금융 포용(Financial Inclusion) – 소외 계층에게 금융 서비스에 대한 공평한 접근을 제공하는 것은 최근 몇 년간 은행 업계 전반에 걸쳐 지속적인 화두였습니다. 그러나 진전은 미미했습니다. 세계은행그룹에 따르면 추정
전 세계 성인 1.4억 명 은행 계좌가 없고 기본적인 은행 계좌도 없습니다.
이러한 재정적 배제는 모든 소외된 인구통계에 불균형적인 영향을 미치며 안정성, 성장 및 번영을 위한 중요한 금융 도구에 대한 접근을 제한합니다. 이제 윤리적 행동에 대한 규제적 압박과 평등 문제에 대한 소비자의 압력으로 인해 특히 ESG 보호 하에서 금융 포용이 다시 두각을 나타내고 있습니다.
은행은 서비스 제공이 어려운 그룹에서도 의미 있는 금융 포용을 촉진하기 위해 모든 인구통계학적 참여를 가능하게 하는 비즈니스 인센티브와 사회적 의무를 모두 갖고 있습니다. 급속한 발전을 위한 기술은 이미 여기에 있지만 업계에서는 아직 결단력 있는 조치가 부족합니다. 적절한 인프라와 소외 계층에 대한 봉사 의지를 통해 은행 업계는 2024년에 진정한 금융 포용성을 조성할 수 있습니다.
ESG 전략에 금융 포용이 중요한 이유
금융 포용은 이제 은행의 ESG 의제에 확고히 자리 잡았습니다. 금융 서비스에 대한 공정하고 공평한 접근을 가능하게 하면 책임 있는 비즈니스 관행 및 기회균등 원칙에 대한 목표에 직접적으로 부합하면서 소외 계층의 광범위한 경제적, 사회적 포용이 촉진됩니다.
동시에 정책 입안자와 금융 규제 기관은 은행의 윤리적 행동과 공정한 접근 관행에 대한 조사와 기대를 강화하고 있습니다. 은행이 다양성 공개와 같은 금융 배제 문제를 해결하도록 의무화하는 새로운 규정이 등장하고 있습니다. 이에 대한 한 가지 예가 EC입니다.
기업 지속 가능성 보고 지침(CSRD). 이러한 명령은 금융 배제를 은행이 완화해야 할 주요 사회적 위험으로 강조할 것입니다.
소외된 소비자 지원과 관련하여 이러한 확대되는 규제 요구 사항을 충족하지 못하면 심각한 평판 손상, 대중의 신뢰 상실, 심지어 운영 라이센스 상실 가능성까지 초래할 수 있습니다.
은행이 해결해야 할 장벽
이제 은행은 소외된 집단에 서비스를 제공하려고 하므로 은행 인프라의 모든 측면에서 표적 장벽을 해체해야 합니다. 기술은 더 넓은 도달 범위를 위한 도구를 제공하지만 인간 중심 솔루션은 현장 현실도 인식하는 데 중요합니다.
지리적 장벽
외딴 마을, 농촌 지역 및 마을에 거주하는 개인은 계좌를 개설하거나 필수 금융 서비스를 이용하기 위해 은행 지점, ATM 및 대리점에 물리적으로 접근하는 데 종종 어려움을 겪습니다. 물리적 뱅킹의 범위를 제한하는 이러한 인프라 격차를 해결하려면 모바일 및 인터넷 뱅킹과 같은 디지털 채널을 확대하는 것이 접근성 문제를 극복하는 데 핵심이 될 것입니다.
재정적 장벽
계좌 수수료, 최소 잔액 요구 사항 및 저부가가치 은행 상품의 부족으로 인해 저소득 지역 사회와 꾸준한 수입 없이 비공식 경제에서 활동하는 근로자는 제외됩니다. 월급에 따라 생활하는 사람들은 소득 변동으로 어려움을 겪는 경우가 많으며 은행 계좌를 개설하거나 개설 상태를 유지하는 데 자주 필요한 자금을 따로 마련할 수 없습니다.
예측할 수 없는 재정으로 인해 대출 상품 자격에 대한 신뢰성이 제한될 수도 있습니다. 은행은 혁신적인 저비용 계좌 모델, 소액 신용 도구, 재정적으로 취약한 계층에 맞춰진 유연한 옵션을 평가하기 시작했으며, 나는 이것이 내년에 더 많아질 것으로 예상합니다.
디지털 장벽
은행이 은행 서비스를 점진적으로 디지털화함에 따라 취약한 소비자와 금융 및 기술 문맹으로 어려움을 겪고 있는 사람들은 디지털 인터페이스를 원활하게 사용할 수 없으며 그 결과 뒤처지고 있습니다. 이러한 디지털 기술 격차는 전 세계적으로 소득, 교육, 성별, 연령 격차에 따라 왜곡되며 선진국에서도 지속됩니다.
디지털 금융 포용성을 촉진하기 위해 은행은 서비스의 기술적 현대화를 추구하는 동시에 소비자가 은행 서비스에 액세스할 수 있는 대체 채널을 지원함으로써 인간 중심의 설계를 보장해야 합니다. 은행 대리인, 전화/SMS 뱅킹 및 생체 인식 로그인과 같은 옵션을 통해 다양한 인구통계가 은행에 도움을 줄 수 있습니다. 지역사회의 디지털 활용 능력 프로그램도 디지털 뱅킹 서비스에 대한 교육을 강화하는 데 가장 중요한 역할을 할 것입니다.
금융 포용성을 높이려면 헌신적인 기술 노력과 인간 중심 접근 방식을 통해 다양한 측면에서 장벽을 해결해야 합니다. 은행은 포용에 대해 협소한 시각을 가질 수 없으며 규모에 맞게 접근할 수 있도록 인구통계 전반에 걸쳐 맞춤형 전략을 추구해야 합니다.
핵심 원동력인 기술과 혁신
전 세계 주요 은행과 핀테크 제공업체는 이미 전략적 디지털화 이니셔티브, 인간 중심 설계 및 현지화된 유통 모델이 어떻게 지속적인 장벽을 허물고 은행을 포용적으로 만들 수 있는지 보여주고 있습니다.
사파리 컴 (Safaricom) 케냐에서는 대규모 국가 규모의 소액 저축 및 소액 보험을 위한 기본 모바일 이체를 사용하는 세계 최고의 모바일 머니 플랫폼 M-Pesa를 구축했습니다. 인도의 Aadhaar 카드는 생체 인식 디지털 ID를 활용하여 수백만 명의 사람이 존재하지 않고 종이 없는 계좌 개설을 가능하게 했습니다. 다음과 같은 혁신적인 비디오 뱅킹 플랫폼
실버뱅킹TV, 노인 고객의 필요에 맞게 조정된 사용자 친화적인 디지털 도구를 통해 원격으로 은행 업무를 수행할 수 있도록 하여 노인의 접근성 격차를 해소합니다. 한편, 재무 계획을 지원하는 디지털 도구는 금융 지식이 없는 사람들도 지원할 수 있습니다. 다음과 같은 솔루션
핀보우금융 생활 설계사인 은 다양한 맥락과 상황을 통해 잠재적인 생활 사건과 재정 변화를 시뮬레이션함으로써 경제적 웰빙을 지원하고 사용자가 자신의 재정 상황을 보다 완벽하게 감독할 수 있도록 하는 것을 목표로 합니다.
상황별 디지털 혁신은 은행에 아무도 뒤처지지 않는 생태계를 재구성할 수 있는 기회를 제공합니다. 2024년부터 현지화를 통한 전략적 기술 구현은 이제 금융 접근성 향상에 중추적인 역할을 합니다.
금융 포용을 최우선 과제로 삼기
금융포용을 추진하는 추진력이 점점 빨라지고 있습니다. 명확한 사회적 의무와 수익성 있는 비즈니스 동인이 작용하면서 은행 서비스에 대한 접근성을 변화시키고 금융 포용을 업계 전문 용어에서 벗어나 구체적인 판도를 바꾸는 행동으로 옮겨야 할 때가 왔습니다.
기술 개발은 은행 부문에 진정한 포용 중심의 혁신을 주도할 수 있는 새로운 도구를 제공했습니다. 2024년으로 접어들면서 전 세계 미래 지향적인 은행 전반에 걸친 혁신은 이미 달성 가능한 것이 무엇인지 보여주고 있습니다.
이제 책임은 글로벌 은행 커뮤니티에 있습니다. 행동에 대한 메시지는 분명합니다. 2024년에는 금융 포용이 기업의 주변 이익에서 비즈니스 및 사회적 영향을 주도하는 필수적인 필수 요소로 전환되어야 합니다. 이를 달성하기 위한 디지털 도구가 이미 등장하고 있습니다. 남은 것은 이를 제정하려는 집단적 야망입니다.
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- 출처: https://www.finextra.com/blogposting/25664/2024-the-year-of-financial-inclusion?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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