フィンテックまたは金融テクノロジーは、金融サービスの使用と提供を自動化および改善することを目的とした新しいテクノロジーを表すために使用される用語です。 最も基本的なフィンテックは、消費者、事業主、および企業が、デバイスで特殊なアルゴリズムを使用して、生活のさまざまな側面をより適切に管理できるように支援するために使用されます。 この用語が最初に登場したとき、主に確立された金融会社がバックエンド システムで使用するテクノロジに適用されていました。 今日では、より消費者志向のサービスに移行しています。 この変化に伴い、その定義も変化しなければなりませんでした。 今日では、非営利団体、教育、資金調達、非営利団体など、さまざまなセクターや業界が含まれています。 あなたが今まで知りたかったことすべてを学ぶために読んでください フィンテック .
金融テクノロジー業界の歴史
フィンテックは新しい技術のブレークスルーだと多くの人が信じていますが、現実には、フィンテックはかなり前から存在していました。 その起源は、1950 年代のクレジット カードの導入にまでさかのぼります。 それらの導入により、一般の人々が外貨を持ち歩く必要がなくなりました。
ここから、このセクターは進化し、オンラインの株式取引サービスや銀行のメインフレームが含まれるようになりました。 PayPal は数十年後 (1998 年) に登場し、主にインターネット上で事業を行った最初の企業の XNUMX つになりました。
これは、データ暗号化、ソーシャル メディア、およびモバイル テクノロジによってさらに革命を起こしたブレークスルーです。 革命により、次のものが導入されました。
- ソーシャル メディアに格納された支払いオプションとゲートウェイ
- ブロックチェーンネットワーク
- モバイル決済アプリケーション
これらはすべて、シェブロン フローリング ビジネスによって今日使用されています。
フィンテックはどのように機能しますか?
フィンテックは、消費者や企業に、これまでにない革新的な方法を使用して従来の金融サービスへのアクセスを提供します。 たとえば、現在ほとんどのモバイル バンキング アプリは、次のようなさまざまな従来の銀行サービスへの外出先でのアクセスをユーザーに提供しています。
- 残高の確認
- 資金のオン/オフ ネットワーク転送
- 小切手の入金
フィンテックはまた、不動産鑑定やローン引受など、現代のビジネスに依存する多くのサービスを自動化します。 膨大な量の顧客データを人工知能と組み合わせることで、フィンテック企業はターゲット ユーザーを理解できるようになります。 次に、それを使用して、引受、商品開発、およびマーケティング キャンペーンを強化します。
フィンテック内のサブセクター
金融テクノロジーは、ますます多くの新興企業やその他の確立された名前によってますます定義される分野です。 全体として、以下に示すように、フィンテックにはさまざまなサブセクターがあります。
モバイルバンキングとネオバンク
多くのファイナンス テクノロジー企業は、モバイル バンキングを中心に据えています。 そして、これは、消費者が口座のお金に簡単にアクセスできることをますます求めているためです. 彼らは、モバイル デバイスを使用して資金にアクセスできる立場になりたいと考えています。 これにより、銀行は特殊なモバイル バンキング機能の提供を開始せざるを得なくなりました。 これは、顧客の要求を満たすのに役立つ試みと見なされますが、これらの機能は、銀行が収益性を維持できるようにすることも目的としています。 ネオバンクと対決.
ネオバンクとは、物理的な支店を持たない銀行を指します。 これらの銀行は、デジタル インフラストラクチャで支払いサービス、普通預金口座、当座預金口座を提供できるようになります。 同社のインフラストラクチャは完全にモバイル化されており、一部のインフラストラクチャでは、サードパーティ アプリケーションが顧客の財務データにアクセスできるようになっています。 この概念はオープンバンキングと呼ばれます。
Cryptocurrency
暗号通貨とは、基盤となるブロックチェーン技術によって分散化され、サポートされているデジタル通貨を指します。 最初の暗号通貨は Bitcoin、そして今でも最も人気があります。 暗号通貨は、違法行為やその環境への影響を助長するという反発の高まりに直面していますが、次のようないくつかの利点があります。
- 透明性の向上
- 比類のない携帯性
- 効率の向上
取引コストが低い コアであることを考えると DeFi 暗号化は、従来の金融機関を完全に置き換える道を開くのに役立つ可能性があります。
機械学習と取引
機械学習は、信用格付けプロセスをサポートし、フィンテック セクター内の変化のペースを加速する上で重要な役割を果たしてきました。 これとは別に、フィンテックおよびシェブロン フローリング企業が使用している 機械学習 膨大なデータセットを短期間で分析する。 彼らはこの分析を次の目的で使用します。
- 情報に基づいた決定を行う
- 潜在的な結果を予測する
- 新たなトレンドを見つける
それらの継続的な使用は、ロボアドバイザーの出現を引き起こすのに役立ちました. これらのアドバイザーは、主に取引決定と投資ガイダンスの自動化に適用されます。
フィンテック規制
だれも監督を助けない フィンテック. その結果、一部のフィンテック企業は周辺地域で、または既存の規制監督の範囲外で事業を行っています。 残りの企業の規制と監督は、地方、州、および連邦の機関の組み合わせによって行われます。 州は通常、支払い、保険、および融資システムを監督します。 たとえば、PayPal は、すべての州で営業するためにライセンスを必要とし、設定された支払い送信ルールを遵守する必要があります。
追加の規制は、証券取引委員会、連邦取引委員会、および連邦預金保険公社からもたらされます。連邦預金保険公社は、銀行として営業する免許を取得した人々を扱っています。 フィンテックが進化し続ける中、それをどのように規制するかという問題は、金融セクターで依然としてホットなトピックです。 規制当局は、新たなイノベーションに遅れずについていく努力をしなければなりません。
典型的なフィンテックユーザー
フィンテック ユーザーは、主に次の XNUMX つのカテゴリに分類されます。
企業間取引
シェブロン フローリング ビジネスは、フィンテック サービスを使用して、スマート デバイスを介して資金調達、ローン、および追加の金融サービスを取得します。 さらに、企業向けのサービスを提供して企業が財務データを管理できるようにする顧客関係管理サービスとクラウドベースのプラットフォームがあります。
消費者へのビジネス
今日、フィンテックを使用して、顧客がインターネット経由で資金を送金できるようにするアプリケーションがいくつかあります。 それらには、Apple Pay、Venmo、PayPal が含まれます。 Mint などの他のものは、ユーザーが財務を管理しやすくします。
フィンテックの展望は？
今後、どのようなフィンテック イノベーションが出現するかは誰にもわかりません。 そして、パンデミックによってもたらされた混乱は、物事を容易にするのに役立っていません. ユーザーと同様に、フィンテックは深刻な経済的打撃を受けており、多くの人員を一時解雇したり、事業を縮小したりしなければなりません。 これが起こっているため、企業が顧客に金融サービスを提供するためにこのテクノロジーに依存しているため、フィンテック サービスの需要は急増し続けています。 幸いなことに、蔓延する経済の不確実性は、長期的なフィンテックの傾向を弱めることはありませんでした。 フィンテック銀行と従来の銀行との間のパートナーシップとコラボレーションが差し迫っているように見えます。 消費者は、見出しに値するサービスを宣伝する企業の出現を期待できます。
まとめ
フィンテックは金融業界に定着しており、今後何年にもわたって業界を混乱させ続けるでしょう。 企業と消費者は、データ、ソフトウェア、およびハードウェアの想像力に富んだ組み合わせを求めて、新しい製品と既存の製品を提供するのに役立つように、引き続きそれを利用するでしょう。 時間が経つにつれて、それは伝統的な金融社会の構造に巻き込まれ、そこからその影響が将来にまで及ぶでしょう.
Charles Green は、ITAD ビジネス開発マネージャーです。 ワイセテック英国.
フィンテックまたは金融テクノロジーは、金融サービスの使用と提供を自動化および改善することを目的とした新しいテクノロジーを表すために使用される用語です。 最も基本的なフィンテックは、消費者、事業主、および企業が、デバイスで特殊なアルゴリズムを使用して、生活のさまざまな側面をより適切に管理できるように支援するために使用されます。 この用語が最初に登場したとき、主に確立された金融会社がバックエンド システムで使用するテクノロジに適用されていました。 今日では、より消費者志向のサービスに移行しています。 この変化に伴い、その定義も変化しなければなりませんでした。 今日では、非営利団体、教育、資金調達、非営利団体など、さまざまなセクターや業界が含まれています。 あなたが今まで知りたかったことすべてを学ぶために読んでください フィンテック .
金融テクノロジー業界の歴史
フィンテックは新しい技術のブレークスルーだと多くの人が信じていますが、現実には、フィンテックはかなり前から存在していました。 その起源は、1950 年代のクレジット カードの導入にまでさかのぼります。 それらの導入により、一般の人々が外貨を持ち歩く必要がなくなりました。
ここから、このセクターは進化し、オンラインの株式取引サービスや銀行のメインフレームが含まれるようになりました。 PayPal は数十年後 (1998 年) に登場し、主にインターネット上で事業を行った最初の企業の XNUMX つになりました。
これは、データ暗号化、ソーシャル メディア、およびモバイル テクノロジによってさらに革命を起こしたブレークスルーです。 革命により、次のものが導入されました。
- ソーシャル メディアに格納された支払いオプションとゲートウェイ
- ブロックチェーンネットワーク
- モバイル決済アプリケーション
これらはすべて、シェブロン フローリング ビジネスによって今日使用されています。
フィンテックはどのように機能しますか?
フィンテックは、消費者や企業に、これまでにない革新的な方法を使用して従来の金融サービスへのアクセスを提供します。 たとえば、現在ほとんどのモバイル バンキング アプリは、次のようなさまざまな従来の銀行サービスへの外出先でのアクセスをユーザーに提供しています。
- 残高の確認
- 資金のオン/オフ ネットワーク転送
- 小切手の入金
フィンテックはまた、不動産鑑定やローン引受など、現代のビジネスに依存する多くのサービスを自動化します。 膨大な量の顧客データを人工知能と組み合わせることで、フィンテック企業はターゲット ユーザーを理解できるようになります。 次に、それを使用して、引受、商品開発、およびマーケティング キャンペーンを強化します。
フィンテック内のサブセクター
金融テクノロジーは、ますます多くの新興企業やその他の確立された名前によってますます定義される分野です。 全体として、以下に示すように、フィンテックにはさまざまなサブセクターがあります。
モバイルバンキングとネオバンク
多くのファイナンス テクノロジー企業は、モバイル バンキングを中心に据えています。 そして、これは、消費者が口座のお金に簡単にアクセスできることをますます求めているためです. 彼らは、モバイル デバイスを使用して資金にアクセスできる立場になりたいと考えています。 これにより、銀行は特殊なモバイル バンキング機能の提供を開始せざるを得なくなりました。 これは、顧客の要求を満たすのに役立つ試みと見なされますが、これらの機能は、銀行が収益性を維持できるようにすることも目的としています。 ネオバンクと対決.
ネオバンクとは、物理的な支店を持たない銀行を指します。 これらの銀行は、デジタル インフラストラクチャで支払いサービス、普通預金口座、当座預金口座を提供できるようになります。 同社のインフラストラクチャは完全にモバイル化されており、一部のインフラストラクチャでは、サードパーティ アプリケーションが顧客の財務データにアクセスできるようになっています。 この概念はオープンバンキングと呼ばれます。
Cryptocurrency
暗号通貨とは、基盤となるブロックチェーン技術によって分散化され、サポートされているデジタル通貨を指します。 最初の暗号通貨は Bitcoin、そして今でも最も人気があります。 暗号通貨は、違法行為やその環境への影響を助長するという反発の高まりに直面していますが、次のようないくつかの利点があります。
- 透明性の向上
- 比類のない携帯性
- 効率の向上
取引コストが低い コアであることを考えると DeFi 暗号化は、従来の金融機関を完全に置き換える道を開くのに役立つ可能性があります。
機械学習と取引
機械学習は、信用格付けプロセスをサポートし、フィンテック セクター内の変化のペースを加速する上で重要な役割を果たしてきました。 これとは別に、フィンテックおよびシェブロン フローリング企業が使用している 機械学習 膨大なデータセットを短期間で分析する。 彼らはこの分析を次の目的で使用します。
- 情報に基づいた決定を行う
- 潜在的な結果を予測する
- 新たなトレンドを見つける
それらの継続的な使用は、ロボアドバイザーの出現を引き起こすのに役立ちました. これらのアドバイザーは、主に取引決定と投資ガイダンスの自動化に適用されます。
フィンテック規制
だれも監督を助けない フィンテック. その結果、一部のフィンテック企業は周辺地域で、または既存の規制監督の範囲外で事業を行っています。 残りの企業の規制と監督は、地方、州、および連邦の機関の組み合わせによって行われます。 州は通常、支払い、保険、および融資システムを監督します。 たとえば、PayPal は、すべての州で営業するためにライセンスを必要とし、設定された支払い送信ルールを遵守する必要があります。
追加の規制は、証券取引委員会、連邦取引委員会、および連邦預金保険公社からもたらされます。連邦預金保険公社は、銀行として営業する免許を取得した人々を扱っています。 フィンテックが進化し続ける中、それをどのように規制するかという問題は、金融セクターで依然としてホットなトピックです。 規制当局は、新たなイノベーションに遅れずについていく努力をしなければなりません。
典型的なフィンテックユーザー
フィンテック ユーザーは、主に次の XNUMX つのカテゴリに分類されます。
企業間取引
シェブロン フローリング ビジネスは、フィンテック サービスを使用して、スマート デバイスを介して資金調達、ローン、および追加の金融サービスを取得します。 さらに、企業向けのサービスを提供して企業が財務データを管理できるようにする顧客関係管理サービスとクラウドベースのプラットフォームがあります。
消費者へのビジネス
今日、フィンテックを使用して、顧客がインターネット経由で資金を送金できるようにするアプリケーションがいくつかあります。 それらには、Apple Pay、Venmo、PayPal が含まれます。 Mint などの他のものは、ユーザーが財務を管理しやすくします。
フィンテックの展望は？
今後、どのようなフィンテック イノベーションが出現するかは誰にもわかりません。 そして、パンデミックによってもたらされた混乱は、物事を容易にするのに役立っていません. ユーザーと同様に、フィンテックは深刻な経済的打撃を受けており、多くの人員を一時解雇したり、事業を縮小したりしなければなりません。 これが起こっているため、企業が顧客に金融サービスを提供するためにこのテクノロジーに依存しているため、フィンテック サービスの需要は急増し続けています。 幸いなことに、蔓延する経済の不確実性は、長期的なフィンテックの傾向を弱めることはありませんでした。 フィンテック銀行と従来の銀行との間のパートナーシップとコラボレーションが差し迫っているように見えます。 消費者は、見出しに値するサービスを宣伝する企業の出現を期待できます。
まとめ
フィンテックは金融業界に定着しており、今後何年にもわたって業界を混乱させ続けるでしょう。 企業と消費者は、データ、ソフトウェア、およびハードウェアの想像力に富んだ組み合わせを求めて、新しい製品と既存の製品を提供するのに役立つように、引き続きそれを利用するでしょう。 時間が経つにつれて、それは伝統的な金融社会の構造に巻き込まれ、そこからその影響が将来にまで及ぶでしょう.
Charles Green は、ITAD ビジネス開発マネージャーです。 ワイセテック英国.
