これは、ビットコインの分野で独学の教育者であり、技術志向のビットコインポッドキャストホストであるShinobiによる意見編集です。
最近から ホワイトハウスの報告書 ビットコインと暗号通貨に関して、米国の中央銀行デジタル通貨 (CBDC) をめぐる議論が再び激化しています。 彼らはそれを作るでしょうか？ どのくらい時間がかかりますか？ もちろん、政府は、CBDC がもたらす監視機能と権限の大幅な増加を利用する予定です。 右？
彼ら自身のレポートでは、決済プラットフォームとしての効率性の向上、国境を越えた決済の高速化、経済成長と安定性 (金融政策の管理の容易化)、サイバーおよび運用上のリスク (金融機関のセキュリティ侵害) からの保護、機密データのプライバシーの保護、および不正な金融取引のリスクを最小限に抑えます。 言い換えれば、彼らはあなたの金融活動全体を完全に把握し、景気刺激策や金融政策の目的で人々の口座に直接お金を預け入れたり、「違法行為」を恣意的にブロックしたりしたいと考えています。目まぐるしく変化するターゲットは、来年のことを誰が知っているかを意味します。
In 2017 平均的な成人は月に 41 回の経済取引を行っており、そのうち約 12.4 回が現金で行われています。 これは、これらの数字を見ると、米国では毎月約 3,192,200,000 の現金取引が行われていることを意味します。 トランザクションのバッチ処理やその他の最適化によって得られた効率を無視したナプキン計算でビットコインと比較すると、ビットコインのブロックチェーンは平均で 3000 ブロックあたり約 13 のトランザクションを処理し、246 か月あたり XNUMX 万のトランザクションという数字に達します。 したがって、現金取引の平均量だけを置き換えるだけでも、CBDC は毎月ビットコインの XNUMX 倍の取引を処理する必要があります。 そして、それは現金に取って代わるだけであり、デビットカードやクレジットカードの支払いを食い物にしたり、PayPalやCashappなどのフィンテックアプリの支払い量の一部を吸収したりすることはありません.
そのようなシステムには、Visa や Mastercard などの決済システムで現在見られるようなアップタイムが必要です。 基本的なデジタル政府サービスが失敗してオフラインになる頻度を考えてみてください。 IRS 支払いポータルが過負荷になってクラッシュしなかった納税年度はありますか? 覚えてる人いる？ 大失敗 オバマケアのウェブサイトと絶え間ないクラッシュと失敗の？ 連邦政府がシステムの構築と維持を独自に処理して、大規模な失敗なしに、現金に代わるデジタルの代替手段を提供するために必要な種類の支払い量を促進できると本当に思いますか? ユーザーが資金を失うとどうなりますか? 彼らの電話を失いますか？ 物事が壊れますか？ PayPal などの大企業や主要な銀行機関は、このような障害や問題を処理するためのカスタマー サポート システムを構築するのに何年も、場合によっては何十年も費やしてきました。実際に問題を解決する前のイライラする試練。 連邦政府がそのような仕事を処理できると思いますか? いいえ、現実的な可能性を考えても、率直に言って笑えます。
では、そのような CBDC システムが現在の金融システムに与える影響を見てみましょう。 表向きは、金融サービスと機能を消費者に直接提供するシステムを連邦準備制度 (または財務省かも?) が運営するというものです。 それが現在、民間銀行や金融サービス提供者が経済において果たしている役割です。 連邦準備制度は、直接消費者向けのツールやサービスを提供していません。彼らは、連邦準備制度との間で準備金を保持し、Fedwire システムを使用して金融機関間で取引を決済するために、金融機関に口座を提供しています。 消費者に直接対応する CBDC を導入することは、金融サービス市場におけるこれらの民間企業の必然的な非仲介を開始することになります。 米国GDPの約7.4%、そのプロセスは、CBDCがその市場にどれだけ深く食い込んでいるかに応じて、米国経済に大きな影響を与えるでしょう. CashappまたはPayPalよりもCBDCを使用することを選択する人は何人ですか? JPモルガンの銀行で？ それがかなりの数の人々である場合、これは金融部門に大きな悪影響を与えるでしょう. これらの機関からお金を引き出し、代わりに CBDC を保持することを選択したすべての人は、銀行から預金を引き出す人であり、取引を行う準備金が少なくなります。
国境を越えた支払いはどうですか？ それは機械的にどのように機能しますか？ SWIFT などのレガシー システムへの接続CBDC トークンを外国の法域にいる誰かに直接送信するだけですか? 単純に SWIFT やその他の国際送金システムを使用する場合、CBDC は国境を越えた支払いの速度をどのように改善しますか? CBDC 自体の国際的な移転を直接促進する場合、どのように KYC と AML を実施しますか? そのためには、制度を利用している外国人を直接特定する必要はないのですか? これにより、データ収集と米国政府の直接的な財務管理の両方が外国領土に拡大することになります。
要約すると、このようなシステムを実装するための技術的努力は計り知れず、政府の能力をはるかに超えています。 このようなシステムの導入は、民間金融会社の利益を直接食いつぶし、成功すれば米国経済に大打撃を与えることになります。 これを国境を越えた支払いツールとして展開しようとしても、まったく違いがないか、そうすることで大きな政治的影響が生じる. それで、現実は何ですか？ 主に想定されているアメリカの CBDC は決して実現しません。 技術レベルでは完全に非現実的であり、深刻なレベルで採用された場合、米国の金融サービス部門の非常に破壊的な再編をもたらすでしょう.
実際に何が起こる可能性がありますか？ さらに同じです。 米国政府が消費者向けの CBDC システムの構築を実際に処理できる方法はありませんが、PayPal、JP Morgan、Amazon などの企業は、そのようなシステムを非常にうまく処理できます。 彼らは、米国の人口のオーダーに匹敵する大規模なユーザー ベースを持つデジタル システムのバックエンド インフラストラクチャの構築に数十年の経験があり、そのようなシステムの消費者インターフェイスの設計を処理した経験があります。システムが正常に機能しない場合に消費者が問題に対処できるようにするために必要なサポート インフラストラクチャの種類。
バックエンド データベースと直接やり取りする連邦準備制度理事会の CBDC アプリはありません。 PayPal や Chase などの企業がプライベート アプリを構築し、Fedwire アカウントに接続されたサイロ化されたデータベースを構築して、CBDC「トークン」を簡単に転送できるようにするために、Fedwire のオーバーホールまたは拡張が行われる可能性があります。 現実にはおそらくそれさえないだろうが、現在存在する Fedwire のアカウントは、民間企業にとって十分なものになるだろう。 なぜ、あらゆる種類の暗号化やトークンを実装することになるのでしょうか? PayPal システムのデータベース エントリについて話しているだけの場合、トランザクションを承認したり、独自のキーを保管したりする署名のポイントは何ですか? それによってどのような利点が追加されるのでしょうか? 何もない。 あなたは何も自己管理していません。それは、現在とまったく同じように、PayPal が凍結、削除、または更新を拒否できるエントリにすぎません。 根本的な大きな変化は何ですか？ QR コード。 ほぼ 20 年間存在してきた同じ既存のフィンテック決済アプリの周りにある新しい UI/UX ラッパーです。
このようなシステムでは、ビットコインやその他の暗号通貨などのシステムの主要なプリミティブを実装するメリットは文字通りゼロです。 分散型データベースはスケーリングしません。これは、Bitcoin のスケーリングの課題を認識している場合、すべての Bitcoiner が基本的に理解する必要があることです。 なぜそのようなプリミティブを「CBDC」に導入するのですか? では、人々は自分の資金へのアクセスを簡単に失うことができますか? 説得力のある物語を作るために、疑いを持たない大衆に押し付けることができますか? それは関係ありません。スキャンして送金できるQRコードを追加するだけで、普通の人にとっては奇妙で新鮮で、「説得力のある物語」に必要なのはそれだけです。
CBDC の全体像は、現金に代わる新しい標準として既存のデジタル決済メカニズムを正常化するために、一般の人々の意識にゆっくりと押し出されている XNUMX つの巨大な誤称にすぎません。 「ブロックチェーン」によって可能になる驚くべき新しいアプリケーションや可能性はなく、より派手でシンプルなユーザー インターフェイスとより柔軟な銀行/支払いアプリケーション API が存在するだけです。 「CBDC」に伴う根本的な技術的ブレークスルーはありません。これは純粋にマーケティング キャンペーンであり、他には何もありません。
実際問題は現金そのものです。現金はもう必要ないという説を広めることができるでしょうか。 そのような支払いアプリを、現在アクセスできない人々、特に高齢者の手に渡す手段を見つけることができるでしょうか。 現代世界のオプションとして利用可能なそのようなシステムで、現金は不要であることを人々に納得させることができますか?
中央銀行のデジタル通貨は、政府や金融機関がこれまでに一般大衆を引っ張ろうとした最大のガス灯キャンペーンの中心にあるミームに他なりません。 ビットコイン愛好家は、CBDC がビットコインやその他の暗号通貨と何か共通点があるかのように振る舞うことで、このキャンペーンを少しでもユーモアを交えるべきではありません。 それは、これらすべての終わりにやってくる操作、ガス照明、および必然的な切り替えに影響を与えています。
CBDC のようなものはありません。PayPal のようなフィンテック アプリ用の光沢のある新しいラッパーがあり、それらと Fedwire のようなシステムとの間のより緊密な統合があります。
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