため、規制当局による厳重な監視に直面するよう圧力をかけられています。 BNPL 2.0が必要になった時点で、より構造化され、規制され、複数のBNPL支払い/プロバイダーの管理が容易になるはずです。」 手頃な価格のチェックは、消費者保護と標準化に関する明確なガイダンスだけでなく、今すぐ購入し、後で支払う必要があるものの重要なポイントとして呼び出されました。

Money 20/20 Europeでは、デジタルIDが大きなトピックであり、デジタルIDの出展者は、このイベントに参加した最大のセグメントの3つでした。 デジタルファーストである社会への移行は、私たちが暗号、web3.0、メタバースの新しい世界を受け入れることができれば、アイデンティティが克服するための重要な課題になることを促しました。 「支払うべきヨーロッパのパンルールとレールはありますか？」に関するパネルの間に中央銀行のデジタル通貨が大量に採用される前に、規制されたデジタルIDが有効であることが重要であることが指摘されました。「デジタルユーロとアイデンティティは、ネイティブに統合される必要があります」。 多くの組み込み金融セッションで、このトピックも取り上げられました。「fintech XNUMXでは、IDは、組み込み金融が実際に軌道に乗るときのコア識別子になります」。

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• 出典: https://www.fintechfutures.com/2022/06/state-of-play-money-20-20-europe/