분산 금융 또는 Defi는 암호화폐와 블록체인 기술을 사용하여 금융 거래를 관리합니다. Defi는 기존의 중앙 집중식 기관을 일반 은행, 대출 및 모기지에서 복잡한 계약 상호 작용 및 자산 거래에 이르기까지 광범위한 금융 서비스를 제공할 수 있는 PXNUMXP 연결로 대체하여 금융을 민주화하려고 합니다.
오늘날의 중앙 집중식 금융
은행, 대출 및 거래의 거의 모든 측면은 이제 규제 기관과 게이트키퍼가 운영하는 중앙 집중식 시스템을 통해 관리됩니다. 소비자는 자동차 대출 및 모기지에서 주식 및 채권 거래에 이르기까지 모든 것을 얻기 위해 여러 금융 중재자와 상호 작용해야 합니다.
연방 준비 제도 이사회와 증권 거래 위원회(SEC)는 미국의 중앙 집중식 금융 기관 및 중개업에 대한 규칙을 결정하고 의회는 시간이 지남에 따라 규정을 업데이트합니다.
결과적으로 고객은 자본 및 금융 서비스에 직접 액세스할 수 있는 옵션이 거의 없습니다. 그들은 모든 경제 및 은행 거래에서 이익을 얻는 은행, 거래소, 대출 기관과 같은 중재자를 피할 수 없습니다. 놀기 위해서는 우리 모두가 돈을 지불해야 합니다.
분산 금융의 미래
Defi는 중개인과 게이트키퍼의 권한을 없애고 PXNUMXP 거래를 통해 친숙한 사람들에게 권한을 부여함으로써 중앙 집중식 금융 시스템을 위협합니다. TrustToken의 CEO이자 공동 설립자인 Rafael Cosman에 따르면 "분권화된 금융은 기존 금융의 분리입니다." “Defi는 은행, 거래소, 보험사가 수행하는 대출, 차입 및 거래와 같은 오늘날 노동의 중요한 구성 요소를 일반 사람들의 손에 맡깁니다.”
자금을 온라인 저축 계좌에 넣으면 0.50%의 이자를 얻을 수 있습니다. 은행은 3%의 이율로 다른 고객에게 돈을 빌려주고 2.5%의 이익을 얻습니다. Defi를 사용하는 사람들은 자신의 저축을 다른 사람에게 직접 빌려주어 2.5%의 이익 손실을 피하고 전체 3%의 수익을 얻습니다.
"이봐, 나는 PayPal, Venmo 또는 CashApp을 통해 친구들에게 돈을 줄 때 이미 이것을 하고 있습니다."라고 생각할 수도 있습니다. 그러나 그렇지 않습니다. 돈을 보내려면 이러한 앱에 연결된 직불 카드 또는 은행 계좌가 여전히 필요하므로 이러한 PXNUMXP 결제는 중앙 집중식 금융 중재자에 의존합니다.
Defi는 블록체인에서 작동합니다
탈중앙화 금융을 가능하게 하는 주요 기술은 블록체인과 암호화폐입니다. 전통적인 당좌 예금 계좌에서 거래를 할 때 거래는 거대한 금융 조직이 소유하고 관리하는 비밀 원장(은행 거래 내역)에 기록됩니다. 블록체인은 금융 거래를 컴퓨터 코드로 기록하는 분산되고 분산된 공공 장부입니다.
블록체인이 분산되어 있다는 것은 Defi 앱을 사용하는 모든 사람이 모든 거래를 암호화된 코드로 기록하는 동일한 공개 원장의 사본을 갖고 있음을 의미합니다. 이는 사기 행위를 통해 변경이 거의 불가능한 지불 확인 및 자산 소유권 기록뿐만 아니라 사용자에게 익명성을 제공하여 시스템을 보호합니다.
블록체인이 탈중앙화되어 있다는 것은 중개자나 게이트키퍼를 사용하지 않고 시스템을 관리한다는 의미입니다. 복잡한 수학 문제를 풀고 새로운 트랜잭션 블록을 체인에 추가하는 과정을 통해 동일한 블록체인을 사용하는 당사자가 트랜잭션을 검증하고 기록합니다.
Defi 지지자들은 분산형 블록체인이 중앙 집중식 금융의 독점적이고 불투명한 방법보다 금융 거래를 더 안전하고 투명하게 만든다고 주장합니다.
현재 Defi가 사용되는 방식
Defi는 기본 및 정교한 금융 거래 모두에서 점점 더 많이 사용되고 있습니다. "dapps"로 알려진 분산 앱 또는 "프로토콜"로 알려진 기타 프로그램이 이를 지원합니다. 두 개의 가장 큰 암호화폐인 비트코인(BTC)과 이더리움(ETH)의 거래는 Dapp 및 프로토콜(ETH)을 통해 처리됩니다.
비트코인이 가장 인기 있는 암호화폐인 반면, 이더리움은 더 넓은 범위의 목적에 훨씬 더 적합합니다. 이는 이더리움 기반 코드가 많은 수의 dapp 및 프로토콜에서 사용된다는 것을 의미합니다.
다음은 Dapp과 프로토콜이 현재 어떻게 사용되고 있는지에 대한 몇 가지 예입니다.:
전통적인 의미의 금융 거래: Defi는 지불에서 증권 거래 및 보험, 대출 및 차용에 이르기까지 모든 것에 사용됩니다.
탈중앙화 마켓플레이스(DEX): 대부분의 비트코인 투자자는 현재 Coinbase 또는 Gemini와 같은 중앙 집중식 거래소를 사용합니다. DEX를 통해 사용자는 자금에 대한 통제를 유지하면서 PXNUMXP 금융 거래를 수행할 수 있습니다.
전자 지갑: DeFi Development Company는 주요 암호화폐 거래소와 독립적으로 기능할 수 있는 디지털 지갑을 개발하여 투자자가 암호화폐에서 블록체인 기반 게임에 이르기까지 모든 것에 접근할 수 있도록 합니다.
안정된 동전 : 스테이블 코인은 암호화폐와 달리 달러와 같은 비암호화폐와 연결해 가격을 유지하려 한다.
수확량의 수확: 종종 "로켓 연료"로 알려진 Defi는 투기적 투자자가 암호화폐를 빌려주고 Defi 차용 플랫폼이 대출에 동의한 대가로 지불하는 코인이 빠르게 평가될 때 잠재적으로 상당한 이익을 얻을 수 있도록 합니다.
양도 불가능한 토큰(NFT): NFT는 슬램 덩크 비디오 및 Twitter의 첫 번째 트윗과 같은 거래 불가능한 항목을 디지털 자산으로 바꿉니다. NFT는 지금까지 상품화할 수 없는 상품을 만들었습니다.
빠른 대출: 한 번의 거래로 돈을 빌리고 상환하는 암호화폐 대출입니다. 이상하게 들리죠? 작동 방식은 다음과 같습니다. 차용자는 자금을 차용하고, 거래를 실행하고, 즉시 대출금을 상환하는 이더리움 블록체인에 새겨진 계약에 참여하여 이익을 얻을 수 있습니다. 변호사가 필요하지 않습니다.
거래를 완료할 수 없거나 손실이 발생할 경우 자금은 자동으로 대출자에게 반환됩니다. 수익이 나면 이자와 수수료를 공제한 후 계속 보유할 수 있습니다. 플래시 론을 일종의 분산 차익 거래로 간주하십시오.
Defi 시장은 다양한 Defi 프로토콜에서 현재 얼마나 많은 돈이 작동하고 있는지를 결정하는 고정 가치를 계산하여 채택을 측정합니다. Defi 프로토콜의 현재 총 가치는 거의 43억 달러입니다.
블록체인의 급속한 확산은 Defi 채택을 주도합니다. dapp은 블록체인에 인코딩되는 즉시 전 세계적으로 사용할 수 있습니다. 대부분의 중앙 집중식 금융 상품 및 기술은 시간이 지남에 따라 성숙해지고 지역 법률 및 규정의 제한을 받지만 dapp은 이러한 제약 조건을 벗어나 작동하여 잠재적인 보상을 높이고 위험을 증가시킵니다.
데피의 장점
DeFi는 광범위한 응용 프로그램을 가지고 있으며 그 중 많은 부분이 전통적인 명목 기반 금융 시스템의 범위를 벗어납니다. 다음은 DeFi의 몇 가지 장점입니다.
Defi는 오픈 소스이며 권한이 없습니다.
DeFi 서비스는 위치에 관계없이 암호 지갑과 인터넷 연결만 있으면 누구나 액세스할 수 있습니다. 또한 사용자는 은행 송금을 기다리거나 기존 은행 수수료를 지불하지 않고도 거래를 하고 자산을 이동할 수 있습니다. (단, 가스비 등 암호화폐 관련 비용이 발생할 수 있습니다.)
실시간 거래가 가능합니다. 기본 블록체인은 XNUMX분마다 업데이트되며 이자율은 여러 번 조정됩니다.
투명성은 거래에서 우세합니다.
거래에는 투명성이 우선합니다. 모든 DeFi 트래픽의 90% 이상을 차지하는 이더리움 블록체인의 모든 트랜잭션은 네트워크의 다른 사용자에게 브로드캐스트되고 확인됩니다. 모든 사용자는 이 수준의 거래 데이터 투명성으로 네트워크 활동을 볼 수 있습니다. 비구속 암호화폐 지갑 또는 스마트 계약 기반 에스크로를 사용하여 사용자 자산을 안전하게 보호할 수 있습니다.
스마트 계약은 매우 프로그래밍 가능합니다. 무한한 수의 변수에 따라 자동으로 실행되도록 프로그래밍할 수 있습니다. 블록체인 아키텍처를 사용하기 때문에 DeFi 데이터는 변조 방지되고 안전하며 감사가 가능합니다.
많은 Defi 프로토콜을 무료로 사용할 수 있습니다.
Ethereum 및 기타 프로젝트는 누구나 검사, 감사 및 수정할 수 있는 오픈 소스 코드로 개발됩니다. 개발자는 승인 없이도 오픈 소스 기술을 기반으로 구축된 다양한 DeFi 애플리케이션을 연결하여 새로운 금융 상품과 서비스를 만들 수 있습니다.
Defi의 단점과 위험
Defi는 많은 우려를 수반하는 새로운 현상입니다. 분산 금융은 장기간 또는 광범위한 적용에 의해 테스트되지 않은 새로운 개념입니다. 또한, 국가 당국은 규제를 염두에 두고 시행 중인 메커니즘을 평가하고 있습니다. Defi와 관련된 다른 위험은 다음과 같습니다.
소비자는 보호되지 않습니다
규칙과 규정이 없는 상황에서 Defi는 꽃을 피웠습니다. 그러나 거래가 잘못될 경우 사용자의 소구권이 제한될 수 있습니다. 예를 들어 FDIC(Federal Deposit Insurance Corp.)는 은행이 파산할 경우 예금 계좌 보유자에게 기관당 계좌당 최대 $250,000까지 상환합니다. 또한 은행은 법률에 따라 안정성을 보장하고 언제든지 귀하의 계좌에서 자금을 인출할 수 있도록 일정 금액의 자본을 준비금으로 유지해야 합니다. Defi에는 비교 가능한 보호 장치가 없습니다.
해커는 위험하다
블록체인은 변경이 극히 불가능하지만 Defi의 다른 구성 요소는 해킹에 취약하여 금전적 도난이나 손실을 입을 수 있습니다. 분산 금융의 모든 잠재적 사용 사례는 해커에 취약한 소프트웨어 시스템에 의존합니다.
담보 화
소중한 물건을 담보로 대출해 드립니다. 예를 들어 모기지를 받을 때 구입하는 집이 담보로 제공됩니다. 거의 모든 Defi 대출 거래에는 대출 금액의 100% 이상은 아니더라도 동일한 보안이 필요합니다. 이러한 제약으로 인해 많은 종류의 Defi 대출이 심각하게 제한됩니다.
담보 화
Defi와 암호 화폐를 사용하는 동안 암호 화폐 자산을 보관하는 데 사용되는 지갑을 보호해야 합니다. 지갑 소유자만 알고 있는 고유 코드가 있는 긴 개인 키가 지갑을 보호합니다. 분실한 개인 키를 검색할 방법이 없으므로 자금에 액세스할 수 없습니다.
필요한 규정에 대한 준비
DeFi는 금융 서비스 산업에 큰 타격을 주고 있으며 규제 기관은 누가 이 새로운 분야를 통제하고 어떤 규정이 적용될 수 있는지 파악하기 위해 서두르고 있습니다. DeFi의 빠른 확장은 구현 방식에 따라 향후 몇 년 동안 느려질 수 있습니다.
G7이 지원하는 금융 행동 태스크 포스(FATF)는 자금 세탁과의 싸움에서 중요한 역할을 합니다. DeFi 시스템은 합법적이지 않더라도 최소한 한 명의 자연인이 플랫폼 활동을 제어하거나 어딘가에 영향을 미치기 때문에 일부 사람들이 말하는 것처럼 분산되지 않는다고 주장합니다.
FATF에 따르면 한 사람 또는 여러 사람의 통제 하에 남아 있는 DeFi 플랫폼은 VASP(가상 자산 서비스 제공업체)이므로 규제 조사 대상입니다. FATF에 따르면 DeFi 플랫폼이 이를 실행하는 주체가 없는 것으로 보이는 경우 관할권에서 VASP를 강제할 수 있습니다.
FATF의 권장 사항은 국가가 DeFi를 규제하는 방법을 선택할 때 활용할 수 있는 프레임워크를 제공합니다. 이 새로운 접근 방식은 누가 다양한 DeFi 프로토콜을 제어하거나 영향을 미치는지에 대해 관할권 전반에 걸쳐 규제 기관과 블록체인 기업가 사이에 뜨거운 법적 논쟁을 촉발할 가능성이 있습니다.
많은 DeFi 네트워크는 잠재적인 규제를 예상하여 특정 사용자와 플랫폼 간의 연결을 해제함으로써 완전히 탈중앙화되기 위한 노력을 증가시킬 것입니다.
관할 구역은 모든 규제 통제 및 AML/CFT 규정 구현과 DeFi 혁신의 경제적 이점 사이에서 균형을 유지하기 위해 열심일 것입니다. 앞으로의 경로는 알 수 없지만 DeFi 투자자는 이 신흥 금융 산업에 영향을 미치는 규제 프레임워크의 성장을 주시해야 합니다.
어떻게 Defi에 참여할 수 있습니까?
다음은 실습 방식으로 Defi에 대해 더 알고 싶다면 시작할 수 있는 몇 가지 장소입니다.
암호화폐 지갑 획득
코스만은 “먼저 메타마스크와 같은 이더리움 지갑을 만들고 이더리움으로 자금을 조달하라”고 조언한다. "자체 관리 지갑은 Defi 세계로 가는 티켓이지만 공개 키와 개인 키를 저장하십시오." 이것을 잃어버리면 지갑에 다시 들어갈 수 없습니다.”
디지털 자산은 거래입니다
Digital Asset Research의 Doug Schwenk 회장은 Uniswap과 같은 분산 시장에서 소량의 두 자산을 교환할 것을 권장합니다. "이 프로세스를 시도하면 암호 애호가가 현재 생태계를 이해하는 데 도움이 될 수 있지만 어떤 자산과 플랫폼이 가장 좋고 위험을 최소화하는 방법을 배우는 동안 모든 것을 잃을 준비가 되어 있습니다."라고 저자는 말합니다.
스테이블코인 고려
Cosman에 따르면 스테이블 코인(시장 변화에 영향을 받지 않는 달러 기반 토큰이라고도 함)에 대해 경쟁력 있는 수익을 제공하는 TrueFi는 기본 자산의 가격 변동에 노출되지 않고 Defi를 확인할 수 있는 흥미로운 기회입니다.
천천히 시작하고 겸손을 유지하고 새로운 금융 영역으로 모험을 떠날 때 자신보다 앞서지 마십시오. 암호화폐와 Defi 세계에서 교환되는 디지털 자산은 변동성이 크며 손실 위험이 높다는 점을 명심하십시오.
DeFi의 미래
중개인을 없애는 것부터 농구 클립을 금전적 가치가 있는 디지털 자산으로 바꾸는 것까지 Defi의 미래는 밝습니다. 그렇기 때문에 Defi는 아직 초기 단계에 있지만 Defi 연구 및 개발 그룹인 IOTA 재단의 재무 관계 책임자인 Dan Simerman과 같은 전문가들은 Defi의 약속과 잠재력이 광범위하다고 생각합니다.
Simerman에 따르면 투자자들은 곧 더 많은 자율성을 갖게 되어 "오늘날에는 상상할 수 없는 상상을 초월하는 방식으로 [자산]을 사용할 수 있게 될 것입니다." Simerman에 따르면 Defi는 데이터를 상품화하는 새로운 방법을 가능하게 하기 위해 진화함에 따라 빅 데이터 비즈니스에 중대한 영향을 미칩니다.
그 약속에도 불구하고 Defi는 특히 대중의 채택 측면에서 아직 갈 길이 멉니다.
결론
오늘날 DeFi의 가치를 확립하는 데 가장 유용한 정보는 분산 금융의 장단점이었습니다. 분산 금융은 전통적인 금융 서비스 규범을 바꾸기 위한 강력한 경쟁자로 부상했습니다. 이 블로그에서 Defi에 대해 알아야 할 모든 것을 배웠기를 바랍니다. 보시다시피, Defi 시장은 여전히 호황을 누리고 있습니다. 날이 갈수록 이 흥미진진한 과정에 관심을 갖고 참여하는 사람들이 늘어나고 있습니다.
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전문가와 연결
상세한 토론n
포스트 디파이란? 분산 금융 개요 첫 번째 등장 프리마 펠리 키 타스.
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