화이트 라벨 뱅킹을 넘어 서비스형 뱅킹으로

화이트 라벨 뱅킹은 단일 스레드 제품 제공 방식에서 현대 기술을 사용하는 서비스형 뱅킹 또는 임베디드 뱅킹으로 더 광범위하고 심층적인 뱅킹으로 진화하고 있습니다.

비은행이 금융 상품을 제공할 수 있도록 사전 구축된 기술과 서비스 세트를 구입한다는 개념은 수년 동안 업계의 상상을 사로잡았습니다. 이 중 일부는 업계가 오래된 레거시 기술을 많이 사용하고 새로운 기능으로 전환하는 더 빠른 경로에 대한 열망과 현대 기술 솔루션으로 가능한 것의 발전을 반영합니다.

몇 달 전, 영국 Starling Bank의 발표는 이 개념이 얼마나 멀리까지 갈 수 있는지를 보여주었습니다. Starling의 Engine은 서비스 제공으로서의 은행 금융 소프트웨어입니다. 이것은 처음부터 은행을 운영하는 데 사용할 수 있는 현대적인 뱅킹 플랫폼입니다.

2022년에 출시되었지만 Starling은 2023년 XNUMX월이 되어서야 엔진이 두 가지 새로운 디지털 뱅킹 서비스를 국제적으로 활성화할 방법을 발표했습니다.

소금은행 Engine 덕분에 루마니아 최초의 디지털 네이티브 은행이 될 것입니다.

호주의 AMP 은행 엔진을 사용하여 중소기업을 위한 새로운 디지털 은행을 구축할 것입니다.

지금까지 대부분의 화이트 라벨 뱅킹은 통신이나 소매/전자 상거래 회사와 같은 비은행 기관에 신용이나 보험과 같은 분야의 금융 솔루션을 제공하는 것이었습니다.

그러나 Starling의 이야기는 화이트 라벨 뱅킹이 금융 상품을 서비스로 제공하는 것에서 은행을 설립하려는 다른 은행이나 회사에 전체 뱅킹 서비스 플랫폼을 제공하는 것으로 어떻게 진화하고 있는지 보여줍니다. 이 접근 방식의 장점은 브랜드가 자체 기술 개발에 따른 위험을 피하고 브랜드 고유의 아이덴티티를 유지하면서 서비스 출시에 기술적 장벽이 없는 은행이 될 수 있다는 것입니다. 물론 필요한 규제 장애물이 있지만 사전 구축된 최첨단 기술을 활용할 수 있다는 것은 새로운 은행 서비스가 상대적으로 빠르게 시장에 출시될 수 있음을 의미합니다. 예를 들어 Salt Bank는 향후 12개월 정도 내에 출시될 것으로 예상합니다.

이 화이트 라벨 뱅킹 혁명의 기반은 오픈 뱅킹 원칙을 사용하고 데이터 공유를 훨씬 쉽게 만드는 기술입니다. 또한 클라우드 컴퓨팅을 활용하여 확장성과 보안이 뛰어난 기술 플랫폼을 제공합니다. 실제로 이는 효율성을 높이기 위해 필요한 기술 능력을 줄이거나 프로세스에 내장하지 않고도 새로운 애플리케이션을 구축하는 데 도움이 되도록 생성 AI를 내장함으로써 엔터프라이즈 애플리케이션 기술에서 더 광범위하게 일어나고 있는 일과도 일치합니다. 이 모든 것이 모든 뱅킹 프로세스에서 고객 및 직원 경험을 근본적으로 개선할 수 있는 능력으로 이어집니다.

서비스형 뱅킹의 가장 큰 장점은 훨씬 간소화된 프로세스 세트를 제공한다는 것입니다. 이는 서비스 솔루션으로서의 뱅킹이 고객 확보 비용을 얼마나 절감할 수 있는지 고려할 때 가장 분명합니다. 님의 훌륭한 기사

컨설팅 실무 올리버 와이먼 몇 년 전에 이것을 매우 명확하게 설명했습니다. 그들은 금융 기관의 일반적인 고객 확보 비용이 고객당 최대 200달러에 달할 수 있다고 주장합니다. 고객당 비용이 5달러에서 35달러 사이로 떨어지는 서비스 플랫폼으로서의 뱅킹을 사용합니다.

이를 통해 비은행권에서도 금융 서비스를 이용할 수 있지만 서비스 플랫폼으로서의 은행을 채택한다고 해서 고객 참여를 개선하고 운영에 필연적으로 더 많은 사람이 참여하고 확장할 수 있는 데 중점을 두지 않는 한 상업적 성공이 보장되지는 않습니다. 예외 관리. 가장 큰 규모로 화이트 라벨 뱅킹을 가장 성공적으로 배포하는 경우 플랫폼이 해당 순간에 개별 고객에게 취해야 할 차선책을 알 수 있는 중앙 의사 결정 허브 기술과 통합되는 방식의 이점을 누릴 수 있습니다. 프로세스 효율성을 극대화하는 워크플로 자동화 기능입니다. 은행 서비스를 주도하는 브랜드가 자체 직원을 활용하여 고객과 소통하는 경우 이러한 통합이 핵심이 될 것입니다. 이러한 동료들은 결정을 지원하고, 작업을 완료하고, 고객에게 조언을 제공할 수 있는 시스템이 필요합니다.

화이트 라벨 뱅킹은 먼 길을 왔습니다. 주요 은행이 자체적인 디지털 혁신 여정을 완료함에 따라 이들 중 일부가 서비스형 뱅킹 제공 분야에 진출하는 모습을 볼 수 있을까요? 시간이 말해 줄 것이다.

• SEO 기반 콘텐츠 및 PR 배포. 오늘 증폭하십시오.
• PlatoData.Network 수직 생성 Ai. 자신에게 권한을 부여하십시오. 여기에서 액세스하십시오.
• PlatoAiStream. 웹3 인텔리전스. 지식 증폭. 여기에서 액세스하십시오.
• 플라톤ESG. 탄소, 클린테크, 에너지, 환경, 태양광, 폐기물 관리. 여기에서 액세스하십시오.
• PlatoHealth. 생명 공학 및 임상 시험 인텔리전스. 여기에서 액세스하십시오.
• 출처: https://www.finextra.com/blogposting/25500/beyond-white-label-banking-to-banking-as-a-service?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs