LexisNexis の最近のデータによると、 不正調査の真のコスト、米国とカナダの金融サービスと融資部門における詐欺の傾向を調べている. レポートによると、現在、詐欺の 4.00 ドルあたりのコストは米国の金融サービス会社に 3.25 ドルと、2019 年の 3.64 ドル、2020 年の 23 ドルから上昇しています。貸し手の状況はさらに悪化しています。 実際、このレポートは、詐欺師が住宅ローン事業で特に積極的であり、2020 年以降、住宅ローン詐欺のコストが XNUMX% 以上増加していることを指摘しています。
この報告書は、身元の問題も強調しています。身元確認に関して金融機関が直面している課題と、「資金分配の時点での不正による損失のかなりの割合」としての身元詐欺の増加です。 調査対象となった銀行と住宅ローンの貸し手は、顧客体験を可能な限り摩擦のない状態に保ちながら、不正行為の検出を強化するという困難な課題にも言及しました。
最後に、LexisNexis Risk Solutions の Fraud and Identity 担当ディレクターである Christopher Schnieper 氏は、一般的な不正行為との闘いに関して、部屋の中の象を指摘しました。反対派は厳しいものです。
「最高の訓練を受けた専門家でさえ、リモートのデジタル チャネルで発生するますます巧妙化する犯罪を、デジタルの動作、異常、デバイスのリスク、および合成 ID を検出するソリューションの助けなしに検出することは困難です」と Schnieper 氏は述べています。
LexisNexis チームの調査結果や、金融サービスにおける詐欺やサイバー犯罪に関して私たちが直面する課題の増大を指摘した他のアナリストや研究者から、何を学べるでしょうか?
不正技術の現状からの XNUMX つの重要ポイント
進化する脅威には継続的なイノベーションが必要
不正行為との戦いにおける革新は、敵対的競争、つまり政治学の用語から借用した「不誠実な反対派」によって大きく推進されます。 フラウドテックの競争は、より優れたネズミ捕りを構築するために働いている企業と個人の間だけのものではありません。 この競争の場には、メタファーを拡張するという目標を持つ俳優も含まれます。これは、マウスが最初に閉じ込められないようにすることです。 これにより、フラウドテックはフィンテックの特に「ゴムと道路が出会う」部分になり、イノベーションは市場シェアを獲得する方法以上のものになり、それは存続に必要な要件となります。
最近で エクスペリアン Finovate、Experian の Kathleen Peters、および Prism Data の Brian Duke が主催するウェビナーでは、詐欺を「ビジネスとして」考えることが重要であると強調しました。 ビジネスとして、詐欺師は積極的に機会のある新しい市場を探し求め、特に新しい大規模な資本の流れがある分野に焦点を当てます。 XNUMX 年代後半の住宅ブームに伴う詐欺の量を考えてみてください。 前例のない世界的な健康危機に対する前例のない財政的対応の一環として発見された詐欺について考えてみてください。 暗号空間でのさまざまなメルトダウンで現在何が起こっているかを考えてみてください。 ビジネスとしての詐欺を理解することは、詐欺と闘う人が犯罪行為にうまく対処するのに役立つだけでなく、詐欺師が次に攻撃する可能性がある場所を理解するのにも役立ちます。
テクノロジーを活用した人間の才能を最前線に
詐欺との戦いにおいて、テクノロジーを使用して人間の才能と洞察力を高め、サポートすることの重要性については議論の余地がありません。 実際の人間の活動がテクノロジーに置き換えられる例もいくつかありますが、この置き換えの多くは、仕事として望ましくなく、自動化された介入と比較してエラーが発生しやすい手動、平凡、または日常的なタスクです。 一方で、AI と機械学習は人間のエージェントに迅速で豊富なデータを提供し、技術者や人間のアクターだけよりも優れた判断を下すために、現場での自分の知性と経験とともに活用できます。
ジョディ・バガット、アメリカ担当プレジデント 人格的s は、今年初めに FinovateFall で開催された Mastermind の基調講演で「デジタル プラス ヒューマン」という用語を使用しました。 「デジタル プラス ヒューマン」は、Bhagat 氏が中規模銀行向けのオール テクノロジーとオール ヒューマンのアプローチの間の「スイート スポット」と呼んでいるものを表しています。 これは、詐欺対策者が採用している価値のある概念です。 たとえば、人間の知性と AI を融合させて、色盲または性別盲のアルゴリズムによって不注意に作成された偏見を調査することは、デジタルと人間の概念が機能している XNUMX つの例です。 人間の本能に頼って、技術ツールによって浮き彫りにされた、より複雑な ID の課題を探し出すことは、現代の不正対策戦略のもう XNUMX つの重要な要素です。
アイデンティティの革新は、より良いセキュリティの鍵です
最後に、ID がセキュリティ向上の鍵であることはますます明らかになっています。 ある意味では、ID の問題を解決できればできるほど、セキュリティの問題の解決と解決が容易になります。 これの一部は、物理的な非デジタル世界における個人の静的な表現ではなく、アクセスまたはアクション固有の要素としてアイデンティティを理解することにあります. 言い換えれば、ユーザーとユーザーのモバイル デバイスとの間のやり取りは、住所や社会保障番号よりも、個人の信憑性についてより多くのことを伝える可能性があります。 これは、デジタル コンテキストでアイデンティティを確立する際に必要な特定の、より正確なデータ要件を理解するのに役立ちます。
ここでは、次のような企業 トルリオ は、金融機関がデジタル ID を活用して、オンボーディング プロセスを顧客とビジネスの両方にとってより優れた安全なエクスペリエンスにするのを支援する重要な作業を行っています。 などの他の企業 実体、継続的な身元保証やポータブル KYC などのイノベーションを導入しています。
