正確なコンプライアンス評価を確実にするための 3 つのステップ

今日の金融環境においてコンプライアンスを維持することは簡単なことではありません。

コンプライアンスを証明するために、従業員、顧客、取引先間で共有されるすべての通話、メッセージ、通信、情報の断片をキャプチャ、保存、監視する必要があります。規制当局にとって、すべての金融機関は潜在的に不正行為を犯している可能性があります。
無罪が証明されるまで。

それに加えて、デジタル オペレーショナル レジリエンス法 (DORA) などの規制の出現も見ており、規制当局の要求が増大し、より厳格になっていることを示しています。[I].
このため、多くの金融機関は、自社のコンプライアンス状況が変化したかどうか疑問に思っています。

では、ゴールポストが動き続けるときに、コンプライアンスを確実に維持するにはどうすればよいでしょうか?

手遅れになる前にリスクを特定して追跡する

答えは常に監視することにあります。

その際には、リスク評価が不可欠です。これは単にボックスにチェックを入れるだけではありません。これは、ビジネスの評判、財務の安定、顧客の信頼を守り、企業が該当する可能性のある法的報告要件を満たすための基盤です。本質的にはリスク評価
は、病気を特定し、危害を防ぐための十分な予防策が講じられているかどうかを確認するビジネス健康診断です。

これらの評価を無視してきた現実は、内部および外部の報告にもかかわらず、FCAがマネーロンダリング対策（AML）システムと管理の不備としてギャランティ・トラスト・バンク（GTB）に7.6万ポンドの罰金を課したことによって、はっきりと焦点が当てられた。銀行はそうしなかった
FCA基準を満たすためにビジネス関係と顧客取引を監視します。また、顧客がもたらすリスクの評価や文書化も怠っていました。[II].

テクノロジーと自動化は役立ちますが、リスク評価は細部への細心の注意を必要とする管理上の課題です。現状では、ほとんどの金融機関は、リスク評価の妥当性をチェックすることで、常に監視を続けようとしています。
四半期ごとのレビューを通じて。しかし、金融情勢が激動する中、これでは十分ではありません。

構成要素: コンプライアンスを正確に評価するための 3 つのステップ

金融機関は、次の 3 つの重要なステップを再確認することで、リスク評価が目的に適合していることを再確認する必要があります。

1. 1.      コンプライアンスを理解することはチームスポーツです

まず第一に、金融機関は、リスク分析プロセスに関与する全員 (多くの場合、多くの利害関係者が含まれる) がそれを本当に理解していることを確認する必要があります。 IT、コンプライアンスチーム、およびより広範なビジネスは異なる言語を話すことが多いため、各機関は異なる言語を使用します。
この評価をそのギャップを埋める機会として活用すべきです。そうすることで、組織全体に真に関係するリスクに確実に対処できるように変更することができます。

この段階では、特にデータ ソースの統合を開始する際に、一部の組織はビジネス リスクを特定して理解するために AI を使用することもあります。ただし、この種の導入は、特に規制の厳しい業界では依然として限定的であると予想されます。
実際、調査対象となった英国の金融機関のうち、現在監査およびコンプライアンスのプロセスで AI を使用しているのは 17% のみです。[III].

これは、組織が監査の試練に耐える意思決定をサポートする証拠を提供する必要があるためです。したがって、コンプライアンス チェックポイントで AI の使用を検討している組織は、AI を使用する理由を明確に説明できるシステムを選択する必要があります。
彼らは何をやる。

1. 2.      プレイブックを勉強する

リスクが提起されたら、組織は、役割やランクに関係なく、すべての従業員が設計された戦略を遵守していることを認識する必要があります。これは明確で全会一致の緩和計画です。それは、すべてのプレイヤーに自分のことを確実に知らせるようなものです。
フィールド上のポジションとその後のゲーム内での責任。

これらの四半期レビューでは、テクノロジーがすべてではないことを覚えておくことが重要です。むしろ、金融機関は「輝くもの」の魅力を避けるべきだ。戦略は、保護する機関と同じくらい独自のものであり、次のことに焦点を当てたものである必要があります。
基本を守り、その特有のリスクに合わせて調整します。

1. 3.      定期的にゲームプレイをレビューする

最後に、規制状況の定期的なスキャンをこれらのレビュー チェックポイントに追加する必要があります。これにより、コンプライアンスに対する組織の認識が、その進化する性質を反映することが保証されます。結局のところ、ルールが間違っていることに気づかなければ、ゲームに勝つことはほぼ不可能です。
変更されました。

この段階では、AI が組織が該当する規制を調査し、遵守する方法についてのアドバイスを共有することでサポートできます。たとえば、いくつかの大手銀行は AI を使用して、銀行のさまざまな管轄区域に対応する規制を理解しています。
で動作します。

コンプライアンスカップで優勝

当然のことながら、規制のゴールポストは動きを止めるつもりはありません。したがって、金融機関は心配するのではなく、既存のリスク評価の妥当性をテストする毎月のコンプライアンスレビューを実施することによって行動する必要があります。

これらのレビューにより、機関は評価を白日のもとに保ち、穴がないかチェックすることができます。そうすることで、組織の各メンバーに関するリスクを継続的に特定し、計画内で修復スペースを割り当てることができます。

最後に、これらのチェックポイントに規制状況の全体像を組み込むことで、差し迫ったコンプライアンスの変化に合わせてリスク評価を調整する機関をサポートします。

基本的に、今日の進化し続ける金融環境においてコンプライアンスを遵守し続けることは、気の弱い人には向いていません。しかし、これら 3 つのステップは、コンプライアンスの難問に対する解毒剤となります。これらにより、金融機関は常に発見して緩和できるようになります。
規制当局が介入する前にリスクを回避しましょう。  

[I]
https://www.digital-operational-resilience-act.com/

[II]

https://www.fca.org.uk/news/press-releases/fca-fines-guaranty-trust-bank-uk-limited-ps76-million-further-failures-its-anti-money-laundering

[III]

https://www.ukfinance.org.uk/system/files/2023-11/The%20impact%20of%20AI%20in%20financial%20services.pdf

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• 情報源： https://www.finextra.com/blogposting/25902/three-steps-to-ensure-accurate-compliance-evaluation?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs