今月上旬、欧州議会(MEP)の議員は、送金された資金がEU全土の個人顧客や企業の銀行口座に直ちに到着することを保証する一連の新しい規則を採用することに投票しました。
これは、昨年末に議会と評議会が合意した画期的な暫定合意に続くもので、EUおよびEEA諸国で活動するすべての決済サービスプロバイダー(PSP)に対し、10秒以内にユーロでの即時支払いの送受信サービスを提供することを義務付けるものである。
新しい規制は、送金の安全性が強化されるだけでなく、顧客や企業、特に中小企業が送金を何日も待つ必要がなくなることを意味します。
このサービスに適用される料金は、標準のクレジット送金に適用される料金を超えてはなりません。
新しい規則は、単一ユーロ決済圏(SEPA)全体でシステムとエクスペリエンスを統一することを目的としており、同大陸をオール・フォー・ワン決済イノベーションの主要プレーヤーとして位置付ける。
欧州議会議員らの決定は、従来の銀行に対し、即時支払いを処理して提供できるようにシステムを更新するよう圧力をかけることは確かだが、企業にとっては何を意味するのだろうか?
なぜ即時支払いが必要なのでしょうか?
現在、のみ 視聴者の38%が EU のユーロ送金のうち即時送金は Visa と Mastercard が最も多くなっています 一般的な支払いオプション ヨーロッパの消費者向け。 EUは、決済業界におけるこの複占に対抗する意図について一貫して透明性を保っており、次のような取り組みを導入している。 EPI (欧州決済イニシアチブ)、即時支払いが可能になりました。
欧州議会による新しい規則の採択により、PSP にはユーロでの即時支払いが義務付けられ、EU 全体でユーロ建ての即時支払いオプションの利用可能性が向上します。これにより、銀行はすべてのチャネルで追加料金なしで即時決済を提供することが義務付けられ、さらなるイノベーションへの道が開かれます。
欧州委員会の影響評価により、ほぼ次のことが明らかになりました。 200億ユーロ 毎日金融システムに閉じ込められています。即時決済は、この流動性を解放し、経済成長を可能にする可能性を秘めています。
ミシェル・ホーヘフェーン議員は次のように述べています。「即時決済規制は、欧州単一市場における待望の決済の近代化を示すものです。顧客は、お金にアクセスするまでに 10 ~ XNUMX 営業日待つという不便さには別れを告げることができます。私たちは、人々や企業が XNUMX 日中いつでも XNUMX 秒以内に送金できるという真の関心を寄せるものを提供しています。」
さらに、より詳細な顧客プロファイルにより、PSP は不正行為の監視を改善し、管理を強化し、AML リスクを軽減することができます。実際、新しい規則の下では、即時決済プロバイダーは受取人の IBAN と名前が一致していることを確認し、取引が行われる前に間違いや詐欺の可能性があることを支払者に警告する必要があります。
相互接続の必要性
現在、即時支払いに導入されているメカニズムはヨーロッパ全体で断片化されています。国によってプロトコルが異なり、他の管轄区域との協定も異なるため、複雑さ、コスト、処理時間が増加します。現在の国際決済の平均手数料 法人の場合は1.5%.
しばらくの間、SEPA Instant Credit Transfers (SCT-Inst) などのスキームを介して、SEPA 地域内で国境を越えた即時支払いを可能にするテクノロジーが存在していました。これにより、登録されたエンティティ間の転送が 10 秒未満で可能になります。 最大 100,000 ユーロ相当.
通常、この制限が多くの国庫送金にとっては低すぎることを考えると、SCT-Inst などのスキームの普及が鈍化しているのも不思議ではありません。 ヨーロッパの 56 を超える PSP のうち、SCT-Inst に登録しているのは 5,500% のみ、そしてこのスキームを使用した金額による送金全体のわずか14%。
ヨーロッパ中の多数のシステムをリンクすることで、送金がより安く、より速く、より透明になるでしょう。 B2B 支払いを数秒以内に低コストで完了できるようにすることで、販売者や企業は流動性を最適化し、より効率的な現金管理が可能になります。
企業は、決済ラグの短縮とスムーズな照合プロセスを通じて、取引コストと運転資本コストを削減することもできます。
次は何ですか?
新しい規制は、より利便性と選択肢が増えることを意味するため、最終的には欧州の消費者と企業にとって朗報となります。企業向けの国境を越えた即時支払いは、より多くの市場へのアクセスを簡素化し、ビジネスを拡大し成長させる可能性が大きく広がります。
とはいえ、すぐに導入する必要がある技術的な実装は数多くあります。ユーロ圏に拠点を置く PSP は、ユーロでの即時クレジット送金を受け取る準備ができるまでに 18 か月、送金までに XNUMX か月しかありません。
銀行は、大量の支払いに対応し、年中無休で利用できるようにシステムを更新する必要がある一方、企業はスムーズな移行を確実にするために、統合された財務管理ソリューションに注目する必要があります。
適切なパートナーがいれば、あらゆる規模の企業が新しいテクノロジーの恩恵を受けて財務業務を改善し、即時支払いの恩恵を享受できるようになります。
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