코어 너머의 컴포저블 뱅킹

플라톤에 의해 재발행

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내에서 이전 칼럼 포스트, 나는 컴포저블 뱅킹이 무엇인지에 대한 개요를 제공하고 BIAN(Banking Industry Architecture Network)이 뱅킹 서비스를 정의하는 데 하고 있는 위대한 일을 강조했습니다.

컴포저블 뱅킹의 범위는 코어 뱅킹을 넘어

저는 코어 및 디지털 뱅킹에 너무 집중했기 때문에 BIAN의 서비스 정의가 뱅킹 비즈니스의 모든 측면을 포괄한다는 것을 BIAN에 익숙하지 않은 사람들에게 명확하게 설명하지 않았을 수도 있다는 생각이 들었습니다. 이는 우리의 IT 운영 방식, 마케팅/영업, 인적 자원, 투자자 관계 등을 다루는 것을 의미합니다. 이것은 Amazon의 기술 환경의 모든 부분에 API가 있어야 한다는 유명한 Jeff Bezos의 말과 매우 일치합니다.

컴포저블 뱅킹의 범위는 코어 뱅킹을 넘어 은행이 컴포저블 비즈니스 아키텍처에 대해 코어 뱅킹 벤더를 넘어서 봐야 하는 또 다른 이유입니다. 즉각적인 질문은 은행이 직원 모집 시스템이나 채권 추심 서비스와 같은 이질적인 것을 만들어야 하는 이유가 될 것입니다. 저에게 짧은 대답은 혁신입니다.

이것은 다양한 형태일 수 있습니다:

새로운 수익원: 은행이 이러한 다른 영역 중 하나를 정말 잘하게 되면 고객에게 서비스로 제공하기로 결정할 수 있습니다. SME 은행 고객이 부채를 더 잘 관리할 수 있도록 부채 회수용 플랫폼을 "판매"하지 않는 이유는 무엇입니까? 아니면 비즈니스 고객이 고용을 개선할 수 있도록 서비스형 모집을 제공합니까?

비용 효율성: 예를 들어 브랜드, 제품 또는 고객 세그먼트별로 분리된 대규모 은행의 경우 클라우드를 통해 중앙 집중식 서비스를 사용할 수 있다는 것은 개별적으로 소싱하고 지출을 중복하는 대신 동일한 운영 서비스를 더 쉽게 공유할 수 있다는 것을 의미합니다.

서비스 효율성: 이러한 운영 서비스 중 많은 부분을 단순화하기 위해 많은 회사에서 레거시 코어 뱅킹 솔루션과 마찬가지로 회사를 플랫폼에 묶는 모놀리식 ERP 솔루션을 사용했습니다. 이제 현대적인 ERP 솔루션은 구성 가능한 운영 비즈니스 서비스를 가능하게 하여 고객이 특정 서비스에 대해 공급자 간에 더 쉽게 이동할 수 있도록 합니다.

현대의 핵심 은행 공급업체는 은행이 은행 플랫폼을 구성할 수 있는 제XNUMX자 솔루션의 생태계 또는 시장을 동화하기 시작했습니다. 이는 일반적으로 일반 비즈니스 운영 솔루션이 아닌 순수한 뱅킹 솔루션으로 제한되었습니다.

그러나 TomorrowX와 같은 솔루션은 은행이 은행 시스템뿐만 아니라 완전히 구성 가능한 은행을 만들 수 있도록 이러한 격차를 메우기 시작했습니다. TomorrowX는 단순한 운영 및 은행 업무보다 훨씬 더 광범위한 서비스를 목표로 하고 있으며 사용할 수 있는 500개 이상의 구성 요소 카탈로그를 보유하고 있습니다.

이것은 많은 것처럼 들리지만 기회는 훨씬 더 큽니다. 구성 요소의 범위가 오늘날의 모바일 앱 스토어의 총 앱 수보다 많을 가능성이 있습니다(현재 Apple과 Google 사이에 XNUMX만 개 미만 있음).

이 "구성 요소 기반 아키텍처"는 새로운 것이 아니며 많은 사람들이 자신의 비전을 설명하기 위해 레고 블록의 비유를 사용합니다. 그러나 여러 가지가 변경되었습니다.

클라우드를 사용하면 긴 설치 및 구성 프로세스를 거치거나 특정 하드웨어 및 운영 체제를 구입할 필요 없이 이러한 구성 요소를 프로비저닝할 수 있습니다.

이제 SaaS(Software-as-a-Service) 가격 책정 모델을 통해 기업은 인프라 및 소프트웨어 비용을 훨씬 더 유연하게 지불할 수 있으므로 테스트/평가판을 사용한 다음 더 비용 효율적으로 확장할 수 있습니다.

과거에는 개발자가 이러한 구성 요소에 연결하는 방법에 대해 걱정해야 했지만 API를 사용하면 이러한 문제가 해결되고 이제는 다른 곳에 시간과 관심을 집중할 수 있습니다.

컴포저블 접근 방식으로의 전환은 은행이 가장 큰 영구적인 기술 과제 중 하나인 시스템 통합을 단순화할 수 있는 엄청난 기회를 제공합니다. 가장 큰 시스템에는 수천 개의 시스템이 있고 가장 작은 시스템에도 수백 개의 시스템이 있습니다. 이들 모두가 통합된 것은 아닙니다. 일부는 통합되어야 하지만 비용과 복잡성으로 인해 불가능합니다. 혁신과 개선의 필요성은 시스템 통합 문제를 악화시킵니다.

이 모든 것이 매우 쉽고 저렴하다고 말하는 것이 아닙니다. 휴대 전화와 비슷합니다. 휴대 전화는 수십 년 동안 사용되었지만 하드웨어가 더 저렴하고 빨라지고 대역폭이 향상되고 소프트웨어를 사용하기 쉽고 개방하여 개발 및 혁신을 가능하게 함에 따라 실제로 등장했습니다. 그럼에도 불구하고 더 많은 사람들이 스마트폰을 가지지 않는 것보다 더 많은 사람들이 스마트폰을 갖게 되기까지는 최초의 iPhone 이후 10년 이상이 걸렸습니다.

나는 단지 컴포저블 ORGANIZATION의 비전이 코어 뱅킹 단독 그 이상이며 그 어느 때보다 오늘날 실현 가능하다는 것을 말하고 있는 것입니다.