번개처럼 빠른 기술의 발전은 금융과 화폐의 개념을 근본적으로 변화시키고 있습니다. 이러한 변화는 디지털 혁신을 통해 제공되는 새로운 종류의 경험을 기반으로 합니다. 금융 서비스를 준비할 수 있도록
글로벌 혼란에 대비하거나 이를 주도하려면 고객 경험 측면에서 은행 업무의 미래를 모색해야 합니다. 이 기사가 주요 기술 동향이 재무 경험을 형성함으로써 고객에게 더 많은 가치를 제공할 수 있는 방법을 정의하는 데 도움이 되기를 바랍니다.
그리고 가까운 장래에 소비자 기대.
글로벌 디지털화로 인한 인간화
우리 중 일부는 스마트폰이 없었고 컴퓨터만 있으면 부의 상징이었던 시절을 기억할 것입니다. 당시 디지털화를 통한 변화의 감각은 폭발 직전이었다. 고객들이 좋아하는 은행이 있던 시절
점원 – 주로 그들이 친절했고, 좋아하는 농구 팀에 대해 농담을 할 만큼 기억력이 좋고 "배우자가 어떻게 지내는지" 물어보는 것을 잊지 않았기 때문입니다.
디지털 시대는 규칙, 개인 관계, 비즈니스, 커뮤니케이션 및 모든 사람이 시간을 사용하는 방식을 변화시켰습니다. 기업은 디지털 트랜스포메이션을 통해 새로운 규칙을 채택하려고 하지만 쉽지 않습니다. BCG 연구의 데이터에 따르면 35%만이
의 기업이 디지털 혁신 목표를 달성합니다. 불행히도 대다수는 사람들이 디지털 기술을 사용하여 소비하고 행동하고 상호 작용하는 방식의 변화로 인해 발생하는 다양한 현상을 고려하지 않습니다.
네트워크 효과를 통해 우리는 광고의 약속과 상관없이 첫 번째 제품 사용자로부터 그것이 좋든 나쁘든 정직한 정보를 즉시 얻을 수 있습니다. 정보 투명성을 통해 우리는 비즈니스가 미치는 중대한 영향에 대한 데이터를 공유할 수 있습니다.
환경과 사회에 대한 책임을 다하여 세상을 더욱 책임감 있게 만듭니다. 그리고 자동화는 더 중요한 일에 집중하기 위해 일상적인 작업을 훨씬 쉽게 해결하는 데 도움이 됩니다.
이러한 변화와 기타 많은 디지털 세상의 변화는 정서적 경험, 인간 중심성, 윤리적 소비주의를 사회적 트렌드로 만듭니다. 동시에 정보 과부하에 대응하여 점점 더 많은 사람들이 삶의 질을 향상시킵니다.
마음챙김 생활, 일상생활에서 즐거움을 찾고 성실함과 정직함을 실천합니다. 무분별한 소비주의가 뿌리를 내리고 있으며 인간의 필요가 전면에 등장합니다.
이것은 우리가 해결하고자 하는 첫 번째이자 가장 중요한 은행 업무 중단을 초래합니다. 재무 커뮤니티의 모든 구성원은 다음과 같은 간단한 질문을 스스로에게 던져야 합니다. 내 전문 지식과 리소스가 고객의 웰빙 개발에 점점 더 집중되고 있습니까?
대신 이익과 현금 흐름을 우선시합니까?
이윤보다 사람을 우선시하려면 비즈니스가 목적 중심적이어야 하며, 이는 탁월한 인간 중심성을 요구합니다. 그리고 디지털 시대에 이것이 가장 수익성이 높은 장기 전략입니다. Havas 조사에 따르면 소비자의 77%가 의미 있는 브랜드를 구매합니다.
가치와 일치하고 세상을 더 나은 곳으로 만들어줌으로써 해당 브랜드는 주식 시장보다 134% 더 높은 성과를 거두었습니다. Cone/Porter Novelli에 따르면 소비자의 XNUMX%는 알려진 브랜드에서 알려지지 않은 목적 중심 브랜드로 전환할 준비가 되어 있습니다.
연구.
불행히도 디지털 격변에 적응하고 인간 중심의 비즈니스가 되기는 쉽지 않습니다. 회사의 사고방식, 문화, 프로세스 및 서비스에는 즐거운 고객 경험 제공을 방해하는 여러 사각지대가 있습니다.
디지털 시대에 회사 서비스와 고객 기대 사이의 격차를 해소하는 유일한 방법은 이러한 모든 사각 지대를 식별하고 개선하는 것입니다.
인공 지능이 제공하는 개인화
Temenos는 은행 리더의 77%가 인공 지능(AI)이 은행의 승패를 가르는 차별화 요소가 될 것이라고 믿고 있음을 발견했습니다. AI에 대한 최신 McKinsey 글로벌 설문 조사에 따르면 응답자의 56%가 적어도 다음 기간에 AI 채택을 보고했습니다.
하나의 기능.
물론, 역사상 가장 큰 은행 업무가 이미 중단된 AI에 의한 자동화에 대해서도 이야기할 수 있습니다. 그러나 고객 경험의 관점에서 보면 AI가 더 강력한 결과를 가져옵니다.
Emplifi가 2022년에 의뢰한 Harris Interactive 연구에 따르면 응답자 4명 중 5명 이상이 열악한 고객 경험을 87번 이하 본 후에 충성도가 높은 브랜드를 떠날 것이라고 합니다. 이것이 바로 비즈니스 임원의 XNUMX%가 CX를 최고의 성장으로 보는 이유입니다.
노스 하이랜드 조사에 따르면 엔진.
Accenture 연구에 따르면 소비자의 91%가 관련 제안 및 권장 사항을 인식하고 기억하고 제공하는 브랜드에서 구매할 가능성이 더 높다는 것을 발견했습니다.
상황에 맞는 맞춤형 고객 경험이 핵심 경쟁 우위가 됩니다. 그리고 AI는 그러한 경험을 보장하는 핵심 기술입니다.
AI가 모든 재무 계정, 활동 및 생활 측면의 모든 데이터를 집계하여 이동 중에도 가치 있는 재무 통찰력을 생성 및 제공하고 개인 재무 고문으로 지원하도록 한다고 상상해 보십시오. 이는 재정에 큰 영향을 미칠 것입니다.
(콘텐츠 Google 광고가 광고를 위해 했던 것처럼).
이처럼 AI 기술이 점점 더 발전할 때 우리는 상상할 수 있는 것보다 훨씬 더 심각한 영향을 경험하게 될 것입니다. AI 덕분에 모든 사용자는 일상 생활에서 보다 효과적이고 영향력 있는 결정을 내릴 수 있습니다.
금융 서비스에서 수집한 빅 데이터에서 추출한 적절한 통찰력을 사용합니다. 그러나 이 코인 대량 생성 AI에는 또 다른 측면이 있습니다. 결정은 자유 시장의 자율 규제를 파괴하는 공명 효과를 생성할 수 있습니다.
어쨌든 AI가 전통적인 금융 산업을 혼란에 빠뜨릴 것이라는 데는 의심의 여지가 없으며 우리는 이 기술이 소비자를 위한 금융 서비스를 개선할 효과적인 방법을 찾아야 합니다.
메타버스에 의한 확장
메타버스는 가상 현실(VR)과 증강 현실(AR)을 사용하여 소비자에게 다양한 몰입 경험을 제공하는 디지털 방식으로 강화된 환경의 상호 연결된 네트워크입니다. 그리고 가상 현실의 완전히 새로운 세상이 빠르게 다가오고 있습니다.
현재 우리가 알고 있는 디지털 세계는 불과 수십 년 안에 비약적으로 확장될 메타버스의 준비 단계라고 할 수 있습니다. 324년 2022월 동안 58명의 소비자를 대상으로 한 Gartner 설문조사에 따르면 응답자의 XNUMX%가
메타버스에 대해 들어보았지만 그 의미나 설명 방법을 모르며 35%는 메타버스에 대해 들어본 적이 없다고 답했습니다. Gartner는 25%가 2026년까지 업무, 쇼핑, 교육, 사교 또는
오락. McKinsey 예측에 따르면 메타버스는 5년까지 최대 2030조 달러의 가치를 창출할 수 있습니다.
메타버스는 의심할 여지 없이 다음 혁명적 혼란의 근원이 될 것입니다. 게임 산업에서 VR과 AR은 이미 보편화되었습니다. Marty Resnick은 “공급업체는 이미 사용자가 디지털 세계에서 자신의 삶을 복제할 수 있는 방법을 구축하고 있습니다.
Gartner의 연구 부사장.
수십 년 동안 은행 활동의 확장은 서비스 범위와 지점 수의 두 좌표 평면에서 결정되었습니다. 글로벌 디지털화는 게임의 규칙을 변경했습니다. 오늘날 우리는 핀테크 애플리케이션이 하나의 사용 가능하고
명확한 기능은 수많은 지점과 기능을 가진 백년 된 은행보다 짧은 시간에 더 많은 고객을 확보할 수 있습니다. 디지털화와 무현금 금융으로의 대규모 전환은 이미 모든 금융을 신속하게 확장할 수 있는 비교적 저렴한 방법을 제공하고 있습니다.
서비스를 제공하지만 메타버스는 더 멀리 갈 것입니다.
메타버스의 발전은 사람들이 혁신적인 상호 작용, 엔터테인먼트 및 작업을 경험할 수 있는 새로운 가상 세계를 만들 것입니다. 그리고 금융 거래는 현실 세계에서 뿐만 아니라 그곳에서도 확실히 수요가 있을 것이지만 사용자의
영토적, 시간적, 공간적 경계로부터 자유로워야 한다.
메타버스는 분명히 금융 서비스 확장의 다음 이정표가 될 것입니다.
메타버스로 인한 혼란은 단일 차원 시장에서 일반적으로 창작자 경제가 지배하는 다양한 상호 작용 규칙을 가진 다차원으로 구성된 체적 디지털 공간으로의 전환이 필요합니다. 익숙한 두 사람 대신
기능 범위 및 지점 네트워크와 같은 좌표에 따라 금융 산업은 사용자가 판매 또는 교환할 수 있는 새로운 가상 물건을 쉽게 생성할 수 있는 여러 연결된 가상 세계의 고유한 좌표를 채택해야 합니다.
결국, 믿을 수 없는 디지털 세상에서 똑같이 믿을 수 없는 금융 서비스가 요구될 것입니다. 시간이 지나면 전체 메타버스 대문자가 현실 세계를 크게 능가할 것입니다. 그리고 그러한 수요를 파악하고 대비할 수 있는 유일한 방법은
오늘 메타버스에서 금융역량을 쌓아갑니다. 그러나 서두를 필요는 없습니다. 시간을 내세요.
내장형 금융을 통한 단순화
이러한 최근 금융 트렌드는 금융 서비스를 비금융 기업에 통합하여 소비자가 제공되는 제품이나 서비스를 더 쉽게 구매할 수 있도록 하는 것입니다. 내장형 금융은 고객의 원활한 거래를 보장하는 좋은 방법입니다.
가장 필요할 때 효율적인 서비스를 제공합니다.
사용자 경험 측면에서 서비스를 재고한 결과는 엄청난 잠재력을 가지고 있습니다. 오래되고 잘 알려진 소비자 대출 기능은 임베디드 경험을 통해 새롭고 트렌디한 Buy-Now-Pay-Later 시장을 열었습니다. BNPL 모델은 큰 인기를 얻었고
스웨덴 핀테크 Klarna는 단 10년 만에 XNUMX억 달러 이상의 가치로 유럽에서 가장 큰 유니콘입니다. 그리고 WWDC에서 발표된 Apple Pay Later 무료 요금에도 빅 테크가 포함되어 있습니다.
소매업체, 대형 기술 및 소프트웨어 기업, 자동차 제조업체, 보험 제공업체 및 물류 조직은 모두 비즈니스와 고객에게 서비스를 제공하기 위해 내장형 금융 서비스를 도입하는 것을 고려 중이거나 도입할 준비가 되어 있습니다.
Statista 데이터에 따르면 미국에서 2020년 임베디드 금융으로 창출된 수익은 22.5억 달러로 추산되며 230년에는 2025억 달러 이상에 이를 것으로 예상됩니다. Oracle은 임베디드 금융 시장의 가치가
향후 7년 동안 XNUMX조 달러.
내장 금융으로 인한 주요 금융 산업 붕괴는 단순성의 영향을 받을 것입니다. 내장형 금융은 구매 주기의 마찰을 제거하여 고객이 더 저렴하고 빠르게 구매할 수 있도록 합니다.
이러한 단순성은 소비자가 필요한 서비스를 찾기 위해 은행 제공자를 찾는 전통적인 패러다임을 바꿉니다. 대신 임베디드는 고객이 많은 노력 없이 필요할 때 정확히 서비스를 받는 것을 의미합니다.
임베디드 금융 서비스가 제공하는 단순성은 확실히 고객 경험과 기대치를 완전히 새로운 차원으로 끌어올릴 것입니다. 소비자는 모든 금융 제공자로부터 사용하기 쉽고 빠른 디지털 서비스를 요구할 것이므로 제공하지 않는 사람들도
임베디드 금융은 단순화를 위해 경쟁할 준비가 되어 있어야 합니다.
분산 금융이 이끄는 민주화
현재의 글로벌 경제 시스템은 산업 시대의 기회와 요구 사항을 기반으로 구축되었습니다. 디지털 시대로의 세계 전환은 금융 상호 작용에 대한 고급 가능성과 함께 새로운 요구를 초래합니다.
오늘날 은행 업무의 거의 모든 측면은 중앙 집중식 시스템에 의해 관리됩니다. 소비자는 금융 중개자를 통해서만 금융 서비스에 액세스할 수 있습니다. 은행, 거래소, 대부업체 등 모든 중개기관은 각 금융기관에 대한 접근을 위한 수수료 및 조건을 설정합니다.
트랜잭션.
핀테크는 길의 수를 늘리고 모든 사람이 금융 서비스, 자본 및 자산에 더 쉽게 접근할 수 있도록 함으로써 금융 소비자의 경험을 크게 확장했습니다. 그것은 본질적으로 은행과 전통적인 금융의 독점을 훼손했습니다.
금융 상품에 대한 접근 권한을 부여함으로써 금융 상품을 민주화합니다.
금융 상품에 대한 접근의 민주화 이후 금융 관계 발전의 다음 단계는 금융 상품 자체의 민주화입니다. 우리는 이제 이 방향으로의 첫 번째 시도를 보고 있습니다.
돈에 대한 대안, 투자 자산에 대한 디지털 대안으로 NFT, IPO에 대한 디지털 대안으로 ICO
이미 이러한 실험적인 디지털 대안은 수십억 달러의 시장을 창출했습니다. 18,000개 이상의 암호화폐가 있으며 시장 하락에도 불구하고 총 자본금은 약 1조 달러입니다. 이 요구는 정당하기 때문에
시장은 디지털 세계를 위한 경제 시스템의 추가 업그레이드를 위한 솔루션이 필요합니다.
우리는 인터넷이 정보, 엔터테인먼트, 학습, 교육에 대한 액세스를 민주화한 것처럼 수십억 명의 은행이 없는 사람들이 가치 창출 및 배포에 참여할 수 있도록 하는 가치 및 유동성의 글로벌 민주화에 대해 이야기하고 있습니다.
상업과 통신. 그리고 이 새로운 경제 패러다임의 중심에는 탈중앙화 금융(DeFi)이 있습니다.
현재 탈중앙화 금융은 암호화폐와 블록체인 기술을 사용하여 금융 거래를 관리합니다. DeFi는 구식 중앙 집중식 기관을 전체 범위의 금융 서비스를 제공할 수 있는 P2P 관계로 대체하여 금융 민주화를 목표로 합니다.
일상적인 은행 업무, 대출 및 모기지에서부터 복잡한 계약 관계 및 비디지털 자산을 포함한 다양한 자산의 거래에 이르기까지 다양한 서비스를 제공합니다.
DeFi는 토큰 할당을 통해 우리 주변의 모든 것을 유동적으로 만들 것이므로 현재 유동 자산이 없는 사람들도 자신이 가진 모든 것을 중개자 없이 전환하고 글로벌 경제 교류에 참여할 수 있습니다. 사실상,
이것은 금융 및 투자 시장의 완전한 민주화입니다.
블록체인 기술의 투명성은 각 거래의 경로를 추적하는 것을 가능하게 하고 가치 교환에 대한 전적인 책임을 포함할 것입니다. 스마트 계약은 거래 조건의 공정한 실행을 자동으로 보장합니다. 이것은
금융 정착의 보안을 크게 높이고 경제 관계에서 부패, 범죄 및 사기를 크게 줄입니다. 이는 저소득 및 보호되지 않은 그룹에 매우 중요합니다. 단일 트랜잭션으로 전체를 식별하기에 충분합니다.
그러나 이것은 아마도 규제와 익명화가 필요할 것입니다.
결과적으로 DeFi는 가치에 대한 인식 자체가 바뀌기 때문에 사람들의 재정적 경험을 근본적으로 변화시킬 것입니다. 거의 모든 것이 자산으로 전환될 수 있으며 충분한 유동성이 있는 금융 거래에서 중개자 없이 사용할 수 있습니다. 대부분
콘텐츠가 소셜 네트워크에 게시되거나 즉각적인 거래가 이루어지는 것처럼 다양한 유형의 자산에 대한 분산형 유동성 시장이 매초 자발적으로 생성될 것입니다. 팝! 누군가는 아이디어로 깨어납니다.
자신의 꿈을 토큰화하고 하루가 끝날 때까지 전 세계 수백만 명의 사람들이 이미 꿈을 판매하고 교환하기 위해 스마트 계약을 체결하고 있습니다.
금융 업계의 모든 플레이어가 지금 DeFi 세계에서 자신의 위치에 대해 생각하는 것이 합리적입니다. 서비스에 어떤 종류의 업그레이드가 필요하고 미리 통합을 시작할 수 있는 방법이 있습니다. 제공을 시작하는 모든 분들
오늘날의 새로운 금융 경험은 의심할 여지 없이 미래 은행의 DeFi 시장에서 이점을 가질 것입니다.
결론
위에서 논의한 각 과제는 금융의 민주화로 이어지며, 경계 없이 대중 사용자가 더 쉽게 접근할 수 있고 편리하게 사용할 수 있습니다. 동시에 기술 혁신은 금융 경험의 발전을 추진할 것입니다.
수직 및 수평 모두.
수직적 개발은 경험을 심화하는 것을 의미합니다. 예를 들어 사용자 컨텍스트 및 빅 데이터를 기반으로 하는 AI 기반 서비스 개인화 또는 심층 서비스 수준에서 금융 솔루션 통합(메타버스 세계 또는 일상에 내장된 금융)
경험.
깊은 고객 경험을 제공하기 위해 금융 회사는 한 발 앞서서 매우 유연해야 하며 경우에 따라서는 보이지 않을 수도 있습니다.
금융서비스의 수평적 발전은 기존의 경제 패러다임을 넘어 접근이 용이한 금융상품의 범위를 대폭 확대하는 것을 의미합니다. 본질적으로 우리는 가치 창출의 새로운 원칙을 만드는 것에 대해 이야기하고 있습니다.
가치가 우리의 전통적인 인식과는 다른 훨씬 더 넓은 범위의 현상이 될 수 있는 교환.
예를 들어, 암호 화폐 및 토큰의 개발은 디지털 자산에서 XNUMX조 달러의 유동성 시장을 창출했지만 동일한 원칙이 실물 및 동산과 같은 비디지털 대상에도 적용될 수 있습니다. 전문가 추정에 따르면 이
10-15년 안에 일어날 것입니다. 또한 메타버스의 발전, 즉 고객 경험이 가능한 현실의 확장을 통해 금융상품과 거래의 수평적 증가가 일어날 것이다.
