かつては、チャレンジャーバンクであるだけで顧客を獲得できた時代がありました。 2010 年代初頭には、Monzo、N26、Revolut などの (今では一般的な) 名前が出現し、急増しました。 これらのチャレンジャーバンクはシンプルな目標を共有していました。 迅速で便利なプラットフォームを通じて、誰もが金融にアクセスできるようにします。 それは、完全な製品スイートの提供やカスタマイズではなく、財務上の安全性に関する競争条件を平等にすることに集中していました。 付加機能よりも、銀行への参入が最大の魅力でした。
消費者の需要の変化
2022 年に早送りすると、まったく異なる風景が見えてきます。 元のチャレンジャーバンクは現在、ネオチャレンジャーバンクによって挑戦を受けています。 これらのネオチャレンジャー銀行は、高度なパーソナライゼーションを基盤とし、変化する消費者の需要に基づいて構築されており、特定の対象顧客の特定のニーズに合わせたカスタマイズされたサービスを提供しています。 例としては、LGBTQ+ コミュニティに対応する Daylight や、医師や内科医向けに設立され、開業を希望する人向けのローンも提供する米国の BankMD などがあります。
ネオチャレンジャー銀行は新参者ではありますが、依然として独自の課題に直面しています。 顧客獲得の競争はこれまで以上に激化しているため、すべてのフィンテック リーダーは革新を目指し、ユーザーに最も没入型で完全なサービスを提供する必要があります。 バンキング 体験可能。 ただ存在するだけではもはや十分ではありません チャレンジャーバンク; 創設者は銀行口座や銀行カードなどを発行できる必要があります。 API の世界では、顧客が必要とするものを必要なときに正確に提供できないという言い訳はできません。
構築するか購入しますか?
もちろん、これは必然的に、ほぼすべてのフィンテック創設者が生涯に少なくとも一度は自問しなければならない決断を迫られます。 社内でソリューションを構築するのと、サードパーティのソリューションを購入するのはどちらが簡単ですか?
ネオチャレンジャー銀行の多くは、プロセス全体をより細かく制御でき、顧客向けに作成している銀行ツールを完全にカスタマイズできるため、社内で構築する傾向にあるかもしれません。 ただし、これを行う場合、リソースと時間の両方に実際のコストがかかる可能性があります。 プロジェクト料金が決まっていないため、必然的にコストが超過し、このようなデジタル変革を実行するために必要な人材を採用するための初期費用は多額になる可能性があります。 時間もまた、潜在的な落とし穴です。 プロジェクトを社内で管理および実行するプロセスは非常に時間がかかり、イノベーションの競争においてはこれでは十分ではありません。 最新の銀行ツールを他の人が導入してから XNUMX か月後に顧客に導入するのは意味がありません。
また、今回の採用のほとんどはこのソリューションの構築に特化したものであるため、仕事が完了した後に余剰の余剰労働力を事実上確保する場合には、長期的な考慮事項を心に留めておく必要があることにも注意してください。
買いオプションには独自の課題があります。 ある Fintech ビジネスがサードパーティ ベンダーに依存するようになり、イノベーションが実際には会社の外にあるように感じるかもしれません。 このような依存関係を軽減する方法があります。 たとえば、フィンテックは、冗長性を提供し、ビジネスの継続性を確保するために不可知性を備えたインフラストラクチャ プロバイダーと提携する必要があります。 購入オプションが機能するには、コミュニケーションが効果的である必要があり、信頼関係が存在する必要があります。 これはセキュリティにも拡張され、 コンプライアンス あまりにも; フィンテックは、サードパーティのアプリケーションが適切なレベルのセキュリティを備えており、金融業界の必須規制に準拠していることを信頼する必要があります。
購入ソリューションは、Fintech ビジネスに多くのメリットをもたらします。 ソリューションを購入すると、より革新的なテクノロジーをより高速に利用できるようになります。 実装サイクルは、同じ機能を社内で構築する場合に比べて大幅に短くなりました。 これは、ROI が優れていることを意味します。 ビジネスのあらゆる利害関係者は、投資がイノベーションにつながり、チャレンジャーバンクの場合は顧客維持の向上につながることを理解する必要があります。
グローバル化された API 主導のソリューション
次世代のネオバンクは、構築することを選択するか買収することを選択するかにかかわらず、他の金融商品のカーボンコピーを構築するだけではなく、さらに前進する必要があります。 多数の人々の小さな問題を解決したり、速度と利便性だけを目的とした構築が何度も行われてきました。 代わりに、ネオバンキングにおける次のイノベーションでは、特定の市場セグメント向けの銀行の構築に焦点を当てる必要があります。
たとえば、ビザ申請のための銀行取引明細書の自動化や、個人がどの地域にいても愛する人たちを経済的に支援できるようにすることなどが挙げられます。 未開拓で十分なサービスが提供されていない市場セグメントにおける現実世界の問題解決。 オンライン電子商取引ではすでにグローバル化が進んでおり、世界中どこからでも取引ができるのに、なぜ銀行口座でも同じことができないのでしょうか? 実際、API ファースト Fintech インフラストラクチャ テクノロジーにより、あらゆる規模のフィンテックがデフォルトでグローバル化され、単一のアクセス ポイントから複数の国境を越えた銀行プロバイダーに不可知的な方法でアクセスできるようになります。
それでは、グローバル化を次のレベルに引き上げて、ネオバンキングの次のレベルになってみませんか? グローバルなアカウント発行は未来です。 ただし、フィンテック創設者が複数のテクノロジー統合を使用して独自のソリューションを組み立てようとして時間とリソースの両方を浪費するのではなく、差別化領域の特定に時間を集中できる場合にのみ、その効果を最大化できます。
アリスター・コットン氏、CEO兼共同創設者 統合金融
かつては、チャレンジャーバンクであるだけで顧客を獲得できた時代がありました。 2010 年代初頭には、Monzo、N26、Revolut などの (今では一般的な) 名前が出現し、急増しました。 これらのチャレンジャーバンクはシンプルな目標を共有していました。 迅速で便利なプラットフォームを通じて、誰もが金融にアクセスできるようにします。 それは、完全な製品スイートの提供やカスタマイズではなく、財務上の安全性に関する競争条件を平等にすることに集中していました。 付加機能よりも、銀行への参入が最大の魅力でした。
消費者の需要の変化
2022 年に早送りすると、まったく異なる風景が見えてきます。 元のチャレンジャーバンクは現在、ネオチャレンジャーバンクによって挑戦を受けています。 これらのネオチャレンジャー銀行は、高度なパーソナライゼーションを基盤とし、変化する消費者の需要に基づいて構築されており、特定の対象顧客の特定のニーズに合わせたカスタマイズされたサービスを提供しています。 例としては、LGBTQ+ コミュニティに対応する Daylight や、医師や内科医向けに設立され、開業を希望する人向けのローンも提供する米国の BankMD などがあります。
ネオチャレンジャー銀行は新参者ではありますが、依然として独自の課題に直面しています。 顧客獲得の競争はこれまで以上に激化しているため、すべてのフィンテック リーダーは革新を目指し、ユーザーに最も没入型で完全なサービスを提供する必要があります。 バンキング 体験可能。 ただ存在するだけではもはや十分ではありません チャレンジャーバンク; 創設者は銀行口座や銀行カードなどを発行できる必要があります。 API の世界では、顧客が必要とするものを必要なときに正確に提供できないという言い訳はできません。
構築するか購入しますか?
もちろん、これは必然的に、ほぼすべてのフィンテック創設者が生涯に少なくとも一度は自問しなければならない決断を迫られます。 社内でソリューションを構築するのと、サードパーティのソリューションを購入するのはどちらが簡単ですか?
ネオチャレンジャー銀行の多くは、プロセス全体をより細かく制御でき、顧客向けに作成している銀行ツールを完全にカスタマイズできるため、社内で構築する傾向にあるかもしれません。 ただし、これを行う場合、リソースと時間の両方に実際のコストがかかる可能性があります。 プロジェクト料金が決まっていないため、必然的にコストが超過し、このようなデジタル変革を実行するために必要な人材を採用するための初期費用は多額になる可能性があります。 時間もまた、潜在的な落とし穴です。 プロジェクトを社内で管理および実行するプロセスは非常に時間がかかり、イノベーションの競争においてはこれでは十分ではありません。 最新の銀行ツールを他の人が導入してから XNUMX か月後に顧客に導入するのは意味がありません。
また、今回の採用のほとんどはこのソリューションの構築に特化したものであるため、仕事が完了した後に余剰の余剰労働力を事実上確保する場合には、長期的な考慮事項を心に留めておく必要があることにも注意してください。
買いオプションには独自の課題があります。 ある Fintech ビジネスがサードパーティ ベンダーに依存するようになり、イノベーションが実際には会社の外にあるように感じるかもしれません。 このような依存関係を軽減する方法があります。 たとえば、フィンテックは、冗長性を提供し、ビジネスの継続性を確保するために不可知性を備えたインフラストラクチャ プロバイダーと提携する必要があります。 購入オプションが機能するには、コミュニケーションが効果的である必要があり、信頼関係が存在する必要があります。 これはセキュリティにも拡張され、 コンプライアンス あまりにも; フィンテックは、サードパーティのアプリケーションが適切なレベルのセキュリティを備えており、金融業界の必須規制に準拠していることを信頼する必要があります。
購入ソリューションは、Fintech ビジネスに多くのメリットをもたらします。 ソリューションを購入すると、より革新的なテクノロジーをより高速に利用できるようになります。 実装サイクルは、同じ機能を社内で構築する場合に比べて大幅に短くなりました。 これは、ROI が優れていることを意味します。 ビジネスのあらゆる利害関係者は、投資がイノベーションにつながり、チャレンジャーバンクの場合は顧客維持の向上につながることを理解する必要があります。
グローバル化された API 主導のソリューション
次世代のネオバンクは、構築することを選択するか買収することを選択するかにかかわらず、他の金融商品のカーボンコピーを構築するだけではなく、さらに前進する必要があります。 多数の人々の小さな問題を解決したり、速度と利便性だけを目的とした構築が何度も行われてきました。 代わりに、ネオバンキングにおける次のイノベーションでは、特定の市場セグメント向けの銀行の構築に焦点を当てる必要があります。
たとえば、ビザ申請のための銀行取引明細書の自動化や、個人がどの地域にいても愛する人たちを経済的に支援できるようにすることなどが挙げられます。 未開拓で十分なサービスが提供されていない市場セグメントにおける現実世界の問題解決。 オンライン電子商取引ではすでにグローバル化が進んでおり、世界中どこからでも取引ができるのに、なぜ銀行口座でも同じことができないのでしょうか? 実際、API ファースト Fintech インフラストラクチャ テクノロジーにより、あらゆる規模のフィンテックがデフォルトでグローバル化され、単一のアクセス ポイントから複数の国境を越えた銀行プロバイダーに不可知的な方法でアクセスできるようになります。
それでは、グローバル化を次のレベルに引き上げて、ネオバンキングの次のレベルになってみませんか? グローバルなアカウント発行は未来です。 ただし、フィンテック創設者が複数のテクノロジー統合を使用して独自のソリューションを組み立てようとして時間とリソースの両方を浪費するのではなく、差別化領域の特定に時間を集中できる場合にのみ、その効果を最大化できます。
アリスター・コットン氏、CEO兼共同創設者 統合金融
