コンプライアンス違反の真の代償 – フォーチュン 50 社から学んだ教訓

訴訟や数百万ドルの罰金により、一握りの金融機関が国際的なニュースで話題になっています。 問題は、意図的であろうとなかろうと、彼らがBSAおよびAML規制に準拠しないことを選択したことです。これは費用のかかる決定です.

SYSTRAN は、銀行セクターのクライアントから、コンプライアンス違反に対する罰金の可能性があるため、コンプライアンスの問題がないことを確認するために組織を継続的に監視および評価する必要があると聞いています。 しかし、コンプライアンス違反の根本的な最大の理由の XNUMX つは、多言語の翻訳方法が貧弱であり、すべての通信チャネルが確実に監視されていないことです。 機械翻訳は、この非常に現実的で蔓延している問題の解決策です。

悪意のある人物は、組織の内外を問わずどこにでもいます。 全体的に MT を使用すると、組織全体 (およびすべての言語) で世界的に何が起こっているかを知ることができ、同様の罰金が発生するのを防ぐことができます。

グローバルな活動を追跡するための言語監視システムを導入していなかったフォーチュン 50 企業の AML 執行措置に関して得られた最も困難な教訓のいくつかを以下に示します。

1. ウェストパック – 1.3億ドル

オーストラリア最大の銀行の 2022 つである Westpac は、何年もの間攻撃を受けてきました。 1.3 年に死亡者に料金を請求したことで罰金を科されたことに加えて、ウェストパックは、AML の義務を果たせなかった AML 訴訟の一環として、2020 年に XNUMX 億ドルを設定する記録的な罰金を科されました。

学んだ教訓: 亡くなった人に請求しないでください。

2. ロビンフッド – 30万ドル

投資プラットフォームの Robinhood は、BSA および AML の義務に関するコンプライアンスに対処する際の重大な失敗により、30 万ドルの罰金を科されました。

ニューヨークの金融サービス監督官、エイドリアン・ハリス、ロビンフッドによると、コンプライアンスの文化を発展させ、維持するための適切なリソースと注意を払うことができませんでした。」 この失敗により、特にトランザクション監視システムで重大な違反が発生しました。

Robinhood の内部プロセスは人手不足であり、潜在的なリスクをカバーするのに十分なリソースを提供できなかったため、コンプライアンスに重大な欠陥が生じていました。 ロビンフッドが成長し続けるにつれて、コンプライアンスチームは成長しませんでした。その結果、カバレッジにギャップが生じ、会社全体でコンプライアンス違反のリスクが高まりました.

学んだ教訓: 機械翻訳テクノロジーと AI を活用して、十分なカバレッジを確保するためのスタッフが不足している場合に不足を補います。 自動化されたプロセスが導入されていれば、この違反は早期に検出されたはずです。

3. ヘリックス – 60万ドル

Helix と Coin Ninja は、ユーザーが暗号通貨を通じて推定 300 億ドルを匿名で洗浄できるようにするダークネット サービスでした。

暗号通貨ミキシング サービスの Helix と Coin Ninja の運営者である Larry Dean Harmon は、60 万ドルの罰金を科されました。 マネー ロンダリングの罰金に加えて、彼は推定 4,400 億ドル以上の価値を持つ 200 以上のビットコインを没収することに同意しました。

学んだ教訓： 匿名のロンダリングを拒否し、「既知の」悪役からのロンダリングのみを受け入れます。

4. USAA 連邦貯蓄銀行 – 140 億 XNUMX 万ドル

USAA は、適切な AML プログラムの欠如による BSA 違反で 140 億 60 万ドルの罰金を科されました。 銀行は、故意に取引を報告しなかったことを認めました。 銀行は、2022 年に違反に対して 80 万ドルの罰金を科され、2016 年にさかのぼる永続的な違反問題に対して XNUMX 万ドルの追加和解金が支払われました。

学んだ教訓： 故意に報告しないでやめる。 言語間でトレーニング リソースを標準化することは、このギャップを埋めるのに大いに役立ちます。

5. マネーグラム – 8.25万ドル

MoneyGram は、効果的で準拠した AML プログラムを維持できず、8.25 万ドルの罰金に直面しました。 この罰金は、MoneyGram がわずか 17 人のエージェントに対して監督を怠ったために請求されました。 エージェントは、合理的な説明なしに取引を劇的に増加させ、100 か月間に XNUMX 億ドル以上を中国に送金しました。

MoneyGram は AML プログラムを改善するためにすでに重要な措置を講じていたため、罰金はこの低い金額に減額されました。

学んだ教訓： AIはあなたよりも賢いです。 機械に疑わしいアクティビティを検出させて、言語で迷子にならないようにします。 国際取引を扱っている場合は、機械翻訳を統合して、すべてのコミュニケーションが自動的に透明になるようにします。

6. ウェルズ・ファーゴ・アドバイザーズ – 7万ドル

ウェルズ・ファーゴは、34 年 2017 月から 2021 年 7 月までの間に、少なくとも XNUMX 件の疑わしい活動の報告を提出できませんでした。ウェルズ・ファーゴは、この請求に異議を唱えるのではなく、違反の請求を解決するために XNUMX 万ドルを支払うことに同意しました。

Wells Fargo には AML システムが導入されていましたが、このシステムは、外国の電信送金を監視するために使用されるさまざまな国コードを調整できませんでした。 この失敗の結果、Wells Fargo は、これら 25 の疑わしい活動のうち少なくとも 34 について、疑わしい活動のタイムリーなレポートを提出できませんでした。

学んだ教訓： ダム マシンではなく、スマート マシンを活用します。 落ち着いても高すぎる！ 機械翻訳は、監視プロセスを合理化して、予定より遅れないようにするのに役立ちます。

7. キャピタル・ワン – 390億XNUMX万ドル

BSA の故意および過失による違反により、Capital One は 390 億 2008 万ドルの罰金を科されました。 Capital One は、AML プログラムの実装と維持に失敗し、2014 年から XNUMX 年の間に数千件の疑わしいアクティビティ レポート (数千件の CTR と共に) を提出しなかったことを認めました。

マネーロンダリングに加えて、これにより、何百万ドルもの疑わしい取引が報告されない可能性が生じました。

学んだ教訓： 疑わしい活動を報告するのを待つ必要はありません。 自動化された MT および AI ソリューションは、問題が発生したときにそれを特定し、問題が何年も大きくならないようにしていました。

8. ABNアムロ – 574億XNUMX万ドル

ABN Amro は、AML 手続きを理由にオランダ当局から起訴された後、574 億 XNUMX 万ドルの罰金を科されました。 彼らは以前、脆弱な AML プロセスで引用されていましたが、追加された改善は不十分であり、この罰金につながりました。

学んだ教訓： 脆弱な AML プロセスは起訴につながる可能性があります。

9. AmBank – 700億ドル

AmBank は、元マレーシア首相 Najib Razak の行為に関連して、マネー ロンダリング、権力の乱用、横領、および背任の数件の罪で 700 億ドルの罰金を科されました。

学んだ教訓： 犯罪者と一緒に仕事をすると、費用がかかる可能性があります。

10. DNB ASA – 48.1万ドル

ノルウェー最大の貸し手である DNB ASA は、AML 規制を順守しなかったとして 48 万ドル以上の罰金を科されました。 BSA および AML 規制への違反に加えて、銀行は汚職罪に問われています。

学んだ教訓： 腐敗は報われない.

重要なポイント – グローバルコンプライアンスはオプションではありません

企業が多すぎる コンプライアンス規制を無視するか、十分な補償を受けていない とトレーニング。 ただし、コンプライアンスはオプションではありません。 たった XNUMX 人の従業員がコンプライアンス規則に従わなかった場合でも、銀行に対する AML 罰金が適用されます。

実施しているコンプライアンス プロセスに関係なく、すべての通信をすべての言語で監視できない場合、上記のような巨額の罰金を科されるリスクがあります。 ただし、大規模な違法行為を監視し、従業員がコンプライアンス違反の解決策を探す誘惑を排除する AI を活用することで、そのリスクを大幅に軽減できます。

SYSTRAN の AI 対応機械翻訳が役立ちます

• すべての電子メール、PDF、SMS、ドキュメントを理解する
• 個人情報を悪者から遠ざける ファイアウォールのすぐ外側に潜んでいます。 SYSTRAN サーバー上の情報を所有および管理するのはあなたです。部外者は侵入できません。
• 完全に準拠した通信を可能にする 組織のあらゆるレベルで。 毎日使用するプログラムで SYSTRAN にアクセスできる場合、従業員は翻訳のために他の場所に行く必要はありません。
• コンプライアンスに関する自社の立場を正確に把握します。 SYSTRAN は、コンプライアンス監視チームに、罰金になる前にリスクを特定するために必要な可視性を提供します。

SYSTRAN の MT はグローバルな可視性を開放するため、何も隠すことができず、すべてのドキュメントと通信チャネルがすべての法律とセキュリティ規制に準拠していることを確認できます。

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• 情報源： https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/the-true-cost-of-non-compliance-lessons-learned-from-the-fortune-50/