COVID-19 팬데믹으로 디지털화에 박차를 가한 지 2023년이 지난 지금, 급성장하고 있는 아시아 태평양 지역의 디지털 결제 시장은 계속해서 성장하고 있습니다. 소비자, 기업 및 규제 기관 모두가 모바일 머니, 전자 지갑 및 QR 코드를 수용한다는 것은 이 지역이 XNUMX년 이후에 새로운 결제 트렌드를 심도 있게 탐색하게 될 것임을 의미합니다.
PwC는 80년까지 전 세계 무현금 결제 규모가 1.9% 이상 증가하여 거의 2025조 XNUMX천억 건에 이를 것으로 예상합니다. 1.03년까지 2025조 XNUMX억 건의 거래, 109년 494억 건의 거래보다 2020% 증가했습니다.
현금 없는 거래량은 2030년까지 두 배 이상 증가할 것입니다. PWC
베트남과 같은 특정 관할권은 규제 기관 지원에 의해 촉진됩니다. 2021년 XNUMX월 베트남 정부는 무현금결제의 발전 2021-2025 기간에. 공공 서비스에서 현금 없는 지불을 촉진하기 위해 베트남 국립 지불 공사(NAPAS)는 연결된 결제 인프라 공공 서비스를 제공하는 45개 지역과 15개 부처, 부서 및 기관 사이.
예상대로 글로벌 성장 둔화 향후 몇 년 동안 예측되는 바와 같이, 지불 제공업체의 비즈니스 목표에 부합하는 올바른 수직 분야를 선택하는 것이 성공과 생존에 필수적입니다. 다음은 2023년과 2024년에 아시아 태평양 결제 공간을 형성할 네 가지 주요 트렌드인 국경 간 결제, 디지털 통화, 지금 구매하고 나중에 지불(BNPL) 및 네오뱅크의 부상입니다.
즉각적인 국경 간 결제에 대한 투자
아시아 태평양 지역의 규제 기관과 결제 업체는 소비자의 즉각적인 저비용 결제 요구에 힘입어 국경 간 결제를 재창조하고 있습니다.
PwC는 글로벌 결제 표준화가 국내 인스턴트 솔루션의 국경 간 연결을 가능하게 할 것으로 기대하고 있지만, 암호화폐 및 디지털 지갑을 기반으로 하는 지역 솔루션과 글로벌 비은행 솔루션이 결제 격차를 해소하기 위해 등장하고 있습니다.
동남아시아 내에서 규제 당국은 여러 양자 및 다자간 협정을 체결하면서 국경 간 연결을 구축하기 위해 노력하고 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다. 양해각서(MOU) 체결 동남아시아 결제 시스템 사업자인 NETS, PayNet과 태국, 베트남의 National ITMX(ITMX) 간 나파스 및 인도네시아의 PT Rintis Sejahtera(Rintis)는 각각의 결제 인프라를 연결하여 실시간 국경 간 결제를 가능하게 합니다.
이들 사업자는 ASEAN 국가에서 시작하여 결국 아시아 태평양 전역의 더 많은 국가를 포함하도록 성장할 것으로 예상되는 아시아 결제 네트워크(APN)의 회원입니다.
핀테크와 앱 자체는 국경 간 야망을 지원하기 위해 인프라 제공업체와 제휴하고 있습니다. 2022년 XNUMX월 베트남 전자상거래 플랫폼 플레이어 매수2매도 마스터카드와 제휴하여 단일 연결을 통해 여러 결제 유형을 지원합니다. 18.5만 명의 고객에게 서비스를 제공하는 세계 최대의 디지털 전용 은행 중 하나인 Tinkoff가 선정되었습니다. 피나스트라 퓨전 Essence Cloud 코어 뱅킹 솔루션은 계획된 필리핀 확장을 지원합니다.
규제 기관은 디지털 통화를 수용합니다.
COVID-19 폐쇄로 인해 디지털화가 가속화되면서 아시아 태평양 중앙 은행은 자체 법정 화폐에 고정된 디지털 토큰 발행을 모색하고 있습니다. 이를 CBDC(Central Bank Digital Currency)라고 합니다. 현금이나 종이 달러와 같은 가치를 지닌 디지털 달러입니다.
두 종류의가 있습니다 CBDC: 도매 및 소매. 도매 CBDC는 은행 간 이체 및 관련 도매 거래의 결제를 위한 것입니다. 그들은 중앙 은행에 보관된 준비금과 동일한 목적을 수행하지만 추가 기능이 있습니다.
한편, 소매 CBDC는 현금이 중앙 은행에 대한 직접 청구로 일반 대중에게 제공되는 것처럼 중앙 은행 디지털 화폐를 일반 대중에게 제공합니다.
2022년 XNUMX월 일본 핀테크 소라미츠와 일본 경제산업성은 아시아 태평양 지역의 CBDC. 이 프로젝트에는 베트남, 피지, 필리핀 중앙은행이 참여한다. Soramitsu는 이전에 캄보디아의 CBDC인 bakong을 건설한 바 있습니다.
이와는 별도로 베트남 중앙은행은 블록체인 기반 암호화폐 2021-2023 기간에. 이는 2020년 XNUMX월 재무부가 가상 자산과 암호화폐를 연구하기로 한 결정에 따른 것입니다.
중국은 세계 최초로 디지털 통화를 시험하는 주요 경제국이 되었습니다.e-위안 또는 e-CNY) 2020년 2022월 대유행의 한가운데. XNUMX년 XNUMX월 현재 e-CNY는 자랑합니다. 1.2 억 이상의 사용자.
한편, 인도 중앙 은행 (RBI) 전자 루피 디지털 통화를 파일럿으로 설정합니다. 2022년 XNUMX월 개념 노트에서 e-루피 CBDC는 은행 간 결제를 위한 도매와 대중을 위한 소매의 두 가지 형태로 출시될 예정입니다.
BNPL에 대한 더 많은 신뢰
2022년 XNUMX월에 발표된 마스터카드의 신규 결제 지수(NPI)는 아시아 태평양이 다음과 같이 BNPL보다 앞서 있는 것으로 나타났습니다. 소비자의 50 % 지역 전체에서 BNPL을 사용하는 것이 편안합니다.
아시아 태평양 소비자는 일반적으로 저금리/무이자 결제, 긴급 상황 및 더 큰 구매를 신속하게 처리하고자 할 때 BNPL 상품을 이용합니다. 미래를 내다보면 이 지역 소비자의 55%가 2021년에 BNPL을 사용할 가능성이 높습니다.
이 지역은 세계에서 가장 큰 BNPL 플레이어 중 하나의 고향입니다. 호주의 Afterpay (Square가 29억 달러에 인수) 인도의 소나무 연구소 (평가액 7억 달러), 일본의 페이디 (2.7억 달러에 페이팔에 인수됨), 싱가포르의 아톰 (평가액 2억 달러), 인도네시아의 아쿨라쿠 ($ 1 십억).
벽돌과 박격포 기업조차도 BNPL 게임에 끌렸습니다. 베트남 소비자금융회사 주택 신용 자체 BNPL 서비스 구축에 200억 동(8.35만 달러)를 투자할 계획이다.
그러나 소비자 수요는 높지만 BNPL 회사는 일반적으로 손실을 보고 있습니다. 2022년 XNUMX월 보고서는 지역의 BNPL 플레이어가 5.2년까지 총 2025억 달러 손실.
마스터카드 신규 결제 지수 2022
Neobanks 및 슈퍼 앱이 증가하고 있습니다.
2022년 XNUMX월 보고서에 따르면 아시아 태평양 지역에는 68개의 네오뱅크가 있습니다. – 그 숫자는 이제 확실히 증가했습니다. 인도는 14개의 네오뱅크로 이 지역을 이끌고 있으며 홍콩은 12개를 자랑합니다. 반대로 네오뱅크 고객이 220억 XNUMX천만 명에 달하는 중국에는 네오뱅크만 있습니다.
동시에 더 많은 아시아 태평양 네오뱅킹에 뛰어드는 슈퍼앱 디지털 뱅킹 공간.
In 베트남 별도의 라이선스 제도가 없는 경우 디지털 은행을 꿈꾸는 디지털 은행은 라이선스를 받은 기존 은행의 단위로 기능하거나 제휴해야 합니다. 유니콘과 슈퍼앱이 가는 길이다. 모모, 49년 2022월 Credit Viet Securities의 지분 XNUMX%를 매입했습니다. 다른 지역 디지털 은행에는 다음이 포함됩니다. 백리향 와 티넥스.
아시아 태평양 결제 공간이 계속 성장함에 따라 은행과 핀테크 모두 결제 허브 요구 사항을 충족하는 동시에 국경 간 결제를 가속화하고 디지털 통화를 수용하며 최신 API를 통해 새롭고 혁신적인 솔루션을 제공할 수 있는 유연한 인프라 솔루션이 필요합니다. 가능한 아키텍처.
피나 스트라 퓨전글로벌페이플러스 (Fusion GPP)는 결제 공급자가 규정 준수를 유지하고 변화에 대응하며 결제 혁신을 촉진하는 동시에 시장 과제에 대응할 수 있도록 지원하는 결제 허브 솔루션입니다. 단일 솔루션에서 고가치 결제, 즉시 결제가 가능한 대량 결제, Visa-Direct와 같은 대체 결제 레일을 포괄하는 가장 심층적인 결제 서비스 제품군을 제공합니다.
ISO20022 기본 데이터 모델을 갖춘 최신 API 및 마이크로서비스 지원 플랫폼을 기반으로 하는 Fusion GPP는 금융 기관의 기존 기술 인프라와 쉽고 빠르고 예측 가능하게 통합될 수 있으므로 레거시 결제 작업의 사일로를 단일 플랫폼으로 통합할 수 있습니다. 전 세계적으로 배포되지만 로컬에서 제어되므로 위험이 감소하고 관리가 간소화되며 운영 비용이 절감됩니다.
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