銀行および保険サービスが金融サービス セクターの専有領域であり、その逆で、銀行と保険会社が純粋な銀行および保険サービス (支払い、カード、投資、クレジット、生命など) のみに焦点を当てていた時代
および損害保険商品）はとうの昔になくなっています。
金融サービスが不可欠な部分であるエンド ツー エンドのユーザー ジャーニーに対する顧客の要求がますます厳しくなるにつれて、 分野横断的なエコシステムの台頭すなわち、
-
一方では、金融サービス会社が隣接するセクターのサービスを構築したり、隣接するセクターのスタートアップやスケールアップと提携してそれらをプラットフォームに統合したりしています。
-
一方、他のセクターのプレーヤーは、可能な限り最高のユーザーエクスペリエンスを提供できるように、ますます多くの金融サービスを製品に組み込んでいます. 最もよく知られている例は、あらゆる種類の融資、保険を提供する大手小売業者 (スーパーマーケット) です。
貯蓄ソリューション、通信会社、ビッグ テクノロジー (Apple や Google など) もますます銀行のようになりつつあります (Apple と Apple Pay、ゴールドマン サックスが支援する Apple Card と Apple Saving account、Apple Buy Now Pay Later を考えてみてください)。だけど他のプレイヤーも
社会事務局 (給与管理者) のように、ますます多くの金融サービス (給料日前払いや経費管理ソリューションなど) を提供し始めています。
結果は 金融サービス部門はますますぼやけています 企業は次の 2 つの戦略的方向に進んでいます。
-
一部の金融サービス企業は、一種の パーソナルアシスタントおよび/またはスーパーアプリ、すべての個人的およびビジネス上のニーズで顧客を支援します
-
他の金融サービス企業は、自らを次のように位置付けています。 （バックエンド）サービス会社 クラス最高の金融商品とサービス (すべてのリスクと規制機能を含む) を提供する (エンドユーザーには見えない)。
他の企業によって統合されています（顧客向けのフロントエンド層を処理します）。
結果は 統合されたサービスとパートナーシップの複雑なウェブ、最も便利な方法で顧客にサービスを提供しようとします（「ここに欲しい、今欲しい、そして自分の特定のニーズに合わせてパーソナライズしたい」）。 今日、これらの隣接するサービス
すでにさまざまなドメインにまたがっています:
-
MadTech (Marketing & Advertisement Tech) またはより一般的なパーソナル ショッピング アシスタントのドメイン: これは、次のような機能が統合された巨大なドメインです。
-
カテゴリ あなたの費用と管理の 予算計画(つまり、PFM のドメイン = Personal Financial Management – 私のブログ「https://bankloch.blogspot.com/2020/02/pfm-bfm-financial-butler-financial.html」を参照)
-
特定の製品やサービスの取得を促進する 資金調達ソリューション (BNPL や従来の消費者クレジットなど) または 節約プラン (SNBL のように – 私のブログ「SNBL は BNPL よりも持続可能ですか?」を参照してください – https://bankloch.blogspot.com/2022/06/is-snbl-more-sustainable-than-bnpl.html)
-
の管理 ポイントカード (Clarna による StoCard の買収、ベルギーの Payconiq または KBC バンキング アプリ内でのロイヤルティ カード管理ソリューションの提供、または Joyn のローカル ショッピング ロイヤルティ カードを参照)
-
各種ご用意 情報 (私のブログ「次世代のディール」を参照 – https://bankloch.blogspot.com/2022/06/next-generation-of-deals.html)、すなわちキャッシュバックから
デジタル クーポンやマーチャント固有のギフト カード、または (入場) 割引チケットから、グループ買収の管理まで (Monizze Dealzz、Argenta Cake、KBC Deals、ING Deals などのプラットフォームを参照) -
キーピング すべての購入の追跡つまり、どこで何をどの価格で購入したか、領収書、保証書、さらにはマニュアルの保管
-
促進する 配達の追跡 （多くの宅配会社のさまざまなウェブサイトで各アイテムを個別に追跡する代わりに）すべての商品を追跡し、そのプロセスを簡単に管理します 返送と返金 （cf.
Klarna はこの種のサービスに多額の投資を行っています) -
の管理 サブスクリプション （Minna TechnologiesのINGまたはKBCアプリに統合されたXNUMX月のサービスを参照して、エネルギー供給者を自動的に切り替えます）およびその他のタイプの定期的な支払い、つまりサブスクリプションの簡単なキャンセル、価格比較
代替手段を提供し、他のサプライヤーへの切り替えを容易にします (私のブログ「サブスクリプションの新しいジャングルを管理する」を参照) – https://bankloch.blogspot.com/2020/08/manage-new-jungle-of-your-subscriptions.html) -
一部の銀行はリアルでも提供しています 製品市場、アイテム（通常はサードパーティの小売業者のもの）を購入できる場所
-
-
モビリティテック: ますます多くの金融サービス企業がモビリティの新興企業に投資し、それらのサービスを自社のアプリに統合しています。
-
カーリース はすでに銀行の伝統的なドメインでしたが、以前は主に融資ソリューションでしたが、これはますますエンドツーエンドの「フリート/モビリティ」管理ソリューションになりつつあり、お客様に関連するすべての側面をカバーしています。
車や移動のニーズ全般に対応します。 さらに、以前はプロのカーリース ソリューションは大企業の特権でしたが、今日では小規模な中小企業 (ベルギーの Lizy など) や個人にとっても、ますます利用しやすくなっています。
プライベート リース (ベルギーの JustLease など) を介して。 -
自転車リース: カー リースと同様に、バイク リースは、バイク (および関連するアクセサリー) を経済的に有利な方法で取得し、適切に維持および管理することから、バイクの取得と管理のためのエンド ツー エンドのソリューションを提供します。
自転車の修理から組み込みの保険による自転車の固定まで。 Cyclis、Ubike、B2Bike、O2O、Lease a bike、CycleValley、KBC Fietsleasing、Velobility など、多くの関係者がこの分野で活動しており、その多くは金融業界と強いつながりを持っています。
機関。 -
消費者クレジット すべての車両 (車、モーター、バイクなど) に搭載されており、買収プロセスに深く組み込まれています。
-
ルート プランナーと MaaS ソリューション モビリティを簡単に計画し、公共交通機関や共有モビリティ サービスを予約および購入できます。 また、これらの企業は、Belfius、Olympus の SkipR などの金融サービス企業と密接に統合されています。
KBC と一緒に、またはバロワーズと一緒に Moveeasy と一緒に。 -
駐車サービス 銀行アプリと直接統合されているため、摩擦のない方法で支払うことができます (KBC と Belfius と 4411 または QPark の統合など)
-
オートマチック ガソリンスタンドでの給油、例えば、KBCアプリを介したQ8でのカードレス給油、またはベルフィウスアプリを介したルクオイルでのカードレス給油
-
の始まり 従量制保険、年間の車の走行距離に基づいて、または車のセンサーまたは特定のアプリを介して追跡された運転プロファイルに基づいて、非常に短い期間またはさらには車に保険をかけるためのマイクロ保険も
特定の旅行。 -
最後に、あらゆる種類のものとの統合があります 自動車関連のデータ プロバイダー すべての自動車ブランドのカタログを提供するプロバイダーからの保険の開始と請求処理プロセスを完全に自動化する (被保険者を適切に識別するため)
モデル、オプション、年式、走行距離などに基づいて自動車の価値を見積もるプロバイダー、自動車保険のブラックリストに載っている人物に関する情報を共有することまで (たとえば、過去の詐欺によるもの)希望者の請求履歴の共有
被保険者になること。
-
-
不動産テック: 不動産の場合、住宅ローンや住宅保険との関連はもちろん非常に明白です。 不動産セクターの企業とのパートナーシップのおかげで、金融サービス企業はよりスムーズな体験を提供できます
それらの製品について、例えば-
単純化してデジタル化する 不動産の評価 (たとえば、スタートアップの Rock.Estate は、このドメインで興味深いサービスを提供しています)
-
とのパートナーシップ immo ウェブサイト immo-web サイトに表示された特定のオファーに基づいて、ユーザーはすぐに住宅ローンをシミュレートしたり、要求したりすることができます。 この良い例は、Belfius との Immovlan パートナーシップ、Immoscoop パートナーシップです。
KBCまたはKeytradeとのImmowebパートナーシップと。 -
の管理と調整 改修工事と省エネ投資たとえば、Belfius と Jaimy プラットフォーム (つまり、職人を見つけるための市場) とのリンクです。
-
取得するための努力を調整する 必要な書類 エネルギー証明書、電気検査レポート、環境レポート、プロパティの既存の住宅ローンのレポート、建物のファイルなど、プロパティを販売するために必要な…
-
-
ヘルステック: この分野では、生命保険や健康保険との関連性は明らかです。 ここでは、いくつかのパートナーシップも想定できます。
-
との統合 スマート腕時計 Fitbit、Apple Watch、Garmin などのアクティビティ データを収集します。 このデータに基づいて、銀行または保険会社は顧客に (ゲーミフィケーションを介して) より健康的な生活を送るよう促すことができます。
保険者。 -
の管理 共同スポーツ活動、たとえば、誰かが特定の時間に特定の場所で走っていると投稿し、参加登録することができます (速度/距離の実績が一致する場合)。
-
高齢者の監督 センサーとカメラを介して、高齢者の動きと行動を追跡します。 異常が特定されるとすぐに、家族（子供など）または医療専門家との自動連絡が行われます。
(ベルフィウスによって市場に出されたジェーンの供物を参照)。
-
-
フードテック: 多くの銀行も、次のようなサービスをフードテック業界に統合し始めています。
-
レストランの予約とレビュー (例: TableBooker)
-
食品の注文 フードデリバリーサービス経由
-
フードボックス注文 (Foodbag と KBC の統合など)
-
-
人事技術: 人材をめぐる戦いにおいて、従業員の報酬はますますパーソナライズされ、従業員は従業員福利厚生のメニューから選択できるようになります。 これらの従業員福利厚生の多くは金融サービスを必要とし、多くの中小企業は
これらの福利厚生プランの設定を支援できる関係者を探している銀行の中には、この市場機会に飛びついている銀行もあります。 銀行は、団体保険、給料日前払い、自転車/自動車のリース、
経費管理 (雇用主が払い戻すために従業員が行った経費) またはボーナス計画 (長期オプション/ワラントなどの金銭的に興味深い構造で支払われる) ですが、ソーシャルなどの他の種類の福利厚生のためにパートナーを統合することもできます。
バウチャー (食事、エコ、ギフト バウチャーなど) または電話会社 (スマートフォンおよび/または電話およびインターネットのサブスクリプション用)。
モビリティは明らかに Comp&Ben の経営において重要なドメインであるため、このドメインはモビリティ技術のドメインとも重なっています。 したがって、3 つのセクター (つまり、銀行や保険会社による金融サービス、社会事務局による人事補償技術、
Payflip や Officient、Mobility Tech などの新興企業と、Mbrella や SkipR などの新興企業との間でも、お互いにぼやけています。 -
会計テック そしてもっと一般的に 財務および財務部門のすべてのサービス: 銀行はますます企業の「財務」部門のエンドツーエンドのパートナーになろうとしています。 これには、次のような機能が含まれます。
-
請求書管理、請求書の作成、請求書の提出 (紙とデジタルの両方、郵送だけでなく、Doccle、UnifiedPost、PEPPOL などのプラットフォームを介して) のオプションを提供し、それらの請求書の支払いを顧客に簡単に行う方法を提供するなど
(Isabel、POM、Digiteal、Twikey が提供するような、支払いボタンや口座振替オプションなど) -
債権（請求書）の回収. これは、未払いの請求書の回収を支援する機能の提供 (リマインダーの送信、専門の債権回収業者との提携など) から、売掛金の資金調達および請求書に至るまで可能です。
ファクタリング。 -
を評価するサービスを提供しています。 信頼性、解決可能性、流動性 会社の顧客の。 明らかに銀行は、顧客のリスクを評価するために膨大な量のデータと専門知識にアクセスできます。 この専門知識は社内で使用されます
信用申請を評価するためのサービスは、企業の顧客に提供して、財務リスクを評価することもできます。 -
経費管理: 従業員が行ったすべての費用を管理します。つまり、摩擦のない方法で費用を登録することから、それらの費用の検証、費用の払い戻しまでを管理します。 しかし、発生した費用の管理は別として
たとえば、会社のすべてのサブスクリプション (定期的な支払いと請求書を含む) の効率的な管理などです。 -
会計士とのコミュニケーション、つまり、多くの中小企業は外部の会計士と協力しており、多くの財務情報を共有する必要があります。つまり、すべての費用とアカウント情報から、会社の構造と管理の変更に至るまでです。
特定の金融構造に。 同時に、会計士は、最後に処理された財務情報に基づいて、財務レポートと洞察へのアクセスを提供する必要があります。 このフローを支援できる銀行は、ほぼ「リアルタイム」の財務報告情報を得ることができます。
これにより、信用評価と意思決定プロセスの質と速度が明らかに向上します。
-
-
文書管理: 金融サービス会社は、次のようなドキュメント管理サービスを使用して、小売および法人顧客を支援することもできます。
-
コレクションの一元化 すべての重要なデジタル ドキュメント (請求書だけでなく、レポート、保証書、契約書なども含む) の、ある種のデジタル ボールトの作成
-
これらのドキュメントの統合 お支払いの流れ
-
デジタル配信 安全な方法でのドキュメント (安全なリンクを介してボールト内のドキュメントにアクセスできるようにするだけでなく、EDI、WEB-EDI、SFTP など、および登録済みの電子メールを介して)
-
OCR機能 ドキュメントについて
-
デジタル署名 書類の
-
…
-
-
政府の技術: 金融サービスは、政府が公開しているサービスへの信頼できる便利なゲートウェイを提供することもできます。 これは、新しい会社の設立、個人または会社の住所の変更、特定のリクエストなどのサービスです。
証明書、納税申告 (例: 個人税、法人税、VAT 申告など)、税金の還付処理...
同時に、金融サービス部門と政府との緊密な統合により、次のような多くの付加価値がもたらされます。-
協力 AML、KYC、不正の検出と防止
-
提供する デジタルアイデンティティ （銀行とベルギーのItsme間の協力を参照）、デジタルでの認証と識別を可能にするだけでなく、個人情報（住所、電話番号、電子メールなど）を一元的に管理し、管理することもできます。
どの当事者がどの個人データを参照できるか (および更新の通知を受けることができるか)。 -
提供する ドライバーの詳細 会社が所有する車両、または共有サービスおよびレンタル モデルで運用される車両の場合。
-
間の直接統合 警察と交通 (ANPR) カメラと保険 車が適切に保険に加入しているかどうかを評価し、デジタル保険カードを提供します。
-
上記は、今後数年間で、金融サービス部門について話すことがますます難しくなることを示しています。 代わりに、 複雑な生態系、さまざまなセクターの多くの企業が協力してサービスを提供します
エンドツーエンドのカスタマージャーニー。 一部の金融サービス企業は、この過程で主導的な役割を果たしますが、他の企業は同様に重要な目に見えない役割を舞台裏で果たします。
私のすべてのブログをチェックしてください https://bankloch.blogspot.com/
