전환 형 가상 화폐 또는 디지털 자산과 관련된 특정 거래에 대한 RIN 1506-AB47 요구 사항
FinCEN은 호스팅되지 않은 CVC 지갑으로 인한 자금 세탁 위험에 대해 측정 된 접근 방식을 취합니다.
18 월 10,000 일, 금융 범죄 단속 네트워크 (FinCEN)는 호스팅되지 않은 지갑을 사용한 가상 화폐 거래에 대한 제안 된 규칙 변경을 발표했습니다. 제안 된 변경 사항에 따라 은행 및 금융 서비스 업체 (MSB)는 고객의 신원을 확인하고 $ 3,000 이상의 CVC 거래에 대한 보고서를 제출해야하며 거래 상대방이 호스팅되지 않거나 다른 방식으로 커버 된 지갑을 사용할 때 $ XNUMX 이상의 CVC 거래 기록을 보관해야합니다. . BSA의 적용을받지 않고 FinCEN이 버마,이란, 북한을 포함한 주요 자금 세탁 문제의 관할권으로 식별 한 외국 관할권에있는 금융 기관에 보관되는 지갑 인 "기타 적용"지갑.
제안 된 변경 사항에 따라 은행 및 금융 서비스 업체 (MSB)는 호스팅되지 않은 지갑과 관련된 특정 임계 값을 초과하는 거래와 관련하여 보고서를 제출하고 기록을 유지하며 고객의 신원을 확인해야합니다. 수집되는 정보는 다음과 같습니다.
- 금융 기관 고객의 이름과 주소
- 거래에 사용 된 전환 가능한 가상 통화 (CVC) 또는 법적 입찰 디지털 자산 (LTDA)의 유형
- 거래의 CVC 또는 LTDA 금액
- 거래 시간
- 거래 당시의 환율을 기준으로 한 거래의 평가 가치 (미국 달러)
- 금융 기관의 고객으로부터받은 모든 결제 지침
- 금융 기관 고객의 거래에 대한 각 상대방의 이름 및 실제 주소
- 장관이 § 1010.316 (b)에 따라보고 대상 거래에 대한보고 양식에 필수로 규정 할 수있는 기타 상대방 정보
- 거래, 계정 및 합리적으로 사용 가능한 범위 내에서 관련 당사자를 고유하게 식별하는 기타 정보 과,
- 금융 기관의 고객이 완료하거나 서명 한 거래와 관련된 모든 양식.
제안 된 규칙 제정에 대한 전체 통지 (NPRM)는 여기에서 읽을 수 있습니다. https://public-inspection.federalregister.gov/2020-28437.pdf
이 제안 된 규칙은 은행과 MSB가 기록을 유지하고 그들의 신원을 확인하도록 요구하는 새로운 기록 유지 요건을 추가 할 것입니다. 호스팅 된 지갑호스팅 지갑은 사용자의 비트 코이가… 더 보기 고객은 해당 고객이 $ 3,000 이상의 가치를 가진 효과적인 자금 세탁 방지 규정 (“기타 커버 된 지갑”)의 적용을받지 않는 외국 금융 기관이 호스팅하지 않거나 호스팅하지 않은 지갑과 거래를하는 경우.
NPRM에 따르면 은행과 MSB는보고 가능한 거래에 참여한 고객의 신원을 확인하고 기록해야합니다., 호스팅되지 않거나 다른 방식으로 커버 된 지갑과의 거래를 의미합니다. 특히 :
“은행 또는 MSB의 고객이 송금인이고 은행 또는 MSB가 거래시보고가 필요함을 은행 또는 MSB가 알고있는 거래의 경우 기록 보관 및 확인이 완료 될 때까지 자금 전송을 완료해서는 안됩니다.. 마찬가지로 은행 또는 MSB의 고객이 수령인 인 거래의 경우, 은행 또는 MSB는 가능한 한 빨리 필요한 기록 보관 및 확인 정보를 얻어야합니다. 또한 제안 된 규칙에 따라 은행 또는 MSB가 적절한 상황에서 고객의 계정을 해지하는 등 필요한 정보를 얻을 수없는 경우 은행과 MSB는 각자의 비즈니스 모델에 맞는 정책을 통합해야합니다.”
필요한 검증 수준을 결정할 때 NPRM은 다음과 같이 말합니다.
"은행이나 MSB는 은행이나 MSB가 고객의 진정한 신원을 알고 있다는 합리적인 신념을 형성 할 수 있도록 호스팅 된 지갑 고객의 신원을 확인하기위한 위험 기반 절차를 수립해야합니다."
수집해야하는 거래 상대방 정보와 관련하여 다음과 같은 경우가 있습니다.
“안된 규칙은 다음과 같은 특정 식별 정보의보고를 요구합니다. 최소한 각 거래 상대방의 이름과 실제 주소."
면제 자격을 얻으려면 :
"은행과 MSB는 거래 상대방 지갑이 BSA 규제 금융 기관 또는 외국 관할권 목록에없는 관할권의 외국 금융 기관에서 호스팅되는 지갑인지 판단 할 수있는 합리적인 근거를 가져야합니다."
NPRM은 또한 여러 발신자와 수신자가 관련된 거래를 다룹니다.
“은행과 MSB는 그러한 거래에 대해보고, 기록을 유지하고 검증에 참여해야합니다. 양 CVC / LTDA 거래의 호스팅되지 않음 또는 고객의 계정에서 보내거나받은 기타 보장 된 지갑이 10,000 시간 내에 $ 24를 초과합니다."
대부분 blockchain블록 체인 — 비트 코인 및 기타 기술의 기반이되는 기술… 더 보기 FinCEN은 블록 체인 분석 소프트웨어를 단독으로 사용하는 것만으로는 호스팅되지 않은 지갑으로 인한 자금 세탁 문제를 완전히 보호 할 수 없다고 주장하며 다음과 같이 말합니다.
"데이터가 포함 된 동안 일부 블록 체인은 공개 검사를받을 수 있으며 당국에서 추적을 시도하는 데 사용할 수 있습니다. iFinCEN은이 데이터가 호스팅되지 않은 위험을 충분히 완화하지 못한다고 생각합니다. 과 그렇지 않으면 커버 된 지갑… 블록 체인 분석은 다수의 요인, 블록 체인 네트워크의 규모, PXNUMXP 활동의 범위 (i.e., 거래 사이에 호스팅되지 않음 지갑), 거래를 모호하게하기 위해 익명화 기술 사용 정보 및 양도인 및 수령인의 신원에 관한 정보 부족 특정 거래. 또한 여러 유형의 AEC (예 : Monero, Zcash대시, Komodo 및 Beam)의 인기가 높아지고 있으며이를 억제하는 다양한 기술을 사용합니다. 블록 체인 데이터를 사용하여 거래 활동을 식별하고 속성을 부여하는 조사자의 능력 이 활동은 자연인이 수행 한 불법 활동에 대한 것입니다.”
이 통지는 또한 은행과 MSB가 고객의 호스팅 지갑과 호스팅되지 않은 지갑 또는 다른 방식으로 커버 된 지갑 간의 거래에 대해 송금인 또는 수신자로서 통화 거래 보고서 (CTR)와 유사한 보고서를 제출해야하는 새로운보고 요구 사항을 제안합니다. 이보고 요구 사항은 "호스팅되지 않은 지갑 또는 다른 방식으로 적용되는 지갑의 사용자가 금융 기관이 호스팅 된 지갑을 보유한 고객 인 경우에도"적용됩니다.
FinCEN은 제안 된 요구 사항에 대한 의견을 4 월 XNUMX 일까지 제출하도록 요청하고 있습니다. 특히 다음 질문에 대한 답변을 찾고 있습니다.
- FinCEN은“통화 상품”에 대한 정의 적 변경의 영향이이 제안 된 규칙의보고, 기록 유지, 검증 및 기타 요구 사항으로 제한되고 31의 CTR보고 요구 사항과 같은 기존 규제 의무에 국한되지 않는다는 점을 충분히 명확히 했습니까? CFR 1010.311? 제안 된 31 CFR 1010.316의보고 요구 사항과 관련하여 FinCEN은 특히 법 집행 기관, 금융 기관 및 일반 대중에게 다음 질문에 대한 의견을 요청합니다.
- 제안 된보고 요건을 준수하는 데 드는 비용을 설명하십시오.
- 제안 된보고 요구 사항에서 얻은 데이터에서 법 집행에 대한 이점을 설명하십시오.
- FinCEN은 금융 포용과 소비자 프라이버시 사이에 합리적인 균형을 유지하고 테러 자금 조달, 자금 세탁 및 기타 불법적 인 금융 활동을 방지하는 것의 중요성을 충족 시켰습니까? 그렇지 않다면 이러한 목표의 균형을 맞추는 더 적절한 방법은 무엇입니까?
- 제안 된보고 요구 사항을 준수하는 데 드는 비용 또는 제안 된보고 요구 사항에서 얻은 데이터에서 법 집행에 대한 이점이 FinCEN에서 $ 10,000보다 높거나 낮은 임계 값을 채택했을 때 어떻게 달라지는 지 설명하십시오.
- 제안 된보고 요구 사항을 준수하는 데 드는 비용 또는 제안 된보고 요구 사항에서 얻은 데이터에서 법 집행에 대한 이점이 FinCEN이 호스팅 된 지갑을 포함한 모든 CVC / LTDA 트랜잭션에보고 요구 사항을 적용 할 때 어떻게 달라지는 지 설명하십시오. 호스팅 된 지갑 상대방.
- FinCEN은 외국 관할권 목록에 다른 관할권을 추가해야합니까, 아니면 현재 해당 목록에있는 관할권을 제거해야합니까? 관할 구역을 추가하거나 제거 할 때 FinCEN이 고려해야 할 특별한 고려 사항이 있습니까?
- FinCEN은 제안 된 CVC / LTDA 거래보고 요건에 적용되는 집계 요건의 범위에 대해 금융 기관에 충분한 명확성을 제공 했습니까?
- 법정 화폐 및 CVC / LTDA 트랜잭션 모두에 대해 제안 된 CVC / LTDA 트랜잭션보고 요구 사항의 목적을 위해 집계를 요구하도록 집계 요구 사항을 수정하는 비용 및 이점에 대해 논의하십시오.
- FinCEN은 제안 된 CVC / LTDA 거래보고 요구 사항에 대한 CTR보고 요구 사항에 현재 적용되는 31 USC 5313 (d)-(e)의 의무적이고 재량적인 법정 면제의 연장을 적절히 고려 했습니까?
- FinCEN이 면제를 너무 광범위하거나 너무 좁게 연장 했습니까? FinCEN이 비은행 금융 기관과 상업 은행 간의 거래와 관련된 31 CFR 1010.315의 CTR보고 요구 사항에서 제안 된 CVC / LTDA 거래보고 요구 사항으로의 면제를 확장하지 않는 것이 정확 했습니까?
- FinCEN은 제안 된 CVC / LTDA 거래보고 요건에 따라 보고서 제출 의무를 은행 및 MSB 이외의 금융 기관 (예 : 브로커-딜러, 선물 수수료 판매자, 뮤추얼 펀드 등)으로 확장해야합니까? 제안 된 CVC / LTDA 거래보고 요건을 다른 금융 기관으로 확장하는 데 따른 비용과 이점은 무엇입니까? CVC / LTDA 거래와 관련하여 제안 된 기록 보관, 확인 및 기타 요구 사항과 관련하여 FinCEN은 특히 법 집행 기관, 금융 기관 및 일반 대중에게 다음 질문에 대한 의견을 요청합니다.
- 제안 된 기록 보관 및 확인 요구 사항을 준수하는 데 드는 비용을 설명하십시오.
- 제안 된 기록 보관 및 검증 요구 사항을 기반으로 검증되고 획득 된 데이터에 액세스 할 수있는 법 집행 기관의 이점을 설명합니다.
- 은행 및 MSB에 대한 비용을 크게 변경하지 않고 법 집행에 대한 이점을 향상 시키거나 법 집행에 대한 이점을 크게 변경하지 않고 은행 및 MSB에 대한 비용을 줄이기 위해 검증 요구 사항을 조정할 수 있습니까?
- FinCEN이 31 CFR 1010.316의보고 요건을 유지하면서도 은행과 MSB가 호스팅 된 지갑 고객의 상대방의 신원을 확인하도록 요구하는 FinCEN이 법 집행 기관에 사용할 수있는 비용 및 혜택에 대한 잠재적 인 변경 사항을 설명합니다.
- 구조화 방지 금지를 제안 된 CVC / LTDA 거래보고 요구 사항으로 확장해야합니까? 31 CFR 1010.410 (g)에서 제안 된 기록 보관 요구 사항과 관련하여 FinCEN은 특히 법 집행 기관, 금융 기관 및 일반 대중에게 다음 질문에 대한 의견을 요청합니다.
- FinCEN이 31 CFR 1010.410 (g)에 따라 추가 데이터를 보관하도록 요구하는 것이 적절합니까?
- 제안 된 기록 보관 및 확인 요구 사항을 준수하는 데 드는 비용을 설명하십시오.
- 제안 된 기록 보관 및 검증 요구 사항을 기반으로 검증되고 획득 된 데이터에 액세스 할 수있는 법 집행 기관의 이점을 설명합니다.
- 은행 및 MSB에 대한 비용을 크게 변경하지 않고 법 집행에 대한 이점을 향상 시키거나 법 집행에 대한 이점을 크게 변경하지 않고 은행 및 MSB에 대한 비용을 줄이기 위해 검증 요구 사항을 조정할 수 있습니까?
- FinCEN이 31 CFR 1010.410 (g)의 기록 유지 요구 사항을 유지하면서도 은행과 MSB가 호스팅 된 지갑 고객의 상대방의 신원을 확인하도록 요구하는 FinCEN이 법 집행 기관에 사용할 수있는 비용 및 이점에 대한 잠재적 변경 사항을 설명합니다.
- 기록을 전자 형식으로 보관하도록 요구하는 것이 합리적입니까? 검색 가능성 기준이 합리적입니까?
- FinCEN은 제안 된 CVC / LTDA 거래보고 요건에 따라 기록을 보관할 의무를 은행 및 MSB 이외의 금융 기관 (예 : 브로커 딜러, 선물 수수료 판매자, 뮤추얼 펀드 등)으로 확장해야합니까?
- 이러한 요구 사항을 구현하는 합리적인 능력에 영향을 미칠 수있는 구현에 대한 기술적 과제를 설명합니다.
출처 : https://ciphertrace.com/fincen-proposed-rule-change-for-unhosted-cvc-wallets/