지난 XNUMX월 FCA는 핀테크 기업에 대해 조치를 취했고 자산 회수 권한을 행사할 능력과 의지를 보였다.
핀테크 스타트업은 그 돈이 미국의 지불 처리 사기 혐의와 관련된 "불법 활동"의 수익금이라는 주장에 따라 규제 기관에 자신의 이름으로 보유한 2만 파운드를 몰수하는 데 동의했습니다.
이 사건은 계정 동결 명령의 사용을 전면에 내세웠습니다. 그러나 FCA의 이 조치에서 다른 핀테크 회사는 무엇을 취해야 합니까?
계정 동결 명령의 상승
계정 동결 명령을 사용하는 FCA를 알게 된 것은 이번이 처음일 수 있지만 배포하기 어렵다고 가정해서는 안 됩니다. 실제로 NCA 및 HMRC와 같은 다른 집행 기관에서는 2018년 초에 도입된 이후로 이를 활용하고 있습니다. 그 결과 매년 약 100억 파운드가 법 집행 기관에 의해 동결되었으며 이 수치는 증가 추세를 보일 것으로 예상됩니다.
형사재정법의 일부로 도입된 계정 동결 명령은 자산 회수에 사용되는 도구입니다. 그들은 상대적으로 얻기가 쉽고 법 집행에 문제가 발생할 경우 비용이 거의 들지 않습니다. 이는 법원이 개연성을 고려하여 은행 계좌에 있는 자금이 범죄 수익이거나 불법 행위. 계정 동결 명령을 받기 위한 기준은 의심에 기반하여 낮아서 관련 형사 소송이나 조사를 받을 필요가 없습니다.
앞서 언급한 신생 기업의 경우 FCA는 은행, 신용 카드 회사 및 기타 금융 서비스 제공업체에 대한 전신 사기 음모와 관련하여 2백만 파운드가 미국에서의 형사 소송과 관련되어 있다고 주장했습니다. FCA는 이 신생업체가 음모에 연루되어 있다고 주장하지 않았다.
이제 자금이 몰수되었으므로 영국 정부에서 사용할 수 있습니다. 영국은 회수된 자산의 일부를 자산 회수에 관련된 기관에 반환하는 ARIS(자산 회수 인센티브 제도)를 시행하고 있으며 FCA가 그러한 기관 중 하나입니다. FCA의 몰수 발표에서 언급했듯이 "이 자금은 이제 FCA와 기타 당국이 불법 활동에 맞서 싸우는 데 사용될 것입니다."
더 면밀히 검토해야 할 때
금융 부문이 발전함에 따라 규제 접근 방식도 발전해야 합니다. 챌린저 은행, 암호화폐 거래소 및 핀테크 회사는 수십 년 동안 금융 기관이 직면했던 것과 유사한 상당한 조사에 점점 더 직면하게 될 것입니다.
이 경우, 우리는 무엇이 FCA가 스타트업의 이전을 알게 되었는지 알 수 없습니다. 다만, 미국의 공조요청인 것으로 보이며, 금융기관에서 제기한 수상한 활동 보고에 따른 정보일 가능성이 있는 것으로 보인다. FCA의 보도 자료에 따르면 2020년 XNUMX월 FCA의 규제를 받는 스타트업의 신청에 따라 우려가 제기되었으며 이러한 우려가 제기되면 FCA가 수사 권한을 사용할 가능성이 높습니다. 아마도 당연하게도 이 신생 기업은 FCA의 규제를 받기 위해 신청을 철회했습니다.
이 사건은 규제 목표와 관련하여 FCA가 사용할 수 있는 집행 및 개입 권한을 시의 적절하게 상기시켜줍니다. 핀테크의 관점에서 리스크 기반 접근 방식을 적용하여 투자자의 부의 원천과 자금 원천을 고려하는 것의 잠재적 중요성을 강조합니다.
기업을 위한 알림
빠르게 변화하는 금융 혁신은 소비자에게 혜택을 제공하는 동시에 기업과 규제 기관에 새로운 규정 준수 관련 과제를 제시합니다. 비즈니스가 성장함에 따라 규정 준수 기능이 비즈니스 성장에 보조를 맞추는 것이 중요합니다. 항상 약간의 지연이 있지만 지연이 너무 크면 비즈니스에서 규정 준수 문제를 식별하고 완화할 수 없는 위험이 있어 회사가 규제 조사에 노출될 수 있습니다.
한편, 규제 기관은 새롭고 부상하는 위험을 처리하기 위해 자산 회수 권한을 점점 더 많이 사용할 것입니다. FCA의 집행 및 시장 감독 담당 이사인 Mark Steward는 몰수와 관련된 보도 자료에서 계정 몰수 명령이 "불법 자금을 개입하고 포획하는 중요한 수단이며 이 조치가 좋은 예"라고 말했습니다. 계정 동결 주문을 받기 위한 낮은 임계값을 감안할 때 규제 관심 대상인 자금을 보유하고 있는 모든 회사에 위험을 초래합니다.
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