2023년 출시를 앞두고 fednow 서비스를 제공하기 위해 미국 전역의 은행은 기술적으로나 운영적으로 실시간 결제 준비가 되었는지 고려해야 합니다. 24/7/365 즉시 지불의 특성은 커뮤니티 은행에 새로운 과제를 제시할 수 있지만 적절한 준비는 보다 원활한 전환을 지원하는 데 큰 도움이 될 것입니다.
일부 커뮤니티 금융 기관의 경우 현재 재무 운영 및 워크플로를 조정해야 합니다. 보다 구체적으로 많은 은행은 현재 수동 개입이 필요한 백오피스 프로세스를 검토하고 2023년 이후에 실시간 결제를 용이하게 하기 위해 이를 자동화하는 방법을 찾아야 합니다.
가장 일반적인 장애물을 준비하고 앞서 나가기 위해 은행 리더가 지금 취해야 할 몇 가지 실질적인 단계가 있습니다.
이러한 백엔드 문제에 주의하십시오.
실시간 결제에 대한 장애물을 극복하기 위해 금융 기관 리더는 모든 시스템, 특히 백엔드에서 결제를 처리할 준비가 되도록 적절한 내부 이해 관계자 및 타사 공급업체와 사전 논의를 시작해야 합니다. 실시간 환경에서 이러한 거래와 관련된 데이터.
많은 은행은 이를 지원하기 위해 현재 재무 운영 및 IT 인프라를 조정해야 합니다.
오늘날 커뮤니티 및 지역 금융 기관이 백엔드에서 지불을 처리하기 위해 여러 시스템을 사용하는 것은 드문 일이 아닙니다. 은행은 개별 레거시 시스템을 사용하여 ACH, 전신환 등과 같은 지불 유형에 따라 거래를 처리할 수 있습니다. 인수합병을 통해 성장한 은행의 경우 결제 처리에 사용되는 레거시 시스템의 웹도 확장되는 경향이 있습니다. 이로 인해 금융 기관이 가능한 한 빠르고 비용 효율적으로 지불을 처리하는 능력을 방해하는 추가적인 복잡성과 비효율성이 발생합니다.
대신 금융 기관은 먼저 다양한 결제 유형과 결제 레일에 걸쳐 해당 거래에 대한 결제 및 정보를 통합하는 데 집중해야 합니다. 지불 처리에 대한 이러한 중앙 집중식 접근 방식을 통해 은행은 지불을 시작하는 데 사용된 채널에 관계없이 실시간으로 지불을 보다 빠르고 쉽게 관리하고 처리할 수 있습니다.
하나의 시스템을 사용하여 보다 응집력 있는 지불 전략을 수립함으로써 은행은 또한 거래 데이터에 대한 보다 강력하고 중앙 집중화된 보기에 액세스할 수 있습니다. 금융 기관은 24/7 즉시 결제와 함께 제공되는 풍부한 데이터의 잠재력을 빠르게 깨닫고 있습니다. 서로 다른 소스의 트랜잭션 데이터를 중앙 허브로 통합하고 해당 데이터를 실시간으로 확인하는 기능은 규정 준수, 위험 관리, 유동성 관리, 사기 적발, 처리 속도 등을 개선할 수 있습니다.
백오피스 및 재무 운영: 자동화 기회
실시간 트랜잭션 데이터의 가치를 설명하기 위해 다음 예를 고려하십시오. 여전히 직원들이 수백 또는 수천 개의 코드를 외우고 결제 조정 및 정산과 같은 특정 작업을 수동으로 수행하도록 요구하는 금융 기관이 많이 있습니다. 금융 기관은 종종 수동 개입이 필요한 이러한 백오피스 프로세스를 면밀히 살펴봐야 합니다.
이러한 프로세스를 자동화하여 워크플로우를 간소화할 수 있습니까? 여러 채널을 통한 지불 조정, 계정 균형 조정 및 보고서 편집에 시간을 소비하는 대신 중앙 집중식 지불 플랫폼은 이러한 많은 프로세스를 자동화하고 단순화하여 시간을 절약하고 인적 오류의 위험을 최소화할 수 있습니다.
따라서 금융 기관 리더는 조정 및 예외 관리를 포함하여 이러한 다양한 백오피스 워크플로에 대한 규칙을 구성하고 매개 변수를 정의하는 방법을 고려해야 합니다. 예를 들어 일부 은행은 특정 거래 속성에 따라 지불에 대한 특정 조정 프로세스를 지정하도록 선택할 수 있습니다.
단일 통합 지불 플랫폼은 규정 준수 및 위험 관리를 향상시킬 수도 있습니다. 개방형 아키텍처 결제 플랫폼을 자금 세탁 방지 및 사기 탐지 도구와 같은 은행의 다른 시스템과 통합함으로써 은행은 속도를 희생하거나 규정 준수 또는 보안 위험에 노출되지 않고 모든 거래가 적절하게 처리되도록 할 수 있습니다.
또한 금융 기관 리더는 XNUMX시간 즉시 지불을 위해 적절한 유동성을 유지하는 방법을 이해해야 합니다. 결제 거래 데이터의 실시간 보기를 통해 금융 기관은 자금 조달 위치를 최적화하고 유동성 관리를 개선하여 누락된 수익 기회를 줄일 수 있습니다.
성공을 위한 준비
FedNow 서비스의 2023년 출시가 빠르게 다가오면서 전국의 은행들은 조직이 고객에게 실시간 결제를 제공할 시기와 방법에 대해 전략을 세우고 있습니다.
기존 결제 운영, 백오피스 시스템, 실시간 결제가 제공할 잠재적인 문제와 기회를 깊이 이해함으로써 금융 기관은 자신 있게 더 빠른 결제에 접근할 수 있습니다.
Abhishek Veeraghanta는 Pidgin의 CEO입니다. 이전에는 VSoft, Tesla, MRL Posnet 및 PrimeRevenue에서 직책을 맡았습니다. Veeraghanta는 Georgia Tech에서 경영학, 마케팅 및 기업가 정신 학사 학위를 받았습니다.
