中小企業は、ACHトランザクションでRDFIまたはODFIになるようにNACHAによって手配されていません。 ただし、ACH支払いを操作するように配置された銀行または支払い処理業者を利用できます。 ACHを試して、処理する予算を関連する銀行口座にできるだけ早く入金してください。 ACH転送は、設定されたリズムでデポジットおよびバッチ処理されます。
スクエアACH預金は、翌営業日になるとすぐにアクセスできます。 締め切り時刻が午後5時PT（デフォルト）に設定されている場合、資金は翌営業日までに銀行口座に振り込まれます。 閉店時間が午後5時以降に設定されている場合、予算は2営業日以内に銀行口座に入力されます。
ACH支払いの承認がビジネスに適しているかどうかを判断するには、次のようなさまざまな質問に答える必要があります。
答えが「はい」の場合、あなたの会社はACH支払いの受け入れを支援する可能性があります。
ACHによる支払いは、一般的に、クレジットカードよりも企業が利用しやすいものです。 マーチャントアカウント（またはACH支払いを行うために使用しているエンティティ）が価格を修正します。
多くのACHプロセッサは定額料金を請求しますが、これは通常、トランザクションごとに0.25ドルから0.75ドルまで変動します。 他の人は一律のパーセンテージの支払いを請求しますが、トランザクションごとに0.5パーセントから1パーセントまで変化します。 プロバイダーは、ACH支払いに対して追加の月払いを請求することもできますが、これは異なる場合があります。 Squareは預金にACH支払いを利用しており、Square加盟店の場合はそれに関連する手数料はかかりません。
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ACH支払い統計
経済はACHを通じてシフトします
2022年第2四半期。 B7.3BとSameDayACHが道を切り開いたため、ACHネットワークは2022年の第XNUMX四半期にXNUMX億ドルの支出を行いました。
ACHネットワークの四半期成長におけるB2B支払いと同日ACHの主な要因
ACHネットワークは、現在のパンデミック関連の行政支援が停止しているにもかかわらず、1年の第2022四半期に全体的な発展に直面しました。 第1四半期の開発は、B2B（企業間）支払いと同日ACHドルマージンの上昇によって促進されました。
B2B支払いは、15.5年の第1四半期から2021％増加し、さらに1.4億のACHB2B支払いが処理されました。 さらに、COVID-35.5が最初に多くの職場を閉鎖した1年の第2020四半期から19％の増加です。 Nachaの社長兼CEOであるJaneLarimer氏は、ACHによる支払いはほとんど新しい常識ではなく、利便性と信頼性を考えると、ビジネスを遂行するための合理的な方法であることを多くの業界や機関が理解するようになりました。
同日ACHの支払い限度額は18年2022月53.3日に290.3万ドルに増加し、7.8年先の同日ACHドルの価格は154.2％増加してXNUMX億ドルになり、数量はXNUMX％増加してXNUMX億XNUMX万回になりました。
「決済社会は新しいXNUMX万ドルの制限を歓迎し、それを突然使用しました」とLarimer氏は述べています。 「ACHオペレーターと金融機関は、Same Day ACHを作成するために一生懸命取り組んできました。これは、収益性の高い最新の支払いの選択肢です。」
ACHネットワークの全体的な支払い量は7.3億回と推定され、これは2.2年前から18.5％増加し、7.1兆ドルをシフトし、2021％増加しました。 この進展は、XNUMX年に金銭的影響の支払いが行われ、失業の利点が拡大したときに発生したパンデミック関連の雇用支払いの不足の中でも起こりました。
「154四半期に1.2億XNUMX万の支出を追加し、XNUMX兆ドルの追加価値があることは、ACHネットワークの安定性を物語っています。これは、消費者、業界、政府が支払いを作成して取得するという要件を満たしているためです」とLarimer氏は述べています。
電信送金とACH送金
電信送金とACH支払いはどちらも、3つの口座間で送金する手段ですが、両者の間には多くの格差があります。 電信送金は、60日XNUMX回のバッチで行われるACH支払いとは対照的に、リアルタイムで行われます。 結果として、電信送金は同じ日に到着するように保護されていますが、ACH資金はさまざまな日数で作成される可能性があります。 電信送金もACH支払いよりも費用がかかります。 新しい銀行は電信送金を起訴しませんが、場合によっては、顧客に最大XNUMXドルを請求することができます。
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比較 |
電信送金 |
ACH支払い |
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速度比較 |
有線ネットワークはリアルタイムで取引を行うため、通常、電信送金は同じ日に行われます。 |
一方、ACHの支払いは、決済にさまざまな日数がかかる場合があります。 |
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コスト比較 |
米国内で電信送金を行うには費用がかかり、支払い者は25回の取引ごとに通常XNUMXドルになります（グローバルな送金の場合は支払いを増やすこともできます）。 その上、一部の金融機関は、資金を得るために受取人に支払いを請求する場合もあります。 |
ACHによる支払いは、電信送金よりもすべての取引でボリュームを安く減らすことができます。 |
どちらが良いですか？
コストと速度が向上しているため、米国内または海外の大規模な電信送金に適しています。 しかし、時間の感度が問題にならない場合、ACH支払いは、コストが低いため、電信送金よりも大きなメリットがあります。
企業がACH決済を好む理由
企業は、電子決済を利用する際のコスト削減と運用の強化を支援できます。
扱いやすい
顧客が小切手で補償する場合、業界は電子メールが届くのを待つ必要があり、その後、小切手を銀行に預ける必要があります。 時々、支払いが失われ、記録管理のためにそれらの支払いをシステムに到達させることは労働集約的です。 電子決済は確実かつ迅速に行われ、小切手を銀行に転送して数日滞在し、どの小切手が返送されたかを確認する必要はありません。
プラスチックよりも安価
クレジットカードによる支払いを承認する業界では、クレジットカードによる支払いを処理するよりも、ACHによる送金の方が費用がかからないことがよくあります。 特に、複数の定期的な支払いを収集する場合、それらの節約が計算されます。 これらの支払いを自動化することは、利益を高めるだけです。 それにもかかわらず、ACHは、クレジットカード端末のようにリアルタイムで承認または拒否する反応を提供しません。
長距離支払い
クレジットカードの類似性は現実的ですが、業界はACHによる支払いをリモートで承認できます。 顧客がクレジットカードを持っていない場合、またはカードデータを定期的に配信しないことを選択した場合、ACHはソリューションを提供できます。
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消費者がACHで支払うのが好きな理由
ACHの支払いを支援するのは企業だけではありません。
簡単な支払い
消費者が小切手を記録し、操作時に小切手を書き、時間通りに郵便で小切手を入手する必要はありません。 クレジットカードへの支払いはありません。資金は銀行口座からすぐに届きます。
オートパイロット
自動ACH支払いを利用する場合、消費者は請求書に注意を払う必要はなく、支払いが未払いのときに行動を起こす必要もありません。
ACHで支払いを受け取るには、支出処理業者と提携する必要があります。 あなたはすでにXNUMX人との関係を保持しているかもしれません—あなたはまだACHサービスを利用していないだけです。 いくつかの支払い処理業者はあなたがACH支払いを承認することを可能にすることができるので、あなたが正確に必要とすることを実行するものを探し回ることは払い戻されます。
まず、既存の支援プロバイダーにACHの支払いを容易にすることができるかどうかを尋ねます。
- あなたがあなたのビジネス口座を維持している銀行
- すでにクレジットカード（またはその他）の支払いを行っているディーラー
- 会計ソフトウェアプロバイダー–著名なプログラムにより、ACHによる請求書の作成と支払いの承認が可能になります
最近の支払い処理業者は繰り返し市場に参入しており、まれなACH支払いのみを処理する必要がある小規模な業界に適している可能性があります。 たとえば、Plootoを使用すると、25回の無料転送で構成される月額XNUMXドルの支払いで支払いを送受信できます。 大企業はACHの記事ごとの払い戻しが少ないかもしれませんが、毎月少しの取引しかない場合は競争力があるかもしれません。
よくあるご質問
ACH銀行振込とは何ですか？
回答：ACH転送は、ACH（自動決済機関）ネットワークを介した銀行間の現金の電子アクションです。 ACH送金には、個人間の支払い、外部資金の送金、請求書の支払い、政府および雇用主の福利厚生プログラムからの直接預金が含まれます。 企業間支出は別のものです。
家族や友人に送金するために、銀行、Zelle、VenmoやPayPalなどのサードパーティアプリで構成される多くの転送プロバイダーがACHネットワークを利用しています。 ACH転送の配信は、さまざまな営業日を占める可能性があります。これは、銀行が営業している日を意味します。通常、休日や週末ではありません。 ACH転送は、電信送金の処理とは異なり、システムオペレータによって7日XNUMX回だけバッチで処理されます。
金融機関は、ACHクレジットを正確な日内、またはXNUMX〜XNUMX業界日以内に配信および処理することを選択できます。 不一致がある場合、ACHデビット取引は翌営業日までに処理する必要があります。 これらのタイムラインは、ネットワークを管理する業界団体であるNACHA（全米自動決済機関協会）の規制に基づいています。 お金を受け取ると、信用組合や銀行もこれらの送金された資金を一定期間握り締める可能性があるため、全体の配達時間は異なります。
NACHAの規制により、銀行は送金された正確な日に支払いを行うことができますが、支払いを加速するために請求するかどうかはすべての銀行次第です。
ACH転送には何が必要ですか？
回答：ACH転送の設定は、これらの簡単な手順と同じくらい簡単です。
ステップ1：ACH転送を完了するための重要な情報を収集する
送金を作成するには、名前、口座番号、銀行コード、当座預金口座、口座の種類をお知らせいただく必要があります。 チェックの下部には、そのすべての情報が含まれている必要があります。
ステップ2：ACHデビットとACHクレジットのどちらかを選択する
正確な支払いを行うには、ACHデビットとACHクレジットを区別する必要があります。
ACHクレジットは、請求書支払いサービスで利用される種類の支払いです。 このトランザクションでは、金融機関に、公益事業会社や自動車ローンのサービサーなどの受取人に支払いを行うための承認を提供します。 銀行口座の詳細は金融機関に引き継がれ、受取人には配信されません。
ACHデビットを使用すると、受取人との合意を確認できます。 この状況では、支払い先への支払いの詳細（ルーティング番号とアカウント番号を含む）を入力します。 したがって、この種のデジタル決済には、ACHクレジットよりも大きなリスクが伴います。
どちらのカテゴリーの電子決済も、同様のレベルの利便性と費用対効果を提供します。
この知識が得られたので、実際にデジタル決済を準備する方法を見てみましょう。 ACH転送を正常に完了するために必要なポイントは次のとおりです。
ステップ3：ACH転送を実行する
自動決済機関を介してトリガーを取得して資金を送信する前に、まずいくつかの事務処理を完了する必要があります。これは、金融機関がハードコピーを使用している場合もありますが、場合によっては電子事務処理になります。 どちらの場合も、次のような訴訟を起こす必要があります。
- リンクアカウント：この重要なステップはあまり絡み合っていませんが、見逃すことはできません。 このステップを完了するには、取引の開始を担当する金融機関に上記のACHの指示を提供する必要があります。
- トランザクションが、トランザクションが発生するアカウントへの借方または貸方のどちらであるかを決定します。
- 支出額を入力します。
- 支払い日を決定する：ほとんどの金融機関では、支払いの日付を後回しにすることができます。
ステップ4：顧客からのACH支払いを受け入れる準備をする
中小企業または大企業を運営している場合は、顧客からACH支払いを受け取ることをお勧めします。 これを行うには、Plaid、PaySimple、Stripeなどの支払い処理会社にサインアップする必要があります。 彼らは、事業主が電子送金を承認するために必要なすべての重要なツールを提供します。
まとめ
ACH送金は、お金を送金したり、受け取ったりするための非常に手間のかからない方法です。 いずれにせよ、ACHの直接支払いと直接預金に関する銀行の合意を理解していることを確認してください。 また、ACH転送詐欺にも注意してください。
たとえば、人気のある詐欺では、誰かがあなたにお金を借りていることを知らせる電子メールを配信します。それを取得するために必要なのは、銀行コードと銀行口座番号を入手することだけです。 何かが真実であるにはあまりにも合理的に聞こえる場合、それはおそらくそうです。
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