企業が身元を確認し、マネーロンダリングと闘うために、Know Your Customer (KYC) およびアンチマネーロンダリング (AML) 手続きに毎年何百万ドルも費やされています。 オンラインバンキングと支払いの台頭により、デューデリジェンスはますます複雑になっています
では、堅牢で信頼性の高い eKYC ソリューションを構築する際に考慮すべき要素は何でしょうか?
1. 規制順守への多層的アプローチの採用
eKYC ソリューションは、多層アプローチで構築する必要があります。 サイバー犯罪者に対処している場合、彼らは無数の盗まれたデータとシステムにアクセスするための洗練されたツールを持っています。 彼らの方法には、資格情報の盗み出しと ID の改ざんが含まれます。
書類を提出したり、3D マスクを使用して生体認証チェックを回避したりして、準拠していて本物であるかのように見せて、搭乗を成功させようとします。 オンボーディング時に KYC または AML チェックを XNUMX 回行うだけでは十分ではありません。 サイバー犯罪者がオンボーディングを妨害しようとする方法が無数にある場合
同様に、企業はオンボーディング時にも複数のタイプ、または複数の防御層を持つ必要があります。
たとえば、PEP、制裁措置、アドバース メディア、およびグローバル ウォッチリストをチェックする AML 層を持つことは、AML コンプライアンスの最初のステップにすぎません。
監視も適用する必要があります。 結局のところ、その時点では 100% 準拠している顧客をオンボードしても、6 か月後には同じ顧客が政治家になったり引っ越したりして、PEP または制裁措置のカテゴリに該当する可能性があります。
それぞれ制裁対象国に。
企業は、ID 検証サービスの精選されたライブラリを提供し、信頼できるグローバル データ ソースと不正検出信号を使用して、自動化されたドキュメントとバイオメトリクス ソリューションを提供するデジタル ID ソリューションを探す必要があります。
2. eKYC プロセスに柔軟性を組み込む
eKYC プロセスは、柔軟性を念頭に置いて構築する必要があります。これにより、ビジネスはさまざまな既存および新規の顧客ベースにそれぞれ対応し、ターゲットにすることができます。
階層化されたアプローチを念頭に置いて構築された eKYC プロセスにより、企業はリスクプロファイルを慎重に評価しながら、顧客の摩擦を最小限に抑えるワークフローを構築できます。 KYC要件に応じて、標準のKYCチェックから始めることができます
公的に入手可能な情報源やデータベースに対して – 銀行などの規制の厳しい業界では、文書検証と生体認証レイヤーを追加することで、顧客を政府発行の合法的な ID に固定し、背後にいる人物が
画面はドキュメントと同じです。
企業は、追加の顧客サポートに投資する必要なく、不正行為を最小限に抑え、エンドユーザーのコンバージョン率を最大限に高めるために、さまざまな市場状況、地域、およびリスク許容度に合わせて最適化された複数の KYC ワークフローを構築することを検討する必要があります。
これにより、ビジネスは各顧客を正しい道に導く柔軟性を得ることができ、リスクの低い顧客は迅速にアクセスでき、リスクの高い顧客は強化された KYC または AML 検証に誘導できます。
3. eKYC プロセス内での不正行為との戦い
不正行為はオンボーディングから始まるため、eKYC プロセスに不正防止が不可欠であることは驚くに値しません。 金融犯罪者がマネーロンダリングを目的として無数のツールと方法を自由に使えるのと同じように
多くの場合、ファースト パーティの詐欺 (= 誰かが自分自身を誤認する場合) の形で eKYC プロセスを覆し、サード パーティの詐欺師 (= 他人の身元を盗む場合) も、システムを操作するためにさまざまな攻撃の類型を採用します。 eKYCプロセスの必要性
このさまざまな攻撃ベクトルに耐える堅牢性。
ファーストパーティ、サードパーティ、ドキュメントの不正に加えて、オンボーディングで繰り返される不正が重大な脅威として浮上しています。 繰り返される詐欺は、オンラインの大部分を占めるために使用された、盗まれた ID 資格情報を提供する世界的なデータ侵害によって助長されています。
詐欺。 詐欺師は、社会保障番号や同じ申請者の画像/写真などの同じ資格情報を繰り返し使用し、複数のアカウントを作成して、不正にオンボーディングを繰り返し試みることができます。 繰り返される詐欺の種類の中で最も重要なものは、合成 ID 詐欺です。
通常、有効な社会保障番号は、名前や生年月日などの偽のデータと組み合わせて、偽の ID を作成します。 合成 ID 詐欺の危険性は、合成 ID が正常にオンボーディングされると、その偽の ID が次の目的で使用される可能性があることです。
大混乱をもたらす – たとえば、テロや人身売買に資金を提供するためにローンを組む。
企業は、リスク選好度に応じて、複数の不正機能を採用し、階層化された不正防止アプローチを有効にする必要があります。 グローバルなドキュメント検証、指紋、または顔のバイオメトリクス ソリューションです。 それらは、高度な問題を軽減するように設計する必要があります
なりすまし、または受動的な詐欺シグナルを使用して、詐欺師をプラットフォームから遠ざけ、収益、ブランド、および顧客を保護します。
4. 自動化、自動化、自動化
すべての eKYC プロセスには、同様の目的が念頭に置かれています。企業は、オンボーディングを遅くすることなくコンプライアンスを達成したいと考えています。 と
視聴者の３８%が 期待に応えられない場合にサインアッププロセスを放棄する消費者の割合は、プレッシャーがかかっています! 企業は、時間とコストがかかる手動レビューに頼るべきではありません。 ID の自動化
検証プロセスは、企業が迅速なオンボーディング エクスペリエンス、コンプライアンス、運用効率の向上の間でバランスを取る方法です。
AI を活用した自動化により、企業は手動プロセスでは対応できない量の急増に対処できます。 オンボーディングが XNUMX 万人であろうと XNUMX 万人であろうと、検証は一貫して迅速かつ正確であることを確認するためにテストする必要があります。 つまり
突然増加したボリュームを利用することができ、正当な顧客はすぐに稼働します。
正当なユーザーがオンライン サービスを使用するのを妨げずに、オンラインで信頼できるセキュリティを提供するスマートな eKYc プロセスの設計は、ますます複雑かつ高度になっています。 企業は、さまざまな標準的で創造的なものを提供することに目を向けるべきです
規制へのコンプライアンスとスムーズなオンボーディング エクスペリエンスを確保しながら、顧客のオンボーディング プロセスにおける安全性とセキュリティを確保するためのソリューション。 後者は、規制に必要な eKYC ソリューションが顧客獲得コスト (CAC) に与える影響も軽減します。
