収益源を最大化するためのソフトウェア プラットフォームの支払いオーケストレーションの戦略的統合

現代のビジネスのダイナミックな環境において、成功の鍵はソフトウェア ソリューションの適応性にあります。統合された決済機能に対する需要の高まりは、ソフトウェア会社にとって収益性向上への道を切り開く大きなチャンスとなります。 

ただし、決済サービス プロバイダー (PSP) になるには、複雑な金融規制を乗り越え、ビジネス プロセスの包括的な見直しを行う必要があります。このプロセスは長期にわたり財務的に厳しいだけでなく、ソフトウェア プラットフォームも銀行と同様の厳しい監視にさらされます。  

最先端のテクノロジーである支払いオーケストレーションにより、ソフトウェア プラットフォームはさまざまな支払い機能をオンデマンドで有効または無効にすることができます。これには、国、製品、発行者などによる個別の調整が含まれます。これにより、ソフトウェア プラットフォームに戦略的な利点がもたらされ、複数の支払い統合の維持に伴う高額なコストが回避されます。 

隠された宝石 – 支払いオーケストレーションを通じて可能性を解き放つ 

支払いオーケストレーションは、企業が支払いプロセスを最適化して収益を拡大するための最も重要な方法として、目立たなくなりました。

簡単に言うと、オーケストラをイメージしてください。多くのミュージシャンが特定の楽器を演奏するのと同じように、各企業は支払いプロセスのさまざまな部分を実行する支払いプロバイダーを抱えています。指揮者がオーケストラをまとめるのと同じように、支払いオーケストレーション プラットフォームは、すべての支払いのユースケース、機能、地域を 1 つのプラットフォームに統合します。

これにより、ほとんどの企業が支払いプロセスをレベルアップする際に直面する課題である技術的負債が解決されます。 2 ～ 3 つの支払いゲートウェイを使用する企業は、フィンテック開発者の専門チームを雇わなければならないため、オーバーヘッドが増加します。

すべての支払いニーズを 1 つのフード内に統合することで、企業は支払いスタックをより詳細に制御できるようになります。また、支払いプロセスをカスタマイズして非効率性を削減する柔軟性も備えています。銀行のグローバルネットワークを通じて取引をルーティングすることで、企業は国境を越えた手数料や外国為替レートを引き下げ、承認率を高めることができます。

そして、これらすべての大きな要因は、失敗したトランザクションがバックアップ銀行に再ルーティングされる、組み込みのフェイルオーバーと冗長性によってビジネスが保護されていることです。

決定の背景: ソフトウェア プラットフォームが決済を販売する理由

ソフトウェア プラットフォームのほぼ半数 (48%) は、決済オーケストレーションのユース ケースの XNUMX つである埋め込み決済に注目することで、競合他社を上回っています。これは、ソフトウェア プラットフォームなどの非金融企業が決済を自社の製品に統合し、組み込む場所です。そして、このトレンドは需要と多様化という XNUMX つの理由から人気が爆発的に高まりました。

企業はソフトウェアとの連携がますます進んでおり、CRM から支払いまですべてを 1 つのシステム内で実行することが求められています。これが、Toast や Shopify のような SaaS プラットフォームが成功を収めているのを見てきた理由です。これらのプラットフォームを使用する企業は、異なるプラットフォームに切り替えたり、まったく新しいビジネスの実装を開始したりする必要がありません。その使いやすさと統合されたデータが、この転換点を推進しているのです。

ソフトウェア プラットフォーム自体については、多様化の要素が重要です。ソフトウェア業界が混雑する中、多くの企業がサブスクリプション料金やアドオンサービスから多様化する方法として支払いを利用しています。これらのプラットフォームは、ソフトウェアのサブスクリプションからのみ収益を生み出すのではなく、各トランザクションを収益化し、ソフトウェアを通じて促進されるすべての支払いの一部を獲得しています。

投資収益率 (ROI) も非常に目に見えています。 SaaS 企業は、コア製品に支払いを組み込むことで、クライアントあたりの価値が最大 5 倍増加する可能性があります。これが、Shopifyのようなプラットフォームが驚異的な成長を遂げた理由です。支払いを埋め込むことで、彼らと彼らがサービスを提供するビジネスに相互インセンティブ、つまり利益の共有を生み出すことができます。これは、エンド ユーザーがシームレスな支払いエクスペリエンスから恩恵を受ける一方で、顧客企業はより大量のトランザクションを推進してロイヤルティを向上させることができるため、双方にメリットがあります。

専門パートナーとの連携＝成果向上 

ソフトウェア プラットフォームがこれらの有利なメリットを活用するには、自らが決済サービス プロバイダー (PSP) になるか、グローバルな決済オーケストレーション プラットフォームと提携するかの 2 つのルートがあります。

PSP になるまでには時間と費用がかかり、半数以上のプラットフォームが 1 年以上かかったと回答しています。それだけでなく、グローバル プラットフォームであり、引受業務やリスク プロセスを支援するために大規模なコンプライアンス要件が必要な場合、技術的負債のリスクが高くなります。

支払いオーケストレーションによりリソースへの負担と財務リスクが軽減されるため、先進的な企業は専門家に頼ることを好みます。また、これは「万能」なアプローチではないため、ソフトウェア企業は、世界市場、製品、発行者などに応じて、自社のビジネスに合わせて決済インフラストラクチャを調整できます。

ドイツだけの顧客に SEPA を提供したいですか?終わり。フランスでの新しいソフトウェア アップデートに対する不正行為の規制を強化したいですか?支払いオーケストレーション プラットフォームがそれを実現します。拡張する前に、既存の市場に支払いだけを組み込みたいですか?問題ない。

この種の柔軟性により、ソフトウェア リーダーの 89% が、登録支払いファシリテーターや PSP になるのではなく、支払い専門家と協力することを選択するようになりました。

ROI の管理: 単に経費を削減するだけではありません

新しいテクノロジーへの投資は、企業にとって多大な出費であると認識されることがよくあります。ただし、真の投資収益率 (ROI) は単なるコスト削減を超えています。 

古いテクノロジーから新しいテクノロジーへの移行を評価する場合、企業にとって、それが業務効率の向上、新たな収益源の開拓や既存の収益源の改善、進化する規制への準拠の促進につながるかどうかを評価することが重要です。これらの要素は、新しいテクノロジーへの投資がプラスの ROI を生み出すかどうかを決定する上で極めて重要です。 

支払いオーケストレーションはすべての項目にチェックを入れます。セクター固有のソフトウェア プラットフォームの台頭は、既存の企業と新規参入者の両方が、時代の先を行きながら競争力を維持するための戦略的手段として支払いオーケストレーションに注目している理由を浮き彫りにしています。

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