クレジット カード、デビット カード、モバイル決済システムなどのデジタル決済方法の台頭により、顧客の決済習慣は大きく変化しました。 その結果、企業は新しい決済トレンドに積極的に対応し、キャッシュレスの方法を使用して業務効率を改善し、より安全な作業環境を構築しています。 スタティスタの調査によると、 総取引額は、2023% の年間成長率 (CAGR 2027-11.79) を示し、14.79 年までに総額 2027 億 XNUMX 万米ドルになると予想されています。
新しい支払い方法の数が増え続け、顧客の要求と好みが変化するにつれて、顧客に便利な支払い体験を提供するマーチャント サービス プロバイダーになることは有益です。 インサイダー インテリジェンスは、手数料が 82 年の 2018 億ドルから 138 年には 2024 億ドルに増加するにつれて、オンライン決済プロバイダーが収集できる収益も期待しています。そのうちの。
マーチャント サービス プロバイダーとは何ですか?
マーチャント サービス プロバイダーは、支払いの受け入れと処理を可能にする金融ソフトウェア パートナーです。 銀行、顧客、加盟店の間の仲介者として機能し、デビット カードとクレジット カードの取引を提供します。
マーチャント サービス プロバイダー (MSP) には、デジタル決済、トランザクション追跡のための技術統合、POS サービス、CRM、ビジネス データの理解、未払いの請求書の収集など、ビジネス向けのさまざまなサービスがあります。 マーチャント サービスの特徴と能力を理解することは、ビジネス ニーズに適した支払い処理プラットフォームを開発するのに役立ちます。
3 マーチャント サービス プロバイダーの種類
さまざまなプロバイダーがさまざまな機能を提供しているため、ビジネスの種類に最適なソリューションを選択できます。 ほとんどのマーチャント サービスはいくつかのタイプに分類でき、特定の機能によって競合他社とは異なります。 さまざまな機能に応じて、マーチャント プロバイダーを通じて利用できる最も一般的なタイプのサービスには、マーチャント アカウント、支払いサービス、および支払いゲートウェイ プロバイダーの XNUMX つがあります。
マーチャントアカウントプロバイダー
これらのエンティティは、最も人気のあるサービス プロバイダーです。 彼らは、企業がクレジットカードとデビットカードの支払いを受け入れるように特別に設計されたマーチャントアカウントを提供します. マーチャント アカウント プロバイダーは、クレジット カードやデビット カードで多数の取引を行う企業にとって非常に役立ちます。 このモデルでは、プロセッサー (または銀行) がマーチャント ID を発行します。これは、あなたのビジネス専用であり、他の誰でもないものです。
専用のマーチャントアカウントへのアクセスを提供することで、企業は支払いを管理し、資金への迅速なアクセスと低い取引手数料から利益を得ることができます.
また、次のようなビジネスの支払い方法を強化する他のサービスも提供できます。
- クレジットカード端末
- モバイル カード リーダー
- POSシステム
マーチャント アカウントには、月額最低料金、請求、承認、トランザクション、カスタマー サービス、およびメンテナンスの料金も設定できます。
決済サービスプロバイダー
大企業にはマーチャントアカウントプロバイダーがありますが、追加のアカウントを必要としない中小企業向けの代替手段があります. 決済サービス プロバイダー (PSP、サード パーティのプロセッサまたはアグリゲーター) により、企業は専用のマーチャント アカウントを持たなくても、オフラインとオンラインの両方でデジタル決済を受け入れることができます。
たとえば、アカウントは他のマーチャントと集約されているため、一意のマーチャント ID 番号を持っている必要はありません。 PSP は、処理時間が長くなり、全体的なコストが高くなりますが、中小企業の所有者の支払い処理を簡素化します。
マーチャント サービス プロバイダーと支払いサービス プロバイダーの違いは何ですか?
機能は似ていますが、マーチャント サービス プロバイダーと決済サービス プロバイダーには大きな違いがあります。 決済サービス プロバイダーは、複数のビジネスを XNUMX つのアカウントに統合しますが、マーチャント サービス プロバイダーは、サービスを提供するビジネスごとに個別のアカウントと ID 番号を設定します。
以下の表は、マーチャント サービス プロバイダーと支払いサービス プロバイダーの違いを示しています。
特性 | マーチャント サービス プロバイダー | 決済サービスプロバイダー |
説明 | マーチャント サービス プロバイダーは、ビジネス向けに特別に設計されたアカウントを提供し、クレジット カードやデビット カードによる支払いを受け付けることができます。 | 決済サービス プロバイダーは、専用のマーチャント アカウントなしでクレジット カード決済を受け入れる機能をビジネスに提供します。 |
承認プロセス | 検証とコンプライアンスのプロセスが含まれ、数週間かかる場合があります。 | 通常、即時承認。 |
マーチャント アカウントの設定 | 引受プロセスは銀行口座プロバイダーによって異なり、口座開設の要件も異なる場合があります。 | 支払いサービス プロバイダーは、より簡単な設定方法を提供しています。 PSP は無料でサインアップでき、アカウントをアクティブ化するために必要な最小限のドキュメントがあります。 |
価格(英語) | より複雑な料金: 定額料金、インターチェンジ プラス、段階的料金 | 一般的に心配するより少ない料金 |
処理量 | トランザクション サイズと処理量に関する交渉可能な制限。 | 取引サイズと処理量に厳しい制限を設けることができます。 |
PSP はさまざまな加盟店を XNUMX つの包括的なアカウントに統合しますが、加盟店サービス プロバイダーは電子決済を受け入れるための専用アカウントを提供します。 これらの方法はそれぞれ、デビット カードとクレジット カードのトランザクションを提供しますが、ビジネス ニーズを満たす特定の機能を備えています。
ペイメントゲートウェイプロバイダー
支払いゲートウェイ プロバイダーは、カードまたは直接支払いの処理を承認するマーチャント サービス プロバイダーの一種です。 ビジネスと顧客の間の仲介者として機能し、企業が安全なネットワークを介してオンライン取引を受け入れることを可能にします。
支払いゲートウェイ プロバイダーは、企業がインターネット上でクレジット カードやデビット カードの取引を処理できるようにする単純な機能以上のものを提供できます。 また、高レベルのセキュリティと詐欺防止を提供するため、あなたとあなたの顧客の両方がオンライン金融取引をシームレスに行うことができます.
支払いゲートウェイ プロバイダーは、次の機能を提供します: 不正検出、24 時間年中無休のカスタマー サポート、国際支払い処理、定期請求。 また、支払いゲートウェイが Payment Card Industry (PCI) に準拠していることを確認することも重要です。
マーチャント サービス製品
マーチャント サービス プロバイダーの大部分は、企業が支払いを受け入れて処理するための幅広いサービスと製品を提供しています。 マーチャント サービス製品の最も一般的なカテゴリは次のとおりです。
マーチャントアカウント
マーチャント アカウントは、顧客からのデビット カードまたはクレジット カードによる電子取引を受け入れて処理するために、ビジネス目的で特別に作成された銀行口座の一種です。 このアカウントは、カード支払いの一時的な保有者として機能し、ビジネス (アクセプターとも呼ばれます) と取得銀行との間の契約として機能します。
マーチャント アカウントには、処理されたトランザクションからの資金が保存されます。 その後、これらの資金はプロバイダーによって、ビジネス当座預金口座など、指定したビジネス口座に送金されます。
クレジットカード端末
電子データ キャプチャ マシンとも呼ばれるクレジット カード端末は、顧客がクレジット カードを物理的にスワイプ、ディップ、またはタップして支払いを行うことができるデジタル製品です。 これらのマシンは、マーチャント サービス プロバイダーに接続し、トランザクションを処理および検証します。 クレジット カード端末にはさまざまなサイズと形式があります。 シンプルな磁気ストライプスワイパーからハンドヘルド端末まで。
販売時点管理 (POS) システム
通常、POS システムまたは POS システムは、支払いを受け入れるためのソフトウェアとハードウェアで構成されています。 また、販売の処理、レポートの作成、在庫の監視、スタッフの管理、チップとコミッションの調整、ギフト カードの受け取り、ロイヤルティ プログラムの設定など、企業の日常業務とプロセスを管理することもできます。
モバイル決済システム
モバイル決済システムでは、スマートフォンやタブレットがクレジットカード端末として機能します。 それらは、モバイル デバイスに接続するモバイル カード リーダーと、プロバイダーの処理ネットワークと通信するためのアプリケーションで構成されます。 これらのモバイル決済システムは、インターネット接続がある場所ならどこでもオンライン取引を提供します。
支払いゲートウェイ
支払いゲートウェイは、Web サイトまたは e コマース ストアを通じてオンラインで安全なクレジット カード支払いを受け入れて処理できるようにするソフトウェアです。 本質的に、支払いゲートウェイはクレジットカード端末に取って代わります。 顧客のクレジット カード情報は、後で処理するために支払いゲートウェイによって収集および暗号化されます。
仮想端末
仮想端末は、カードが物理的に存在しなくても、企業がクレジット カードで行われた支払いを受け入れることを可能にするソフトウェアです。 パソコンをクレジットカード端末に変えるプログラムです。 オプションの USB 接続カード リーダーを使用して、カードを読み取ったり、トランザクションを手動で入力したりできます。 電話またはメールで注文を受け付け、電子商取引の Web サイトを持たない企業は、仮想端末を使用する可能性が最も高くなります。
マーチャント サービス プロバイダーはどのように機能しますか?
マーチャント サービス プロバイダーは、企業と銀行の間の仲介者として機能します。 安全なバックエンド プロセスを通じてトランザクションを迅速に促進します。
このプロセスはシームレスで、数秒しかかかりません。
- 顧客は POS 端末にカードを貼り付けるか、オンラインで支払い情報を入力します。
- マーチャント サービス プロバイダーは、支払い情報を銀行に送信します。
- 銀行は、Visa や Mastercard などのマーチャント サービス プロバイダーとカード会社にトランザクションを送信します。
- トランザクション情報は、承認を受けるために顧客の銀行に送信されます。
- 顧客の銀行は、取引を承認するか、支払いを拒否します。
- カード会社は、加盟店の銀行に確認を送信します。
- 次に、支払い端末は加盟店の銀行から承認コードを取得し、取引を確認します。
- 金額はお客様のカードから引き落とされます。
SDK.finance決済ソリューション
SDK.finance を使用 決済受付プラットフォーム MSP と PSP の場合、マーチャントにオンラインおよびオフライン サービスの完全なスタックを提供することで、ビジネスを強化し、収益を増やすことができます。 当社のトランザクション コアには元帳機能があるため、POS からトランザクション情報を収集し、それを特定のマーチャント アカウントにリンクし、お金がマーチャントのアカウントに入金されるまで銀行のトランザクション ステータスを追跡するようにカスタマイズできます。
SDK.finance 支払いソリューションの機能には、次のものが含まれます。
- 顧客のオンボーディング
- 取引管理
- オンラインPOS
- 支払いの開始と受理
- 定期支払い
- 払い戻しの開始
- 商人のデジタルウォレット
- 役割と権限の管理
SDK.finance は、コア トランザクション アカウンティング システムを次の方法で変革した経験があります。 私たちの支払いソフトウェア. 当社の技術チームは、元帳レイヤー ソフトウェアを主要な MENA 決済ソリューション プロバイダーと統合しました。これにより、お客様の会社は、承認と照合から決済と支払いまで、支払いサイクル全体を詳細に確認できるようになり、マネー フローと日々の会計の透明性が確保されます。
その結果、SDK.finance は、顧客企業の会計システムの背後にあるテクノロジーとプロセスを再考し、活性化されたスケーラブルで将来性のあるソリューションを立ち上げるのに役立ちました。 SDK.finance との協力により、元帳レイヤー ソフトウェアに基づく新しい会計システムが、MENA 地域のいくつかの国にまたがる顧客の POS 端末の広範なネットワークと統合されました。
包み込む
マーチャント サービス プロバイダーは、ビジネスの運営、取引の促進、および企業と顧客に対応するさまざまな支払いサービスの提供を支援する金融パートナーです。 彼らは、銀行、企業、顧客の間の仲介者として機能します。 デジタル決済の台頭により、シームレスな取引を確保し、運用効率を向上させる必要性が生じています。
SDK.finance は、 決済受付ソフトウェアプラットフォーム MSP および PSP 向けで、ビジネスの生産性を高め、収益を迅速に伸ばすのに役立ちます。 当社の金融プラットフォームを使用すると、ゼロから始めることなく、オンラインおよびオフラインの支払い受付サービスをマーチャントに提供できます。 SDK.finance マーチャント決済処理プラットフォームを使用すると、市場投入までの時間を短縮し、ソフトウェア開発のリソースを節約できます。 お問い合わせ 当社のフィンテック ソフトウェアに基づいて支払いプラットフォームを構築します。
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