エグゼクティブサマリー: ステーブルコインは、暗号通貨に関連するボラティリティを回避しながら、ブロックチェーン テクノロジの利点を提供します。 ステーブルコインのいくつかの利点は、ほぼ瞬時の決済、プライバシー、透明性、取引コストの削減です。
これらの利点により、ステーブルコインは多くの目的に役立ちます。法定通貨への入口と出口、支払いの容易さ、送金、市場の流動性、安定した貯蓄などです。 また、ステーブルコインは、為替レートと銀行手数料に関連するコストを削減しながら、迅速なピアツーピア取引を促進します。 ステーブルコインの量は拡大し続けており、ステーブルコインが多くの新しい用途を持つ有用な技術であることを示しています。
従来の通貨とデジタル通貨があります。 ステーブルコインは、両方の長所を備えていると考えてください。
ステーブルコインは、ブロックチェーン技術の利点を生かして、伝統的な(または不換紙幣の)通貨の安定性を目指しています。 暗号通貨の機能 (透明性、プログラム可能性、コスト効率) をすべて備えているだけでなく、投資家に暗号市場のボラティリティから逃れるための安全な避難場所も提供します。
それらの利点のいくつかを次に示します。
即時決済
従来の法定通貨は、サードパーティのサービスで肥大化することがよくあります。 これらのサービスは、多くの価値を追加することなくコストを追加します。 さらに、サードパーティのサービスによって、トランザクションの処理時間が長くなることがよくあります。
対照的に、ステーブルコインでは、トランザクションをほぼ瞬時に決済できます。 彼らの分散型ブロックチェーン ネットワークとスマート コントラクト テクノロジーは 24 時間 7 日稼働しており、トランザクションを検証するために第三者を必要としません。
サードパーティのサービスを排除すると、取引コストが大幅に削減されます。 実際、ステーブルコインの平均取引コストは 98%安い 国境を越えた支払いコストの平均よりも低い (0.1 年の第 6.4 四半期時点で、それぞれ 2021% 対 XNUMX%)。
より良いプライバシー
従来の法定通貨は、物理的な監視、身元確認、さらには金融機関でのデータ侵害を通じて、消費者のプライバシーを侵害する可能性があります。
ステーブルコインは、より優れたプライバシーと個人のセキュリティを提供します。 ユーザーは、次の方法で匿名のままにすることができます。
- 仮名、
- ステルスアドレス、
- リング署名、および
- さまざまな種類のゼロ知識証明.
これらの機能により、ステーブルコイン所有者のプライバシーが保持され、個人情報の盗難や詐欺のリスクが軽減されます。
より良い透明性
従来の法定通貨は透明性に欠けており、インフレや経済の不安定性などの問題につながる可能性があります。 たとえば、マネーサプライを検証できる組み込みの信頼メカニズムがなければ、政府がどれだけのお金を印刷していると誰が言えるでしょうか?
一方、ステーブルコインのトランザクションはリアルタイムで監査できます。 誰でも公開鍵を使用して転送関連データにアクセスできるため、問題や紛争が簡単に解決されます。
取引を行う個人の身元は、プライバシーを保持するために匿名のままであることに注意してください。 ブロックチェーン技術は、バリデーターが正当な情報を検証できるようにしながら、特定のトランザクションの詳細を隠すことができます。
また、多くのステーブルコインが定期的に公開しています 監査レポート 彼らの保有物と彼らのステーブルコインを裏付ける資産を詳述しています。 定期的なレポートにより、保有者のデジタル通貨が有形資産によって完全に裏付けられていることが保証されます。
ステーブルコインの主なユースケース
ステーブルコインの人気が高まるにつれて、最も一般的なユースケースを探り、この新しいテクノロジーが私たちのお金の扱い方にどのように革命を起こすかを見ていきます.
1. オンランプ/オフランプ
オンランプは、購入して暗号エコシステムに入るために使用するプラットフォームであり、オフランプは、デジタル通貨を法定通貨に変換することを指します。
ステーブルコインは、従来の金融 (TradFi) と分散型金融 (DeFi) の架け橋となり、この新しい通貨システムへの移行を容易にします。 法定通貨を使用して任意のデジタル資産を購入できますが、DeFi プラットフォームとプロトコルは安定性に自信があるため、ステーブルコインは広くサポートされています。
2。 支払い
ステーブルコインは、迅速なピアツーピアのトランザクションと支払いを促進するために使用できます。 マイクロトランザクションでさえ、スマート コントラクトによって自動化できるため、手作業による介入の必要性が減ります。
さらに、ステーブルコインは流動性が高く、さまざまな方法で簡単に法定通貨と交換できます。 交換プラットフォーム. あるいは、一部の消費者は 暗号デビットカード ステーブルコインで現実世界の商品を購入する。
3。 送金
ステーブルコインは、送金や国境を越えた支払いにも使用できます。 これにより、第三者機関が不要になり、為替レートと送金手数料に関連するコストが削減されます。 検証プロセスはオンチェーンで行われ、トランザクション時間が数日から数分に短縮されます。
他のデジタル通貨と比較して、ステーブルコインは送金における価格変動のリスクも軽減します。
4. 市場の流動性
暗号トレーダーに流動性を提供することは、ステーブルコインのもう XNUMX つの一般的な使用例です。 ステーブルコインは、取引所で取引ペアを形成する XNUMX つの通貨の XNUMX つとして使用できます。 トレーダーは、ポートフォリオを望ましくないリスクにさらすことなく、ポジションをすばやく移動したり、ポジションから移動したりできます。 次の大きなチャンスを待つ間、ステーブルコインは、トレーダーが法定通貨に移行する必要なく、資産の価値を維持するためのメカニズムを提供します。
ステーブルコインはグローバルに取引することもでき、参加者は新しいグローバル市場にアクセスできます。 31 年 2023 月 XNUMX 日現在、ステーブルコインの総取引量は世界全体で 22億ドル. これは、364 年末にかけてのステーブルコインの取引量が 2018 億 XNUMX 万ドルに達したことから大幅に増加しています。
5.節約
ステーブルコインの過小評価されているが一般的な使用例は、お金を貯蓄として保持することです。 ステーブルコインは、安定した価値を持つために作られました。 権利確定期間やロックイン期間がないため、ユーザーはウォレットに簡単に送金したり、必要なときに貯蓄したり支出したりできます。
トレーダー以外の場合、ステーブルコインは利回りの高い普通預金口座の代わりにもなります。 FDICによると、 普通預金の平均金利は約1.28%. ステーブルコインが提供できるもの APY 8% もの高い 保険や政府の保護なしに、ステーブルコインのペッグ解除と価値の喪失に固有のリスクを相殺する。
6. 貸付とステーキング
2023 年 24.5 月の時点で、XNUMX 億ドル以上のステーブルコインがロックされていました。 トップstablecoins USDC、USDT、DAI。
レンディングとステーキングは、取引所、機関、時には個人に流動性を提供します。 イーサリアムとは異なり、USDT や USDC などのステーブルコインはプルーフ オブ ステーク コンセンサス メカニズムを使用しないため、これらのプラットフォームでのステーキングは、何よりもマネー マーケット デポジットに似ています。
これらのメカニズムは普通預金口座よりも大きな APY をもたらしますが、違いと欠点はロックアップまたは「権利確定」期間にあります。この期間では、指定された期間、仮想通貨に触れたり転送したりすることはできません。 実際には、より高い報酬の利益のために流動性をトレードオフします。
ステーブルコインのおかげで、より多くのお金がDeFiに貸し出され、賭けられていることを証明することは、ステーブルコインプロトコルでロックされた合計値(TVL)を見るだけの簡単なことです。 結局のところ、TVL は、貸付および借入のために確定された資産の合計値を指します。 この記事の執筆時点で、TVL による上位 XNUMX つの資産はすべて、USDT、USDC、DAI のステーブルコインです。
7 ゲーミング
ゲーム用 dapps は、市場に出回っている分散型アプリケーションの 30% 近くを占めています。 実際、ゲームは、ステーブルコインの採用に向けて機が熟したもう XNUMX つの業界です。
ゲーム内通貨として、またはギャンブル目的で、ステーブルコインはゲーム内の資産をゲームのインフラストラクチャからデジタルドルに持ち込むことができます。 ステーブルコインは、ゲーム プロジェクトで次の手段として使用されます。
- ゲーム内通貨を収益化します。
- 新しい決済インフラを作成します。
- ゲーム内アクティビティに対して手数料を請求します。
そうすることで、プレーヤーは、獲得したデジタル資産をオンチェーンおよびオフチェーンで購入、販売、および取引できるようにする必要があります。 過去にゲーミングコインはゲーミング業界の経済を刷新するソリューションとして登場しましたが、高い価格変動と相互運用性の欠如を考慮すると成功したものはありませんでした: ステーブルコインがすでに解決した問題です.
ステーブルコインの未来
ステーブルコインは、その固有の利点 (低いトランザクション コスト、即時の支払い、匿名性、およびプログラム可能性) が、現在このテクノロジの採用を促進しているユース ケースをサポートするため、これらのユース ケースで実行可能です。
将来的には、ステーブルコインが現金の保持方法と使用方法を再定義する可能性があります。 暗号投資家は、次のような分野での成長を期待できます。
- 支払いシステム;
- トークン化された市場; と
- マイクロトランザクションファシリテーター。
これらのユースケースの多くは、今後 XNUMX 年以内に大規模に採用される可能性がありますが、 中央銀行デジタル通貨、またはCBDCも、ステーブルコインの代替として提唱されています。 CBDC は、流動性、運用上のリスク、セキュリティ、規制上の課題など、ステーブルコインの問題の多くを解決するステーブルコインの代替手段としての地位を確立しています。
CBDCは、銀行が中央銀行によって発行されたデジタル通貨を管理できるようにします。 フィネクストラのレポート 中央銀行の 20% が、今後 XNUMX 年以内に CBDC を発行することに関心があることを示唆しています。 このデジタル通貨の推進は、仮想通貨市場全体にとっては良いことですが、長期的にはDAOが運営するステーブルコインの実現可能性に疑問を投げかけています.
CBDCがすぐに受け入れられるということは、 伝統的な銀行がステーブルコイン市場の過半数のシェアを所有する 規制が成立したら。 コンプライアンスと法務機能は、Tether や Circle などの新しいプレーヤーにとって弱点です。 しかし、確立された銀行には、キャッシュレス社会への推進をサポートするためのインフラと忠実な顧客基盤があります。
彼らは今この技術を必要としており、CBDC が解決策として有力なままです。
投資家のテイクアウト
ステーブルコインは、透明性があり、プライベートで、低コストのトランザクションを高速で提供します。これが、暗号通貨の成功がこの技術の大量採用にかかっている理由です。 この技術は、安定性と信頼性を提供することにより、TradFi と DeFi の間の重要なリンクを提供します。
一方で、規制や運用上のリスク、およびペッグ解除の脅威はステーブルコイン技術を悩ませ続けるでしょう。そのため、CBDC のような代替手段は政府にとって魅力的なままです。
私たちの投資哲学では、投資ポートフォリオの 2 ~ 10% を暗号資産に投資します。 私たちは長期的なバイ アンド ホールド アプローチに従いますが、仮想通貨投資を売却することを決定した場合、ステーキング報酬を獲得できる高品質のステーブルコインに現金を保持し、次の大きな投資に飛びつく準備を整えることができます。機会。
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