米国上院議員 XNUMX 人は、加盟店が代替ネットワークを介して Visa Inc. と Mastercard Inc. のクレジットカード取引をルーティングできるようにする法案を今週にも導入する予定です。
イリノイ州の民主党のリチャード・ダービンとカンザス州の共和党のロジャー・マーシャルによって導入される予定のこの法律は、連邦準備制度理事会に、資産が100億ドルを超える銀行がクレジットカードで少なくともXNUMXつのネットワークの選択肢を提供できるようにすることを指示するものです。ダービンのオフィスが提供した配布資料によると、これは電子クレジットカード取引の処理に使用できます。
「これは、クレジットカード市場に真の競争をもたらすことになります。現在のデビットのみのネットワークなどの新しい市場参入者への扉を開き、革新と強化されたセキュリティを促進し、ネットワークがクラッシュした場合のバックアップ オプションを作成し、Visa と Mastercard のカードに競争上の制約を加えます。配布資料によると、
Purchase の広報担当者は、ニューヨークを拠点とする Mastercard からすぐにコメントを得ることができませんでした。
この法案により、ダービンとマーシャルは、消費者がチェックアウト時にカードを XNUMX 枚スワイプするたびに加盟店に請求される手数料を設定する、両社の重要な収益源を狙っています。 銀行は、これらのいわゆるスワイプ手数料の大部分を集めてから、XNUMX つの決済大手にスライスを渡します。
Visaの株価は水曜日の午後に5.3%下落し、ニューヨークの午後0.6時3分には14%下落し、Mastercardは2.9%の上昇に回復する前に0.9%下落しました。
ダービンとマーシャルによるこの動きは、40 つの会社が今年初めにスワイプ料金に一連の変更を導入した後に行われ、XNUMX 年ぶりの高水準のインフレの影響にすでに対処していると小売業者の間で抗議の声が上がっています。
手数料の変更
一方、Visa は、Visa の消費者向けクレジット カードの取引高が 250,000 万ドル未満の企業に請求する手数料を 10% 引き下げました。 しかし同時に、決済会社はほとんどのオンライン支出に対して請求する手数料を引き上げました。
一方、Mastercard は、5 ドル未満の取引に課す手数料を約 300 ベーシス ポイント引き下げ、ホテル、レンタカー会社、デイケア施設、カジュアル ダイニング レストランに課す手数料を引き下げました。 同社はまた、すべてのオンライン取引で請求する、いわゆるデジタル化料金を引き上げました。
これらの手数料は、多くの場合、トランザクションごとにわずか 137.8 ペニーになります。 しかし、業界の出版物 The Nilson Report によると、昨年だけでも、加盟店は 24 年から 2020% 増加して XNUMX 億ドルの処理手数料を支払っています。
ダービンがスワイプ料金に狙いを定めたのはこれが初めてではない。 2010 年、議会はいわゆるダービン修正案を可決しました。これは、銀行が発行するすべてのデビット カードに XNUMX つの非関連ネットワークを配置することを要求するものでした。 したがって、商人は、どのネットワークが取引を処理するかを選択する能力を持っているはずです。
銀行は通常、Visa またはライバルの Mastercard のいずれかでデビットカードを発行しますが、小規模な、 あまり知られていないネットワーク パルス、シャザム、スターなどの名前が付いています。 連邦準備制度理事会がまとめたデータによると、これらのネットワークは多くの場合、25 年の取引あたり平均わずか 2020 セントと、より低い手数料を請求します。
「完全オーバーホール」
RBCキャピタル・マーケッツのアナリスト、ダン・パーリン氏は、貸し手はクレジットカード利用者に特典を提供するためにスワイプ手数料に依存しているため、銀行は顧客の特典を維持するために新しい年会費を導入する必要があるかもしれないと述べた. 銀行や加盟店は、ダービン修正条項に準拠するようにデビット システムを調整して久しいが、他のアナリストは、同じ機能が現在クレジット カードの世界に存在しないことにすぐに気付きました。
「クレジット カードのデュアル ネットワーク機能を有効にするには、ネットワークを相互運用可能にすること、発行元のプロセッサが代替ネットワーク メッセージを処理できるようにすること、より多くのカードを持つ銀行のためにすべてのクレジット カードを完全に再発行することなど、クレジット カード トランザクション処理の既存の技術を完全に見直す必要があります。クレディ・スイス・グループのアナリストは、顧客向けのメモでこう述べている。
銀行と決済会社を代表する業界団体は水曜日、法案は決済業界にセキュリティ上の懸念を引き起こし、米国のクレジットカード取引を扱う中国の銀聯を含む外国の決済ネットワークにつながる可能性があると主張して、即座に反論した。
電子決済連合のジェフ・タッシー会長は、次のように述べています。
しかし、商人は、ダービンとマーシャルが提案しているような法案が最終的に消費者向けの価格を引き下げることを可能にするだろうと断固として主張している. これは、米国のインフレ率が 40 月に XNUMX 年ぶりの高水準にまで加速したことによるものであり、物価上昇圧力が経済に定着しつつあることを示しています。
「小売業者にとって、それはすべてを意味します」と、National Retail Federation の銀行および金融サービスの政府関係担当副社長、Leon Buck 氏は述べています。 「より公平で、より安く、より公平な価格で交渉できるようになるでしょう。」
利益率が非常に薄いことで知られるコンビニエンス ストアを例にとってみましょう。 NACS — 業界を代表する業界団体 — によると、26 年の業界のスワイプ手数料は、前年比で 2021% 上昇し、第 33 四半期だけでもさらに XNUMX% 上昇しました。
「私たちの見積もりでは、基本的な競争を行うことで、全体で約 11 億ドルの節約になるはずです」と、NACS のゼネラル カウンセルで Merchants Payments Coalition 業界グループの執行委員会メンバーである Doug Kantor 氏は述べています。 「その大部分が消費者に向けられるべきです。」
(第 13 段落に追加情報とアナリストのコメントを追加して更新します)
–ジェニー・スレーンとローラ・リトヴァン (ブルームバーグ)
