챌린저 은행은 이제 자신의 챌린저에 직면해 있습니까?

플라톤에 의해 재발행

팔로워 : 0

2010년대 중반에 등장한 이후 도전자 은행은 전체 금융 환경을 변화시켰으며 그 과정에서 기하급수적으로 성장했습니다.

2020년대 핀테크는 협업에 관한 모든 것

그러나 짧은 역사를 통틀어 처음으로 도전자들은 지금 스스로에게 도전을 받고 있다.

이 새로운 도전자들은 Monzo, Revolut, N26 및 Starling과 같은 회사가 수행한 작업을 기반으로 합니다. 그러나 단순히 새롭고 고도로 개인화된 기능을 만들고 제공하는 것은 아닙니다. 그들은 새롭고 고도로 개인화 된 것을 만들고 있습니다. 은행.

가장 흥미로운 부분은? 은행의 새로운 물결이 도전을 일으키고 있는 것은 아닙니다. 역시 기업입니다.

개인 도전자 은행의 새로운 물결

2010년대는 대중의 호소에 관한 모든 것이었습니다. 그러나 2020년대를 지나면서 도전자들을 그토록 인기 있게 만든 기능과 수준의 고객 경험을 취하고 이를 극도로 개인화하는 것이 중요합니다.

이제 은행은 특정 지역사회의 요구에 부응하기 위해 만들어지고 있습니다. Daylight, Tomorrow 및 Fardows와 같은 은행은 각각 LGBTQ+, 사회적 마인드 및 무슬림 고객에게 서비스를 제공합니다.

하지만 이것은 단순히 은행을 만들고 속담 특정 청중을 위한 것입니다. 마케팅을 훨씬 뛰어넘습니다. 다양한 커뮤니티에 어필할 수 있는 진정한 기능을 제공하는 것입니다. 예를 들어 Daylight는 ID가 무엇이든 상관없이 계정 소유자가 선택한 이름이 있는 직불 카드를 제공합니다. Fardows는 계정 소유자가 완전히 할랄을 준수하는 방식으로 돈을 빌릴 수 있도록 합니다. 미래의 고객은 재생 가능 및 사회적 이니셔티브에 자동으로 투자하고 5유로마다 수레의 자연 생활 가치를 복원하는 데 지출합니다.

이제 다양한 직업을 위한 은행도 있습니다. 미국에는 새로운 진료를 시작하기 위해 특별히 대출을 제공하는 BankMD와 의료, 치과 및 수의학 학교 부채를 위해 특별히 고안된 재융자를 제공하는 Panacea와 같이 의사를 대상으로 하는 여러 도전자 은행이 있습니다.

그런 다음 Nerve와 같은 음악가를 위한 은행이 있습니다. 때때로 혼란스러운 크리에이티브 라이프를 겨냥한 재정적 기능은 물론 스트리밍 및 팔로워 데이터를 표시하기 위해 Spotify와 동기화하고 작업 검색 및 아티스트 협업을 지원하는 네트워킹 기능을 제공합니다.

이러한 수준의 특이성은 또한 도전자 은행이 수익성을 높이는 것을 훨씬 쉽게 만들어 줍니다. Deloitte의 연구에 따르면 고객은 초개인화된 금융 상품에 대해 최대 20% 더 많은 비용을 지불할 의향이 있습니다.

이것은 핀테크가 아닌 기업과 보다 전통적인 기업에서도 실현한 것입니다.

챌린저 비즈니스의 새로운 물결

흥미롭게도 다른 도전자 그룹은 대부분 비금융 기업으로 구성됩니다.

이제 임베디드 금융(대부분 비금융 공간에 금융 상품을 포함) 덕분에 모든 부문의 거의 모든 비즈니스가 고객을 위해 새로운 금융 상품에 액세스할 수 있습니다. 영국, 독일 및 벨기에 전역에서 Vodeno의 최근 연구에 따르면 소매업체의 75%는 이미 내장형 금융을 사용하고 있으며 56%는 가까운 장래에 추가 금융 서비스를 도입할 계획입니다. 여기에는 비즈니스 대출, 카드, 가상 계좌, 자산 관리, 보험, 국경 간 지불, 외환 등이 포함됩니다.

기업은 본질적으로 금융 서비스를 위한 원스톱 상점이 되어 고객이 사이트와 플랫폼에서 모든 금융 비즈니스를 수행할 수 있습니다. 그들은 심지어 은행이 될 수도 있습니다. 현대 소비자들이 원하는 것입니다.

이는 간단한 API 통합으로 수행되므로 처음부터 이러한 서비스를 구축하는 것보다 훨씬 빠르고 저렴합니다. 기업은 Klarna 및 Afterpay와 같은 회사를 통해 BNPL(지금 구매 후 나중에 지불)을 제공하고 Railsr 및 Treezor에서 결제 레일 및 디지털 지갑에 액세스하고 Wise에서 금융 교환 및 송금을 제공할 수 있습니다. 목록은 계속됩니다.

그러나 임베디드 금융이 성공할 수 있는 이유는 사용 가능한 개인화 옵션 때문입니다.

기업은 매우 구체적인 도전자 은행처럼 행동하고 열정, 관심 또는 경력을 공유하는 커뮤니티를 대상으로 할 수 있지만 그 이상으로 나아갈 수 있습니다. 자체 고객 커뮤니티의 개별 구성원을 대상으로 할 수 있습니다. Google이 검색으로 수익을 창출하고 소셜 미디어가 관계로 수익을 창출하는 방법을 생각해 보세요. 기업은 곧 동일한 일을 하지만 지출 데이터를 사용하게 될 것입니다.

예를 들어, 비행기나 호텔을 구입하는 경우 여행 보험, 휴가 비용, 예산 책정 도구 및 해외 여행과 관련된 기타 모든 항목에 대해서도 시장에 참여할 수 있습니다. 기업은 특정 구매, 새로운 지출 패턴 또는 지리적 위치에 따라 필요한 시점에 바로 이러한 옵션을 제공할 수 있습니다.

이 초개인화는 훨씬 우수한 수준의 고객 경험을 제공하며 곧 표준이 될 것이라고 확신합니다.