은행의 규정 준수 책임자는 부분적으로 규제 압력과 타사 솔루션의 사용이 훨씬 더 쉬워지고 있기 때문에 기술 솔루션 온보딩에 대해 진지하게 생각하고 있다고 말합니다.
홍콩통화청(Hong Kong Monetary Authority of Singapore), 싱가포르 통화청(Monetary Authority of Singapore) 등 규제당국이 감독 기술인 '수프테크(suptech)'를 도입함에 따라 은행들의 대응에 박차를 가하고 있다.
KPMG China의 파트너이자 위험 컨설팅 책임자인 Tom Jenkins는 "기업이 regtech를 따라가지 않으면 규제 기관이 비즈니스에 대해 더 많이 알게 될 위험이 있습니다."라고 말했습니다. 그는 아시아 증권 산업 및 금융 시장 협회가 주최한 컨퍼런스에서 연설했습니다.
당국은 보고 요구를 늘리고 인공 지능 기반 분석을 배포하여 수신 데이터를 검토하고 있습니다. 기술은 또한 클라우드 컴퓨팅의 폭발적인 증가와 같은 자체 규정 준수 요구 사항을 생성하여 데이터 공유에 대한 정밀 조사로 이어졌습니다. 유일한 실행 가능한 솔루션도 기술 기반입니다.
은행, regtech로 전환
도전 과제의 규모는 은행이 특히 AI의 결과를 설명하는 방법, 책임을 포함하는 방법, 데이터 개인 정보를 보호하고 공정성에 대한 조치를 주입하는 방법(예: 대출 알고리즘의 작동 방식 모니터링)과 같은 사항을 중심으로 거버넌스 공식을 수립하는 것이 현명하다는 것을 의미합니다. .
Aveline San 씨티(Citi) 아태지역 규정 준수 책임자 겸 전무 이사는 ASIFMA 행사에서 "더 많은 은행이 새로운 AI를 출시하기 전에 보다 구조화된 프로세스를 마련하고 있다"고 말했다.
DBS의 홍콩 규정 준수 책임자인 Simon Young은 "지난 12개월 동안 더 많은 은행이 규정 준수 및 보고에 기술을 사용하고 위험 관리 품질을 향상시키는 것에 대해 생각하고 있습니다."라고 말했습니다. 그는 특히 regtech 및 대출 기술에 해당한다고 말했습니다.
채택 동인
아시아의 금융 센터에서 규제 기관은 기업이 regtech 기능을 업그레이드하도록 적극적으로 압박하고 있습니다. HKMA는 은행이 regtech 계획을 제시하도록 요구하는 것을 포함하는 2025년 청사진을 가지고 있습니다. MAS는 은행이 디지털화 자금을 지원하고 ESG 보고와 같은 영역에서 데이터 수집을 디지털화하기 위한 새로운 기술 플랫폼을 지원하는 보조금 계획을 운영하고 있습니다.
또 다른 동인은 코로나바이러스 전염병으로 인한 원격 근무로의 전환이었습니다. regtech 회사인 MyComplianceOffice의 아시아 태평양 담당 이사인 Kelly-Ann McHugh는 "이로 인해 감시 기술이 채택되어 기업이 직원의 휴대전화 사용을 모니터링할 수 있었습니다."라고 말했습니다.
이것이 InvestHK에 따르면 regtech가 도시의 핀테크 생태계에서 가장 빠르게 성장하는 하위 집합인 이유를 설명할 수 있습니다.
싱가포르 Haitong Securities의 수석 부사장인 Chivy Chan은 “Regtech가 급성장하고 있습니다. "금융 기관에서 KYC, 자금 모니터링 및 규제 보고를 위해 이를 채택하고 있습니다."
홍콩 및 싱가포르와 같은 허브의 은행 및 중개인은 사내 솔루션을 사용하든 공급업체 제품을 사용하든 regtech 사용을 늘릴 것입니다. 그러나 대량 채택에는 여전히 장벽이 있습니다.
장애물
첫째는 특정 규정 준수 활동 또는 제품에 사용 가능한 것보다 더 많은 데이터가 필요하다는 것입니다. Citi의 San은 특히 규정 준수 팀이 그린워싱에 플래그를 지정하려는 경우 ESG 보고 요구 사항이 품질 데이터의 가용성과 일치하지 않는다고 말합니다.
둘째, 디지털 자산과 암호화폐는 시장, 참가자 및 포트폴리오를 감시하는 방법에 대한 문제도 제기합니다. 합의된 워크플로나 규칙이 없으며, 가장매매와 같은 나쁜 활동에 대한 일반적인 정의도 없습니다. 회사의 직원이 비공개로 암호화폐를 거래하는 방법을 감시하는 것은 현재 거의 불가능합니다.
셋째, 관련된 문제는 블록체인에서 일어나는 일뿐만 아니라 오프체인 활동을 모니터링하는 방법입니다. 은행이나 공급업체 모두 현재 상황에 대한 오프체인 및 온체인 관점을 결합할 수 있는 시스템을 가지고 있지 않습니다.
넷째, AI는 "설명 가능성"의 문제를 제시하지만 규제 기관은 이에 대한 명확하거나 일관된 개념이 없는 경우가 많습니다. MAS는 AI의 윤리 원칙을 제시하기 위해 태스크포스 Veritas를 설립했습니다. 이는 규정 준수보다 광범위하지만 규제 기관에 조치 또는 보고서를 설명하는 방법으로 regtech가 필요할 수 있습니다.
다섯째, 아시아의 각 시장에는 고유한 규정과 고유한 언어가 있어 음성-텍스트 AI를 태국에서 대만으로 확장하기 어렵습니다.
여섯째는 regtech를 잘 "하기 위해" 필요한 인적 자원입니다. 좋은 소식은 솔루션을 제공하는 regtech 회사가 점점 늘어나고 있다는 것입니다. 나쁜 소식은 솔루션을 제공하는 regtech 회사가 점점 늘어나고 있다는 것입니다. Regtech 회사는 은행 간에 개별 조달 프로세스를 처리하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 그런 다음 이러한 솔루션을 데이터, 계약, 감시, 보고 및 기타 기능에 통합해야 합니다.
regtech의 마지막이자 가장 큰 과제는 국가 간 데이터 주권 규칙입니다. DigFin의 다음 이야기는 문제의 규모와 잠재적 솔루션을 탐구할 것입니다.
