金融規制当局は、教育と金融リテラシーに頼って、デジタル金融に関連する増大するリスクから消費者を救おうとしています。
彼らは、試行錯誤された、真の、十分にテストされた方法に頼っています。 何度も試してみましたが、同じ結果でした。
これは、リスクについて消費者を教育することが逆効果だと言っているわけではありません。 それは非常に必要です。 しかし、それだけでは明らかに十分ではありません。 また、より多くの金融活動がモバイルに移行するにつれて、リスクは増大しています。
サイバーセキュリティの脅威、詐欺、およびハッキングに対抗するためのより良い方法は、火をもって火と戦うことです。つまり、市場と取引を監視し、異常なパターンを発見し、危険信号を発することができる、自動化されたデータ駆動型システムを使用します。 人工知能、行動生成データ、ビッグデータ分析など、フィンテックが依存するのと同じ種類のものを使用します。
動く脅威
世界銀行は、世界の金融規制当局に対して新たに公開された調査で、「suptech」（金融当局の金融市場監視能力を強化するためのテクノロジーとデータ分析ソリューションのアプリケーション）の採用を開始していると述べています。 しかし、彼らには長い道のりがあります。
この旅は、19 年の COVID-2020 パンデミックから始まりました。これにより、新興市場の規制当局は、金融包摂とリモート アクセスを促進するためにフィンテック関連の作業を優先するようになりました。 しかし、彼らがデジタル化を支持するにつれて、消費者へのリスク、特に暗号に関してだけでなく、機密データが共有される組み込みバンキングやその他のモデルに対するリスクにも警戒するようになりました。
世界銀行によると 第 XNUMX 回グローバル フィンテック規制当局調査、当局の 78% がサイバーセキュリティをフィンテックの最大のリスクと見なしており、詐欺と詐欺がそれに続きます。
しかし、当局が脅威として挙げているものと、当局が実際にレグテック ソリューションをどのように展開しているかの間には、断絶があります。 世界銀行は、競争慣行の監視、政策立案、および他の規制当局との調整に好んで使用していることを発見しました。
また、オープン バンキング、デジタル ID/KYC チェック、デジタル資産の監視を監視するための技術ソリューションにも関心があります。
調査対象の当局のうち、消費者保護のために suptech アプリケーションを導入していると答えたのはわずか 18% でした。 これは低い数字ですが、規制当局の 40% がすでに XNUMX つ以上の suptech アプリケーションを運用していることを考えると、特に低い数字です。 サプテックが最も進んでいる支払いの分野を除いて、彼らは消費者を保護するためにそれらを使用していません.
採用への障害
この低迷にはさまざまな理由があります。 当局にはスキルや予算が不足しています。 それらは、新しいテクノロジーの統合を困難にするレガシー IT システム上で実行されます。 彼らは、民間部門や他の規制当局とデータを共有するためのプロトコルを欠いている可能性があります。
大まかに言えば、suptech ソリューションは孤立して存在するわけではありません。 効果を発揮するには、より広範なデジタル インフラストラクチャが必要です。 世界銀行はインドを際立ったリーダーとして挙げました。デジタル ID 用の Aadhaar、デジタル決済用の UPI、およびデータを共有するためのアカウント アグリゲーター機能を含む「インド スタック」により、規制当局は suptech をより効果的に展開できるようになりました。
この調査では、フィリピンがデジタル資産の法的枠組みを導入したことも強調し、規制当局が仕事を遂行できるように、切望されていた明確性をもたらしました。
地域の中で最も先進的な新興市場は東ヨーロッパの市場であり、おそらく欧州連合への加盟のおかげです。これらの当局の約 40% が、suptech の展開を開始したと述べています。 南アジアは 20% で XNUMX 位で、インド スタックに支えられています。
東アジアは出遅れており、新興市場の規制当局のうち、suptech ソリューションを展開しているのはわずか 5% です。 これは、アフリカで報告されている 7% を下回っています。
異なる優先順位
世界中で、ほとんどの規制当局はリスクベースの監督を改善するために suptech を使用しています。 彼らの優先事項は、マクロレベルでのプルーデンス監督と市場行為です。
彼らは消費者保護の目的でこれらのツールを使用していませんが、世界銀行は、当局がいったん開始すると、suptech ソリューションを統合する方が簡単であることに気付くと指摘しました。 詳細でタイムリーなデータにアクセスし、その使用方法を学びます。
suptech が消費者保護のために採用されたという点では、それは Covid 危機への対処の熱狂の中で行われました。 世界銀行は規制当局に対し、これらのテクノロジーが提供できるものについて、より戦略的に検討するよう奨励しました。
実際、消費者保護が不十分で詐欺やハッキングが蔓延している理由の XNUMX つは、最近まで新興市場の当局がデータを欠いていたことです。 それは急速に変化しています。
