私のブログ投稿「金融セクターの境界があいまいになっている」(https://bankloch.blogspot.com/2022/11/the-financial-sector-boundaries-are.html) 私は、従来の金融会社が隣接するサービスでその提供内容を拡大する一方で、他のセクターの会社もますます多くの金融サービスを提供しているという進化を調査しました。 その結果、金融セクターの境界があいまいになりつつあります。
このブログは主に、スーパー アプリ (または準スーパー アプリ) になることを目指し、エンドツーエンドのジャーニーを提供する大手プレーヤーに焦点を当てていましたが、これについても同様に魅力的な物語があります。 ニッチ市場向けのソリューションを提供する SaaS ベンダー.
私の別のブログ「どのネオバンクも独自のニッチ市場」 (https://bankloch.blogspot.com/2022/10/every-neobank-its-own-niche.html)、どのくらい確実かについて議論しました ネオバンク 特定の顧客セグメントに注力します。 この意図的な焦点により、ターゲットを絞った付加価値サービスをターゲット ユーザーに提供できるようになります。 その結果、これらのニッチなネオバンクは、顧客ベースに付加価値を提供する隣接サービスを含めて自社の提供内容を自然に拡張し、ユニバーサルバンクに対する競争上の優位性をもたらします。
スペクトルの反対側では、 SaaS(ソフトウェアテクノロジー)企業、オンライン コース、電子商取引、中古品、ケータリング サービス、慈善サービス、会計情報交換などのプラットフォームなど、特定の職業や活動に特化したプラットフォームを提供します。通常、これらの SaaS 企業は特定の機能から始まり、徐々に包括的なものに進化します。特定の職業や活動に合わせて調整されたエンタープライズ リソース プランニング (ERP) システムは、主に中小企業にサービスを提供します。
これらのSaaS企業が一定レベルの市場浸透を達成し、包括的なサービス提供を確立すると、 論理的な次のステップは、支払いを開始して受け入れることです、システムはこのために理想的に配置されているため、つまり
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〜を持つこと 受信した請求書 システムでは、すべてのコストを適切に把握できます。 これらの請求書が到着すると、顧客は(PSD2 PISP 統合などを介して)支払いできるようにすることを要求するのは当然のことです。
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システムはすべての専門的な活動を管理するため、非常に論理的であり、 請求書を生成します, しかし、論理的な次のステップは、それらの請求書をすぐに支払うことができ、支払いステータスが追跡されることです。
これはあなたのルーティーンで、 支払いがプラットフォームに統合される.
この統合後の自然な進展としては、 資金を保管する 従来の銀行口座に依存するのではなく、システム内で直接実行できます。 これらの SaaS 企業は、独自の銀行口座を持つことで、顧客のオンボーディング プロセスを合理化し、入金と出金をより効率的に分析できます。 この極めて重要な瞬間は、SaaS 企業の 銀行業務への転身。 ただし、ほとんどの SaaS 企業は銀行ライセンスを取得する傾向がないため、通常は次の方法でこれを取得します。 サービスとしての銀行(BaaS) お供え物。 簡単に言うと、BaaS モデルにより、SaaS 企業は自らが認可された銀行にならずに銀行サービスを提供できるようになります。
最後に、これらの口座に資金が保管されると、ユーザーは自然に資金を求めるようになります。 それらを消費する方法。 これには、 支払いカードの発行。 さらに、入手可能な詳細なビジネス情報を活用して、SaaS 企業は競争力の高い、カスタマイズされたサービスを提供できます。 金融商品 他のエンティティは一致できません。 これらの要素を適切に配置すると、SaaS 企業は効果的に包括的な企業に変わります。 ニッチなネオバンク.
そのような SaaS 企業の例をいくつか見てみましょう。
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XNUMXつの顕著な例は Shopifyサービスは、Shopify 上にウェブショップを構築している e コマース顧客向けに、ますます多くの金融サービスを提供しています。 サービスの例としては、Shopify Balance (キャッシュ フローを管理し、請求書を支払い、経費を追跡できるアカウントを販売者に提供するプラットフォーム) や Shop Pay 分割払い (今すぐ購入して後で支払うオプション) があります。
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ユーバーは元々は配車プラットフォームでしたが、現在ではタクシーの支払いだけでなく、タクシー運転手の利益のために金融サービスも提供しています。 Uber Cash や Uber Pro Card などのサービスはこれを例示しています。
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会計プラットフォーム 会計士と顧客の間のコミュニケーションを促進する上で重要な役割を果たします。 当初、彼らは会計士との請求書や経費メモの交換を可能にし、会計士が作成したさまざまな財務レポートや洞察を提供することに重点を置いていました。 これらのプラットフォームの自然な進化は、請求書の支払いを容易にし(PSD2 などを介して)、現金の動きを請求書や経費メモと照合するための銀行口座情報の取得を自動化し、信用創造を迅速化するために銀行とリアルタイムの財務データを交換することです。
金融サービスの深化に伴い、金融のフロンティアが曖昧になっていることは明らかです カスタマージャーニーに組み込まれている。 さらに、BaaS プロバイダーとのパートナーシップのおかげで、あらゆる種類の企業が銀行サービスを利用できるようになりました。
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- 情報源: https://www.finextra.com/blogposting/24490/the-rise-of-embedded-finance-how-saas-companies-are-transforming-into-niche-neo-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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