従来、コア バンキング システムは貸し手のメイン データベースと見なされてきました。 多くの銀行は、このコア バンキング データベースに依存していますが、ビジネスの他の側面をカバーするさまざまなデータベースも管理しています。
これらの独立したデータ ソースが接続されることはめったにないため、銀行は顧客の真の全体像を把握できていません。
しかし、リスク スコアリング、マーケティング、エージェントとのやり取りやデジタル インターフェースを介したユーザー生成データなど、銀行の業務全体から入手できる膨大な量のデータがあります。
これを一元化されたプラットフォームにフィードできないため、銀行は無意識のうちに顧客との関係を妨げ、最終的には潜在的な成長を妨げています。
貸し手は何のためにデータを使用できますか?
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確実に言えることが XNUMX つあるとすれば、それは、人間がデジタル アクションを実行するたびに膨大な量のデータを生成しているということです。
銀行は、このデータの宝庫がいかに重要であるかをすでに理解しています。 EYによると、主要な金融サービス企業の 83% が、データが最も価値のある資産であると述べていますが、そのデータから価値を引き出すことに「優れている」と考えているのはわずか 16% です。
データは、顧客が時間どおりに支払っているかどうか、顧客がいつどのようにカードを使用しているか、特定の商品をどのくらいの頻度で使用しているかを銀行に伝えることができます。
これにより、経営陣は、どのビジネス ラインが成長を遂げているか (および成長していないか) を理解し、特定の製品を誰に売り込むか、特定のユーザー グループにとってどの機能が価値を持つかについての情報を得ることができます。
さらに、データ分析は、顧客が予想される場所で購入したり、特徴のない高価な購入を行った場合など、異常なアクティビティを特定することで不正行為を検出するのに役立ちます。
収集したすべてのデータを接続する
貸し手は、顧客ベースの傾向と機会を発見するために、世界の「XNUMX つのデータ」ビューに移行したいとますます望んでいます。
組織全体および顧客ライフサイクルの任意の時点でこのすべてのデータにアクセスできると、銀行はマーケティングとリスクを最適化し、自動化プロセスをスピードアップできます。
これは、競合他社に先んじたい貸し手にとって重要な差別化要因です。
銀行は、高度な分析とアプリケーション プログラミング インターフェイス (API) を使用して、すべてのデータを調和させることができます。
これらのツールを使用すると、コア バンキング システムなどの単一のプラットフォームにさまざまなデータ ソースを接続し、顧客の行動に関するさまざまなデータ ソースを直接比較できます。
これは、はるかにスマートで効率的なデータ管理方法です。
銀行は、顧客の正確で全体的なビューを提供するリアルタイムのデータ インサイトを使用して、即座に行動できます。
個別のデータベースをトロールする代わりに、個々の顧客や人口統計がどのようにローンを利用し、購入し、銀行アプリを操作しているかを確認できます。
これは、リスク管理、流動性、信用リスクなどについてより良い判断を下すのに役立ちます。
データセキュリティの強化
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すべての銀行と金融機関は、厳格なデータ セキュリティ規制に対処する必要があります。
データ侵害は、何千人もの顧客の個人情報が悪用されることを意味し、評判が損なわれ、規制当局との深刻なトラブルに巻き込まれる可能性があります.
クラウドは、オンプレミス サーバーと比較して強化されたセキュリティ標準を備えており、現在、多くのクラウド サービス プロバイダーは、潜在的な脅威に対する銀行の防御を強化する負荷および侵入攻撃に対するトップ セキュリティ エキスパート、インテリジェントな監視システム、および世界クラスの保護を展開しています。
これらの脅威ベクトルの XNUMX つは人為的エラーですが、データが最小限の人的入力で自律的に収集および分析される場合、貸し手は間違いや悪意によってもたらされる危険の多くを排除できます。
さらに、金融機関がデータをどのように使用しているかを多くの人が認識しているため、金融機関のデータが適切に管理されているという安心感を提供することは、どの市場でも評判を高めるだけです.
正しいアプローチは何ですか？
Oradian のようなクラウドベースのコア バンキング システムは、これらの課題の多くに対応します。 その単一ダッシュボード アプローチは、独立したデータ ソースを XNUMX か所に配置し、革新的な製品やサービスを展開し、エンド クライアントと適切なタイミングで接続し、新しいアプローチをテストする際に最善の決定を下すのに役立つ顧客行動の全体像を提供します。新しい市場で。
さらに良いことに、Oradian の堅牢なセキュリティ プロトコルは、このデータを安全に保ち、現地の規制に準拠するのに役立ちます。
オラディアンについて
Oradian は、世界中で 10 万人を超える人々にサービスを提供する、柔軟なクラウドベースのコア バンキング システムを提供しています。
柔軟性と拡張性に優れた Oradian は、13 か国の機関投資家がビジネスを拡大し、より大きな視点で考え、さらに前進できるようサポートします。
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