개요
기존 자산에 고정된 디지털 통화인 Stablecoin은 변동성을 완화하고 디지털 자산에 대한 액세스를 용이하게 함으로써 암호화 채택을 주도했습니다. 암호화폐 시장의 11%를 대표하는 선도적인 스테이블 코인 USDT, USDC 및 BUSD는 일부 알고리즘 스테이블 코인의 몰락에도 불구하고 장기적으로 안정적으로 유지되었습니다.
Stablecoins | 최고 속도(및 위치) | 최저 요금(및 위치) |
USDT | 157.88% (쿠코인) | 0.78% (베스페르) |
USDC | 12.40% (베스페르) | 1.40%(절대) |
DAI | 8.20% (코인론) | 1.02%(절대) |
BUSD | 8.20% (코인론) | 2.54% (바이낸스) |
미화 절감 | 최고 속도(및 위치) | 최저 요금(및 위치) |
1년 CD | 5.15% (라임라이트) | 0.02% (산업은행) |
3년 CD | 5.39% (인디애나 머천트 뱅크) | 0.04% (PNC은행) |
5년 CD | 5.00% (모두 신협) | 0.03% (뱅크 오브 아메리카) |
은행 저축 | 5.05% (고객은행) | 0.01% (웹스터 은행) |
머니 마켓 | 5.02% (CFG 은행) | 0.01% (PNC은행) |
전통적인 금융과 암호화 공간 사이의 중요한 연결 고리 역할을 하는 스테이블코인은 탈중앙화 금융(DeFi) 부문의 확장을 촉진했습니다. 스테이블코인과 명목화폐는 서로 다른 역할을 가지고 있지만, 이들을 결합하여 사용하면 보다 다재다능하고 상호 연결된 글로벌 금융 환경을 조성할 수 있습니다.
이 분석에서는 진화하는 금융 환경에서 스테이블 코인의 영향과 중요성을 살펴보고 이를 전통적인 화폐 통화와 비교합니다. 우리는 또한 잠재적인 역할에 대해서도 논의합니다. 국제 준비 통화 보다 다양하고 기술 지향적인 글로벌 금융 생태계에 어떻게 기여하는지 살펴봅니다.
Stablecoins의 간략한 역사
Stablecoins 블록체인 기반의 디지털 통화 또는 토큰은 기존의 화폐 통화, 상품 또는 자산 모음과 연결되어 가치를 갖도록 설계되었습니다.
대부분의 경우 스테이블 코인은 특정 화폐 통화의 가치를 반영하며 미국 달러가 가장 널리 사용됩니다. 일반적으로 스테이블코인은 해당 법정화폐와 1:1 담보 비율을 유지합니다. 이 토큰의 주요 목표는 처음에는 암호 화폐의 높은 변동성을 완화하는 것이었지만 다른 많은 중요한 역할을 수행했습니다.
Stablecoin은 변동성을 거의 제거하는 동시에 다양한 디지털 통화 및 자산에 쉽게 액세스할 수 있기 때문에 기관 및 소매 투자자 사이에서 암호화 자산 채택에 크게 기여했습니다. 그들은 전통적인 금융과 암호 생태계 사이의 연결 지점 또는 관문 역할을 하여 투자자를 위한 원활한 온 램프 및 오프 램프 시스템을 촉진합니다.
또한 블록체인의 가장 중요한 트렌드 중 하나인 탈중앙화 금융(DeFi)의 기하급수적 성장의 원동력이 되었습니다.
이 글을 쓰는 시점에서 시가 총액 상위 XNUMX개 스테이블 코인은 USDT, USDC, BUSD. 이 15개의 스테이블코인은 전체 암호화폐 시장의 약 11%를 차지하는 상위 120개 암호화폐에 속하며 이 글을 쓰는 시점에서 총 시가총액은 XNUMX억 달러를 초과합니다.
스테이블코인 붐은 2020-2021년 DeFi 열풍과 함께 시작되었습니다. 이때 총 시가총액은 7년 2020월 60억 달러 미만에서 2021년 180월 2022억 달러 이상으로 증가했습니다. 2,500년 2월에는 XNUMX억 달러를 넘어 XNUMX% 급증했습니다. XNUMX년 후.
스테이블 코인의 성공은 탈중앙화, 보안, 속도 및 투명성과 같은 블록체인 기술의 고유한 특성과 기존 통화의 안정성 및 유동성을 결합하는 능력에 있습니다. 이러한 토큰은 지불, 국제 거래 및 송금과 같은 기존 금융 사용 사례에 통합될 수 있습니다.
Terra USD(UST)와 같은 여러 알고리즘 스테이블코인의 극적인 붕괴가 암호화폐 시장에 부정적인 영향을 미쳤지만, 법정화폐 담보 및 암호화폐 담보 스테이블코인은 최근 USDC의 위기에도 불구하고 탄력성을 입증했습니다.
스테이블코인 장단점
장점/이점 | 단점/위험 |
Stablecoin은 암호화 시장의 주요 문제인 변동성을 거의 제거합니다. | 알고리즘 스테이블코인은 페그를 관리하기 위해 스마트 계약에 의존하며 스마트 계약 버그, 해킹 또는 시장 조작에 취약합니다. UST의 붕괴는 알고리즘 스테이블 코인이 어떻게 실패할 수 있는지에 대한 적절한 예입니다. |
암호화폐 시장에 유동성을 제공하여 더 쉬운 거래, 투자 및 디지털 통화와 명목 화폐 간의 전환을 용이하게 합니다. | 법정화폐 담보 스테이블코인은 페그를 유지하기 위해 중앙 집중식 엔터티에 의존하며 이는 암호화폐의 탈중앙화 원칙과 모순됩니다. |
스테이블코인은 전통적인 금융과 암호화폐 생태계 사이의 다리 역할을 하여 투자자를 위한 원활한 온램프 및 오프램프 시스템을 가능하게 합니다. | 스테이블 코인과 관련하여 많은 관할 구역에는 여전히 규제가 모호합니다. |
Stablecoins는 전통적인 금융 시스템에 비해 더 빠르고 저렴한 국경 간 거래를 제공합니다. |
피아트 통화
피아트 통화는 금이나 은과 같은 물리적 상품으로 뒷받침되지 않는 정부 발행 법적 통화입니다. 대신, 그들의 가치는 발행 정부와 그 경제의 안정성에 대한 사람들의 신뢰와 확신에서 비롯됩니다. 미국 달러(USD), 유로(EUR), 일본 엔(JPY) 및 영국 파운드(GBP)는 명목 화폐의 예입니다. 그것들은 주로 상품과 서비스의 교환 매체, 가치 저장소 및 회계 단위로 사용됩니다.
피아트 통화는 국내 및 국제적으로 무역과 상거래를 촉진하기 때문에 세계 경제에서 중요한 역할을 합니다. 그들은 식료품 구매, 청구서 지불 또는 부채 청산과 같은 일상적인 거래뿐만 아니라 투자, 대출 및 대출과 같은 보다 복잡한 금융 거래에 사용됩니다.
중앙 은행은 명목 화폐를 발행하고 규제할 책임이 있습니다. 그들은 각각의 경제 내에서 통화 공급을 통제하고 물가 안정을 유지하기 위해 금리 및 공개 시장 운영과 같은 통화 정책 도구에 의존합니다.
최근 몇 년 동안 디지털 결제 방법이 어디에나 존재하게 되어 물리적 현금 사용이 감소했습니다. 더 나은 관점에서 지폐, 동전 및 은행 준비금을 포함하는 M0 공급은 $ 5.3 조 2023년 2월 기준 MXNUMX와 비교 $ 21 조, 유가 증권 및 기타 은행 예금도 포함됩니다.
디지털화로의 전환으로 인해 중앙 은행은 소위 중앙 은행 디지털 통화 (CBDC) 스테이블 코인에서 영감을 받았습니다. CBDC는 허가된 블록체인, 즉 중앙 은행 구성원이 제어하는 사설 네트워크에서 발행되는 디지털 형태의 명목 화폐입니다.
CBDC는 명목 화폐와 관련된 안정성과 신뢰를 유지하면서 기존 지불 시스템에 대한 안전하고 효율적이며 비용 효율적인 대안을 제공하는 것을 목표로 합니다. 그러나 많은 경제학자들은 프라이버시 문제와 CBDC가 은행을 불필요하게 만들어 경제의 중앙 집중화로 이어진다는 사실에 대해 우려하고 있습니다.
오늘부로 이상 100 개 국가 미국을 포함한 CBDC의 이점과 기능을 탐색하고 있습니다.
CBDC는 더 빠르고 저렴한 국경 간 거래, 금융 포용성 증가, 통화 정책 구현 개선과 같은 여러 가지 이점을 제공함으로써 금융 환경을 변화시킬 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다.
피아트 통화 장단점
장점/이점 | 단점/위험 |
피아트 통화는 거래에 보편적으로 허용되므로 기본 교환 매체가 됩니다. | 화폐 통화의 가치는 인플레이션으로 인해 시간이 지남에 따라 침식되어 구매력이 감소할 수 있습니다. 이 단점은 1:1 페그로 인해 스테이블코인에도 그대로 퍼집니다. |
피아트 통화는 물리적 형태로 제공되므로 대면 거래에 편리합니다. | 피아트 통화는 중앙 은행에 의해 통제되며, 이는 오용, 부패 또는 정치적 간섭의 가능성을 초래할 수 있습니다. |
피아트 통화는 정부에서 발행하고 규제하므로 사용자에게 신뢰와 보안을 제공합니다. | 피아트 통화는 위조에 취약하여 가치와 신뢰성을 훼손할 수 있습니다. 또한 실물화폐의 보관 및 취급이 번거로울 수 있습니다. |
Stablecoins 대 Fiat 통화: 투자자 사용 사례
투자자는 암호화 공간이 제공하는 고유한 기회를 활용하기 위해 여러 가지 방법으로 스테이블 코인을 사용할 수 있습니다.
- 스테이블코인은 블록체인 세계로 들어가는 관문으로 전통적인 금융 시스템과 암호화폐 사이의 다리 역할을 합니다.
- 이를 통해 투자자는 법정 화폐 상호 작용 없이 비트코인과 같은 암호화폐에 대한 노출을 늘리거나 줄일 수 있습니다. 이를 통해 투자자는 스테이블 코인의 위험 관리 이점을 활용하면서 암호화폐 가격에 대해 추측할 수 있습니다.
- 스테이블코인은 투자자가 은행과 같은 중개자 없이 대출 및 대출과 같은 다양한 금융 서비스에 접근할 수 있는 빠르게 성장하는 DeFi 생태계의 필수적인 부분이 되었습니다.
- 블록체인 대출 플랫폼을 통해 사용자는 이자를 벌기 위한 스테이블코인 또는 기존 암호화 자산에 대해 빌립니다. 이자는 일반적으로 전통적인 저축 계좌에서 제공하는 수익률보다 높습니다.
미국 달러: 글로벌 준비 통화
미국 달러는 1944년 브레튼우즈 협정 이후 44개국이 달러를 중심으로 금과 연동한 새로운 외환 시스템을 구성하기로 합의한 이후 세계 기축통화로서의 위상을 누려왔다.
1971년 USD가 골드 페그를 잃고 유동 통화가 된 후에도 미국 달러는 사우디 아라비아와 결국 다른 산유국이 USD에만 석유를 판매하도록 설득하는 등 미국의 외교 정책 이니셔티브 덕분에 글로벌 기축 통화 상태를 유지했습니다. .
에 따르면 데이터 국제 결제 은행(BIS)에서 USD는 지난 88년 동안 모든 외환 거래의 약 XNUMX%에 관여했습니다.
Stablecoin이 글로벌 준비 통화가 될 수 있습니까?
오늘날의 구조적 지정학적 변화는 미국 달러가 점차 기축 지위를 상실할 가능성을 높입니다. 특히 러시아와 중국이 폐위 계획 그것.
스테이블 코인이 다음 글로벌 준비 통화로 USD를 대체할 수 있습니까? 할 것 같지 않은. 그러한 주장 인기가 있었다 그러나 UST의 붕괴는 그런 야망을 잠잠하게 만들었다.
가능성이 더 높은 시나리오는 또 다른 법정화폐, CBDC 또는 법정화폐 또는 CBDC 바구니가 글로벌 준비금의 다음 표준이 되는 것입니다.
투자자 테이크 아웃
스테이블코인과 명목화폐는 상호보완적인 금융 상품으로 금융 세계에서 각기 다른 목적을 수행합니다. 변동성을 거의 제거하는 Stablecoin은 암호 생태계의 관문 역할을 하여 투자자를 위한 원활한 온램프 및 오프램프 시스템을 가능하게 합니다. 이들은 탈중앙화 금융(DeFi), 암호화폐 결제 시스템 및 기타 사용 사례의 성장을 주도하는 데 중요한 역할을 했습니다.
반면에 명목화폐는 정부에 의해 보편적으로 수용되고 규제되며 일상적인 거래에서 신뢰와 보안을 제공합니다. 중앙 은행 디지털 통화(CBDC)의 출현은 전통적인 금융과 디지털 영역 간의 지속적인 수렴을 강조하여 국경 간 거래 및 통화 정책 구현에 잠재적인 개선을 제공합니다.
스테이블 코인과 명목 화폐는 서로 다른 용도로 사용되지만 함께 사용하면 더욱 다양하고 상호 연결된 글로벌 금융 생태계에 기여합니다.
자주 묻는 질문
자신의 포트폴리오에 스테이블 코인을 추가하기 전에 고려해야 할 몇 가지 질문:
스테이블 코인을 어디서 사고 팔고 교환할 수 있습니까?
Stablecoin은 Uniswap 또는 Curve와 같은 탈중앙화 거래소(DEX)뿐만 아니라 Coinbase 또는 Binance와 같은 중앙화 거래소에서 거래될 수 있습니다.
준비금은 얼마나 자주 감사되며 보고는 얼마나 투명합니까?
발급사마다 다릅니다. 예를 들어 USDC 뒤에 있는 엔터티인 Circle에는 준비금이 있습니다. 감사 매월 제2023자에 의해. 회사는 XNUMX년 XNUMX월 Grant Thornton에서 Deloitte로 전환했습니다.
시가 총액과 순환 공급량은 얼마입니까?
에 의해 추적되는 약 100개의 스테이블 코인의 시가 총액 DeFi 라마 이 글을 쓰는 시점에서 133억 달러가 넘습니다.
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