中央銀行のデジタル通貨 (CBDC) について話すとき、ほとんどのコメンテーターは、プライバシーの欠如と、ブロックまたは制御される能力に焦点を当てています。 このディストピアの物語は非常にダイナミックですが、実際には中央銀行が惹きつけられる側面はありません。 彼らは、国境を越えた決済に関する多くの遅延の問題を解決できるため、CBDC に関心を持っています。
トルコの上級銀行家との最近の話し合いの中で、仮想通貨の話題が自然に出てきました。 彼らの見解は、CBDC に直接関与していない銀行業界の多くの人々と同じでした。 彼らは暗号通貨の価値を理解しておらず、既存のシステムで問題ないと感じていましたが、いくつかの改善が必要です.
彼らは、トルコの中央銀行が現在独自の CBDC に取り組んでおり、デジタル通貨の必要性を認識していない現在の銀行システムの多くの人々を混乱させていることを確認しました。 彼らの信念は、お金はすでにデジタル化されており、仮想通貨は一時的な流行に過ぎないというものです。
銀行家の間の別の見解は、現在の複数通貨のシステムではなく、普遍的に使用される世界的な通貨になることができた場合にのみ、暗号が真の価値を持つというものです。 私たちが話をした銀行家は、これが個々の国に追加の問題を引き起こすことを認めましたが、それは彼ら自身の金融政策を制御できなくなるからです.
中央銀行が CBDC に関心を持っている本当の理由は、現在のシステムが構築されている技術の時代遅れの性質を理解しているからです。 ほとんどの銀行システムが書かれている面倒な言語である COBOL は別として、Swift 支払いシステムによって速度が低下しています。
COBOL はすべての銀行システムの 43% しか占めていませんが、毎日 3 兆ドル以上の取引を処理しています。 これには、すべての ATM 取引の 90% 以上と、すべてのクレジット カードおよびデビット カードによる支払いの約 75% が含まれます。 一方、Swift は主に「国際的な支払いが開始される主要なメッセージング ネットワーク」として機能します。
Swift ネットワークを介して送信される国境を越えた支払いは、決して迅速ではありません。 決済には数日かかり、ネットワークの一部がトランザクションを拒否した場合、送信者に返送される可能性があります。 決済に数日かかる国境を越えた支払いに固有の問題は、その間に通貨間の為替レートが頻繁に変化することです。
多くの部外者は、中央銀行が CBDC の開発に時間を費やしていると考えています。なぜなら、中央銀行はその基盤となるブロックチェーンとプロトコルの構築に忙しいからです。 そうではありません。 CBDC の作成は比較的単純なプロセスであり、関連する手間のかかる作業を迅速に処理できる多くの専門家がすでに現場にいます。
中央銀行が CBDC に関して開発している主な分野は、相互運用性です。 彼らは、ある銀行から別の銀行に CBDC を送信し、対象の銀行の通貨に自動的に転送する方法を検討しています。
これを行うにはいくつかの方法がありますが、Uniswap のような DEX に似た CBDC 交換システムを作成するのと同じくらい簡単な場合があります。 たとえば、CBDC の流動性プールのみを持つ Uniswap のバージョンを想像してみてください。 さらに、それに接続できる唯一のウォレットは、特定の規制された銀行のホワイトリストに登録されたものです.
このようなシナリオでは、米国の口座から英国の口座に 10,000 ドルを送金するよう銀行に依頼できます。 お金はあなたの口座から銀行のホワイトリストに登録されたウォレットに移動され、CBDC スワップ プロトコルに接続され、英国の銀行のホワイトリストに登録されたウォレットが出力として選択されます。
プロトコルは、関連する市場から価格フィードを取得し、スリッページと手数料を調整できます。 トランザクション全体が、数日ではなく数分以内に解決され、非常に予測可能な為替レートで解決されます。
これがトルコの上級銀行家に説明されたとき、彼は文字通り顎を落とし、そのようなプロセスが業界にとってどれほど革新的であるかを説明しました. 「信じられない。 それは文字通り毎年数十億ドルを節約します。 信じられない!」と彼は言いました。
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