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물리적 자산에 있어서 자동차는 사람들이 집이나 부동산 다음으로 구매하는 가장 중요한 구매 중 하나입니다. 그러나 집과 달리 자동차는 빨리 마모되고 손상되어 빠르게 감가상각되는 자산입니다.
차량 가치가 급격히 하락하기 때문에 공정한 자동차 대출을 받는 것이 중요합니다. 자동차 대출 금리는 다양하지만, 신용이 탄탄하면 좋은 조건을 찾는 것이 어렵지 않습니다. 신용이 좋지 않은 경우 10% 이상의 이자율을 고려할 수 있습니다.
현재 자동차 대출이 만족스럽지 않다면 재융자 옵션을 고려해 볼 수도 있습니다. 특히 처음 자동차 융자를 받은 이후 재무 상황이 개선된 경우에는 더욱 그렇습니다.
간략히 살펴보기: 자동 재융자를 위한 최고의 개인 대출
- 종합 최고: 자동 승인
- 우수한 신용에 가장 적합: 라이트스트림
- 공정한 신용에 가장 적합: RefiJet
- 나쁜 신용에 가장 적합: Auto Credit Express
- 대출기관 비교에 가장 적합: 대출 클럽
- 최고의 신용 조합: Pentagon Federal(PenFed) 신용 조합
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차례 [쇼]
자동차 재융자를 위한 6가지 최고의 개인 대출
자동차 재융자 대출은 깔끔한 작은 패키지로 제공되지 않습니다. 고객은 상황에 따라 자신에게 더 적합한 다양한 대출 기관을 찾을 수 있습니다. 신용 점수가 낮으면 가장 저렴한 대출 기관이 사업을 꺼릴 수 있지만 신용 점수 범위 전반에 걸쳐 소비자를 위한 평판 좋은 옵션이 여전히 많이 있습니다. Benzinga의 최고의 선택은 다음과 같습니다.
종합 최고: 자동 승인
자동 승인은 자동차 대출이 전부이기 때문에 목록의 최상위에 있습니다. 자동차, RV, 오토바이 또는 보트에 대한 재융자 여부에 관계없이 Auto Approve는 전국의 다양한 대출 기관과 협력하여 저렴한 이자율과 관리 가능한 지불 계획을 마련합니다. Auto Approve는 자동차 대출 기관 중에서 가장 높은 고객 승인 순위를 보유하고 있으며 Better Business Bureau에서 A+ 등급을 받았습니다. 또한 LendingTree는 1년 2020분기 고객 만족도 부문 XNUMX위 자동차 금융사로 Auto Approve를 선정했습니다.
Auto Approve의 고객은 임대차를 운전 중이고 소유를 원하는 경우 차량 재융자 및 리스 구매 대출을 받을 수 있습니다. 자동 승인 대출에는 신청 수수료가 없으며 금리를 확인하려면 소프트 크레딧 풀만 필요합니다. 평균 대출 기간은 12개월에서 84개월까지 다양합니다. 승인을 받으려면 신용 점수가 580점 이상이어야 하며 최고 이율은 2.25%부터 시작됩니다.
우수한 신용에 가장 적합: LightStream
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3.49 % -19.99 %
$0
240 개월까지
660
1 분 검토
특정 조건에서 LightStream은 당일에 귀하의 계좌에 자금을 입금하므로 신속하게 자금에 액세스해야 하는 경우 매력적인 옵션이 됩니다. LightStream에는 좋은 신용이 필요합니다. 대출 범위는 총 5,000달러에서 100,000달러 사이입니다. APR 이자율은 약 4.29%에서 시작하며 고정 이자율로 상환 기간이 2년 및 12년인 경우 더 높아집니다. 고정금리 대출은 대출 기간 내내 이자율이 동일하게 유지되는 대출입니다. LightStream의 장점 중 하나는 연체료나 선불 수수료가 없다는 것입니다. 또한 LightStream은 주택 담보나 기타 담보를 요구하지 않습니다.
- $0 시작 수수료
- 당일자금
- 담보가 필요하지 않습니다
- 연체료 없음
- 신용불량자에게는 해당되지 않습니다
LightStream은 부채 정리부터 자동 재융자, 개인 대출에 이르기까지 모든 서비스를 제공하는 업계에서 가장 평판이 좋은 온라인 대출 기관 중 하나입니다. "실질적으로 모든 것을 위한 대출"이라는 슬로건조차도 개인 대출의 다양성과 유연성을 나타냅니다.
그러나 LightStream은 신용 점수 토템 폴의 상단에 맞춰져 있습니다. LightStream의 자동차 재융자 대출을 고려하려면 고객의 신용 점수가 660점이어야 합니다.
공정한 신용에 가장 적합: RefiJet
RefiJet은 2016년에 개설된 콜로라도 기반의 차량 재융자 서비스입니다. Auto Approve와 마찬가지로 RefiJet은 엄격하게 자동차, 트럭, RV 및 오토바이에 대한 차량 대출 사업을 하고 있습니다. RefiJet은 다양한 고객에게 서비스를 제공하며 공정한 신용을 기꺼이 받아들이는 여러 대출 기관과 협력합니다. 승인을 위한 최소 신용 점수는 500입니다.
RefiJet은 신용 기록 및 차량 유형에 따라 다양한 조건으로 2.49%부터 시작하는 대출을 제공합니다. 차량 상태와 연령에 따라 대출 유형이 결정됩니다. 10년 미만, 주행거리 150,000마일 미만인 차량만 대출을 받을 수 있습니다. RefiJet은 요율을 확인할 때 소프트 크레딧 풀을 수행하고 최종 신청서를 제출할 때 하드 풀을 수행합니다.
나쁜 신용에 가장 적합: Auto Credit Express
Auto Credit Express는 신용 점수가 낮은 서브프라임 대출자를 위한 차량 대출을 전문으로 합니다. Auto Credit Express 대출에는 최소 점수 요건이 없으므로 더 저렴한 옵션에 대한 신용 영향력이 없는 불량 대출에서 벗어나려는 소비자에게 이상적입니다.
또한 군인에게는 특별 할인이 제공되며 Auto Credit Express 웹사이트에서는 예산 책정 및 총 대출 상환 금액에 대한 유용한 계산기를 제공합니다. 파산을 선언한 소비자를 위한 대출 옵션도 있습니다.
신용 불량 대출에는 최소 신용 점수가 요구되지 않기 때문에 Auto Credit Express는 이 목록에 있는 대부분의 대출 기관보다 높은 금리를 제공합니다. 신용 불량 또는 신용 없음이 Auto Credit Express에서 자동 거부되는 것은 아니지만, 재융자되는 대출은 양호한 상태여야 합니다. 신용 불량 신청자는 소득원을 증명해야 하며 융자 승인을 받기 위해 대출금에 대한 계약금을 제출해야 할 수도 있습니다. 잠재적인 차용인은 개인 추천 목록도 준비해야 합니다.
대출 기관 비교에 가장 적합: LendingClub
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LendingClub 홈페이지를 통해 안전하게
LendingClub은 소비자가 다양한 대출 옵션을 비교할 수 있는 온라인 대출 시장입니다. 이러한 유형의 서비스에 대해 많은 경쟁업체가 존재하지만 LendingClub에는 적합한 대출을 찾는 데 유용한 몇 가지 도구와 대출 파트너를 위한 광범위한 네트워크 연결이 있습니다. 사용자는 또한 신용 점수, 선호 이자율 범위 또는 원하는 대출 기간을 통해 자동 재융자 옵션을 사이트에서 검색할 수 있습니다.
LendingClub에는 가능한 대출 기관의 Rolodex 외에도 자동 재융자에 관한 유용한 기사 및 블로그 라이브러리가 있습니다. 검색 도구는 자동 마켓플레이스 수집자 중에서 가장 유용하며, 사용자가 다양한 입력을 입력하여 대출 옵션을 신속하게 조사할 수 있습니다. 사용자는 또한 대출 기관 리뷰를 검색하여 각 회사의 정책 및 관행에 대한 통찰력을 얻을 수 있습니다.
최고의 신용 조합 대출 기관: PenFed 신용 조합
PedFed는 신용 조합과 사업을 하려는 경우 자동차 재융자 대출을 위한 최고의 선택 중 하나입니다. 이름에도 불구하고 PenFed는 군인이나 공무원만을 위한 것이 아닙니다. 저축 계좌를 개설하고 5달러만 입금하면 누구나 PenFed의 회원이 될 수 있습니다.
PenFed에는 자동차 연식에 따라 자동차 재융자 대출에 대한 다양한 옵션이 있습니다. 주행거리가 7,500마일 미만인 신형 차량은 가장 좋은 대출 조건을 얻을 수 있습니다. 즉, 최저 36%의 이율로 $84~$500 범위의 금액에 대해 150,000~1.79개월입니다. 7,500마일 이상 주행한 자동차의 요금은 2.39%부터 시작됩니다. 이러한 최고 금리를 받으려면 우수한 신용 점수가 필요하며, 차용인은 온라인으로 100% 신청서를 작성할 수 있습니다.
자주 묻는 질문
자동차 재융자 대출로 인해 신용 점수가 하락할 수 있나요?
예, 자동 재융자 대출은 특정 상황에서 귀하의 신용 점수를 손상시킬 수 있습니다. 엄격한 신용 보고서 조회가 필요한 대출을 너무 많이 신청하면 승인을 받지 못하더라도 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 부채가 너무 많거나 적시에 지불하지 못하는 경우 점수가 하락할 수 있습니다.
자동차 재융자 대출 금리는 어떻게 계산되나요?
어떤 두 대출 기관도 대출 가격 책정에 대해 동일한 공식을 사용하지 않습니다. 분명히 신용 점수가 높은 사람에게는 낮은 금리가 적용되지만 FICO 점수가 방정식의 유일한 요소는 아닙니다. 자동차 대출에는 고정자산(자동차)이 담보로 포함되어 있으므로 자동차 연식, 주행거리, 제조사 또는 모델이 자동차 재융자 대출 금리를 결정하는 역할을 합니다.
신용불량자도 자동차 재융자 대출을 받을 수 있나요?
예, 저신용 대출자를 대출하려는 은행이나 기관과 연결하기 위해 특별히 많은 회사가 존재합니다. 대부분의 자동차 대출 기관은 650점 이상의 FICO 점수를 요구하지만 Auto Credit Express와 같은 회사는 300점 정도의 낮은 점수를 가진 차용인에게 솔루션을 제공할 수 있습니다.
자동 재융자 대출 요건 및 기준
자동차 재융자 대출은 무담보 개인 대출보다 조금 더 많은 개인 데이터가 필요합니다. 자동차 대출 금리는 일반적으로 개인 대출보다 높기 때문에 차용인은 신용이 좋고 가치가 있는 자동차를 보유하고 있어야 합니다.
신용 점수 : 대부분의 대출 유형과 마찬가지로 신용 점수는 금리를 결정하는 데 가장 중요한 역할을 합니다. 예를 들어, 많은 자동차 재융자 대출 기관에서는 최상의 금리를 받으려면 650점 이상의 FICO 점수를 요구합니다. 그러나 서브프라임 대출자는 신용 점수가 300점인 특정 회사에서 여전히 재융자를 받을 수 있습니다.
차량 상태: LightStream과 같은 대출 기관에는 차량 상태 요구 사항이 없지만 이는 대부분의 대출 기관에 대한 표준이 아닙니다. 차량 제조업체와 모델이 때때로 작동합니다. 그러나 대출 기관은 주로 차량의 연식과 주행 거리에 관심을 갖습니다. 불행하게도 오래된 자동차는 유효 기간이 짧고 원래 가치를 거의 유지하지 못하기 때문에 많은 대출 기관은 자동차가 10년 이상 된 경우 신청을 거부합니다.
보험 및 운전 면허증: 차용인은 자동차 재융자 대출을 신청하는 경우 해당 주에서 적절한 면허와 보험을 보유하고 있어야 합니다. 면허가 정지되거나 보험 보장이 부족하면 거부될 수 있습니다.
소득 증명(신용 불량인 경우): 서브프라임 자동차 대출을 찾고 있다면 신청서를 작성할 때 급여명세서나 기타 소득 증명서를 준비하세요. 신용 불량 대출자는 대출금을 지불할 수 있을 만큼 충분한 꾸준한 수입이 있음을 입증해야 합니다. 많은 대출 기관은 서브프라임 자동차 재융자 대출에 대한 계약금을 요구하므로 이 의무를 충족할 수 있는 약간의 현금을 준비하십시오.
자동 재융자 대출을 받기 전에 고려해야 할 사항
자동차 대출 재융자에 대해 생각하고 계십니까? 새로운 대출을 신청하기 전에 개인 재정 상태와 기존 대출 상태를 고려하십시오. 자동차 재융자 대출은 항상 의미가 있는 것은 아닙니다. 특히 대출 기간이 장기간에 걸쳐 연장되는 경우 더욱 그렇습니다. 재융자하기 전에 스스로에게 물어볼 몇 가지 질문은 다음과 같습니다.
귀하의 현재 재정 상황은 어떻습니까?
현재 재무 상황은 어떻습니까? 자동차 대출에 대한 월별 의무를 이행하는 데 어려움을 겪고 계십니까?
재정 상황이 상대적으로 양호하고 금리를 크게 낮출 수 있는 옵션이 없다면 기존 대출을 유지하고 다른 곳에서 지출을 줄이는 것을 고려해 보세요. 단지 매달 몇 달러를 절약하기 위해 필요 이상으로 오랫동안 빚을 지고 싶지는 않을 것입니다.
최근 금리 동향은 무엇입니까?
적시에 월별 지불을 하면서 이자율을 낮출 수 있다면 이자율이 상승하는 경우(현재와 같이) 재융자를 고려할 수 있습니다. 기다리면 더 나은 거래를 얻을 수 없을 수도 있으며, 현재 대출이 특히 부담스러운 경우 지금 재융자하는 것이 좋은 기회가 될 수 있습니다.
하지만 낮은 금리로 대출을 받았다면 현재 환경에서는 더 나은 솔루션을 찾지 못할 수도 있습니다. 이 경우 재융자가 더 매력적일 때까지 저금리 대출을 계속 지불하십시오.
귀하의 월별 지불액은 여전히 저렴합니까?
대부분의 사람들이 자동차 재융자를 받는 주된 이유는 월 납입금이 너무 부담스러워졌기 때문입니다. 장기적으로 자동차 재융자 대출은 귀하의 재정 상황을 개선하지 못할 수도 있지만 주택담보대출이나 신용카드 대금을 지불하는 데 어려움을 겪고 있는 경우에는 이것이 주요 관심사가 아닐 수도 있습니다.
높은 월별 자동차 지불금으로 인해 고금리 신용 카드에 대한 빚이 쌓이는 경우, 차량 가치보다 더 많은 비용을 지불하게 되더라도 자동차 재융자 대출은 신중한 선택입니다. 자동차 대출로 인한 부채는 거의 항상 신용카드 부채보다 관리하기가 더 쉽습니다.
당신의 자동차 상태는 어떤가요?
낡고 낡은 자동차를 가지고 있다면 현재 대출 조건이 아주 좋지 않더라도 자동 재융자 대출이 필요하지 않을 것입니다. 오래된 자동차는 가치가 거의 없기 때문에 융자 비용이 가장 많이 듭니다.
자동차를 수리하는 것이 아니라 기존 대출을 새 대출로 바꾸는 것임을 기억하십시오. 귀하의 차가 하수구를 맴돌고 있다면 어쨌든 대출 승인을 받지 못할 가능성이 높으며 보고서에 신용 손실이 발생할 수 있습니다. 최소 몇 년 동안 차량을 사용할 계획인 경우에만 자동차 대출을 재융자하세요.
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