바위와 힘든 곳 사이에 갇힌 은행

오늘날의 불확실한 글로벌 경제 상황에서 은행 등 금융기관(FI)은 실수할 여지가 거의 없는 다양한 위험에 노출되어 있습니다.

기업 금융 범죄 예방 소프트웨어 제공업체인 Featurespace의 최근 보고서에 따르면 금융 부문은 증가하는 금융 범죄(특히 사기)와 모든 솔루션이 복잡성과 규정 준수 문제를 더 가져올 것이라는 인식 사이에 갇혀 있다고 합니다.

미국의 사기 및 금융 범죄 현황이라는 제목의 보고서에 따르면, 글로벌 금융 기관의 62%가 사기 건수가 전년 대비 증가했다고 보고했지만, 규제 및 기술의 복잡성으로 인해 조치를 취하는 것을 주저하고 있다고 밝혔습니다. .

Featurespace의 미주 지역 사장 Carolyn Homberger에 따르면, 많은 은행 위험 관리자가 반드시 실수를 완전히 저지르는 것은 아닙니다. 대신, 보고서에서 지적했듯이 그들은 바위와 힘든 곳 사이에 갇혀 있습니다.

"우리 보고서에 따르면 경영진 3명 중 2명은 사기 탐지 및 자금세탁 방지(AML) 규정 준수를 개선하기 위한 혁신적인 솔루션 채택을 최우선 과제로 여겼지만, 3명 중 1명은 신기술 통합의 복잡성에 대한 우려를 언급했습니다." Homberger는 Corporate Risk and Insurance에 말했습니다. “우리 보고서에서 설문조사에 참여한 사람들 중 59%는 새로운 기술이 '널리 받아들여지거나' '잘 개발'될 때까지 '기다리고 지켜보는' 접근 방식을 채택하고 있다고 말했습니다. 이는 업계가 일종의 교착 상태에 빠졌음을 나타냅니다. 사기와 금융범죄를 근절하기 위해 왔습니다. 이는 범죄자만큼 누구에게도 이익이 되지 않으며, 모든 공격으로 인해 자신감, 신뢰 및 선택권이 더욱 감소하는 것을 보는 소비자만큼 누구에게도 영향을 미치지 않습니다.”

자산 규모가 5억 달러에서 25억 달러 사이인 소규모 FI는 사기 거래의 위험이 더 큽니다. 소규모 은행과 신용 조합은 점점 더 정교해지는 공격에 대응하거나 유지할 수 있는 장비가 부족한 경우가 많습니다. 연구에 따르면 소규모 은행의 거의 71/XNUMX(XNUMX%)에서 사기율이 증가한 것으로 나타났습니다.

또한 소규모 FI의 68%는 사기 거래로 인한 달러 비용이 증가했다고 보고한 반면, 대형 FI 또는 자산이 미화 500억 달러 이상인 FI는 48%만이 증가했다고 보고했습니다. 전체 위양성 비율 측면에서 보면 소규모 FI의 48%가 증가한 것으로 보고된 반면 대규모 FI의 경우 39%가 증가했습니다.

상당한 위험에도 불구하고 Homberger는 이번 연구를 통해 업계가 사기 및 금융 범죄 퇴치에 있어 여전히 교착 상태에 있다는 사실을 보여주었다고 말했습니다.

Homberger는 "우리의 경험과 함께 데이터는 점점 증가하는 문제를 해결할 수 있는 보다 혁신적인 솔루션에 대한 욕구가 있음을 보여줍니다."라고 말했습니다. "그러나 일부 기관은 현명한 사고를 하는 최초 이동자에게 약속된 사기 손실 감소로 인한 도약과 혜택을 누리기 전에 계속 기다리고 있는 것으로 보입니다."

은행이 현대 사기 전술에 보다 효과적으로 대처하기 위해서는 다양한 비즈니스 부문의 리더십 간 협력이 필요하다고 Homberger는 강조했습니다.

Homberger는 "다른 기업과 마찬가지로 은행도 고립된 조직일 수 있습니다."라고 말했습니다. “사기 예방, AML, 데이터 과학 분야의 리더들은 계속 협력하여 각 은행에 맞는 장기 사기 예방 계획을 수립해야 합니다. 사기에 대한 일률적인 접근 방식은 없으며, 효과적인 전략을 수립하려면 다양한 관점이 필요합니다.”

사기꾼들이 더욱 정교한 방법을 채택함에 따라 은행의 위험 관리 및 보안 팀은 점점 더 기술에 정통한 공격자들을 따라잡기 위해 더욱 강화되어야 합니다.

Homberger는 "우리는 기술이 해결책이라는 것을 알고 있습니다. AI와 기계 학습을 사용하는 금융 기관은 사기를 포함한 금융 범죄의 수준이 가장 낮다고 보고합니다."라고 말했습니다. “은행 리더들에게는 이제 사기 위험을 낮추는 데 도움이 되는 기술을 채택하여 장기적이고 지속 가능한 사기 예방 관행을 마련하는 것이 중요합니다.”

세계에서 두 번째로 큰 은행 부문을 보유하고 있음에도 불구하고 미국의 금융 기관은 사기꾼과 범죄자를 물리치기 위해 고군분투해 왔습니다. Homberger에 따르면 이는 부분적으로 오늘날 시장의 금융 범죄 동향을 분석하기 위한 표준화된 보고가 부족하기 때문이라고 합니다.

Homberger는 “게다가 은행에는 사기율을 낮추고 사기 공격의 성공률을 낮출 수 있는 기술이 필요합니다.”라고 말했습니다. “사기의 만연성은 변하지 않을 것입니다. 사기꾼들이 더욱 유동적이고 적응력이 좋아짐에 따라 그들은 은행의 사기 예방 계획에서 약점을 찾으려고 노력할 것입니다. 사기 행위를 식별하는 데 도움이 되는 기술을 구현하는 것은 기존의 규칙 기반 사기 예방 접근 방식보다 더 유리할 것이며 앞으로 수년간 더 나은 사기 방지 관행을 창출할 것입니다.”