政府系銀行による仮想通貨の受け入れは、世界の金融に革命をもたらしている — それは良いことなのか?
アーヴィング・ウラダウスキー・ベルガー著
A ビットコインが登場してからXNUMX年 作成した 2008年XNUMX月にリリースされた Bitcoin:ピアツーピア電子式キャッシュシステム, エコノミスト 終了する それと他の暗号通貨は「役に立たない」ということです。
「最初で今でも最も人気のある暗号通貨であるビットコインは、悪意のある政府や銀行からの干渉の可能性なしに人々が取引する方法である現金のオンラインバージョンを作成するテクノアナキストプロジェクトとして誕生しました」と出版物 主張した. 「XNUMX年経った今でも、本来の目的にはほとんど使用されていません。 ユーザーは、複雑なソフトウェアと格闘し、慣れ親しんだ消費者保護をすべて放棄する必要があります。 それを受け入れるベンダーはほとんどありません。 セキュリティが悪い。 他の暗号通貨の使用はさらに少なくなっています」と同誌は述べています。
早送り 8年XNUMX月号 of エコノミスト 完全な逆転が見られる場所。 中央銀行のデジタル通貨 (CBDC) (つまり、電子ドル、電子元、または電子ユーロ) の評価では、この出版物は と これらは「重要なデジタル通貨」です。
「ビットコインは、アナキストの執着から、多くのファンドマネージャーがバランスの取れたポートフォリオに属していると言う1兆ドルの資産クラスになりました。
…しかし、私たちのように 特別報告 技術と金融の間の最前線で最も気付かれていない混乱は、最も革新的なものになる可能性があると説明しています.政府のデジタル通貨の作成は、通常、人々が従来の貸し手をバイパスして中央銀行に直接資金を預金できるようにすることを目的としています.
ゴブコインの台頭
ボーマン 政府コイン お金の化身です。 彼らは、金融の機能を改善するだけでなく、権力を個人から国家に移し、地政学を変え、資本の配分方法を変えることを約束します。 彼らは楽観的かつ謙虚に扱われるべきです。」
の重要なポイントのいくつかを要約してみましょう エコノミストの 特別報告.
サンドダラーは、従来のバハマドルと同じ価値と消費者保護を備えており、即座に変換することができます。 バハマはまた、サンドダラープリペイドカードを導入しました マスターカードとのコラボレーション Mastercard が利用できる場所ならどこでも、商品やサービスの支払いに使用できます。 (関連記事を見る こちら.)
中国は主要な 電子元パイロット 進行中です。 500,000 人以上の個人が政府から 200 元 (30 ドル) を受け取っており、XNUMX つの商業銀行が提供する電子人民元デジタル ウォレットを使用して、商品やサービスの支払いに使用できます。 法的に、e-yuanは従来の現金と同じくらい現実的です。
数週間前、アメリカは デジタルドルプロジェクト ことを発表しました 起動します 米国の電子ドルの使用法とデザインを調査するために、今後12か月間に少なくともXNUMXつのプログラム。 一方、欧州中央銀行は、 コンセプトの開発 デジタルユーロ 実践的な実験を行い、利害関係者やより広い一般の人々と関わることによって。 そしてXNUMX月、イングランド銀行は 発表の 潜在的な英国CBDCの調査を調整するためのタスクフォースの創設。
- 動機: なぜ政府と中央銀行はデジタル通貨の発行を計画しているのですか? 主な動機は、より効率的な金融システムの約束です。 による エコノミスト、世界の金融業界の運営費は、地球上のすべての人が年間 350 ドル以上に上ります。
政府の電子通貨は、特に銀行口座を持たない世界中の 1.7 億人の人々にとって、より安価な中央決済ハブを提供する可能性があります。
電子通貨は、社会保障、失業手当、低所得世帯への財政援助などの政府資金を受け取るすべての市民への直接支払いを可能にします。 経済的救済 Covid-19のような危機の間。
西部開拓時代の回避
もうXNUMXつの重要な動機は、ビットコイン、イーサリアム、その他のサイバー通貨、および次のような個人的に運営されているデジタル通貨に対する「制御を失うことへの恐れ」です。 リップルズ XRP、またはFacebookの Diem、以前はてんびん座として知られていました。 「監視されていないプライベートネットワークは、詐欺やプライバシー侵害の西部開拓時代になる可能性があります。」
「一般ユーザーにとって、無料、安全、即時、普遍的な支払い方法の魅力は明らかです。 …厳しい真実は、金融当局が銀行の弱点について長い間不安を感じてきたということです。 これらには、豊かな国でさえ銀行口座を持たない人々の割合、支払い方法の高いコスト、および国境を越えた取引の過度のコスト(貧しい国への送金に食い込む)が含まれます。 より安価でシームレスなシステムの魅力により、世界中のより迅速な支払いプロジェクトが加速しています。」
- 危険信号: CBDC の出現は、従来の銀行システムを脅かす可能性がありますか? プライベートバンクは、預金を集め、準備しておくことにより、個人や企業に金融サービスを提供します それらの預金の端数s と残りの貸し出し。 アメリカでは、 お金の90% プライベートバンクの預金にあります。 「他の国では、そのシェアはより高く、ユーロ圏で 91%、日本で 93%、英国で 97% です。」
中央銀行がウォレットアプリとデジタルマネーを市民に直接提供するという考えは、 本当に破壊的な力 —中央銀行が取っている理由 慎重なアプローチ.
市民が銀行預金を簡単なスワイプで CBDC に変換できる場合、現在の預金の大部分を引き付けることで銀行システムの仲介を解除することになる可能性があります。
銀行は彼らのローンのために他の資金源を見つけることを余儀なくされるでしょう、あるいは他の機関はビジネスの創造、住宅市場、そして経済成長を促進する融資をしなければならないでしょう。
利害関係者の信頼
また、金融機関を保護する代わりに、 最後の貸し手 、中央銀行口座は実際には取り付け騒ぎにつながる可能性があります。 金融システムへの信頼は、資産を常に現金(最も安全な形のお金)に移すことができるという人々の期待に支えられています。 危機の際には、多くの人が中央銀行口座の安全な電子マネーに送金することを選択する可能性があります。
危険信号: 政府が市民をコントロールするために CBDC を悪用する可能性について心配する必要がありますか? たとえば、州によって承認されていない行動に対して市民を罰するための即時電子罰金について考えてみましょう。 「現金は追跡可能ではありませんが、デジタルマネーは痕跡を残します」 ノート エコノミスト. 「排他的にデジタルマネーをプログラムして、その使用を制限することができます。 これには良性の影響があります。フードスタンプの対象を絞ったり、刺激的な支出をより効果的にしたりすることができます。 しかし、心配なこともあります。デジタルマネーは、中絶の支払いや海外からの本の購入に使用されないようにプログラムすることができます。」
「それでも、これらの問題のそれぞれを最小限に抑える方法があるはずです。 貸付決定に対する国家の影響の不健康な広がりに対する最善の防御策は、現在の部分準備銀行システムを存続させることです。 これは、CBDCの範囲を制限し、中央銀行から、おそらくサードパーティを通じて、CBDCを腕の長さで管理することを意味する場合があります。 彼らは利子を払うべきではなく、彼らの残高の価値はおそらく制限されるべきです。 CBDC は権威主義者に権限を与えるリスクがあるかもしれませんが、民主主義の国では、通常、これを阻止するために政府内の権限が適切に分離されています。」
「政府と金融機関は、金属コインや支払いカードへの飛躍と同じくらい重要な、お金の仕組みの長期的な変化に備える必要があります。」 書き込み Economist 結論として。 「これは、プライバシー法を強化し、中央銀行の運営方法を改革し、リテール銀行がより周辺的な役割を担う準備をすることを意味します。
国家のデジタル通貨は金融における次の偉大な実験であり、謙虚なATMよりもはるかに重要であることが約束されています。」
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