消費者義務規制は、英国の金融サービス部門全体に消費者保護のより高い、より明確な基準を設定し、FCA (Financial Conduct Authority) 規制対象の企業が小売市場の顧客のニーズを最優先することを要求しています。 これは、銀行、住宅金融組合、保険、生命保険会社、年金会社、投資信託、資産運用会社、プラットフォーム プロバイダーなどの金融サービス プロバイダーに影響を与えます。 この義務は、これらの企業が、XNUMX つの分野横断的なルールと XNUMX つの結果によって説明される、小売顧客に良い結果をもたらすために行動することを要求しています。 このホワイト ペーパーでは、英国の個人顧客向けの金融商品の製造業者または流通業者であるファンド マネージャー、ファイナンシャル アドバイザー、およびプラットフォーム プロバイダーへの影響をまとめています。
製品セグメントと実装スケジュール
この義務は小売顧客の利益を保護しますが、製品やサービスをプロの顧客にのみ提供する企業は免除されます。 これらは、マーケティング資料で、ファンドが適格なプロのクライアント、または最小額面額または投資額が 50,000 ポンド以上のファンドのみであることを明確に開示している企業です。 また、英国の個人投資家に資金を販売したり、マネージド アカウント サービスを提供したりする英国以外の企業は、この義務の対象外です。
この義務は、27 年 2022 月 31 日に FCA によって発行され、販売または更新可能な製品またはサービスについては 2023 年 31 月 2024 日に発効し、閉鎖された製品またはサービスについては XNUMX 年 XNUMX 月 XNUMX 日に発効します。
横断的な XNUMX つのルール
- 誠実に行動する: 金融商品の製造業者および流通業者は、誠実さ、公正かつオープンな取引、および顧客の合理的な期待に一貫した行動を特徴とする行動基準によって、顧客自身の利益が確実に満たされるようにする必要があります。
- 予見可能な損害を回避する: 企業は、製品ライフサイクルのすべての段階で、消費者の限られた経験と行動バイアスを考慮する必要があります。 彼らは、消費者の苦情、管理情報、報道機関の報道、FCA の監督上のコミュニケーションなどを通じて特定された、新たな、または新たな危害の原因に対応する必要があります。
- 小売顧客が財務目標を追求できるようにし、サポートする: 企業は、消費者が提供する製品やサービスのメリットを認識できるようにする必要があります。 製品やサービスのライフサイクルを通じて、適切なチャネルを通じて必要なサポートと情報を提供する必要があります。
規制のXNUMXつの成果
- 商品とサービス: 金融商品の製造業者は、自社の商品が特定のターゲット市場の顧客に適していることを確認するために、商品/サービスを設計し、継続的にレビューする必要があります。 彼らは、チェーン内のすべてのディストリビューターが規制を遵守できるようにし、監視する必要があります。
- 価格と価値: 製造業者と流通業者は、価値評価を通じて、製品とサービスの適切な価格と料金を決定する必要があります。 彼らは、合計料金が製品の公正価値の提供を停止する結果にならないようにする必要があります。
- 消費者の理解: 特定のターゲット市場における小売顧客の要件を理解し、カスタマー ジャーニーの重要なポイントで効果的な意思決定を行うために必要な情報を提供します。 情報が複雑で、アドバイスを提供する権限がない場合、消費者の理解をサポートするための追加の手順を検討する必要があります。
- 消費者サポート: 顧客サービス チームが、会社との関係を通じて小売顧客のニーズに適切なサポートを提供できるようにします。 製品の販売前に利用可能なサポート チャネルを決定して通知し、サポートが効果的に機能することを確認し、標準外の問題に効果的に対処するための例外プロセスを用意し、運用上の回復力を確保し、保護された特性/変更による消費者の利益を確保する必要があります。ニーズ。
金融サービスの製造業者および流通業者に対するアクション
製品とサービス:
メーカーは通常、製品やサービスを設計する際にターゲット市場を特定します。 彼らは、ターゲット市場における脆弱性の特性を持つ顧客のニーズ、特性、および目的を考慮する必要があります。 製品またはサービスを製造するために協力している企業がほとんどない場合、既存の製品、または導入する新しい製品またはサービスを承認する必要があります。 製造業者は、各製品またはサービスの流通手配を行う必要があります。 チェーン内の流通業者は、流通戦略を特定または作成するために、流通する製品またはサービスを理解する必要があります。
価格と価値:
製造業者は、製品またはサービスが公正な価値を提供するかどうかを評価するために、顧客調査、テスト、または内部データを使用することができます。 製品やサービスを消費者に提供する前に、設計段階で価値を評価する必要があります。 また、価値評価の定期的な見直しを行い、生涯を通じて製品やサービスの価値を監視および評価する必要があります。 製品またはサービスが顧客に公正な価値を提供しない、または提供しなくなった場合、企業は損害を軽減および防止するための適切な措置を講じる必要があります。 価格と価値の結果のルールでは、企業はすべての顧客に同じ金額を請求する必要はありません。
消費者の理解:
製造業者と流通業者は、自社のコミュニケーションが顧客に適切な情報を適切なタイミングで提供し、問題の製品やサービスを理解し、効果的な意思決定を行うかどうかを検討する際に、顧客の立場に立たなければなりません。 企業が他の開示要件に準拠するために複雑な情報を伝達する必要がある場合、消費者の理解をサポートするためにどのような追加の手順を実行できるかを検討する必要があります。 これは、消費者に提供されるすべての金融プロモーション、その他の広告および通信に適用されます。これには、アドバイザーとの会話中、オンライン、手紙、または製品条件などの口頭を含みます。
消費者サポート:
顧客が適切に使用して楽しむことができない製品またはサービスは、公正な価値を提供する可能性が低い. したがって、企業が提供するサポートは、消費者が製品やサービスの利点を認識し、財務目標を追求し、消費者が自分の利益のために行動できるようにする必要があります。 企業はまた、サポートを提供するために使用されるチャネルに関係なく、提供するサポートが効果的であることを確認する必要があります。 顧客は、製品やサービスを購入するよりも、販売後の問題に関連する電話に応答するのを大幅に長く待つべきではありません。 企業は判断を下し、正の摩擦と不当な障壁を生み出す有害な摩擦を区別できる必要があります。
まとめ
この義務による包括的な規則は、個人顧客向けの金融サービス商品の製造業者または流通業者であるウェルスおよびアセット マネージャーがビジネスを行う方法に影響を与えます。 規制に準拠するには、製品カタログを見直して、現在の製品/サービスの性質と状態、およびすべてのエンティティの顧客ベースを理解する必要があります。 個々のビジネスラインのギャップ評価の後、詳細な影響評価を実施して、新しい規則がスタッフに与える影響を理解し、予測可能な損害や公正価値などの概念を製品やサービスに合わせて定義する必要があります。 影響を受けるすべてのポリシー、手順、およびガバナンス コントロールを特定した後、修復を実行する必要があります。
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