지난해 글로벌 금융기술(핀테크) 시장 규모는 112.5억 달러였다. 동일한 시장은 향후 332.5년 동안 XNUMX배 성장하여 XNUMX억 달러에 이를 것으로 예상됩니다. 이러한 성장은 은행 부문에 분명한 신호를 보내고 있습니다.
새로운 공격적인 플레이어가 포커 테이블에 합류했으며 그들이 행동하지 않으면 칩을 가져갈 것입니다.
은행과 핀테크 기업의 운영에는 유사점보다 차이점이 더 많습니다. 그러나 핀테크는 은행으로부터 고객의 신뢰를 확보하는 방법과 고객의 보안 및 신뢰성을 높이는 방법을 열심히 배우고 있습니다.
서비스와 관련하여 은행은 핀테크를 바라보고 있으며 일부는 여전히 높은 위치에서 지켜보고 있습니다.
상황은 분명히 변하고 있으며, 더 민첩하고 앞선 경쟁자를 무심코 바라보는 것은 큰 실수입니다. 핀테크 부문과 개별 기업의 급속한 성장이 이를 확인시켜준다.
그렇다면 핀테크 기업들은 어떤 스타일의 게임을 하고 있을까? 은행은 이를 통해 무엇을 배워야 할까요?
용기는 결실을 맺는다
2008년 금융 위기 이후 은행은 대출에 있어 다소 신중해졌으며 때로는 지나치게 신중했습니다. 일부 핀테크 기업은 이러한 접근 방식의 혜택을 받았습니다. 전 세계적인 COVID-19 전염병은 또한 두 국가 간의 차이점을 강조했습니다.
핀테크와 은행의 중소기업 금융 접근 방식.
보다 보수적인 대형 은행은 전염병 동안 대기업에 무기와 지갑을 열 준비가 되었지만 소규모 기업은 운명에 맡겼습니다. 아이러니하게도 경제적으로 어려운 시기에 자금이 필요한 것은 중소기업입니다.
가장 지원합니다.
세계경제포럼(World Economic Forum)이 관찰한 바와 같이, 팬데믹 기간 동안 핀테크 부문의 성장은 이러한 기업들이 여성, 저소득 가구 및 중소기업과 같은 취약 계층의 요구를 충족시킬 수 있었다는 사실에 의해 크게 영향을 받았습니다.
인플레이션이 치솟는 세계, 특히 유럽에서 현재 임박한 경기 침체에 대한 많은 이야기가 있습니다. 우리는 은행 부문이 개인과 소규모에 등을 돌림으로써 COVID-19의 교훈을 배웠는지 여부를 곧 알 수 있습니다.
기업가, 또는 핀테크 경쟁자가 계속 성장하도록 허용함으로써.
고객과 그들의 요구에 집중
시장 조사와 고객 니즈 파악 없이 시작한 핀테크 기업은 찾기 어려울 것이다. 결국 이 회사들은 모두 금융 기관이나 금융 상품이 작동하는 방식을 바꾸는 것을 목표로 하고 있습니다.
대부분의 경우 솔루션 자체는 혁신적이지 않습니다. 핀테크 기업은 이미 은행에서 제공하는 것과 동일한 송금, 지불, 대출, 임대 및 기타 서비스를 제공하지만 더 빠르고 저렴하며 더 편리하게 제공합니다. 간단히 말해서 그들의
목표는 고객의 요구 사항, 고객이 직면한 문제를 이해하고 이러한 문제에 대응하는 것입니다. 은행들이 핀테크 기업들과 대등한 경쟁을 하고 싶다면 이것이 바로 은행이 집중해야 하는 부분이다.
예, 핀테크 회사에는 일반적으로 사람들이 상담에 참석하거나 특정 작업을 수행할 수 있는 오프라인 센터가 없습니다. 그러나 그들은 24/7 서비스를 제공하고 그들의 서비스는 다른 장치에서 사용할 수 있습니다.
이것으로 충분합니다. 더욱이 이러한 기술과 함께 성장한 젊은 세대는 일반적으로 이 정도만 필요합니다. 그들은 은행 지점을 방문하고 양식을 작성하는 것이 이해할 수 없는 시간 낭비라고 생각합니다.
더 많은 유연성
핀테크 기업에 관한 한 유연성은 고객과 제공되는 서비스에 대한 태도와 서비스 관리 및 접근성에 대한 접근 방식을 모두 포괄하는 광범위한 개념입니다. 다시 말해 그렇지 않다.
일부 은행이 현재 시도하고 있는 좋은 조건을 제공하기에 충분합니다. 대신 모든 것이 고객이 기대하는 대로 작동해야 합니다. 또한 고객이 그것에 대해 생각할 필요가 없도록 서비스를 제공해야 합니다. 그들 대부분에게 금융은
그들이 너무 많은 시간을 보내고 싶지 않은 복잡하고 지루한 주제.
고객은 은행의 유연성도 기대합니다. 국제 서비스 그룹 Ernst & Young(EY)의 연구에 따르면 응답자의 27%가 금융 서비스 제공업체에 이러한 유연성을 요구하고 있는 것으로 나타났습니다. EY 전문가들은 또한 팬데믹 이후,
사람들은 확고한 기반이 자신의 발 아래 있다는 것을 알고 싶어합니다. XNUMX명 중 XNUMX명은 미래를 더 잘 준비하기 위해 더 많은 투자를 계획하고 있습니다. 따라서 은행은 융통성 있는 저축, 투자, 보험 및
유사한 제품.
매력적인 가격
벤처 캐피털 회사인 Blumberg Capital의 최근 연구에 따르면 가격은 핀테크 솔루션을 선택하는 데 있어 안전과 사용 편의성보다 중요한 요소 중 하나입니다. 실제로 응답자의 절반 이상(57%)이
경제성이라는 명목으로 금융 서비스 제공자에게 더 많은 개인 정보를 공개합니다.
핀테크 회사의 특성상 직원 수가 적고 구식 시스템이나 고객 서비스 부서를 지원할 필요가 없으며 하나 또는 여러 핵심 영역에 집중할 수 있으므로 서비스를 더 저렴하게 제공할 수 있습니다.
주의를 산만하게 하고 재정을 정확하게 관리합니다. 그러나 은행도 비용을 절약할 수 있습니다. 예를 들어, 앞서 언급한 Blumberg Capital 연구에 따르면 67%의 사람들이 금융 기관의 실제 사무실에 갈 필요를 느끼지 않는 반면,
46년 전 이 수치는 XNUMX%였습니다.
반면에 인상적인 은행 수익 지표는 가격이 제공된 서비스의 회복 가능성이 아니라 단순히 탐욕에 의해 영향을 받는 경우가 있음을 나타냅니다.
사람들은 투명성을 중요시합니다
사람들이 은행을 신뢰하는 가장 큰 이유는 은행의 활동이 엄격하게 규제되기 때문입니다. 한편, 규제가 덜한 핀테크 기업은 사람들의 신뢰를 얻어야 합니다. 이것은 여러 가지 방법으로 달성되며 그 중 하나는 투명성입니다.
대부분의 핀테크 솔루션은 개방형 API, 타사 및 모듈식 구조를 사용하여 구축됩니다. 이러한 회사의 웹 사이트 또는 응용 프로그램에는 데이터 수집 방법 및 대상, 동일한 데이터의 용도, 서비스 요금,
심지어 회사의 재무 결과까지. 덧붙여서 은행의 문제는 정보가 은폐되어 있다는 사실이 아니라 찾기 어렵거나 단순히 이해하기 어렵다는 사실에 있는 경우가 많습니다.
핀테크 부문은 아직 상대적으로 젊지만 금융 서비스가 저렴하고 명확하며 단순할 수 있음을 이미 보여주었습니다. 은행이 이러한 교훈을 배우고 최신 기술에 뒤처지지 않는지 여부는 시간이 지남에 따라 분명해질 것입니다.
Ekmel Cilingir, European Merchant Bank 감독위원회 회장
